楽天銀行が「楽天銀行プリペイドカード」というJCBプリペイドカードを2017年1月16日から発行開始しました。
JCB加盟店でのお買い物が可能で、チャージで最大1％得することができる国際ブランド搭載型のプリペイドカードです。
楽天銀行プリペイドカード(JCB)のメリット、デメリット、楽天銀行のデビットカードとの比較、お得な使い方についてまとめます。
目次
楽天銀行プリペイドカードとは
楽天銀行プリペイドカード(JCB)は、JCBブランドのプリペイドカードです。年会費・発行手数料無料で保有・利用に費用は一切かかりません。
16歳以上で楽天銀行に個人普通預金口座を持っている方であれば誰でも利用でき、クレジットカードのような審査は不要です。
個人ビジネス口座、法人ビジネス口座では申し込めません。楽天銀行の個人普通預金口座の詳細については、以下で徹底的に解説しています。
原則として国内外のJCB加盟店でクレジットカードのように支払うことができます。インターネットでのカード決済や、海外でのショッピングでも利用可能です。
公共料金・保険料などの月々の料金の支払い、ガソリンスタンド、高速道路料金など、一部に利用できない店舗・サービスがあります。
JCBの決済機能が付帯しているとはいえ、あくまでプリペイドカードなので、事前にチャージした範囲内でのみ利用可能です。
iDやQUICPayなどのポストペイ型電子マネーのように事前にチャージしなくても使える仕組みはありません。
チャージ残高は30万円と高めです。10万円という国際ブランド搭載プリペイドカードがある中で、比較的高めで高額決済にも対応しています。
アーロンチェアや4Kモニター、ロレックスのオーバーホールなど高額品の決済にも利用可能です。
キャッシュカードとの一体型機能はありません。楽天銀行のキャッシュカードとは別のカードを持ち歩く必要が生じます。
楽天銀行プリペイドカードの他、主要な国際ブランド搭載型プリペイドカードは下表のとおりです。
| 名前 | 特徴 |
|---|---|
| Revolut | Visaブランド。還元なしも外貨決済の手数料がなく、為替コストも僅少なので、外貨建て決済におすすめ |
| トヨタウォレット | Mastercardのネットで使えるプリペイドカード。リアル店舗ではiD決済が可能。還元率1％ |
| Kyash Card | 還元率0.2%。VisaかMastercardなら大多数のクレジットカードでポイント二重取りが可能 |
| au PAY プリペイドカード | auユーザーが利用可能。Mastercard加盟店で還元率0.5～5.5％。 au PAYチャージにおすすめのクレジットカードでポイント二重取りが可能 |
| dカード プリペイド | Visa加盟店で0.5％のdポイント。ローソンではその他に3%還元。dポイントでチャージ可能 |
| ソフトバンクカード | ソフトバンクユーザーが利用可能。Visa加盟店にて還元率0.5％ |
| JAL Global WALLET | カード利用でJALマイルを獲得可能。海外ATMでの現地通貨引き出し、クレジットカードでのチャージも可能 |
| ANA JCBプリペイドカード | 0.5％のANAマイルが付与。JCB加盟店で利用可能 ANA JCBカード、楽天カードやヤフーカード等のJCBならチャージ無料 |
| ANA VISAプリペイドカード | 0.5％のANAマイルが付与。Visa加盟店で利用可能。ANA VISAカード、ANA Mastercardならチャージ無料 |
| エポスVisaプリペイドカード | エポスカード保有者が利用可能。ポイントをチャージしてVisa加盟店で利用可能。還元率0.5％ |
ポイント還元率は最大1％！オートチャージも可能
楽天銀行プリペイドカード(JCB)は、チャージ金額に応じて「プレミアムバリュー」が付与されて、残高が上乗せされます。
1,000円以上30万円まで1円単位でチャージが可能です。1回のチャージ金額ごとに得られるプレミアムの残高は異なります。
- 5,000円以上9,999円以下：25円分（約0.25％～0.5％還元）
- 10,000円以上29,999円以下：70円分（約0.23％～0.7％還元）
- 30,000円以上49,999円以下：240円分（約0.48％～0.8％還元）
- 50,000円以上：500円分（約1.0％～還元）
基本的にはチャージ金額が上がるほどに還元率も上昇。最も得するのは5万円をチャージした時で、還元率1％に昇華します。
逆に最も損なのは30万円をチャージしたときです。還元率が0.167％まで低下してしまいます。30万円チャージしたい場合は、5万円を6回する方が圧倒的にお得です。
5万円以上を除くと、最も損なのは29,999円をチャージした時です。この時は還元率が約0.233％となってしまい、戦慄することに9,999円チャージした時よりも還元率が低くなります。
基本的には各ゾーンの下限でチャージするのがベストなので、5,000円、10,000円、30,000円、50,000円のいずれかの金額をチャージしましょう。
SuicaやPASMOなどの交通系電子マネーでお馴染みの便利な「オートチャージ」機能もあります。
あらかじめ設定した残高以下になると、楽天銀行口座から自動的にチャージされます。残高不足を防ぐ手段も備わっています。
楽天銀行プリペイドカードの利用時に楽天ポイントは貯まりません。チャージ時のバリューのみです。楽天市場でポイント3倍～17倍のSPUも適用されません。
なお、マイルを貯めている方、海外で使う機会があるの場合、ANAマイルが貯まり、外貨コストが安いデビットカードがおすすめです。
楽天ポイントでチャージ可能
楽天銀行は2018年9月1日(土)から、楽天ポイントで楽天銀行プリペイドカードにチャージできるようになりました。ハッピープログラムへの登録が前提です。
1回あたり50～30,000ポイント（ダイヤモンド会員は30万）の範囲内でチャージ可能です。
1ヶ月間に利用できる楽天ポイントは、最大10万ポイント（ダイヤモンド会員は50万ポイント）です。
期間限定ポイントや他社からの交換したポイントはチャージに使うことはできません。以下のステップでサクッと簡単に手続きできます。
- 楽天銀行にログイン
- サイドメニューの「JCBプリペイド（チャージ・設定）」を選択
- 「チャージする」ボタンを選択
- ポイント数を入力
世界中のJCB加盟店で使える！セキュリティ面でも役立つ
楽天銀行プリペイドカード(JCB)はJCB加盟店で使えるので、日本国内ではまさに現金とほぼ同じ使い勝手の良さとなります。
ただし、JCBは国際ブランドの中では、海外では加盟店が多くなく、主に日本人が多い地域に重点を置いています。
クレジットカードの売上高の世界シェアは、Visaが約39％で1位、Mastercardが約29％で2位です(NILSON REPORT 2023年5月)。JCBは5位となっています。
- Visa：38.73%
- Mastercard：28.97%
- UnionPay(銀聯)：23.45%
- Amex：4.61%
- JCB：2.53%
- DinersClub/DISCOVER：1.72％
外国では使えない加盟店も多く、サブカードとしてVisaかMastercardを持つのが無難です。
ただし、海外では利用できない地域も多いですけれども、日本国内ではVisa・Mastercardと並んで利用可能店舗は広いです。
日本ではほぼ不自由なく利用できます。もっとも、Webサービスやアプリ、ネット課金などではVisa・Mastercardのみというサービスも目立ちます。
メインのクレジットカードは他にある場合でも、プリペイドカードは活用しえます。
例えばメインのクレジットカードを持っている場合、楽天銀行プリペイドカード(JCB)を使ってお買い物したら、万が一楽天銀行プリペイドカード(JCB)の情報が流出しても、メインカード本体の番号を知られることはありません。
楽天銀行プリペイドカード(JCB)を使えば、リアル店舗でもインターネット上でも、信頼性が定かではないショップでのお買い物に活用できます。
今ひとつ怪しげなお店や、評判が今ひとつわからない初めてのサイトや海外サイトでいきなりクレカの番号を打ち込むのは抵抗がありますよね。
楽天銀行プリペイドカード(JCB)はそのような際に便利です！
利用通知メール・利用限度額・本人認証サービスで安心
楽天銀行プリペイドカード(JCB)は、会員登録（無料）を行うことで、便利なセキュリティサービスを使えます。
カードのチャージ・利用時のメール通知機能も使えます。カードがチャージされたり、利用されたら、登録したメールアドレスに利用通知メールが届くため、不正利用を爆速で探知できます。
また、本人認証サービス「J/Secure」（ジェイセキュア）を使えます。
J/Secureとは、J/Secure加盟店でインターネットショッピングをする際、通常の取引情報に加え、カード発行会社にあらかじめ登録したパスワードを入力して本人認証を行うサービスです。
第三者が会員サイト「MyJCBパスワード」を知らない限り、J/Secure加盟店でカードを不正使用されることができなくなります。
インターネットでの不正利用のリスクが低下するサービスです。
使い過ぎを防止！クレカ嫌いの方に最適
楽天銀行プリペイドカード(JCB)は事前にチャージした分しか使えません。クレジットカードだと使い過ぎるという方ですと、使い過ぎを防止できます。
また、使い過ぎることはなくても、クレジットカードを使った金額は一時的に負債となり、もし支払日に引き落とせないことになると、信用情報機関に事故情報が登録されてしまいます。
このような仕組みが嫌でクレカを持たないという方も多いでしょう。しかし、楽天銀行プリペイドカード(JCB)にはこのようなデメリットは無く、現金同様に使えます。
クレジットカードのような利便性・お得な還元と、現金同様の仕組みが両立しています。
利用限度額を設定することも可能なので、チャージし過ぎて結局使い過ぎることを防止することもできます。
ATMの手数料を支払う機会が減少
最近は多くのお店でMasterCardを使えます。楽天銀行プリペイドカード(JCB)で日常の買い物をしていくと、ATMでお金をおろす機会そのものが減っていきます。
ATMの利用手数料を無料にすることが可能な銀行もあります。一例として、住信SBIネット銀行、auじぶん銀行、SBI新生銀行、ソニー銀行、三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行は以下のとおりです。
しかし、ATM手数料を無料にするには一定の条件をクリアしなければならない銀行が大多数です。条件のクリアが面倒だったり、困難な場合もあります。
この点、楽天銀行プリペイドカード(JCB)で日常の買い物をしていくと、ATMでお金をおろす機会そのものが減るため、ATM手数料を支払わなければならない場面が減少します。
ATM手数料が発生しなくなることによって、その分、他のことにお金を使えるようになります。一ヶ月当たり300円ATM手数料を減らせたら、年間3,600円です！
煩わしい小銭・紙幣の管理が不要に
スーパーやコンビニやディスカウントストアでお買い物すると、支払額1,537円といった端数になることが多いです。
そういう時に千円札で支払うと、小銭が山のように出てお財布が重くなってしまいます。したがって、できる限り手持ちの小銭をうまく組み合わせて、お釣りが出ないようにしますよね。
しかし、小銭をいちいち探すのは手間がかかるし、時間もかかります。混んでいる時だと無言のプレッシャーを感じることもあります。
また、現金で支払いをしていると、どんどんお財布の中のお金が減っていくので、定期的にATMでおろして補充する必要が生じます。
ATMが混んでなければいいのですが、お昼休みや夕方などの時間帯は待つことも多いです。人生の貴重な時間をATMに並ぶ時間に浪費するのは避けたいところです。
日常の支払いをカード払いにすると、財布の中の現金はあまり減らないので、ATMを使う頻度は減少します。いちいちATMに並んでおろす時間と手間が省けます。
楽天銀行プリペイドカード(JCB)があれば、これらの意味のない時間と手間を省いて、その時間を好きなことや楽しいことに使って、人生を楽しむことができます！
楽天銀行プリペイドカード(JCB)の端数を使い切りたい場合
楽天銀行プリペイドカード(JCB)に残った端数を使い切りたい場合は、15円～50万円の範囲にて1円単位で購入できるAmazonギフト券を買えばOKです。
Eメールタイプなら15円以上1円単位（自分に送信可能）、残高への直接チャージなら100円以上1円単位で購入できます（公式ページ）。
有効期限は以前は1年でしたが、2017年4月下旬から10年間に一気に伸びたので、使いやすくなりました。
Amazonギフト券は自分用にも買えます。Amazonギフト券（チャージタイプ）ですと、直接、自分のアカウントの残高にプラスされるので便利です。
「金額」において5,000円・2万円・4万円を選択可能。また、100円～50万円までの任意の金額を入力して、1円単位で購入金額を指定できます（Eメールタイプは15円～50万円）。
購入画面には、「1円単位での金額入力欄」があるので、そこに数字を入力する流れとなります。レジの画面で楽天銀行プリペイドカード(JCB)のカード番号を打ち込んで、決済すればOKです。
例えば楽天銀行プリペイドカード(JCB)の残高が1,726円で、これを使い切りたい場合は、1,726円分のAmazonギフト券を購入すれば、きれいに使い切ることができます。
Amazonギフト券を買うと、楽天銀行プリペイドカード(JCB)を使わなくなった場合でも、きれいに使い切って0円にすることが可能です。
- Amazonギフト券(チャージタイプ) ※100円以上1円単位
- Amazonギフト券(Eメールタイプ) ※15円以上1円単位（自分に送信可能）
デメリット
楽天銀行プリペイドカード(JCB)は、他のデビットカード・国際ブランド搭載プリペイドカードにはある「カードロック」機能がありません。
カードロックは、カードを使えないようにする機能であり、ロックしておけば不正利用を未然に防止できます。
カードロックとロックの解除は会員サイトからサクッと手続きできるカードが大多数です。カードを使わない時は利用ロックしておき、使うときだけ解除するようにすると、鉄壁のディフェンスとなり安心・安全です。
しかし、楽天銀行プリペイドカード(JCB)はカードロック機能を利用できません。
また、楽天銀行プリペイドカード(JCB)はクレジットカードではチャージできず、訴求力の高いポイント二重取りは不可能です。
ポイント還元率は1％と国際ブランド搭載プリペイドカードやデビットカードの中では高めですけれども、メインカードとして使うにはパンチ力不足となる可能性が高いです。
高還元クレジットカードの中には、年会費が無料でJCB加盟店でも常に1.5％還元のクレカがあります。
たとえクレジットカードが嫌いな場合でもデビットカードという選択肢があります。デビットカードも楽天銀行プリペイドカード(JCB)と同様に原則として審査はなく誰でも発行できます。
セブン-イレブンでは1.5％、そごう・西武(食品・飲食・専門店を除く)、セブンネットショッピング、デニーズでは1％になるセブン銀行のデビットカードも登場しました。
イオンでは5％還元、毎月10日のポイント5倍(2.5%還元)などお得な特典を享受できる「イオン銀行キャッシュ＋デビット」がお得です。
還元率、使い勝手の両面において、クレジットカードに抵抗がない場合は、やはりクレジットカードの方が比類なきオトクさがあります。
日本有数のクレジットカードの専門家でいらっしゃる岩田昭男さんのおすすめクレカについては、以下で徹底的に解説しています。
クレジットカード界のレジェンドであり、キャッシュレス決済のカリスマ・菊地崇仁さんのおすすめカードには、珠玉のクレジットカードが集結しています。
多様な項目での最強のクレジットカードについては、以下で論述しています。
楽天銀行デビットカードとプリペイドカードの比較
楽天銀行はデビットカードも発行しています。VISAとJCBがあり、JCBの方が年会費が無料でポイント還元率も高くハイスペックとなっています。
楽天銀行デビットカード(JCB)は一般加盟店での還元率が1％であり、プリペイドカードのように5万円チャージする必要はありません。100円の利用でも還元率1％です。
日本最高還元率のデビットカードであり、クレジットカード並みの還元率を誇ります。クレジットカードを作らない人にとっては、八面六臂の活躍を見せてくれます。
楽天銀行のデビットカードについては、以下で徹底的に解説しています。
楽天銀行プリペイドカード(JCB)と楽天銀行デビットカード(JCB)の違いをまとめると、下表のとおりです。
| 項目 | 楽天銀行プリペイドカード(JCB) | 楽天銀行デビットカード(JCB) |
|---|---|---|
| 発行手数料・年会費 | 無料 | 無料 |
| 申込条件 | 16歳以上 | 16歳以上 |
| バリュー / ポイント | 5,000円以上9,999円以下:25円分 10,000円以上29,999円以下:70円分 30,000円以上49,999円以下:240円分 50,000円以上：500円分 | 100円で1ポイント |
| 還元率 | 約0.167％～1.0％還元 | 1.0% |
| 保険・補償・特典等 | × | 盗難補償 |
| キャッシュカード一体 | × | ◯ |
| 支払い方法 | チャージ残高から引き落とし | 銀行預金から即時引き落とし |
| 海外ATMで現地通貨引出 | × | ◯ |
| セキュリティ | 利用限度額設定 通知メール(チャージ実行時、決済時) J/Secure(本人認証サービス) | 利用限度額設定 通知メール（決済時） J/Secure(本人認証サービス) |
違いを比較すると、どちらも無料で発行・維持できて、16歳以上で楽天銀行に普通預金口座があればOKです。作りやすさには違いがありません。
カードの還元率は、デビットカードの方が圧倒的に勝っています。いつでも還元率1％で現金同様の楽天ポイントが貯まる点にエッジ・優位性があります。
プリペイドカードの方は5万円チャージしたら1％ですが、それ以外は還元率が低下してしまいます。
プリペイドカードはキャッシュカードと一体型ではなく、カードが2枚になってしまいます。しかし、デビットカードは一体型なので1枚で済みます。
デビットカードはカード盗難補償があり、不正利用が補償されますが、プリペイドカードは保障がない点が大きなデメリットです。
デビットカードは世界中に設置されている、JCB・CirrusマークのあるATMで預金を現地通貨で引き出せます。しかし、プリペイドカードにはこの仕組がありません。
総合的に比較考慮すると、楽天銀行の場合はデビットカードの方がダントツ&ぶっちぎりで便利でお得です。
デビットカードは使いたくないという強い思いがない限りは、プリペイドカードよりもデビットカードの方が格段に優れています。
しかし、デビットカードは銀行預金の残高から引き落とされる点が気に食わず、事前にチャージした範囲内でしか使えないというプリペイドカードの仕組みが好きな方もいらっしゃるでしょう。
楽天銀行プリペイドカード(JCB)はそのようなお考えの際には選択肢となります。
ただし、やはりデビットカードは還元率が低めなのがデメリットです。
クレジットカードなら年会費無料カードで還元率が1.5％のクレジットカードがあります。
ポイント還元率に関しては、デビットカードはクレジットカードに負けます。高還元率のクレジットカードを日常の生活で使っていけば、家計が堅牢化します。
年会費が無料で1％～1.5％還元のクレジットカードもゴロゴロあります。
楽天ポイントを貯めたい場合は楽天カードがおすすめです。
いつでも1％還元、楽天市場・楽天ブックスでは3倍～17倍でお得です。電子マネー楽天Edy、共通ポイント楽天ポイントカードと一体型なので便利です。
楽天カードは年会費無料で、1.0％の基本還元率にて楽天ポイントが貯まります。
ETCカード利用時もポイントが得られます。ポイント付与対象外のお店はごく一部です。利用限度額は高いので、メインカードとしてガンガン使うことも可能です。
1回払い・ボーナス1回払いなら完全無料で利用できます(※締め日と支払日)。ただし、リボ払いの利用など、僅かに手数料や金利が発生する取引もあります。
SPUによって楽天市場ではポイント3倍～17倍と屈指の高還元カードに昇華する点が最大のメリットです。
利用可能店舗が最大級の電子マネー・楽天Edyにチャージできます。Edyチャージ時の還元率は0.5％。ちなみにEdyチャージで最も還元率が高いのはリクルートカード(VISA/Mastercard)です。
楽天カードで貯まる楽天ポイントは楽天市場・楽天ブックス・Kobo等で1ポイントから1ポイント単位で使えます。楽天トラベル・楽天GORAは100ポイント以上です。
また、楽天ポイントカードの機能で、マクドナルド、ミスタードーナツ、ファミリーマート、ポプラ・生活彩家、吉野家、すき家、ツルハドラッグ、サンドラッグ、大丸・松坂屋、apollostationなどのリアル店舗でも使えます。
小口の楽天ポイントや期間限定のポイントも、リアル店舗でサクッとお手軽に消化できます。
その他、楽天カードの詳細については、以下で精緻に分析しています。
楽天Edyを付帯することもできます。今ならEdy500円分がチャージされているカードが届いてお得です！
クレジットカード、共通ポイント、電子マネーが三位一体となったカードで便利です。1枚のカードで3つの機能を使えます。
お財布に入れるカードを減らすことができ、様々なシーンでザクザクと楽天ポイントを貯められます。
アメックス以外の楽天カードはApple Payも利用可能。QUICPayとして店舗でのお買いものに利用可能でポイント付与対象です。
Apple PayでのSuicaチャージは楽天ポイントの付与対象外ですが、ANA JCBプリペイドカード経由なら還元率1％です。
楽天カード(JCB)からANA JCBプリペイドカードにチャージして、ANA JCBプリペイドカードをSuicaアプリに登録してチャージする形となります。
本人認証サービス「J/Secure」に登録していないとチャージできない点に留意が必要です。
2019年2月に可能なことを最終確認しています。Suicaがポイント対象なのはビューカード以外はあまりありません。楽天カードはApple Payでお得です。
ANA JCBプリペイドカードの残高が1,000円以上でないと、Suicaアプリに登録できないので注意しましょう。
また、ANA JCB プリペイドカードを会員専用WEBサービス「マイページ」に登録していないと、エラーが発生する場合があります。
その他、楽天カードの詳細については、以下で徹底解説しています。
女性向けの有料オプションを利用できる「楽天PINKカード」にもお買いものパンダデザインが用意されますね。
カードフェイスと有料オプションが契約可能であること以外は、通常の楽天カードと同一のスペックです。
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