投資信託は、投資初心者や銘柄選び、トレーディングに自信がない方に人気の金融商品です。
また、投信積立（積立投資）という投資手法があります。インデックス投資で用いられることが多いです。
積立投資とは、毎月、設定した投資信託を自動的に買い付けるサービスです。設定したボーナス月は毎月の金額とは別に積立てることも可能です。
投資信託の購入や投資積立(インデックス投資)は多様な証券会社・ネット証券で行えますが、おすすめの証券会社についてまとめます。
スポンサーリンク
投資信託とは
投資信託とは、投資家が投資したお金を一つのファンドとして集約して、運用の専門家が株式や債券などに投資・運用されて、運用の結果が投資家の投資金額に応じて分配される仕組みの金融商品です。
大きく分けて、日経平均やMSCI Kokusaiなどの指数に連動する成果を目指すインデックス投信と、運用の専門家が独自に銘柄選定や売買判断を行うことで、指数を上回る成果を目指すアクティブ投信に分かれています。
メリットは、個別株式の売買判断が不要であること、ほとんどの投資信託は分散投資されているので、個別銘柄のリスクが低減する投信が多いことです。
デメリットはコストが個別株式よりも高いことです。
日本株については個別株式や先物オプションでアクティブ運用を行なっている場合でも、外国株については、銘柄を発掘して決算を追いかけるところまで時間が回らない方も多いと思います。
また、外国株のトレーディングはコストがかかるため、日本在住の日本人であれば、通常は日本株オンリーの方が多いでしょう。
日本株についてはアクティブ運用を行いつつ、外国株については投資信託を活用するというのも有力な選択肢です。私も外国株についてはわかりやすい有名企業を除いて、投資信託やETFを活用しています。
投信積立とは
投信積立とは、毎月一定金額の投資信託を購入する手法です。購入時期が分散されることで高値掴みのリスクが低減します。
複数の種類の投信を組み合わせて積立てたり、バランスファンド型の投信を積み立てると、複数の資産クラスに分散投資可能です。
投信積立はいわゆるドルコスト平均法となり、投資対象と投資タイミングの両方が分散されるので、リスクが軽減します。
ドルコスト平均法は有利でも不利でもないのが原則です。しかし、一括投資は売買タイミングが良いと高パフォーマンスとなりますが、高値掴みしてしまうとダメージが大きいです。
購入タイミングに自信がない方は投信積立が無難です。
もちろん華麗なトレーディングやモメンタム投資で高収益を上げていたり、丹念な銘柄選定でアクティブに運用している株式投資家にとっては、地味で物足りない手法です。しかし、トレーディング、モメンタム投資、個別株投資のいずれも難易度はそれ相応に高いです。
「期待値・再現性の双方が高い投資法」というのは確実に存在しています。華麗に絶対リターンを積み上げている凄腕投資家も数多くいます。
しかし、当然のことながらそういう情報は本やネットには基本的には流通しません。自力で考案するか、お付き合いで教えてもらうしかありません。
金融市場は弱肉強食のジャングルないしサバンナです。研究・向上・探求が必要であり、誰でも簡単に勝ち続けることができるわけではありません。
したがって、投信積立はアクティブ運用に自信がない方や初心者にはおすすめの手法です。
おすすめの積立投資の投資信託
投資信託を買う場合は、基本的にはインデックス投信が良いという意見が増えてきました。
時期によって異なりますが、アクティブ投信の60～70％はインデックス投信のパフォーマンスを下回っている時期が多いにもかかわらず、手数料はインデックス投信よりも高いからです。
ではインデックス投信よりもパフォーマンスが良い投信を事前に選べばいいかというと、良いアクティブ投信を見抜くことが出来る人は、当然に良い銘柄を選ぶことができるはずです。
したがって、最も低コストで期待リターンが高い個別株式投資をすればよく、いちいちアクティブ投信を買う必要性は乏しいです。
ただし、銘柄選びの参考にしたり、自分とは異なるスタイルの運用を行っている投信を買いたかったり、応援したいという感情の充足などから、資産の一部をアクティブ投信に投資するのはありでしょう。
インデックス投信は以下が代表例です。
- ニッセイ インデックスファンド
- 三井住友DCシリーズ
- たわらノーロードシリーズ
- ダイワiFreeシリーズ
- SMTインデックスシリーズ
- eMAXIS Slimシリーズ
- eMAXISシリーズ
- Funds-iシリーズ
- EXE-i（エグゼアイ）シリーズ
アクティブ投信ならひふみ投信がよいと考えています。私も少しですが保有しており、かなりのリターンになっています。もうすぐで2倍になりそうな勢いです。
ひふみ投信は格付会社のR&Iの「R&Iファンド大賞2014最優秀ファンド賞」を受賞しています。R&Iファンド大賞で3年連続受賞しています。
自分で個別株投資をするのには抵抗があるけれども、TOPIX・日経平均・スマートベータであるJPX400・MSCI JAPAN・野村日本株高配当70などのインデックス投信は今ひとつ・・・という方にはおすすめの投資信託です。
インデックス投資・投資積立はSBI証券がおすすめ
数多くの証券会社でインデックス投信の投信積立ができますが、どの証券会社・ネット証券が良いかというと、圧倒的にSBI証券がおすすめです。
SBI証券が良い理由は、対象投資信託の月間平均保有額に応じてSBIポイントが獲得できる「投信マイレージサービス」があるからです。
貯まったSBIポイントは現金、他のポイント、様々な商品に交換可能です。Suicaポイント、nanacoポイント、Tポイントに1対1の交換比率で交換できます。
SuicaポイントはSuicaにチャージができ、電車に乗ったり対応店舗で買い物ができます。
nanacoポイントは、nanacoにチャージしてセブンイレブン・イトーヨーカドー・デニーズ等で決済できますし、セブンイレブンで税金を支払うこともできます。nanacoについては以下にまとめています。
電子マネーnanacoの使い方・クレジットカードのチャージで税金を支払う方法まとめTポイントは多様な店舗で利用することができ、ドラッグストアのウエルシア関東では1.5倍の買い物ができる日があります。ふるさと納税もTポイントでできます。メリット絶大です。
Tポイントをザクザク貯める技・お得な使い方・クレジットカードまとめこれらは現金同様なので、SBIポイントは1ポイント1円の価値があると言えます。SBIポイントはかなり利便性が高く、高評価できるポイントです。
1対0.85の比率でよければ、住信SBIネット銀行への現金交換も可能です。現金への交換でも還元率0.085％～0.17％でSBI証券がNo.1です。
例えば1000ポイントは850円となります。住信SBIネット銀行は振込手数料が容易に月3回無料となります。
他行宛振込手数料無料の銀行一覧！2017年最新版住信SBIネット銀行はお得なキャンペーンにエッジ・優位性があります。
住信SBIネット銀行のキャンペーンはお得！誰でも3,000円のAmazonギフト券をゲット可能SBI証券の場合、対象投資信託の月間平均保有額が1,000万円未満だと年率0.1％相当、1,000万円以上だと年率0.2％相当のSBIポイントがいただけます。
SBIポイント付与の対象外の投信は、EXE-iシリーズ、MMF、中国F、MRF、外貨建MMF、ETF、REITなど一部のみです。ほとんどの投資信託は対象になります。
同様のポイント制度は、カブドットコム証券、マネックス証券、楽天証券にもあります。
還元率が最も高いのはカブドットコム証券ですが、ポイント付与が100万円単位で、低コストのインデックス投信は対象外です。
マネックス証券はeMAXISシリーズという良い投信がポイント対象外ですが、SBI証券は対象です。
低コストのインデックス投信で還元率が高いのはダントツでSBI証券です。普通の投資信託を保有する場合はカブドットコム証券も有力候補です。
投資信託の残高に応じた還元率は下表の通りです。
| 証券会社名 | 還元率(残高1000万円未満) | 還元率(残高1000万円以上) |
|---|---|---|
| カブドットコム証券 | 0.12% | 0.12% or 0.24%(3000万以上) |
| SBI証券 | 0.10%(一部0.05％) | 0.20%(一部0.05％) |
| 楽天証券 | 0.05% | 0.05% |
| マネックス証券 | 0.08% | 0.08% |
SBI証券の還元率は、保有金額によって変わってきますが、楽天証券の約2倍～4倍、マネックス証券の1.25倍～2.5倍です。
2017年2月1日以降は、たわらノーロード、SBI-EXE-i、ニッセイインデックスファンド、三井住友DC、大和－iFree、ひとくふう、明治安田－ノーロードなどの「低信託報酬の投資信託」も0.05％のポイントが得られるように改善されました。
ポイント付与率は0.05％ですが、1,000万円以上となるとポイントが2倍（0.2％）になる、月間平均保有額の判定対象には含まれます。
つまり、例えばニッセイ外国株式インデックスファンドや三井住友・DC日本株式インデックスファンドSなどを800万円、上に記載がない投信を200万円保有している場合、200万円分に対するポイントは0.2％となります。
SBI証券 投信マイレージサービスは秀逸！eMAXIS Slim・ニッセイ外国株式・三井住友DC・たわらノーロード・ダイワiFreeなども0.05%のポイントが貯ま...一部の「低信託報酬の投資信託」は0.05％の還元率ですけれども、カブコムはもちろん、マネックス証券でもこれらの投信はポイント付与の対象外です。
低コストインデックス投信保有の還元率では圧倒的なNo.1です。投信積立・インデックス投資をする場合は、SBI証券が非常におすすめです。
楽天証券で還元されるのは楽天スーパーポイントです。「K会員限定クーポン」があり、サークルKサンクスで1ポイントで2～2.5円程度の商品と交換できます。
楽天カードなどで楽天スーパーポイントを貯めていて、K会員限定クーポンを使うのであれば、残高1000万円未満の場合は楽天証券でもいいでしょう。
ただし、手間がかかるので、万人向きなのはダントツでSBI証券です。
SBI証券は、日本におけるネット証券の先駆者として、「顧客中心主義」の経営理念のもと、「業界屈指の格安手数料で業界最高水準のサービス」を提供してきました。
短期のトレーディングから中長期投資まで、幅広い個人投資家がフル活用できます。私もフル活用して、パフォーマンスを向上させています。
2016年7月には、SBI証券に取材に行き、株式会社SBI証券 商品開発部の杉本部長、稲場さんにインタビューしました。
杉本部長は以前にSBI証券のIPO引受け部門で活動していたことがある方です。IPOを知り尽くしたプロから、貴重なIPOに関するお話を伺えました！
SBI証券に取材インタビュー！IPOでネットにはないディープな情報を聞き倒しました！続いて以下では、IPO以外のあらゆるサービスについても、株式・外国株式から投資信託、FXまで色々と聞き倒しています！
SBI証券に取材インタビュー！あんなこともこんなことも最新情報を聞き倒しました！SBI証券は大手証券会社に引けをとらない幅広い商品ラインナップを取り揃えており、しかもコストは低いです。100万の資産運用でも大活躍します。
特にPTS、IPO、立会外分売、つなぎ売りに使える一般信用売り、米国株、投信保有で付与されるSBIポイント(投信マイレージ)、住信SBIネット銀行との連携、CFD、金・プラチナには絶大なメリットがあります。
SBI証券はメリット絶大！キャンペーンも魅力！個人的口コミまとめデイトレーダー、スイングトレーダー、バリュー投資家、グロース投資家、インデックス投資家などありとあらゆる投資家が有効活用できる、総合ネット証券です。
活用していくと、リターンが着実に向上します。私はSBI証券がなかったら困り果ててしまいます。
SBI証券は当サイト限定キャンペーンを行っています。口座開設と5万円以上の入金・SBIハイブリッド預金への振替だけで、3,000円分のAmazonギフト券がプレゼントされます。
口座開設時に以下の項目(無料)に申し込めば、SBI証券に入金するだけで自動的に振り替えられるので面倒な手間はありません。
SBI証券の口座開設・維持・入出金は無料です。まだ口座をお持ちでなければ、この機会にぜひ口座開設してみてはいかがでしょうか。ネット証券としては破格のキャンペーンです。
↓
SBIカードなら0.12%～0.24%(ミライノカードへ)
SBIカード株式会社が発行するSBIカードを保有すると、SBIポイントを最大で1ポイント→1.2円相当でキャッシュバックすることができます。
SBI証券で投資信託を保有した場合、通常は対象投資信託の月間平均保有額が1,000万円未満だと年率0.1％相当、1,000万円以上だと年率0.2％相当です。
しかし、SBIカードを保有していたら、1.2倍の年0.12％もしくは年0.24％相当となります。SBI証券で多額の投資信託を保有する場合は、SBIカードを作るとお得です。
スタンダードカードの「SBIレギュラーカード」の年会費は初年度無料で、2年目以降は972円(税込)です。ただし、年間10万円以上利用すると、次年度も無料となります。
SBIゴールドカードは年会費5,400円(税込)です。ただし、初年度は3,240円(税込)であり、年間30万円以上の利用で次年度も3,240円(税込)となります。
ゴールドカードとしては年会費がリーズナブルです。ポイント還元率は最大で1.2％であり、いつでも引落口座にキャッシュバックできて便利です。
国内高級ホテル・高級旅館、国内ゴルフ場、海外ホテル・航空券、空港クローク、国際線手荷物宅配、ホテルスパなどさまざまなサービスを優待価格で利用可能です。
また、旅行中の事故などにおける傷害保険が無料で付帯しており、最高5,000万円の補償があります。カードを持っていない家族まで補償する家族特約付きです。
SBIゴールドカードのメリット・デメリット・特典まとめただし、SBIカードは2018年1月末でサービスが終了して、既存カードも含めて利用できなくなります。
SBIカードが2018年1月末でサービス終了！代わりのクレジットカードを徹底解説！使えなくなる前に要検討SBIカードのこれまでのSBIポイントの優遇は、「ミライノカード」という住信SBIネット銀行が新しく発行開始するクレジットカードに引き継がれます。
ミライノ カード(MIRAINO CARD)は住信SBIネット銀行のクレジットカード！ランクアップがメリット