住宅ローンや子育てなどで資金に余裕がなく、資産運用に回せるのは100万円程度というご家庭も、特に20代～30代には多いと思います。
私も新卒で社会人になって、仕事が一段落した23歳前後に最初は40万円の資金で資産運用を開始しました。
投資というと1000万円からの資産運用というイメージがありますが、小口でも増やしていくことが十分に可能です。
100万円からの資産運用というのも、重要な国民的テーマです。100万円からの資産運用において、2018年最新のおすすめの投資先について徹底的に解説します。
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目次
ローリスク・ミドルリターン
SBI証券でのIPO申し込み
初値が高騰して数十万の収益が出るIPO案件は、基本的には店頭証券の裁量配分や、一部のネット証券でのパワー・プレイ（多額申し込み）でないと当たりにくいです。
しかし、それでも当たる時は当たります。100万円を使ってひたすら申し込み、3年に1回＋10万円だとしても、9年間で＋30万円のリターンです。
年利換算すると約3.33％であり、定期預金と比べると圧倒的な高リターンです。これくらいは十二分に可能です。
IPO投資の良い点はリスクが非常に低い点にあり、万人におすすめできます。私は2017年はSBI証券でアセンテックに当選して、525円の手数料を考慮して初値売りで422,475円も儲かりました。
たまに公募割れのIPOもありますが、それでも損するのは最大で数万円程度です。微妙なIPOは安全策を取って回避すれば損失は抑制できます。
私の周辺でも、子供がこのご時世に3人いて住宅ローンを目一杯組んで青息吐息であり、資金は100万円程度しかない人が、SBI証券のインベスターズクラウドで、なんと単純な100株申し込み→100株当選の例があります。
インベスターズクラウドは+93.3%となり、約17万4千円の収益が出ました。不動産を除く全財産が100万円と資金が枯渇している状況でこれは嬉しいですよね。
本人も歓喜していました。家族で高級レストランや旅行を楽しめますし、ほしかったモノを買えます。
資金量がなかったり、店頭との取引が面倒な場合でも、IPOは「無料で買える宝くじ」と解釈して、ポチポチ楽しむとたまにいいことがあります。
SBI証券では落選の場合でもIPOチャレンジポイントが貯まります。
「IPOチャレンジポイント」とは、コツコツとIPO申し込みを繰り返すことでポイントが貯まり、ポイントを利用することで数年に1度は確実にS級IPOをゲットできる制度です。
IPO申込時に多額のIPOチャレンジポイントを使うと、S級IPOの当選確率が上がります＾＾
IPOの申し込みは苦痛という場合でも、SBI証券のみでは申し込み続けるのをおすすめしています。私もSBI証券のIPOだけで10年間の通算ではそこそこまとまった金額になっています。
私は2016年は101ポイントを使ってエボラブルアジア300株をゲットしました。手数料を除いた結果は+261,000円でした。
エボラブルアジアが大人気のPR TIMESと期間が重複したことから、100ポイント前後で行ける可能性があると判断して、結果的に獲得できました。
SBI証券は300株の複数当選があるので、100株だけではなく必ず300株以上申し込むようにしましょう。
101ポイントはたったの1年ちょいで貯められるポイント数でした。時期によってはIPOの数が少ない時期もありますので、2年ほどかかる時もあります。
SBI証券でポチポチとIPO申し込みボタンを定期的にクリックするだけで、1年ちょいで26万円というリターンを得られました。
余談ですが、NISAの使い方の一つとしてはIPOも有効だと考えています。NISAのメリットは売買益の非課税ですが、デメリットは損失が出た時に損益通算できない点です。
この点、ほぼ確実に利益が出るIPOならば、NISAの非課税メリットを確実に活かすことができます。私はNISAの枠はIPOで使っています。
今回のエボラブルアジアの例では、約5万3千円の税金を節税できました。これは吉野家の牛丼を139杯も食べられる金額なので大きいですね。
IPOチャレンジポイントは神威のパワーがありますので、「ネット証券1つだけにログインして申込ボタンをクリックするのも面倒で苦痛に耐えられない」というお考えでない限りは、SBI証券のIPOだけには申し込むことをおすすめします。
SBI証券は当サイト経由でお得なキャンペーンを行っています。桐谷さんの直筆サイン本が当たります。
口座開設・維持・入出金は無料です。まだ口座をお持ちでなければ、この機会にぜひ口座開設してみてはいかがでしょうか。
↓
余裕があるならば、マネックス証券でのIPO申し込みも検討しえます。マネックス証券は完全抽選で小口個人投資家でも当選のチャンスは平等の証券会社です。
5～10年に1回程度はS級IPOが当たる可能性があります。マネックス証券はお得な入会キャンペーンを行なっています。
最後にまとめると、主幹事のIPOに申し込むこと（爆弾IPO案件は避ける）と、SBI証券でひたすらIPOに申し込みIPOチャレンジポイントを貯めることが、万人におすすめできる100万円からの投資法です。
これだけで10年間で少なくても40万円程度は十分に到達できます。年利換算すると4％の利回りを達成できます。ほとんどリスクが無いことに鑑みると良いコスパだと思います。
主幹事証券のネット口座でIPO申し込み
不特定多数のネット証券に片っ端から申し込むのが面倒な場合は、主幹事の証券会社にのみ申し込むをおすすめです。
特に野村證券、SMBC日興証券、大和証券は主幹事の案件も多いですし、小口個人でも当たる時は当たります。主幹事案件やREITのIPOは当たりやすいです。
私は野村ネット&コールで、日本郵政・ゆうちょ銀行・かんぽ生命にトリプル当選して、JR九州にも当選しました。
大和証券ではJR九州に当たり、SMBC日興証券では数え切れない程のIPOに当選しています。
ネット口座だと全く当たらないイメージがありますけれども、大和証券、SMBC日興証券、野村證券はネット口座でも完全抽選が行われており、当たることが確実にあります。
片っ端から申し込むのが面倒な場合は、以下のケースのみIPO申し込みを行うのはおすすめです。特に大型株は当たりやすいです。
- 大和証券主幹事のIPO→大和証券のネット口座で申し込み
- SMBC日興主幹事のIPO→SMBC日興のネット口座で申し込み
- 野村證券主幹事のIPO→野村證券のネット口座で申し込み
SMBC日興証券は小口個人投資家でもIPOが当たるチャンスがある証券会社です。口座開設をおすすめします。
IPOは1世帯1口座ではなく、1人あたり1口座作れるので、家族全員分の口座を開設して申し込むと当選確率が上がります。未成年口座でもOKです。
例えば夫婦と子供1名ですと3名義、子供2名ですと4名義を確保できます。強者の中には自分の両親と配偶者の両親を合わせて8名義を駆使するような方もいます。
岡三オンライン証券は事前入金が不要なのが最大のメリットです。
岡三オンライン証券は事前入金不要のIPOが魅力的なネット証券です。老舗証券の岡三証券グループのネット証券で安心感・信頼性も高いです。
岡三オンライン証券は、当サイト限定タイアップでお得な入会キャンペーンを行なっています。口座開設と5万円以上の入金だけで2,000円がプレゼントされます。
ネット証券のキャンペーンとしては破格の内容でおすすめです。まだ口座をお持ちでない方は、ぜひこの機会に開設してみてはいかがでしょうか。
↓
クロス取引
大っぴらに公言するのはいかがなものかという意見が強いところですけれども、つなぎ売り・クロス取引というストラテジーがあります。
着実なリターン獲得が可能なのは事実ではあります。
ゼロリスクの口座開設キャンペーン
投資というものは資金力が多ければ多いほど優位に立てる世界です。同じ＋10％でも元手が100万円だと10万円ですが、1000万円だと100万円、1億円だと1000万円となります。
したがって、やはり重要になってくるのは種銭作りとなります。そこで着実に役立つのが、手前味噌ですけれども当サイト限定のタイアップキャンペーンです。
普通に公式サイトから口座開設した場合には得られない特典がついてきます。条件も入金や少しの取引でOKで緩めです。
破格の口座開設キャンペーンとなっていますので、まだ口座をお持ちでない業者がある場合はぜひ口座開設してみてはいかがでしょうか。
| ジャンル | 会社名 | キャンペーン金額 | 口座を開設以外の条件 |
|---|---|---|---|
| 証券 | 岡三オンライン証券 | 4,000円 | 5万円入金 |
| SBI証券 | 3,000円 | 5万円入金 | |
| ライブスター証券 | 2,000円 | 口座開設のみ | |
| FX | DMM FX | 10,000円 | 5万円入金&1lotの取引 |
| 外為ジャパン | 10,000円 | 5万円入金&1lotの取引 | |
| トレイダーズ証券 | 3,000円 | 5万円入金&1万通貨の取引 | |
| FXプライムbyGMO | 3,000円 | 3万通貨の取引 | |
| インヴァスト証券 | 3,000円 | 往復1回以上の取引 | |
| CFD | 岡三オンライン証券 | 4,000円 | 5万円入金 |
| ロボ | WealthNavi | 500円 | 資産運用の開始 |
タイアップキャンペーンについては、以下にまとめています。
キャンペーンは一度限りとなります。ゼロリスクだと、空前の低金利の情勢でも相対的に高金利の定期預金、個人向け国債が候補です。
普通預金は年0.10％のイオン銀行、楽天銀行が圧倒的な高金利となっています。
リスクを取って高いリターンを狙う
これまで述べてきたローリスク投資やキャンペーンはほぼ確実に収益を上げることが可能なので、万人向けでおすすめです。
ただし、得られる絶対的な収益額はやはり限界があります。目標を億り人(金融資産1億円)などに高く設定する場合は、やはりリスクを取った資産運用が重要になってきます。
ただし、個別株式投資は価格が半減することもザラであり、株式投資信託でも最悪で年40％程はマイナスとなるリスクが有る点には留意が必要です。
事前にリスクは認識した上で、最悪の状態でも許容できる範囲で取り組むのが無難となります。
株式投資
王道はやはり株式投資です。期待リターンがプラスであり、経済全体が落ち込んでも成長する企業はあることから、まずは株式投資が選択肢となります。
向き不向きがあり、一定の研究が必要であることから「楽して儲けたい」という方には向いていません。
ただし、バリュー投資、モメンタム投資、イベント投資、東証一部昇格狙い投資に関しては、エッジ・優位性があると考えており、私はこれらのスタイルでの株式投資で今の自分を作ることができました。
株式投資において極めて重要だと思うのが、自分の性格・メンタリティーと合った資産運用方法を採用することです。
投資手法は多様であり、勝ち方も無数にあります。その中で興味を持って調べることができ、苦になるどころかむしろ楽しいというジャンルで勝負するのが勝利への近道だと思います。
まずは定評が高い大御所の本を色々と読んでみることをおすすめします。
| 著者名 | 書名 |
|---|---|
| ウィリアム・オニール | オニールの成長株投資法 |
| ジャック・D・シュワッガー | マーケットの魔術師シリーズ |
| マーク・ダグラス | ゾーン — 相場心理学入門 |
| リチャード・スミッテン | 世紀の相場師ジェシー・リバモア |
| エドウィン ルフェーブル | 欲望と幻想の市場―伝説の投機王リバモア |
| ジェレミー・シーゲル | 株式投資の未来 |
| ピーター・リンチ | ピーター・リンチの株で勝つ |
| ベンジャミン・グレアム | 賢明なる投資家、新 賢明なる投資家 |
| ジョエル・グリーンブラット | グリーンブラット投資法 |
東証一部昇格狙いに関しては、v-com2さんの書籍が秀逸です。
初心者におすすめなのは、株主優待株への分散投資です。優待をもらっても株価下落で損したら意味ないと感じるところですけれども、着実なインカムゲイン的なリターン獲得は侮れません。
優待株に業種をばらして適当に分散投資したとしても、TOPIXや日経平均に対する超過リターン獲得は十分に可能だと考えます。
中には端株優待を設定している企業もあります。100株とか1000株買わなくても、1株買うだけで株主優待がプレゼントされたり、粗品が得られます。JACKさんの書籍にリストが掲載されています。
優待は世帯ごとではなく名義ごとにもらえるので、家族4名義で100株ずつ保有すると4個の優待を獲得できます。
美味しい優待銘柄は複数名義で保有することも選択肢となります。
資金100万円の段階で株式投資に使う業者は、手数料が安いネット証券がおすすめです。対面証券はある程度資金量が多くないとメリットがありません。
幾多のインターネットの証券会社がある中で、おすすめのネット証券については、以下で徹底的に解説しています。
大手総合証券ですと、SBI証券、楽天証券、マネックス証券、松井証券、カブドットコム証券あたりが有力候補です。
手数料の安さではDMM 株、ライブスター証券、GMOクリック証券、SMBC日興証券(信用取引)が候補です。
松井証券は約定代金が1日10万円までなら日本株の売買手数料が無料なので、1日10万円までは松井証券で取引するとオトクです。
岡三オンライン証券は1日定額制の場合は現物取引、信用取引がそれぞれ手数料無料となり、合計で1日40万円まで無料で売買可能です。
ネット証券の現物株式取引、信用取引の手数料については、以下で徹底的に比較しています。
ネット証券大手のSBI証券、マネックス証券、楽天証券、松井証券には以前にインタビューに伺いました。ネットでは公開されていない事項まで徹底的にヒアリングしました。
ライブスター証券は、国内株式の売買手数料がネット証券の中でも最安値水準の証券会社です。
注文毎の約定代金に応じた現物株式の取引手数料の比較では、ライブスター証券は幾多のネット証券の中でも手数料が真の最安値水準です。以下価格は全て8％税込です。
| 約定代金 | ライブ スター | GMOｸﾘ ｯｸ証券 | SBI証券 | 楽天証券 | カブコム | ﾏﾈｯｸｽ証券 | 岡三 ｵﾝﾗｲﾝ | むさし |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 10万円 | 86 | 95 | 97 | 97 | 97 | 108 | 106 | 81 |
| 20万円 | 104 | 105 | 113 | 113 | 194 | 194 | 216 | 102 |
| 30万円 | 194 | 260 | 270 | 270 | 270 | 270 | 378 | 189 |
| 50万円 | 194 | 260 | 270 | 270 | 270 | 486 | 378 | 189 |
| 100万円 | 367 | 470 | 525 | 525 | 1,069 | 1,620 | 648 | 345 |
| 200万円 | 648 | 900 | 994 | 994 | 2,041 | 3,240 | 1,620 | 345 |
| 300万円 | 648 | 900 | 994 | 994 | 3,013 | 4,860 | 1,620 | 475 |
| 400万円 | 864 | 900 | 994 | 994 | 3,985 | 6,480 | 1,944 | 810 |
| 500万円 | 864 | 900 | 994 | 994 | 3,985 | 8,100 | 2,268 | 810 |
| 750万円 | 864 | 900 | 994 | 994 | 3,985 | 12,960 | 3,240 | 1,425 |
| 1,000万円 | 864 | 900 | 994 | 994 | 3,985 | 16,200 | 3,240 | 1,900 |
ライブスター証券はネット証券全体の中でも、手数料が秀逸な低コストである点が絶大なメリットです。やはり手数料を第一に考える場合は最有力候補です。
ライブスター証券は当サイトと限定タイアップキャンペーンを行なっています。新規口座開設だけで特別に2,000円がプレゼントされます。
当サイト限定！ライブスター証券の口座開設で2,000円プレゼント
2018年に登場したDMM 株もライブスター証券とほぼ同一でリーズナブルです。1約定ごとの現物取引手数料(税込)は下表のとおりです。
| 約定代金 | DMM株 | ライブ スター | SBI証券 | 楽天証券 | むさし |
|---|---|---|---|---|---|
| ５万円 | 54 | 86 | 54 | 54 | 81 |
| 10万円 | 86 | 86 | 97 | 97 | 81 |
| 20万円 | 104 | 104 | 113 | 113 | 102 |
| 30万円 | 194 | 194 | 270 | 270 | 189 |
| 50万円 | 194 | 194 | 270 | 270 | 189 |
| 100万円 | 367 | 367 | 525 | 525 | 345 |
| 200万円 | 648 | 648 | 994 | 994 | 345 |
| 300万円 | 648 | 648 | 994 | 994 | 475 |
| 400万円 | 864 | 864 | 994 | 994 | 810 |
| 500万円 | 864 | 864 | 994 | 994 | 810 |
| 750万円 | 864 | 864 | 994 | 994 | 1,425 |
| 1,000万円 | 864 | 864 | 994 | 994 | 1,900 |
1約定ごとの信用取引手数料(税込)は下表のとおりです。
| 約定代金 | DMM株 | ライブ スター | GMO ｸﾘｯｸ証券 | SBI証券 | 楽天証券 | むさし | ﾏﾈｯｸｽ 証券 | SMBC 日興 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 10万円 | 86 | 86 | 96 | 97 | 97 | 81 | 103 | 0 |
| 20万円 | 86 | 86 | 140 | 145 | 145 | 102 | 151 | 0 |
| 30万円 | 86 | 86 | 183 | 194 | 194 | 189 | 205 | 0 |
| 50万円 | 86 | 86 | 183 | 194 | 194 | 189 | 205 | 0 |
| 100万円 | 86 | 86 | 259 | 378 | 378 | 345 | 383 | 0 |
| 200万円 | 86 | 86 | 259 | 378 | 378 | 475 | 864 | 0 |
| 300万円 | 86 | 86 | 259 | 378 | 378 | 475 | 1,080 | 0 |
| 400万円 | 0 | 0 | 259 | 378 | 378 | 810 | 1,080 | 0 |
| 500万円 | 0 | 0 | 259 | 378 | 378 | 810 | 1,080 | 0 |
| 1,000万円 | 0 | 0 | 259 | 378 | 378 | 1,900 | 1,080 | 0 |
立会外分売
株式投資でもローリスクで着実に稼ぎたいという方もいらっしゃるでしょう。そのような方におすすめなのは立会外分売です。
手間がかかるのがデメリットですが、着実なリターン獲得が期待できます。
投資信託
いかなる投資手法・スタンスを採用しても、徹底的に研究しても、個別株式投資がどうしても上手く行かなくて疲れ切ったが、リスクを取った資産運用は継続したい方におすすめなのは投資信託です。
個別株投資は難易度が高めであるのは事実であり、誰でも簡単に勝てる訳ではありません。一定のセンス・投資リテラシーと研究が必要です。
投資信託は大別すると、日経平均などの株価指数に連動するインデックス投信、株価指数を上回るリターンを目指すアクティブ投信に大別します。
毎年かかる手数料である信託報酬はインデックス投信の方が低く、アクティブ投信の方が高いです。
インデックス投信とアクティブ投信のどちらが良いのかについては、国と時期によって異なりますが、概ね40～70%のアクティブ投信がインデックス投信に負けている時期が多いです。
アクティブ投信の方が手数料が高いので、その分インデックス投信に負ける可能性が高くなっています。
インデックス投信に勝てるアクティブ投信を選べばいいとなりますが、良い投信を選ぶには運用内容を精緻に分析する必要があり、ほとんどの方にはハードルが高いです。
また、インデックスに対して超過リターンを継続的に獲得する自信がある方は、他人のお金を運用せずに自分のお金を運用しがちです。
私自身、インデックスに対して過去10勝1敗のパフォーマンスとなっていますが、運用会社に転職して投資信託のファンドマネージャーになろうとは思いません。
現在の勤務先は部署によっては株式投資がNGなのですが、幸いOKの部署におりますので今後も自己資金の運用を続けます。
社内ではかなり本気で株をやっていることを全力でPRしており、NGの部署には絶対に行きたくないことを猛烈にアピールしています。
投資信託を購入する場合は、基本的にはインデックス投信がおすすめとなります。世界の経済成長の果実を着実に享受できます。インデックス投信は以下が代表例です。
- ニッセイ インデックスファンド
- 三井住友DCシリーズ
- たわらノーロードシリーズ
- ダイワiFreeシリーズ
- SMTインデックスシリーズ
- eMAXIS Slimシリーズ
- eMAXISシリーズ
- Funds-iシリーズ
- EXE-i（エグゼアイ）シリーズ
アクティブ投信がいい場合は、ひふみ投信など一部に継続的にインデックス投信に勝つ傾向がある投信がありますので、そのようなものを選びましょう。
投資信託を保有する場合は、SBI証券が保有金額に応じてSBIポイントが得られるので、最もオトクなのはSBI証券です。
SBI証券は投信積立に力を入れており、サービスが充実しています。
投信保有で使い勝手がいい楽天スーパーポイントを獲得したい場合は、楽天証券も候補となります。楽天銀行とのマネーブリッジを設定すると、取引で貯まります。
楽天スーパーポイントは楽天ポイントカードを保有していると、マクドナルド、ポプラ・生活彩家、ツルハドラッグ、ミスタードーナツ、大丸・松坂屋、出光などのリアル店舗でも楽天ポイントを貯めて使えます。
貯めた楽天スーパーポイントで投資信託を購入することも可能です。
また、楽天証券に口座がなくても投資が可能な「ポイント運用 by 楽天PointClub」もあります。
2018年10月27日から楽天カードのクレジット決済で投信積立が可能になり、1％の楽天スーパーポイントを貯めることも可能になりました。
楽天ポイントが貯まる楽天カードは資産運用できるクレジットカードの筆頭です。投資ができるカードは類稀であり、一歩先に進んだ画期的なスペックを備えています。
ユニークなところではセゾン・アメックスシリーズなどのセゾンカードで貯まる永久不滅ポイントを投資信託で運用することが可能です。
資産運用できるクレジットカードの筆頭です。投資ができるカードは類稀であり、一歩先に進んだ画期的なスペックを備えています。
フリーETF
ETF（上場投資信託）も候補となります。信託報酬は投資信託よりも安い傾向にあります。
カブドットコム証券は「フリーETF」というサービスを提供しており、指定したETFの売買手数料が無料になるサービスです。
無料は嬉しいですね。現物のみならず、信用取引も無料になります。
対象のETFは、三菱UFJフィナンシャルグループの三菱UFJ投信・国際投信投資顧問、STATE STREET GLOBAL ADVISORSのETFです。
三菱UFJ投信と国際投信投資顧問が合併されて、スケールメリットが出ています。フリーETFの具体的ラインナップは以下の通りです。
- MAXIS JPX日経インデックス400上場投信(1593)
- MAXIS トピックス・コア30上場投信Ｆ(1344)
- MAXIS 日経225上場投信(1346)
- MAXIS トピックス上場投信(1348)
- MAXIS JPX日経中小型株指数上場投信(1492)
- MAXIS S&P東海上場投信(1553)
- MAXIS 海外株式（MSCIコクサイ）上場投信(1550)
- SPDR S&P500 ETF(1557)
- ABF汎アジア債券インデックス・ファンド(1349)
- 国際のETF VIX短期先物指数(1552)
- 国際のETF VIX中期先物指数(1561)
- MAXISトピックスリスクコントロール（5%）(1567)
- MAXISトピックスリスクコントロール（10%）(1557)
- MAXIS Jリート上場投信(1597)
- MAXIS JAPAN 設備・人材積極投資企業200上場投信(1485)
- MAXIS JAPAN クオリティ150上場投信(1460)
日本株、外国株、米国株、J-REITの代表的な株価指数に連動するETFがあります。いずれも信託報酬は野村のETFを下回り、最も低コストです。
普段は投資信託の積立というスタンスだとしても、一時的な急落時にスポット買いの際にはフリーETFを活用できます。
カブドットコム証券には「貸株サービス」が有ります。最低年0.1％の貸株料（貸し株金利）が得られます。決算期などで年0.5％になることもあります。
数料0円ETFはコストなしで取引可能
楽天証券では、MAXISシリーズ、iシェアーズのETFを無料で取引することが可能です。
| 資産クラス | コード | 名称 |
|---|---|---|
| 国内株式 | 1344 | MAXIS トピックス・コア30上場投信 |
| 1346 | MAXIS 日経225上場投信 | |
| 1348 | MAXIS トピックス上場投信 | |
| 1460 | MAXIS JAPAN クオリティ150上場投信 | |
| 1485 | MAXIS JAPAN 設備・人材積極投資企業200上場投信 | |
| 1492 | MAXIS JPX 日経中小型株指数上場投信 | |
| 1499 | MAXIS日本株高配当70マーケットニュートラル上場投信 | |
| 1553 | MAXIS S&P 東海上場投信 | |
| 1567 | MAXIS トピックスリスクコントロール（5％）上場投信 | |
| 1574 | MAXIS トピックスリスクコントロール（10％）上場投信 | |
| 1593 | MAXIS JPX日経インデックス400上場投信 | |
| 1670 | MAXIS S&P三菱系企業群上場投信 | |
| 1329 | iシェアーズ 日経225 ETF | |
| 1364 | iシェアーズ JPX日経400 ETF | |
| 1475 | iシェアーズ TOPIX ETF | |
| 1483 | iシェアーズ JPX/S&P設備・人材投資 ETF | |
| 国内リート | 1597 | MAXIS Jリート上場投信 |
| 1660 | MAXIS高利回りＪリート上場投信 | |
| 2517 | MAXIS Jリート・コア上場投信 | |
| 1476 | iシェアーズ Jリート ETF | |
| 海外株式 | 1550 | MAXIS 海外株式（MSCIコクサイ）上場投信 |
| 1477 | iシェアーズ MSCI 日本株最小分散 ETF | |
| 1478 | iシェアーズ MSCI ジャパン高配当利回り ETF | |
| 1655 | iシェアーズ S&P 500 米国株 ETF | |
| 1657 | iシェアーズ・コア MSCI 先進国株（除く日本）ETF | |
| 1658 | iシェアーズ・コア MSCI 新興国株 ETF | |
| 海外債券 | 1482 | iシェアーズ 米国債7-10年 ETF（為替ヘッジあり） |
| 1496 | iシェアーズ 米ドル建て投資適格社債ETF（為替ヘッジあり） | |
| 1497 | iシェアーズ 米ドル建てハイイールド社債ETF（為替ヘッジあり） | |
| 1656 | iシェアーズ・コア 米国債7-10年 ETF | |
| 海外リート | 1659 | iシェアーズ 米国リート ETF |
また、楽天225ダブルブル（1458）と楽天225ダブルベア（1459）のETF売買手数料は0円です。
カブドットコム証券のフリーETFよりも取扱銘柄数が多いのがメリットです。
ゼロETF
マネックス証券は米国ETFの株式売買委託手数料を実質無料とする「ゼロETF」(米国ETF売買手数料実質無料プログラム)があります。
海外ETFの取引手数料が無料になるのは、日本国内の証券会社で初めての快挙です。
ゼロETFはマネックス証券で外国株取引口座を開設している方なら誰でも申し込めます。対象ETFは以下の28銘柄です。
| ティッカー | 銘柄名 | 連動指数 |
|---|---|---|
| AGGY | ウィズダムツリー米国債券ファンド（利回り強化型） | ブルームバーグ・バークレイズ・ユーエス・アグリゲート・エンハンスト・イールド・インデックス |
| DEM | ウィズダムツリー新興国株高配当ファンド | ウィズダムツリー・エマージング・マーケッツ・ハイ・ディビデンド・インデックス |
| DES | ウィズダムツリー米国小型株配当ファンド | ウィズダムツリー・米国小型株配当インデックス |
| DEW | ウィズダムツリー世界株高配当ファンド | ウィズダムツリー・グローバル・ハイ・ディビデンド・インデックス |
| DFE | ウィズダムツリー欧州小型株配当ファンド | ウィズダムツリー・ヨーロッパ・スモールキャップ・ディビデンド・インデックス |
| DFJ | ウィズダムツリー日本小型株配当ファンド | ウィズダムツリー・米国小型株クオリティ配当成長インデックス |
| DGRE | ウィズダムツリー新興国株クオリティ配当成長ファンド | ウィズダムツリー・新興国株クオリティ配当成長インデックス |
| DGRS | ウィズダムツリー米国小型株クオリティ配当成長ファンド | ウィズダムツリー・米国小型株クオリティ配当成長インデックス |
| DGRW | ウィズダムツリー米国株クオリティ配当成長ファンド | ウィズダムツリー・米国株クオリティ配当成長インデックス |
| DGS | ウィズダムツリー新興国小型株配当ファンド | ウィズダムツリー・新興国小型株配当インデックス |
| DHS | ウィズダムツリー米国株高配当ファンド | ウィズダムツリー・ハイ・ディビデンド・インデックス |
| DLN | ウィズダムツリー米国大型株配当ファンド | ウィズダムツリー・米国大型株配当インデックス |
| DON | ウィズダムツリー米国中型株配当ファンド | ウィズダムツリー・米国中型株インデックス |
| DXJ | ウィズダムツリー日本株米ドルヘッジ付ファンド | ウィズダムツリー・ジャパン・ヘッジド・エクイティ・インデックス |
| DXJC | ウィズダムツリー日本株資本財セクター米ドルヘッジ付ファンド | ウィズダムツリー・ジャパン・ヘッジド・キャピタル・グッズ・インデックス |
| DXJF | ウィズダムツリー日本株金融セクター米ドルヘッジ付ファンド | ウィズダムツリー・ジャパン・ヘッジド・ファイナンシャルズ・インデックス |
| DXJH | ウィズダムツリー日本株ヘルスケアセクター米ドルヘッジ付ファンド | ウィズダムツリー・ジャパン・ヘッジド・ヘルスケア・インデックス |
| DXJR | ウィズダムツリー日本株不動産セクター米ドルヘッジ付ファンド | ウィズダムツリー・ジャパン・ヘッジド・リアル・エステート・インデックス |
| DXJS | ウィズダムツリー日本小型株米ドルヘッジ付ファンド | ウィズダムツリー・ジャパン・ヘッジド・スモールキャップ・インデックス |
| DYB | ウィズダムツリー米国株ダイナミックベアファンド | ウィズダムツリー・米国株ダイナミックベアインデックス |
| DYLS | ウィズダムツリー米国株ダイナミックロングショートファンド | ウィズダムツリー・米国株ダイナミック・ロングショート・インデックス |
| ELD | ウィズダムツリー新興国現地通貨建債券ファンド | － |
| EPI | ウィズダムツリーインド株収益ファンド | ウィズダムツリー・インド・アーニングス・インデックス |
| EUDG | ウィズダムツリー欧州株クオリティ配当成長ファンド | ウィズダムツリー・欧州株クオリティ配当成長インデックス |
| GULF | ウィズダムツリー中東株配当ファンド | ウィズダムツリー・ミドル・イースト・ディビデンド・インデックス |
| HEDJ | ウィズダムツリー欧州株米ドルヘッジ付ファンド | ウィズダムツリー・ヨーロッパ・ヘッジド・エクイティ・インデックス |
| HYND | ウィズダムツリー米国ハイイールド社債ファンド（金利ベア型） | バンクオブアメリカ・メリルリンチ・ユーエス・ハイ・イールド・コンストレインド・ネガティブ・セブン・デュレーション・インデックス（0-5年） |
| HYZD | ウィズダムツリー米国ハイイールド社債ファンド（金利ヘッジ型） | バンクオブアメリカ・メリルリンチ・ユーエス・ハイ・イールド・コンストレインド・ゼロ・デュレーション・インデックス（0-5年） |
マネックス証券のゼロETFの詳細については、以下で徹底的に解説しています。
また、投資信託の積立買付で発生する申込手数料が消費税も含めて全額キャッシュバックされる「ゼロ投信つみたて」を提供しています。
1,000円から米国株が買えるOne Tap BUY
One Tap BUY（ワンタップバイ）というスマホ専門の証券会社があります。
1,000円からAmazon、Apple、アルファベット(Google)、VISA、コーチ、ウォルト・ディズニー、スターバックス、コカコーラなどの米国株に投資することが可能です。
他のネット証券でも外国株式を購入することは可能です。ただし、最低手数料が設定されていることから、概ね1回1万円以上購入しないと、手数料率が割高になります。
2,000円購入時の米国株の手数料(税込)は下表のとおりです。
| 項目 | One Tap BUY | SBI証券 | マネックス証券 | 楽天証券 |
|---|---|---|---|---|
| 売買手数料 | 0.50% | 0.486% | 0.486% | 27ドル |
| 手数料の最低額 | 5円 | 5.4ドル | 5.4ドル | 27ドル |
| 為替手数料 | 0.35% | 0.25% | 0.25% | 0.25% |
| 2000円購入時 合計手数料 | 17円 | 599円 | 599円 | 2,975円 |
One Tap BUYが圧倒的な最安値のコストとなっています。
WealthNavi（ウェルスナビ）というロボアドバイザーによる自動資産運用サービスがあります。
ロボアドバイザーの診断結果に基づいて、自動的にETFによる国際分散投資やリバランスが可能になります。
フィンテックの金融テクノロジーを駆使した資産運用サービスです。全く手間をかけずに国際分散投資が可能になります。
目標金額とリスク許容度の設定、最適ポートフォリオの自動構築、自動発注、分配金の自動再投資、自動積立、自動リバランス、自動税金最適化と全てを自動で行うことができます。
WealthNaviでは原則として3か月ごとに最新の市場データによって最適ポートフォリオを更新することで、変化し続ける市場に適応しています。
計画の策定から発注、リバランス、最適ポートフォリオの更新、税金の最適化までサポートがある点が卓越しており、高品質・低コストのETFを活用して最適な国際分散投資が可能です。
インターネットバンキングでのクイック入金、積立投資では入金手数料は無料で、出金手数料も無料です。完全無料で入出金が可能です。
特定口座(源泉徴収あり)に対応しており、確定申告を一切不要にすることも可能です。
資産運用に時間をかけずに世界の成長の果実を享受することが可能になります。完全に放ったらかしで投資したい方におすすめのフィンテックサービスです。
WealthNaviは通常の公式キャンペーンに加えて、当サイト限定タイアップキャンペーンを開催しています。公式キャンペーンの最大30,000円に加えて、500円がプレゼントされます！
自動投資サービス「THEO」(テオ)
WealthNaviと並ぶ有名ロボアドバイザーによる自動投資サービスが「THEO」(テオ)です。
お金のデザイン社の提供する「THEO」は、 日本初の独自開発のロボアドバイザーによる個人向け投資一任運用サービスです。
5つの質問に答えるだけでロボアドバイザーが 世界中の約11,000銘柄のETF（上場投資信託）の中から最適な組み合わせを提案し、 自動で運用を行うことができます。
投資額は最低1万円から、 運用報酬は1％(年率・税抜)と低コストで開始できる新しい資産運用の方法として、20代・30代の若年層を中心に利用が拡大しています。
- 最低投資金額：1万円
- 運用報酬：年1.0％(税抜) ※3000万円を超える部分は0.5％(税抜)
- 為替手数料：無料
- 売買手数料：無料
- 入出金手数料：無料
- プラン変更：24時間365日
THEOという名前は、画家ヴィンセント・ヴァン・ゴッホの弟、 テオドール・ヴァン・ゴッホから名付けられました。
生前には 絵が一枚しか売れなかったゴッホを経済的に支え、 励まし続けたのがテオでした。
「テクノロジーによって、 わかりづらい金融の仕組みからユーザーを解放し、 お金を将来の不安から希望に変えることで、 自分らしく挑戦していける人を応援したい」という想いからTHEOと名付けられました。
THEOでは、購入、定期的なリバランス（資産の再配分）などがすべて自動で行われます。
したがって、 時間や手間をかけることなく、 感情による失敗を減らして合理的な資産運用が実現できます。
しかもパフォーマンスは長期分散投資によって、世界経済の成長と共に着実なリターン獲得が可能になっています。
2007年の世界金融危機直前からTHEOのポートフォリオを運用したシミュレーションをチェックすると、世界的株価大暴落の状況ではさすがに元本割れしますけれども、長期的にはプラスの試算結果が出ています。
THEOは資産のメンテナンスの手間がなく、人間の行動特性に起因するミスを取り除くことができ、クオンツの最新の金融テクノロジーによる自動運用が可能です。
1万円から投資が可能である点がWealthNaviに優れている点です。WealthNaviより小口での開始をお望みの場合はTHEOも候補となります。
お気軽にテーマ投資が可能な「FOLIO」
10社で構成されたテーマに、10万円から投資できるサービスです。フォリオでえらべるテーマは、プロが選定した10社の有望企業で構成されています。
10社にリスク分散させた投資をすることで、誰でもお手軽で簡単にテーマ株投資を行うことが可能です。
リアルタイム入金による入金手数料、運用手数料、口座管理手数料は無料です。
銀行振込の場合は自己負担となるので、振込手数料が無料の銀行で振り込みましょう。
テーマを売買する際の取引手数料は、銘柄ごとに売買代金の0.5%で、1銘柄の最低手数料は50円です(税抜)。
フォリオの「テーマ投資」では、ポートフォリオのラインナップから、好きな「テーマ」を選ぶだけで投資をすることができます。
今後世の中に大きな影響を及ぼすことが見込まれるトレンド・注目産業・経済的にインパクトのあるイベントなどに、知識がなくても投資することが可能です。
人工知能、ドローン、VR（仮想現実）、寿司、ペットと暮らす、京都、ようこそ日本へ、アンチエイジングなど幅広いテーマが用意されており、読み物や世の中のトレンドを探る上でも興味深い内容となっています。
それぞれのテーマはフォリオが選定した10社の有望企業で構成されており、単一銘柄への投資よりもリスクを抑えた形で投資リターンを期待できます。
高度な金融アルゴリズムがプロ水準の運用をサポートしてくれるので、投資未経験者の方でもかんたんに楽しく投資を開始できます。
フォリオの使い方は以下の3ステップで簡単です。
- アカウント作成
- 好きなテーマを選択：豊富なジャンルから探して選択可能
- カートに入れて注文：まるでショッピングしている感覚で投資可能
フォリオはリバランスまでレコメンドしてくれるのが特徴。リバランスとは、ポートフォリオ運用を行う際に、相場の変動などによって変化した投資配分の比率を調整することです。
テーマを運用していると、時間の経過とともに株価が変動して、フォリオが考える最適な資産配分の比率とズレが生じるのは避けられません。
しかし、フォリオは定期的にその「比率の修正」を提案してくれるのがフィンテック的となっています。
提案内容にはテーマに沿った最適な銘柄を維持するための「銘柄変更」が含まれる場合があります。
なお、リバランス注文は自動で発注されるわけではなく、実施するか否かは自由に選択することが可能です。
売買コストをかけたくない場合、リバランスしない方が良いと考える場合は、そのままのポートフォリオを維持することもできます。
フォリオにはテーマ投資だけではなく、「おまかせ投資」というサービスも提供しています。
おまかせ投資では、プラン診断で自身に最適と思われる国内外の株式・債券の資産分配を提案してくれます。
何に投資すればいいのかを選ぶ必要がなく、購入したら自動的に運用を開始してくれます。
運用開始後もFOLIOが最適と考えるポートフォリオに自動調整されるので、一度運用を開始したら何もすることがなくて手間を省けるのがメリットです。
忙しい方やテーマの選定も面倒で、「すべて自動でオールインワンに資産運用してほしい」と考える方に適したプランです。
運用報酬料は取得有価証券の時価評価額の1%（3000万円を超える部分は0.50%）です(いずれも税抜・年率)。
「テーマ投資」はテーマを選んで楽しく投資ができ、「おまかせ投資」は手間をかけず簡単に投資ができる点にエッジ・優位性があります。
節税の制度はうまく活用
確定拠出年金(401k)という制度があります。愛称は「iDeCo」(イデコ)です。絶大な節税メリットがあり、所得税・住民税を大きく減税することが可能です。
確定拠出年金は公的年金とは異なり、賦課方式ではなく積立方式となっています。自分で積み立てたお金を運用した結果を、老後に受け取る方式です。
確定拠出年金(iDeCo)は所得税・住民税の節税メリットが大きい制度です。最近話題のNISAはあくまで出た利益が無税になるのであり、不確実性は存在します。
しかし、確定拠出年金は確実に所得税・住民税が減税されます。リスク・ゼロには大きなメリットがあります。
定期預金などの低リスク資産での運用も可能なので、控除できる所得がある場合は大きな利点があります。詳細は以下で徹底解説しています。
企業型の確定拠出年金は金融機関の選択の余地がありません。個人型のiDeCoは多数の金融機関から選ぶ必要があります。
おすすめの銀行・証券会社については、以下にまとめています。
同じく節税制度であるNISAは利益が出て初めてメリットがありますが、着実にお得な制度となっています。
年間120万円の投資が非課税となります。上手に運用すると10万円・20万円といった節税が可能になります。
大きく利益が出れば出るほど、享受できる非課税のメリットが大きくなります。例えば、薬王堂（3385）は、2008年の安値77.7円(分割後)から、2016年には2,496.7円まで上昇しました(+3113%)。
なんとテンバガーを通り越してトリプル・テンバガー（30倍）となっています。サッカーで喩えると、トリデンテ（三又の槍）のような破壊力があります。
（楽天証券より）
安値で116万5500円分買って高値で売却した場合、税率20.315％で計算するとなんと約737万円もの税金がかかりますが、NISAの場合はこれが0円になります。
お子さんがいる方ですと、ジュニアNISAも候補となります。子供が18歳になるまで引き出せないなどのデメリットがありますけれども、節税の枠を広げることが可能です。
ただし、制約が厳しいので、確定拠出年金、NISAを活用しても枠が足りない場合に利用しましょう。
2018年1月からは「積立NISA」が導入される方向性となっています。投資信託での長期投資に適した制度です。
非課税となる限度額が通常のNISA（年120万円）の約3分の1である年40万円となる代わりに、年数が通常のNISA（5年）の4倍の20年間となります。
積立NISA口座で買える投資対象は、長期の分散投資に適したものに限られます。
具体的には信託期間が20年以上、毎月分配型でない等の要件を充足した商品です。対象の商品は今後、金融庁が金融機関と協議して決まります。
購入・解約手数料、信託報酬が低い公募株式投信とETFに限定される方向です。販売手数料は公募株式投資信託は0％、ETFは1.25％以下に限られます。
信託報酬は公募株式投信は最大1.5％、ETFは0.25％以下とする方針となっています。
まとめ
資産100万円でも投資に取り組み、年数万円～10数万円といったリターンを獲得することが十分に可能です。
100万円からの資産運用でおすすめの投資先をまとめると以下のとおりです。
| リスク | 投資先 |
|---|---|
| ゼロリスク | 口座開設キャンペーン 高金利銀行の定期預金(おすすめのネット銀行) 高金利の普通預金 個人向け国債 iDeCo、NISAの活用 |
| ローリスク | SBI証券でのIPO申込(IPOチャレンジポイント) 主幹事証券のネット口座でIPO申込(SMBC日興・大和・野村) 余力があれば他の証券でもIPO申込 クロス取引 |
| ハイリスク | 個別株式投資(おすすめのネット証券) 立会外分売 投資信託(インデックス投信かひふみ投信) ETF(フリーETF、ゼロETF、楽天証券の手数料0円ETFも活用) One Tap BUY WealthNavi |
これらの中から興味があって好きなものをピックアップして資産運用すると、着実な資産形成が可能だと考えます。
情熱を注げるのであれば個別株式投資が最も期待リターンが高いです。ただし、誰でも勝てる甘い世界ではなく、絶え間ない情報収集や研究が重要です。
証券会社には数多くの選択肢があります。どれか一つを選ぶならばSBI証券がおすすめです。
SBI証券は、日本におけるネット証券の先駆者として、「顧客中心主義」の経営理念のもと、「業界屈指の格安手数料で業界最高水準のサービス」を提供してきました。
短期のトレーディングから中長期投資まで、幅広い個人投資家がフル活用できます。
手数料が安い、商品のラインナップが豊富のどちらか片方は満たしている証券会社は多いものの、その両方を高い次元で満たしているのはSBI証券が随一です。
そのクオリティが日本を代表する総合オンライン証券として、ネット証券では口座開設者数No.1という数字につながっているのだと思いました。
国内株式の委託個人売買代金シェア（2017年4月～2018年3月）は、なんと野村證券・大和証券などの対面証券も含めて日本一です。日本国内の35.1%というシェアを誇ります。
複数の証券会社を使い分けるのは面倒で、一つの証券会社で済ませたいという場合は、SBI証券が圧倒的な最有力候補となります。
PTS取引では値が大きく飛ぶことがあるので、活用するとリターンの向上に役立ちます。PTS取引が可能なのはSBI証券だけです。
IPOでは主幹事証券を務めることもあり、当たりやすいです。インベスターズクラウドでは、資金量も取引実績もあまりない方が100株申し込みで100株当選した例もあります。
IPOチャレンジポイントという仕組みがあり、いつかは必ずS級IPOに当たる嬉しい仕組みがあります。
一般信用売りも可能になり、つなぎ売りがしたい局面では非常に役に立ちます。
一般信用売りが可能なネット証券は限られており、その中でもSBI証券は手数料がリーズナブルなので、低コストでトレードすることが可能です。
信用取引の大口優遇制度もあり、専業トレーダーの強い味方です。プレミアム・ニュースという新しいサービスも開始しています。
投資信託では残高に応じてSBIポイントが得られてお得です。他社では対象外の低コストインデックス投信も、SBI証券では対象の場合もあります。
SBIグループがグローバル投資を推進しており、日本国内の投資にとどまらず、世界中の株式・ETF・債券に投資することができます。
NISA口座では国内株式の売買手数料、海外ETFの買付手数料0円、豊富な投資信託と投信保有で得られるSBIポイントが大きなメリットであり、NISA口座開設数はネット証券で断トツのNo.1となっています。
以前にはSBI証券に取材に行き、株式会社SBI証券 商品開発部の杉本部長、稲場さんにインタビューしました。
杉本部長は以前にSBI証券のIPO引受け部門で活動していたことがある方です。IPOを知り尽くしたプロから、貴重なIPOに関するお話を伺えました！
続いて以下では、IPO以外のあらゆるサービスについても、株式・外国株式から投資信託、FXまで色々と聞き倒しています！
また、iDeCoについても取材しました。低コストと商品ラインナップ、ロボアドバイザーサービスがメリット大となっています。
SBI証券は大手証券会社に引けをとらない幅広い商品ラインナップを取り揃えており、しかもコストは低いです。
特にPTS、IPO、立会外分売、つなぎ売りに使える一般信用売り、米国株、投信保有で付与されるSBIポイント(投信マイレージ)、住信SBIネット銀行との連携、CFDには絶大なメリットがあります。
トレーディングに有用なサービス・取引ツールから、充実の投信積立、小口分散投資のテーマキラー！まで幅広いサービスを提供しています。SBIでの投資はボーナスの使い道としても有力な選択肢です。
デイトレーダー、スイングトレーダー、バリュー投資家、グロース投資家、インデックス投資家などありとあらゆる投資家が有効活用できる、総合ネット証券です。
活用していくと、リターンが着実に向上します。私はSBI証券がなかったら困り果ててしまいます。
SBI証券は当サイト経由でお得なキャンペーンを行っています。桐谷さんの直筆サイン本が当たります。
口座開設・維持・入出金は無料です。まだ口座をお持ちでなければ、この機会にぜひ口座開設してみてはいかがでしょうか。
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