スマリボの活用でANA JCBとソラチカカードの年会費が割引で850円に!

更新日: ANAカード ANAマイル

ソラチカカードとANA JCB一般カード

ANA JCBカードというクレジットカードがあります。ANAカードとJCBの提携カードです。

特にソラチカカードはANAマイラーに大人気となっており、殿堂入り・レジェンドの称号にふさわしいハイ・クオリティー・カードです。

また、ANA JCB一般カードは年会費2,000円(税抜)で毎年1,000ボーナスANAマイルを得られるので、1マイル2円と考えるならばトントンとなり、バイマイルの観点で保有することも選択肢となります。

ソラチカカード、ANA JCB一般カードの年会費は初年度無料、2年目以降は2,000円(税抜)となります。

しかし、2年目以降も1,350円のキャッシュバックを受けて、消費税増税後の保有コストを850円(税込)まで引き下げることが可能です。

リボ払いのスマリボを活用することで、安い年会費で維持できてファンタスティックです。手順について解説します。

JCBの自動リボ払いサービス「スマリボ」への登録で年会費が割引

スマリボのロゴ

JCBは他のクレジットカード会社と同様に、支払い分をすべて自動的にリボ払いに転換する自動リボサービスを提供しています。

以前は「支払い名人」という名前でしたが、2019年に「スマリボ」にリニューアルしました。

スマリボに登録すると、以下のメリットがあります。

  • 年会費のキャッシュバック
  • Oki Dokiポイントが2倍(ボーナスポイントが+1倍)
  • 国内ショッピング保険(年間100万円)が自動付帯
  • キャンペーンの抽選口数が2倍

他方、初回からリボ金利手数料が発生する点がデメリットです。

また、毎月の支払元金は5,000円~20,000円と、10,000円~のコースの2つで、必ずリボ残高が残る仕様になっています。

コース 利用残高 毎月のお支払い金額
ゆとりコース ~100,000円 5,000円
100,001円~500,000円 10,000円
500,001円~1,000,000円 15,000円
1,000,001円~ 20,000円
標準コース 100,000円以下 10,000円
100,001円~200,000円 20,000円
200,001円~300,000円 30,000円
※以降10万円加算毎に+1万円加算

「ゆとりコース」は5,001円以上、「標準コース」は10,001円以上の利用がある場合に手数料が発生。

例えば標準コースに設定している場合、月10万円の利用だと支払元金が1万円、100,001円だと2万円となり、利用額全体に対してリボ金利手数料の負担が生じます。

15日締め→翌月10日引き落としなので、100,001円利用時は初回で約1,000円強の手数料が発生します。

ボーナスポイントの価値はnanacoポイントへの交換だと0.5%、ANAマイルへの交換だと0.3%にとどまります。

したがって、ほとんどのケースでは得られるボーナスポイントよりも金利負担の方が重いので、メインカードとしてガンガン利用する場合は使わない方がお得です。

ただし、月10,000円以下しか使わない場合、リボ金利手数料が発生しないので、年会費の割引だけを享受できてお得です。

基本的にはソラチカカード、ANA JCB一般カードを死蔵カードとして使っている方におすすめのサービスです。

スマリボの仕組みや内容の詳細については以下で徹底的に解説しています。

JCBが自動リボ払いサービスの「支払い名人」をリニューアルして、2019年6月10日支払い分から「スマリボ」になりました。一般カードは1...

スマリボの登録で年会費のキャッシュバックあり

年会費と書かれたボードを掲げる女性

年会費の割引額

スマリボの主要な特典である年会費キャッシュバックの金額はカードの種類によって異なります。

種別 年会費(税込) キャッシュバック金額
一般カード 1,350円以上 1,350円
1,350円未満 年会費(税込)と同額
ゴールドカード 5,000円以上 5,000円
5,000円未満 年会費(税込)と同額

JCBオリジナルシリーズもちろんANA JCB一般カード、ソラチカカード以外のJCBカードでも受けられます。

ただし、JCB THE CLASSJCBプラチナカード、家族カードの年会費はディスカウントの対象外です。

ANA JCB 一般カード、ソラチカカードは年会費1,350円以上の一般カードなので、1,350円のキャッシュバックを受けられます。

カード年会費優遇キャッシュバックの確認

スマホリボでのキャッシュバックの条件は、(1)スマリボへの登録、(2)年1回のカード利用の2点です。

年1回のカードショッピングのサイクルは、「カードの有効期限月の前月15日から1年以内」となります。

初年度は前年のカード利用実績がないので、割引は2年目以降からとなります。

ただし、ゴールドカード以下のJCBカードは多くのカードが初年度の年会費無料キャンペーンを開催しています。

初年度は無料で2年目以降は割引という形でお得に保持できるJCBカードが多いです。

キャッシュバックは他の優遇サービスと併用不可

JCBでは「スマリボ」以外にも、年会費の優遇やキャッシュバックが行われることがあります。

複数のキャッシュバックに該当した場合、最も高いキャッシュバック金額が優先して適用されて、重複適用はありません。

例えば、他の特典やサービスで1,350円以上のキャッシュバックを受けられる場合、スマリボによるキャッシュバックは対象外となります。

スマリボのポイントアップは原則として非推奨

Oki Dokiポイント

スマリボを利用して金利が発生すると、Oki Dokiボーナスポイントが+1倍得られます。

1,000円あたり1ボーナスポイントで、1ポイント3マイルのレートで移行できるので、ANAマイル還元率は0.3%相当です。

三井住友カードのANA VISAカードANA Mastercardと類似の仕組みですが、スマリボの場合、10,000円を超える支払い分については、初回の支払いから金利が発生するのが大いなるデメリットです。

三井住友カードのマイ・ペイすリボは初回の支払い分は金利が発生せず、かつ初回の支払金額を利用限度額の範囲内で自由に設定可能です。

リボ払いで支払った上でリボ手数料の口座引き落としが1円でも発生すれば、その月の利用代金のすべてポイントアップとなる点です。

例えば、ある月の利用額合計が110,700円だった場合、マイ・ペイすリボの金額を110,000円に設定すれば、リボ払いの手数料は700円の部分にしか発生しません。

それでポイントが上がるので、リボ払いの手数料よりも、得られるポイントの方が圧倒的に大きくなります。

会員サイト「Vpass」の画面で、支払い額を簡単に変更できるのも便利な点となっています。

しかし、JCBのスマリボは10,001円以上の利用時はリボ残高が必ず残る仕様になっており、かつ初回の手数料も発生します。

したがって、約1.25%の月利リボ手数料と比較して、0.3%のANAマイルもしくは0.5%のnanacoポイントは圧倒的にお得ではない状況です。

バイマイルと割り切るとしても、よほどの緊急時を除いてはやはり1マイル2円前後のラインは守りたいところです。

ただし、面倒な手間をかけるとスマリボの手数料は極小化する手段が残されていますよ!

スマリボでは唯一金利を抑える方法

携帯電話で通話する女性

スマリボには繰り上げ返済によって、低く金利を抑えてボーナスポイントを得る方法が存在しています。

JCBの支払いサイクルは16日~翌月は毎月15日に支払額が決定します。金利手数料は日割り計算なので、16日に繰り上げ返済したら、負担する金利は1日分のみです。

15日にJCBに電話して繰り上げ返済希望を伝えて、スマリボ残高が標準コースの場合は10,000円強になるように銀行振込を行うとリボ金利手数料を極小化できます。

ただし、三井住友カードとは異なり、会員サイト「MyJCB」での繰り上げ返済手続きは、翌月10日の引き落とし日に一括返済するスキームなので、それまでのリボ手数料は発生します。

毎月JCBのコールセンターに電話して、JCBの銀行口座に振り込むか、銀行やコンビニATMで繰り上げ返済する必要があります。1日でも遅れると金利がどんどん増加。

また、15日時点では請求に上がっていない明細が、毎月24日前後の最終確定前に滑り込む可能性もあります。

したがって、万全を期すならば15日にまず返済して、最終確定日前に再び繰り上げ返済する必要が生じます。

三井住友カードのマイ・ペイすリボと比較すると、絶望的な程に使い勝手が悪いのがデメリットです。

カード会社 JCB 三井住友カード
自動リボ名 スマリボ マイ・ペイすリボ
リボ手数料 初回から発生 初回は0円
毎月の返済額 利用額に応じて自動決定
(必ず一定のリボ残が発生)
利用限度額の範囲内で自由に決定可能
繰り上げ返済 会員サイトでは不可 会員サイトで可能
年会費割引
ポイントアップ ANAマイル:+0.3%
その他:最大+0.5%
ANAマイル:+0.3%
その他:最大+0.5%

スマリボへの登録方法

JCBのスマリボに登録する方法は、繰り上げ返済とは異なり、非常に簡単なのでご安心ください。インターネット経由で会員サイトにてサクッと簡単に手続きできます。

まず、JCBの会員サイト「My JCB」にログインして、上部メニューにある「リボ・分割払い&キャッシング」→「スマリボ(登録型)の登録・変更」と選択します。

MyJCBのリボ・分割払い&キャッシング画面

そして、ゆとりコース、標準コースのどちらかに登録すればOKです。

スマリボ登録後、やはり1回払いに戻したくなったら、こちらのページでスマリボの登録解除も簡単にできます。

スマリボの設定内容の変更画面

残高スライドゆとりコースは、リボ残高が10万円以下の場合は支払額が5,000円となり、5,001円以上カードショッピングすると手数料が発生します。

残高スライド標準コースは、リボ残高が10万円以下の場合は支払額が10,000円となり、10,001円以上のカードショッピングで手数料が必要です。

特にこだわりがない場合は、より金利手数料の発生リスクが低い標準コースがおすすめです。

確認画面で変更内容を確認して、登録を完了させれば終了となります。

なお、JCBのApple PayキャンペーンJCBのGoogle Pay キャンペーンをスマリボ登録カードで利用する場合、一時的に設定を解除しないと高額のリボ手数料が発生するので、必ず一時的に解除しましょう。

スマリボの設定内容の変更確認画面

スマリボの設定完了後は、年に1回ANA JCB一般カードやソラチカカードを利用すると、年会費から1,350円がマイナスされます。

したがって、消費税が10%になった後のソラチカカード、ANA JCB一般カードの年間維持コスト(税込)は、「2,200円-1,350円=850円」!

年850円の支払いで毎年1,000マイルが継続ボーナスマイルとして獲得できます。マイル単価0.85円でバイマイルが可能でファンタスティックです。

ANAマイラーなら保有しないと損といっても過言ではありません!

仮に将来的に消費税が20%まで上昇したとしても、2,400円-1,350円=1,050円で、これでもマイル単価1.05円です。

また、ANA JCBワイドカードやANA JCBワイドゴールドカードをSFC用で保有しており、メインカードが他にあって寝かしている場合は、スマリボの登録&年1回の利用が選択肢となります。

まとめ

ソラチカカード

JCBのスマリボは自動リボ払いサービスであり、初回から年率15%の手数料が発生します。

しかし、月間の利用金額が10,000円以下の場合、標準コースに設定すればリボ金利手数料は発生しません。

したがって、サブカードとして寝かせているソラチカカード、ANA JCB カード、ANAワイドカード、ANAワイドゴールドカードはスマリボに登録することで、年会費を安く抑えられてスペシャルです。

シンプルで簡便な2ステップによって簡単に年会費を抑えられて、毎年継続ボーナスマイルを得られます。

  1. スマリボに登録
  2. 年に1回のカードショッピング(1ヶ月あたりの利用金額を1万円以内に抑えるのが重要)

ただし、ANA JCBカードをメインカードとして活用している方の場合、毎月16日と23日に繰り上げ返済するという手間をかける必要があるので、おすすめできません。

JCBのスマリボは利用金額の少ない死蔵カードと相性が良く、サブカードとして持っているソラチカカード、ANA JCB一般カードで活用するとお得です。

メインの決済カードをスマリボに登録する場合、Oki Dokiポイント+1倍を得る代償として、毎月の締日直後の繰り上げ返済の作業が必要になります。

リタイア後で時間敵余裕がある方など、この手間を厭わない方の場合は選択肢となりますが、大多数の方にはおすすめできません。

なんといってもスマリボに登録して年1回以上カードを利用するだけで、1,350円のキャッシュバックを享受できます。

ANA JCB一般カードとソラチカカード

低コストでソラチカカードとANA JCB一般カードを保有するのはおすすめです。

公式サイトANA JCBカード 公式キャンペーン

ANA JCBカードは4種類のグレードが有り、ニーズに応じて選択できます。

各カードの比較をまとめると下表のとおりです。

  ZERO 一般/ソラチカ ワイドカード ワイドゴールド プレミアム
限定デザイン - - - 数年に1度 -
年会費(税抜) 無料 2,000 7,250 14,000 70,000
マイル移行費用 無料 5,000 5,000 0 0
年間コスト(※) 無料 4,500 9,750 14,000 70,000
家族会員年会費(税抜) 無料 1,000 1,500 4,000 4,000
最大のマイル付与率 0.56% 1.06% 1.06% 1.075% 1.375%
ポイント有効期間 2年 2年 2年 3年 5年
継続ボーナス - 1,000マイル 2,000マイル 2,000マイル 10,000マイル
フライトボーナス +10% +10% +25% +25% +50%
ANAワイドカード特典 - -
Gold Basic Service - - -
国内線ANAラウンジ - - - -
コンシェルジュ - - - -
プライオリティパス - - - -
楽天Edyチャージ - マイル× マイル× マイル付与 マイル付与
旅行傷害保険 - 最高1000万 最高5000万 最高1億円 最高1億円
ショッピング保険 - 最高100万 最高300万 最高300万 最高500万
航空機遅延費用 - - -

※2年に1回マイル移行。自動リボのスマリボ利用の場合は割引あり

電子マネーの側面ではQUICPay(nanaco)を利用でき、セブン-イレブンでは屈指の高還元カードとなります。Apple Payも利用可能です。

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公式サイトANA JCBカード 公式キャンペーン

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ANAに取材する機会があり、飛行機の出発と到着、そこでなされている取組み、空港でのサービス、空港のオフィスでのお仕事について伺っ...

また、JCBゴールド等を保有してあまり使っていない場合、繰り上げ返済の手間を許容できる場合は、活用を検討しえます。

-ANAカード, ANAマイル
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