アメリカン・エキスプレスはプラチナ・カードというクレジットカードを発行しています。愛称は「アメックスプラチナ」です。
世界的に高いステータスを誇るステータス・シンボルとなっています。しかし、審査基準は著しく厳しいわけではなく、2019年においては審査のハードルが低下しています。
年収は500万円前後あれば全く問題なく、400万円台でもOKです。年齢は20代から申し込むことができます。
会社役員・会社員・公務員・個人事業主はもちろん、契約社員・派遣社員でも問題なく通ります。
アメックスプラチナの審査基準、なぜ審査が厳しくないのか、審査に通った具体的事例、落ちるケースについて徹底的に解説します。
アメックスプラチナの審査基準
アメックスプラチナは高いステータスを誇るのが特徴です。下位カードのアメックスグリーンはウォーレン・バフェット、ビル・ゲイツが保有していることで有名ですね。
価格.comで「クレジットカードでもっともステータスを感じる国際ブランドは？」というアンケート(2015年2月)が実施されたことがあります。
ランキングは1位アメックス、2位ダイナースクラブ、3位VISAとなりました。アメリカン・エキスプレスのステータスは客観的に高く評価されています。
- アメリカン・エキスプレス：35.7%
- ダイナースクラブ：31.5%
- VISA：14.6%
- JCB：8.0％
- Mastercard：7.0％
アメックスのクレジットカードは、一般カードはゴールドカード、ゴールドカードは安価なプラチナカード相当であり、アメックス基準は他社基準だとワンランク上の様相を呈しています。
- アメックス・グリーン⇔他社のゴールドカード
- アメックス・ゴールド⇔他社の安価なプラチナカード
- アメックス・プラチナ⇔他社のブラックカード
- アメックス・センチュリオン：比類なき究極の一枚
アメックスプラチナは他のクレジットカード会社ではブラックカード相当と評価し得るハイ・クオリティー・カードです。
となると審査基準がとてつもなく厳しくて敷居が高そうですね。ハードルが高そうなイメージが浮上して、審査が通るか不安を覚える方もいらっしゃるでしょう。
しかし、イメージとは裏腹にアメックスプラチナの審査基準は厳しくない状況となっています。
年収の側面では複数名の事例に鑑みると500万円程度あれば問題ありません。300～400万円台でも作成できる可能性があります。
固定電話がなく携帯電話のみでも問題ありません。「ご自宅電話番号」欄は空欄のままで、「携帯電話」欄に携帯電話番号を入力すればOKです。
勤務先については一般的なクレジットカード会社と同様に、日本中の企業を登録している信用調査会社「帝国データバンク」のデータベースで確認していると思われます。
帝国データバンクに登録すらされていないような小さい会社の場合は審査のハードルが上がりますが、それでも1人会社のオーナー(実質個人事業主)でも突破例はあります。
年齢は20代以上の方なら問題ありません。正社員だけではなく、個人事業主はもちろん、契約社員、派遣社員でも問題なく通ります。
年収が500万円未満でも、若い会社員・公務員・団体職員などでクレジット・ヒストリーが良好な場合は作成できるケースもあります。
年金受給者・不動産・利子配当による収入がある方も申し込みが可能となっています。
その場合は申し込みの「ご収入等について」というページの「預貯金・有価証券類」欄に保有資産額を入力しましょう。
年金受給者・専業不動産投資家などの方は、経営者・会社員・公務員・医師・弁護士・会計士等と比較すると不利なのは事実です。
したがって、任意項目とはなっていますが、必ず「預貯金・有価証券類」を選択するのをおすすめします。
年収がない専業主婦でも、世帯が同一の配偶者や親などに収入があれば作成できます。世帯年収を入力する欄があるので、そこで年収を0円にせず、配偶者などの収入を入力すればOKです。
ただし、あくまで同一世帯に収入がある方がいらっしゃるのが大前提です。
年金生活者でも審査に通ります。専業投資家で毎年安定的に利益を出している場合は、「役員・経営者(自営含む)」を選択しましょう。
独立して専門的職業を営む方も「役員・経営者(自営含む)」を選択すればよく、専業投資家（ファイナンシャル・プランナー）もこれに該当します。
日本の法令上はFP資格がない場合でも名乗って問題なく、組織に属していない独立系FPということで嘘や間違いはありません。
ただし、年収証明として納税証明や確定申告の書類が求められる可能性があります。
勤務先に在籍確認の電話連絡があった場合は、申込の際に入力・記入した情報と違うことを言うのは慎みましょう。虚偽申告をしたと判断されたら審査に落ちます。
消費者金融の利用履歴があっても返済が完了していたら審査を通過します。私は投資関連で資金繰りが綱渡りになることがあり、時折カードローンを利用します。
アコムの利用履歴がある状態でも、アメックスのカードに1度たりとも審査に落ちたことはありません。以下はCICに登録されている私の信用情報です。
たとえ消費者金融の利用履歴があったとしても、迅速に返済して残債額が0円であれば、問題なくアメックスプラチナの審査は通過します。
もちろん、住宅ローンも支払い遅延がなかったら残高があっても全く問題ありません。
なお、アメックスグリーンについては、就活の内定を得ている大学生・大学院生・短大生・専門学校生で20歳以上なら発行できますが、アメックスプラチナは内定者発行の対象外です。
アメックスプラチナの審査が厳しくない理由
アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カードが、年会費13万円(税抜)の高級カードとしては、なぜ審査が厳しくないのか気になる方もいらっしゃるでしょう。それには明確な根拠があります。
アメックスプラチナには、一律の限度額は設定されていません。ユーザー一人一人の状況に応じてフレキシブルに利用に際しての目安額が設定されています。
これは上にはもちろん、下にも柔軟なのが特徴です。高い方では利用限度額が2100万円に到達することもあります。
逆に10万円や20万円といった極めて僅少な利用限度額が設定されるのも特徴となっており、万が一の貸し倒れの際に被る打撃も極小化できます。
他社のプラチナカード・ブラックカードですと、利用限度額の下限が100万円や50万円といったカードもあり、このようなカードは審査がやはり厳しくなります。
しかし、アメックスプラチナは利用限度額を顧客一人一人の状況に応じて柔軟に設定して、低い方にもフレキシブルなのが審査に考慮されています。
したがって、ほしいけれども尻込みしている方は、一度お申込みされるのをおすすめします。多くの方にとって、拍子抜けするくらい、すんなりと通る可能性があります。
ちなみにアメックスグリーンとアメックスゴールドでは、利用限度額に差はなく個々人の状況によるので、どちらも審査基準は基本的に同一です。年会費・サービスが異なるだけです。
しかし、アメックスプラチナの場合は、年間所得(世帯年収)の目安の例が500円となっており、グリーン・ゴールドよりは厳しい可能性があります。
なお、審査に落ちた場合のデメリットは、信用情報機関にクレカ申込1件という記録が残るだけです。以下は私がラグジュアリーカードに申し込んだという情報です。
アメックスに申込んだ際には「登録元会社」が「アメリカンエキスプレスインターナショナル」と表示されます。
これは申し込んだ事実を示すだけの情報です。半年経ったら消えますし、落ちてしまってもデメリットはほとんどないと考えます。
プラチナ・カードが気になっている方はぜひチャレンジしてみてはいかがでしょうか。
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アメックスプラチナの審査に落ちたケース
いくらアメックスプラチナは審査が厳しくないとはいっても、審査に落ちたケースもあります。直近に支払い遅延がある場合が代表例です。
アメックスのクレジットカードを作成する際には、申込時に引落し金融機関を設定するのではなく、カードと一緒に預金口座振替依頼書が送られてきて、それを返送することになります。
初回は口座設定が間に合わずに銀行振込か小切手での支払いとなることがあります。私はこのパターンで、初回は銀行引き落としになっていなかったのに、設定済みと誤認して支払い遅延になってしまいました。
この状態でデルタスカイマイル・アメックス・ゴールドに申込んだところ、可決も否決もされない状態が続きました。
そして、翌月に銀行引き落としされたら、その途端に審査が可決しました。
おそらく既に保有していたアメックスの支払い履歴があり、かつ信用情報機関の信用情報では、他社のクレジットカードは毎月支払い履歴があったため、状況証拠からはうっかりミスと誰もが判断できる状態でした。
したがって、審査が「保留」のような扱いになったと思われます。アメックスのクレジット・ヒストリーが全くない状態で、支払い遅延があった場合は審査に落ちた可能性が高いと思います。
他の方の事例では、アメックスプラチナの審査に落ちたケースというのは、以下のようなケースが想定されます。
- 年収0円で申込（資産状況の証明もなし）
- 直近2年以内（24回以内）に支払い遅延あり
- 直近でクレジットカード・消費者金融・カードローンに多重申込
信用情報機関にはカード利用額をしっかりと返済しているか否かが登録されています。一例として以下はCICに登録されている信用情報です。私の信用情報は配偶者名が空欄ですヽ(´ー｀)ノ
「$」はしっかりと支払っており、「-」は支払いがなかったことであり、空欄はカード会社が何も信用情報機関に登録しなかったことを示しています。
ここに以下のマークが付帯されていると、アメックスプラチナの審査が格段に厳しくなります。
- P：請求額の一部が入金
- R：本人以外から入金
- A：本人の責に帰する事情で未入金
- B：本人とは無関係の事情で未入金
- C：未入金で原因不明
特にマイナス評価なのが「A」です。これは銀行口座の残高不足などによる支払い遅延ですので、最もクレジットカード会社が嫌気する属性となります。
Aがあったらアメックスプラチナの審査に落ちるリスクが高くなります。利用していないと情報が更新されない場合があるので、万が一「A」があったら、とにかくそのカードを毎月利用しましょう。
24ヶ月利用して入金したら24個の「$」が並び、無事「A」が消え去ります。
なお、信用情報機関への登録は情状酌量があり、銀行口座引き落としエラーがあったら即座に登録されるわけではありません。
1回の遅延では登録されないことが大多数です。口座引き落としエラーになったら、ハガキや電話などでクレジットカード会社から連絡があるので、その期限までにコンビニ店頭や振込みなどで支払いましょう。
余談ですが、私は過去アメックス、P-oneカード、セゾンカード、ライフカードでミスがあり、支払いが遅延したことがあります。
P-oneカード、ライフカードはうっかり証券会社に全額入金して銀行口座がほぼ0円だったことによる引落しエラーでした。
アメックスとセゾンカードは初回の口座引き落とし設定が間に合わず振り込む必要があったのに、引落し設定が完了していると勘違いしていたことによるエラーでした。
4社の対応はアメックスが抜群に良好でした。社員の方が「申し訳ありません。初回の設定が間に合わなかったようでして、その分は来月の引落し額と合算されるので、銀行口座に入金しておいてください。」とわざわざ電話してくれました。
次はP-oneカードでした。ハガキが届いて、この期限までにコンビニ等で入金お願いしますというマイルドな文言で、期限にも余裕があるものでした。
今ひとつだったのはクレディセゾンとライフカードです。「早く入金してください。払わないと法的措置に移行する」のような高圧的な文言の支払督促のハガキが届きました。
しかも支払期限が非常に短く、うっかり旅行や出張などで郵便物を溜めて見ていなかったら、余裕の爆速で期限を超過しかねない短さでした。ただし、悪いのは私でしたので、即座に入金しました。
審査の日数は短い。即座に通過することも
アメックスプラチナは審査が早いです。Webで申込んだ場合、既存のアメックスユーザー、大企業・有名企業に勤務していたり公務員で、申込画面にて運転免許証の番号を入力した場合、その場で審査に通過することもあります。
おそらく運転免許証の番号を登録すると、システム的にアメックス社内の情報、信用情報機関の情報を照会して事故情報がないか即時に判断できる仕組みになっていると思われます。
既存のアメックスユーザーでしっかりとアメックスのカードを利用している場合は、その信頼があるので、2枚目のカード申込は即座に通過することが多いです。
非公開企業でアメックス側に会社の情報がない場合で、まだアメックスのカードを1枚も持っていない場合、過去に事故歴がある場合は審査に時間がかかります。
それでも1～3営業日ほどで審査結果がメールで届きます。カード申込から自宅にカードが届くまでは最短で1週間程度となります。
まとめ
アメックスプラチナの審査は高額な年会費、高いステータスとは裏腹に厳しくなく、審査基準の難易度は高くありません。
- 年収：400～500万円あれば無問題（300万円台でも突破の可能性あり）
- 年齢：20歳でもOK
- 職業：企業経営者や正社員だけではなく、個人事業主、契約社員、派遣社員でもOK
- 専業主婦：世帯が同一の配偶者や親などに収入があればOK（申込時には世帯年収を入力）
- 年金生活者：発行可能（「預貯金・有価証券類」への保有資産額の入力を推奨）
- 専業投資家：役員・経営者(自営含む)として申込可能（「預貯金・有価証券類」への保有資産額の入力を推奨）
- 無職：多額の資産があれば可能性あり・銀行の残高証明書など資産を証明する書類の提示が必要な場合あり
企業経営者・役員・正社員・公務員・団体職員だけではなく、派遣社員・個人事業主・士業・自由業でも全く問題ありません。
申込基準は20歳以上の定職がある方なので、パート・アルバイトで他の家族に収入がない方は審査に通過することはできません。
アルバイト、パート、専業主婦の場合は、同一世帯に定職収入がある配偶者・親がいれば発行可能です。
ほしいけど審査に通るか不安・・・という方は一度申し込んでみることをおすすめします。あっさりと審査が通る場合が多いです。
公式サイトアメックスプラチナ 公式キャンペーン
アメックス・プラチナ、アメックス・ビジネス・プラチナは、人生がもっと楽しくなる特典が満載であり、新しい地平へ雄飛できる機会を手に入れられます。
私は入会前と入会後では、生活の豊かさが圧倒的に変わりました。サービスを利用したり、イベントに参加することで、それまでになかった体験が可能になっています。
プラチナ・カードがある生活は優美でエレガントです。その豪勢で高雅な佇まいはアメリカン・エキスプレスの才気煥発。
アメックス・プラチナは世界中で知名度が抜群であり、水戸黄門の印籠のようなパワーがあるプラチナカードです。日本国内だけではなく全世界でステータスは随一です。
本物の高貴なクレジットカードであり、珠玉のベネフィットの良さには、ただもう溜息をつくばかりです。人類垂涎の至高の芸術作品といっても過言ではありません。
- 秀逸なコンシェルジュサービス
- 有名ホテルの上級会員の資格(ホテル・メンバーシップ)
- ファイン・ホテル・アンド・リゾート
- フリー・ステイ・ギフト(年1回の無料宿泊2名分)
- レストランのコース料理が1名分無料(2 for 1 ダイニングby招待日和)
- 「一見さんお断り」の高級料亭・レストランにアクセス可能
- 国内リゾートホテル・旅館の優待、国内ホテル・旅館から手荷物無料宅配
- エアポート送迎、インターナショナルエアラインプログラム、プライベート・クルーズ、ラグジュアリー・フライト、プレミア・ゴルフ・アクセス
- プライオリティ・パス(家族会員・同伴者1名も無料)
- アメリカン・エキスプレス・グローバル・ラウンジ・コレクション(センチュリオンラウンジ等)
- 最上級の付帯保険
- ファイン・ダイニング 50、ダイニング・イベント、フランス大使館でのカクテルレセプションなど限定イベント
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類まれなるゴージャス感、驚異のスケール感があり、キラリと光るエクセレントな魅力が燦然たる輝きを放っています。
特にトラベル関連特典は圧巻の内容であり、他社のクレジットカードではブラックカード級のサービスとなっています。
アメックスのコンシェルジェの航空券手配については、クレジットカードの専門家・菊地崇仁さんも高く評価しています。
クレジットカード界のレジェンドであり、キャッシュレス決済のカリスマであるプロ中のプロが、アメックスのコンシェルジェの航空券手配について高く評価なさっています！
アメックスのトラベル関連の特典が優れていることもあり、ホテル・旅館の手配も秀逸です。アメックス・プラチナのコンシェルジェはトラベル関連で卓越したクオリティを発揮しています。
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- 朝食サービス(2名分)
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各ホテルのオリジナル特典も用意されています。一例としては、レストラン利用代金100米ドル相当オフ、飲食・スパ・エステ等の館内施設で使えるクレジット100ドル、マッサージ2名分サービス等です。
ファイン・ホテル・アンド・リゾートで宿泊する際は、各ホテルの公式サイト・電話などで直接予約したのと同じ取り扱いになります。
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フリー・ステイ・ギフトの特典では、年1回上質のホテルに無料で宿泊できます。
私はこれまでグランドニッコー東京台場、ロイヤルパークホテルに0円で泊まりました。ロイヤルパークホテルでは客室アップグレードも！
また、ザ・ホテル・コレクションで上級会員のような優待特典が用意されています。日本中、世界中の上質なホテルをお得に利用することが可能です。
国内旅館の優待ではアメックスが宿泊の枠を抑えており、公式サイト・電話・旅行会社のサイトでは全滅でも、アメックス・プラチナのコンシェルジェ・デスクなら予約できることがあります。
帰りに手荷物を無料で宅配できるサービスが付帯した旅館もあり、快適な滞在が可能になります。
箱根吟遊という絶景の宿があり、素晴らしい客室の露天風呂、大浴場からの景色が人気を博しています。
紅葉時の箱根吟遊は常連客が翌年の予約を取るため、常に満室という状況になっています。
しかし、プラチナ・コンシェルジェ・デスクに依頼したら予約が取れました！
紅葉の赤・黄色と緑のシンフォニーを楽しめました。
アメックス・プラチナは、世界中の143ヶ国・地域、500を超える都市で1,200ヵ所以上の空港ラウンジを0円で利用できるプライオリティ・パスを無料で発行できます。
通常は年会費429米ドルであるプレステージ会員が0円です。1ドル105.39円(2019/8/24時点)換算だと年会費45,212円が無料になります。
アメックス・プラチナでプライオリティパスに入会した場合、本人だけではなく同伴者も1名無料です。
また、家族会員もプライオリティ・パスが無料です。4名まで無料で家族会員になれるので、なんと最大5名分のプライオリティ・パスが無料！詳細、申込手順については、以下にまとめています。
その他、アメックスのグローバル・ラウンジ・コレクションを利用可能であり、空港ラウンジを無料で使えるクレジットカードの中でもエッジが利いています。
基本カードとは別にもう一枚のプラチナ・カードを発行でき、無料で2つの本会員カードを持てます。固定費引落とし用、紛失・盗難の際のバックアップ、支出先・用途ごとの使い分け等に便利です。
オリジナルのイベントも充実しています。人気番組「料理の鉄人」の企画、食に関する書籍等で有名な小山薫堂氏が総合プロデューサーの「ダイニング・イベント」が年4回開催されます。
実際に参加したところ、日本で最も予約が困難なお店の一つであり、2018年のJAL国際線ファーストクラス 日本発の洋食も担当した「SUGALABO」の圧巻の食事を堪能できました。
その他、RESERVED DINING・Fine Dining 50など、プラチナ・カード会員限定の貸切イベントが定期的に開催されています。
フランス大使館で受賞セレモニー＆カクテルレセプション、フランスおよび日本の著名レストランシェフによるビュッフェディナー、シェフとの交流を堪能できるイベントも有りました。
私も参加したところ、素晴らしい雰囲気の中で日本を代表するシェフとの交流を楽しめて、美味しい料理・飲み物を満喫。お金では買えない体験ができるのがプラチナ・カードの真骨頂です。
ショッピングにおいては、Amazon・Yahoo!ショッピング・JAL・HIS・iTunes Storeなど便利なショップ、外貨建て決済がポイント3倍になってスペシャルです。
まさに「溢れる生命力と優雅さが調和」「最高のバリューの結晶」と評価できるハイ・クオリティー・カードです。
アメックス・プラチナは突き抜けたベネフィットを誇っているスター・プラチナ・カードです。星の白金であり、「オラオラ」の威力があります。詳細は以下で徹底解説しています。
類稀なプラチナ・エクスペリエンスが可能になり、白金の風が巻き起こります。
クレジットカードの真髄を極める垂涎のベネフィットを享受できます。得られる特典に鑑みると年会費を上回る価値があります。
アメックスの本社でのプラチナ・カードの説明会に参加して、プロダクトのご担当者、コンシェルジェの方に話を聞いたところ、実直で素晴らしく他にはない、唯一無二の魅力があると感じました。
アメックスプラチナは金属製メタルカードです。カードの質感は抜群に良好であり、高級感に溢れています。驚異のスケール感があり、まさにプラチナ・カードという様相を呈しています。
2019年4月8日からはインターネットでアメックス・プラチナの自己申し込みが可能になりました。
ただし、会員数が急拡大してコンシェルジェの対応が間に合わなくなった場合は、一時的に制限することも検討されています。今が入会のチャンスとなっています。
公式サイトアメックスプラチナ 公式キャンペーン
いきなり年会費13万円のプラチナ・カードに抵抗がある場合は、まずはアメックス・ゴールドに申し込んで、アメックスのサービスを試してみるのも方法の一つです。
年会費を上回る価値があるポイントを獲得できる入会キャンペーンもあるので、1年間は実質無料で使えます。
ゴールドカード保有後にカードデスクに電話してプラチナ・カードに切り替えることも可能になっています。
なお、アメックスゴールドをお持ちの方へのインビテーションはこれまで通り行われる予定となっています。
