イオンゴールドカードの審査を専門家が解説!2020年最新の審査基準

更新日: クレジットカード イオンカード

イオンゴールドカード

イオンゴールドカードという年会費無料のゴールドカードがあります。

イオンラウンジ、空港ラウンジ、ショッピング保険、旅行傷害保険などの特典が付帯しており、コストパフォーマンスが抜群に良好です。

イメージ通り審査基準は間口が広く、2020年の最新の状況においても、インビテーションを受け取ることさえできれば、ゴールドカードの中では格段に審査に通りやすくなっています。

イオンゴールドカードの審査基準について、63枚のクレジットカードを保有した経験があり、年会費の最高額は118万円の専門家が、実際に審査に通過した実績にもとづき徹底的に解説します。

イオンゴールドカードの審査基準

ビジネスの審査・確認

パート・アルバイト、専業主婦、大学生・専門学校生・高専などの学生の方ですと、イオンゴールドカードの審査が通るか不安を覚える方もいらっしゃるでしょう。

しかし、評判・口コミどおりイオンゴールドカードの審査基準は格段に間口が広い状況となっています。

学生でもインビテーションが届き、審査に通過した事例があるのでご安心ください。できる限り会員を排除しないスタンスが鮮明のゴールドカードです。

クレジットカードの審査基準では「3つのC」が重要です。3CとはCapacity(資力)、Character(性格)、Capital(資産) のことを指します。

イオンゴールドカードに関しては、職業は正社員や公務員だけではなく、個人事業主はもちろん、契約社員、派遣社員、アルバイト、パートでも問題なく通ります。

年収の側面では100万円台でも問題ありません。数多くの突破事例があります。

勤務先については一般的なクレジットカード会社と同様に、日本中の企業を登録している信用調査会社「帝国データバンク」のデータベースで確認していると思われます。

帝国データバンクに登録すらされていないような小さい会社の場合は審査のハードルが上がりますが、それでも突破例はあります。

年齢は18歳以上(高校生を除く)ならOKで、10代のうち18歳・19歳でもOKです。

年収がない専業主婦、学生でも、世帯が同一の配偶者や親などに収入があれば作成できます

世帯年収を入力する欄があるので、そこで年収を0円にせず、配偶者などの収入を入力すればOKです。

ただし、あくまで同一世帯に安定収入がある方がいらっしゃるのが大前提です。

イオン株式会社のオフィスビル

専業投資家で毎年安定的に利益を出している場合は、職業欄に「ファイナンシャル・プランナー」と記入しましょう。

日本の法令上はFP資格がない場合でも名乗って問題なく、組織に属していない独立系FPということで嘘や間違いはありません。

ただし、年収証明として納税証明や確定申告の書類が求められる可能性があります。

勤務先に在籍確認の電話連絡があった場合は、申込の際に入力・記入した情報と違うことを言うのは慎みましょう。虚偽申告をしたと判断されたら審査に落ちます。

消費者金融の利用履歴があっても返済が完了していたら審査を通過します。私は投資関連で資金繰りが綱渡りになることがあり、時折カードローンを利用します。

キャッシング・カードローンのカード類

アコム等の利用履歴がある状態でも、イオンゴールドカードの審査に通過しました。以下はCICに登録されている私の信用情報です。

アコムの信用情報

たとえ消費者金融の利用履歴があったとしても、迅速に返済して残債額が0円であれば、問題なくイオンゴールドカードの審査は通過します。

もちろん、住宅ローンも支払い遅延がなかったら残高があっても全く問題ありません。

イオンゴールドカードは審査基準が厳しくないので、最大のハードルは申し込みに必要なインビテーション(招待状)を受け取れるか否かです。以下、掘り下げて解説します。

イオンゴールドカードの申し込みに必要なインビテーションの基準

イオンゴールドカードのインビテーションの封筒

イオンゴールドカードは一定の条件があり、それを満たすとインビテーションが送られてきます。

  • 年間100万円以上利用(公表されているので100%確実)
  • イオングループの各店で年間60万円以上
  • イオンカードの通算利用金額500万円以上
  • 1年間で120回以上支払い、かつ合計80万円以上利用

確実なのは公式サイトにも明記されている「年100万円の利用」です。自然な形で満遍なく利用すれば、ほぼ確実にインビテーションが届きます。

1ヶ月あたり83,334円は使えないという場合は、固定費用の支払いをイオンカード払いに切り替えるのが有効です。

電気代、ガス水道料金、インターネットや携帯電話の利用料金、NHK・新聞代などをイオンカードで支払えば、利用代金を嵩上げすることが可能です。

クレジットカード会社にとっては固定費の支払いは今後の継続性を予想できるので、高評価するカード会社が多いです。

固定費の支払いをイオンカードに切り替えるのも有効です。

ただし、Amazonギフト券や電子マネーチャージのみで100万円使ったようなケースでは、インビテーションが来ない可能性もあります。

公式ページで、100万円利用してもインビテーションを送らない場合が明示されています。

ゴールドカードへの切替えにつきましては、「ショッピング利用金額100万円以上」のほかにも総合的に判断しております。

自然体でメインカードとして満遍なく利用して、年100万円に到達するのがベストです。

また、イオンカード並びに他社カードで支払い遅延を起こしたり、カードローンやキャッシングの利用残高が積み重なっている場合は、招待が見送られる可能性があるので注意しましょう。

なお、イオンゴールドカードのインビテーションが届くのは、イオンカードの種類のうち、以下のカードに限られます。

その他、イオンゴールドカードのインビテーションについては、以下で精緻に分析しています。

イオンゴールドカードというクレジットカードがあります。イオンカードの最上級カードです。年会費が無料で特典が充実しているので、...

イオンゴールドカードの審査が緩い理由

楽天クリムゾンハウスのエントランス (2)

イオンゴールドカードがなぜ間口が広い審査なのか気になる方もいらっしゃるでしょう。それには明確な根拠があります。

イオンゴールドカードの利用限度額は幅広く、上の方は200万円に到達することもあります。

イオンゴールドカードというクレジットカードがあります。その名の通りイオンカードのゴールドカードです。イオンカードにはプラチナ...

逆に控え目な利用限度額が設定されるのも特徴となっており、万が一の貸し倒れの際に被る打撃も極小化できます。

また、イオンゴールドカードは流通系クレジットカードであり、イオングループは専業主婦や学生の利用も多いのが特徴です。

そうした情勢に配慮して、「社会的信用力を有しており、安定収入がある30歳以上の方」といった厳しい審査基準ではなく、主婦や学生でも発行できる審査を行っています。

したがって、ほしいけれども尻込みしている方は、審査は心配せずにインビテーションを目指して頑張ることをおすすめします。

ちなみにイオンゴールドカード同様に、アメックスも意外に審査が厳しくなく、消費者金融からの借入残高がある状態でも審査通過事例があります。

アメリカン・エキスプレス・カードというクレジットカードがあります。愛称はアメックスです。世界的に高いステータスを誇るステータ...

イオンゴールドカードの審査に落ちたケース

ショックで困っている女性

いくらイオンゴールドカードの審査は間口が広いとはいっても、審査に落ちたケースもあります。直近に支払い遅延がある場合が代表例です。

イオンゴールドカードの審査に落ちたケース

  • 入会申込書の所定事項を日本語で入力もしくは記入できない
  • 日本国内に住んでいない
  • 直近2年以内(24回以内)に支払い遅延あり

日本語で入力もしくは記入ができないとアウトとなっています。英語でもNGです。

また、年収1億円の方でも海外に住んでいる方も対象外なので、イオンカード申込時は日本国内に住んでおり、現在は海外という方は対象外となってしまいます。

直近2年以内(24回以内)に支払い遅延があると、審査が格段に厳しくなります。

イオンカードがインビテーションを送った後に、信用情報機関に支払い遅延情報が登録されたケースでは、招待状が届いたのに審査落ちとなる可能性があります。

携帯電話端末代の分割払い料金も、支払い情報が信用情報機関に登録されるため、携帯電話料金の支払い遅延に注意しましょう。

信用情報機関にはカード利用額をしっかりと返済しているか否かが登録されています。一例として以下はCICに登録されている信用情報です。私の信用情報は配偶者名が空欄ですヽ(´ー`)ノ

CICの信用情報(入金状況)の抜粋

「$」はしっかりと支払っており、「-」は支払いがなかったことであり、空欄はカード会社が何も信用情報機関に登録しなかったことを示しています。

ここに以下のマークが付帯されていると、イオンゴールドカードの審査が格段に厳しくなります。

  • P:請求額の一部が入金
  • R:本人以外から入金
  • A:本人の責に帰する事情で未入金
  • B:本人とは無関係の事情で未入金
  • C:未入金で原因不明

特にマイナス評価なのが「A」です。これは銀行口座の残高不足などによる支払い遅延ですので、最もクレジットカード会社が嫌気する属性となります。

審査落ちした場合のリカバリー方策

信用情報にAがあったらイオンゴールドカードの審査に落ちるリスクが高くなります。

利用していないと情報が更新されない場合があるので、万が一「A」があったら、とにかくそのカードを毎月利用しましょう。

24ヶ月利用して入金したら24個の「$」が並び、無事「A」が消え去ります

なお、信用情報機関への登録は情状酌量があり、銀行口座引き落としエラーがあったら即座に登録されるわけではありません。

1回の遅延では登録されないことが大多数です。口座引き落としエラーになったら、ハガキや電話などでクレジットカード会社から連絡があるので、その期限までにコンビニ店頭や振込みなどで支払いましょう。

万が一、イオンゴールドカードに審査落ちした場合、6ヵ月程度の間隔を開けて、再びトライしましょう。

スマホを見る女性

審査通過率を上げるコツ

イオンゴールドカードの審査は厳しくなく、インビテーションが届いた場合は審査に通過する可能性が高いです。

やはりそれでも心配という方もいらっしゃるでしょう。そこで重要なのは審査通過の可能性を上げる施策となります。

  • イオン銀行に口座を開設して預金を入れておく
  • 良好なクレヒスを構築(事故情報がある場合は新規利用)
  • 任意項目を含めて申し込み項目はできる限り入力
  • 同時多発的な多重申込は慎む
  • 固定電話を導入

イオン銀行に口座を開設して預金を入れておく

イオン銀行

お金に余裕がある場合は、イオン銀行に口座を開設してイオンカードセレクトに申し込むのも選択肢の一つです。

イオン銀行の普通預金などに残高を積んでおけば、お金に余裕があることをPRできます。

イオンカードを発行しているイオンクレジットサービス株式会社は、イオン銀行の預金残高・入出金履歴などをチェックできるので、まとまった金額を積んでおけばプラス材料となります。

良好なクレヒスを構築

イオンゴールドカードの審査では信用情報機関のクレジット・ヒストリーが重視されるため、事故情報があると審査が厳しくなります。

直近2年以内に支払い遅延がある場合、前述したように新規利用を積み重ねて事故情報を消し去りましょう。

申し込み項目は正確に入力!任意事項も入力がベター

氏名・電話番号・住所・生年月日・勤務先などの必要事項は、誤りなく正確に入力することを心がけましょう。

預貯金などの任意項目を含めてできる限り入力すると、信用力が高く評価されて、審査通過の可能性が上昇します。

注意が必要なのは「年収」の項目であり、「本人様 収入あり」を選んで金額を入力しましょう。

所得税・社会保険料を除外した手取りではなく、それらを含めた総支給額を入力するのが重要となります。

お勤めの方で源泉徴収票が発行されていれば、「支払金額」を入力しましょう。

世帯年収は「家計を共にしている同一生計の方の合計年収」となります。

自分の収入だけではなく、配偶者や親など世帯主の収入も加えた金額が「世帯年収」となります。

例えば自分の収入がアルバイトで100万円、ご主人の収入が400万円の場合、世帯年収はそれらの合計金額の500万円となります。

自分の年収だけの100万円と入力すると、審査が著しく不利となる点に注意が必要です。必ず配偶者の年収も加算した合計金額を入力しましょう。

家族

学生の方で実家に住んでいる場合や、下宿していたとしても親から仕送りをもらっている方の場合、親の年収も含めた金額が世帯年収となります。

家計が同一であれば、同居していなくても同一生計なのでご安心ください。例えば自分が家庭教師のアルバイトで年収が30万円、親の収入が500万円の場合、世帯年収は530万円となります。

独身の会社員や個人事業主で実家の両親が働いている場合、親から自立して自己収入で生活していれば、世帯年収は自分の年収のみです。

実家に住んでいて親子の収入を合算して生活している場合は、親子の合計年収が世帯年収となります。

世帯年収は審査において重視されますが、正確な定義を認識せずに、本来の年収より少ない金額を入力してしまい、結果的に過少申告となるケースが多いです。

本来は審査通過していたにもかかわらず、少ない金額を入力してしまったことで審査落ちしたらもったいないので、注意しましょう。

多重申し込みは控える

一度に多数のクレジットカードに申し込むと、お金に困っているのではないかという疑念がクレジットカード会社に生じてマイナス材料となります。

イオンゴールドカードのインビテーションが届いたら、他のクレジットカードは申し込まず、単独で申し込むようにするのが無難です。

キャッシング枠は「0万円」が無難

キャッシングはATMや銀行振込などで、イオンカードからお金を借りることで、高金利の利息が発生します。

お金に困っていない場合でも、海外旅行でのATMからの現地通貨引き出しは便利なので、キャッシング枠を設定して利用している方も多いです。

しかし、クレジットカードの申し込みでは、キャッシングを希望した場合、審査が厳しくなる傾向があります。

カード会社からすると「お金を借りたい人」と解釈するため、貸していいかどうか入念にチェックすることになります。

他の人から「お金を貸して」と言われたら、返してくれる見込みがあるか、信頼できるか否かを確認する方が大多数でしょう。カード会社も同様です。

キャッシング枠の利用可能額を0円とすると、お金を貸していいかの考慮がなくなるため、一気に審査が楽になります。

イオンゴールドカードへの切替時には、キャッシング枠の増枠や新規設定は希望しないと、審査がスムーズです。

固定電話

auひかりの電話ルーター

携帯電話、IP電話、SkypeやLINE等のコミュニケーションアプリの普及で、固定電話の必要性というのは年々低下しており、携帯電話で十分という方も多いでしょう。

しかし、固定電話があると特定の住所に定住して、固定費を支払う余裕がある人というプラス評価が加わります。

もちろんイオンカード側はそのような社会情勢の変化は認識しているので、固定電話がなくても不利にはなりません。

ただし、もし固定電話をお持ちの場合は、せっかくコストをかけて維持しているので、クレジットカードの審査においても有効活用しちゃいましょう!

申し込みフォームの入力内容は全て審査の対象となっており、スコアリング方式で加点していき、一定の水準に到達したら審査通過となります。

イオンゴールドカードの審査まとめ

イオンゴールドカードのインビテーションの封筒(裏面)

イオンゴールドカードはインビテーション制となっており、所定の条件をクリアすると招待が届くことがあります。

インビテーションの基準

  • 年間100万円以上利用(公表されているので100%確実)
  • イオングループの各店で年間60万円以上
  • イオンカードの通算利用金額500万円以上
  • 1年間で120回以上支払い、かつ合計80万円以上利用

イオンカードの種類のうち、以下のカードにイオンゴールドカードのインビテーションが届く可能性があります。

イオンゴールドカードの審査基準の難易度は高くなく、インビテーションが届いたら原則として審査に通過します。

  • 年収:100万円台でも発行可能
  • 年齢:18歳以上ならOK(高校生はNG)
  • 職業:企業経営者や正社員・公務員だけではなく、個人事業主、契約社員、派遣社員、パート、アルバイト、YouTuber、ブロガーでもOK
  • 専業主婦:世帯が同一の配偶者や親などに収入があればOK(申込時には世帯年収を入力)
  • 学生:専業主婦、大学生・大学院生・専門学校生・高専生などでも、配偶者や親などの世帯主に収入があればOK

企業経営者・役員・正社員・公務員・団体職員だけではなく、個人事業主・士業でも全く問題ありません。

ほしいけど審査に通るか不安・・・という方も、過度な心配は無用です。

イオンゴールドカードのインビテーションの基準に手が届く場合は、一般カードのイオンカードに一度申し込んでみることをおすすめします。

インビテーションが必要なゴールドカードの中でも、イオンゴールドカードはとりわけバリューが高い一枚なので、頑張って条件をクリアする価値は十分にあります。

イオンゴールドカードのカードフェイスはゴールド一色で美しく、紛れもないゴールドカードです。お財布に入れると華やかになります。

イオンカードセレクトとイオンゴールドカード

ゴールドカードのANA VISAワイドゴールドカードと比較しても、美しさ、ゴールドカード感は引けをとりません。

ANA VISAワイドゴールドカードはシャンパンゴールドの色合いであるのに対して、イオンゴールドカードは典型的なゴールド色となっています。

イオンゴールドカードとANA VISAワイドゴールドカード

ディズニーデザインのイオンゴールドカードもあります。そちらがいい場合は、ディズニーデザインのプロパーイオンカードを保有して、条件をクリアしましょう。

イオンカードはイオン・マックスバリュなどのイオングループでのお買いものがお得になることで大人気のクレジットカードです。そのイ...

イオンゴールドカードは、通常のイオンカードにはない秀逸な特典が満載のゴールドカードです。

主なメリット

充実の保険の詳細については、以下で精緻に分析しています。

イオンのクレジットカード「イオンゴールドカード」は、保険が充実しているのが特徴です。ゴールドカードならではの特典の一つです。...

年会費が完全無料であるにもかかわらず、充実したベネフィットが付帯しており、圧倒的なコスパを誇るスーパーカードです。

特にメリットが大きいのは全国のイオンラウンジを利用できる点です。トップバリュブランドのドリンク、お菓子を食べてお買い物の休憩ができます。

定期的に行く店舗にイオンラウンジが設置されている場合は、八面六臂の活躍をしてくれる圧巻のベネフィットです。

イオンラウンジの入口

イオンゴールドカード会員限定で、5%~20%OFFの優待パスポートを送ってくれることもあります。嬉しい上級カード会員限定のサービスを受けられます。

携帯電話からの問い合わせでもフリーダイヤルで通話料無料であり、顧客サポートも優れています。

先日、保有しているイオンゴールドカードに関してイオンカードに問い合わせる必要が生じました。イオンカード時代とは問い合わせの対...

もちろん、通常のイオンカードの特典は全て利用可能です。最もお得なイオンカードはイオンカードセレクトです。

イオンのクレジットカードは多様な特典があり、電子マネーWAONとの連動も魅力です。イオンやWAONを利用する機会がある方にはおすすめ...

活用すると家計が頑健化して、生活を豊かに彩ることが可能になります。おすすめのイオンカードの筆頭です。

クレジットカードの専門家・岩田昭男さん

クレジットカードの専門家・岩田昭男さんも、おすすめの「スーパーでお得なカード」としてイオンカードセレクトを挙げられていました。

世の中には膨大な数のクレジットカードがあります。どれがいいのか分からなくなってしまうことも多いですね。特に2枚持ち・3枚持ちで...

イオンカードはショッピング保険でスマホが対象なのも大きなメリット。他社カードのショッピング保険はスマートフォンが対象外のことが多いです。

しかも期間は180日間とたっぷりで、年間50万円まで補償されます。年会費無料のクレジットカードとしては秀逸なクオリティです。

菊地崇仁さんとまつのすけ

クレジットカードのレジェンド・菊地崇仁さんは、保険が充実しているカードとしてイオンカードセレクトを挙げていらっしゃいました。

インターネットの普及でオンラインで決済する頻度というのが日本中で高まっています。そうした情勢下、クレジットカードはもはやマス...

イオンではオンリー・ワン、スペシャル・ワン、エアフォース・ワンのパワーがあります。ジョジョで喩えると「キラークイーン」のような一撃必殺の威力を秘めています。

イオンゴールドカードセレクトの場合は、WAONチャージでポイント付与、イオン銀行のMyステージの優遇によって、普通預金が最大0.1%にできるというメリットも付帯します。

各地のイオンの店舗内には、イオン銀行という銀行があります。通常の銀行とは異なり、21時(午後9時)まで開いているので、仕事帰りに手...

イオンでは慈愛さえ感じるようなお得さがあり、無尽蔵に湧出される豊潤さには身震いする程です。歴史の偉人で例えると、ジャンヌ・ダルクのような戦闘力があります。

私はイオンゴールドカードの保有で、お得な特典をフル活用しており、人生が豊かになっています。

こうして考えてみると、イオンゴールドカードは本当にお得ですよね。イオンゴールドカードのような良いクレジットカードを使えば、長い目で見ると10万円・20万円といったリターンを得られます。

空前の低金利の時代には、イオンゴールドカードには絶大な威力があります。お得な生活を送れて、浮いた分を貯金したり他のことに使えるようになり、人生を豊かに彩ることができます。

イオンゴールドカードというクレジットカードがあります。イオンでの買い物がお得になることで人気のイオンカードのゴールドカードで...

イオンゴールドカードはイオンラウンジが使えるので、使わなくてもお得なクレジットカードの筆頭であり、質実剛健なハイ・クオリティー・カードです。年会費無料のゴールドカードは稀有です。

クレジットカード界のレジェンドであり、キャッシュレス決済のカリスマ・菊地崇仁さんも、おすすめゴールドカードとしてイオンゴールドカードを挙げていました。

クレジットカードの専門家・菊地崇仁さん

イオンゴールドカードは、クレジットカードのレジェンドも高く評価しているゴールドカードです。

ネット通販・オンライン課金の普及でクレジットカードはもはやマストアイテムといっても過言ではありません。やはりクレカの中で人気...

将来的にイオンゴールドカードを狙う場合は、まずはイオンカード(WAON一体型)かイオンカードセレクトを作成しましょう。

WAONオートチャージでポイント付与、イオン銀行のMyステージの優遇というメリットがあるので、「イオン銀行に口座を開設したくない」というお考えがなければ、イオンカードセレクトがおすすめです。

以下の公式サイトからご入会すると、お得なネット限定キャンペーンが適用されます。カード発行・年会費は完全無料です。

その他、おすすめのイオンカードについては、以下で徹底的に解説しています。

イオンカードというクレジットカードがあります。イオングループが発行するクレジットカードです。一般カード、提携カード、ゴールド...

イオンカードを数年間使って感じたイオンカードの感想については、以下にまとめています。

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