ルミネカードは2年目以降、年会費が発生するクレジットカードです。やはり年会費無料カードがいいという方は多いでしょう。
しかし、ルミネカードは特典が充実しており、キラリと光るエクセレントな魅力が燦然たる輝きを放っています。年会費を上回る価値があります。
年会費無料にこだわりすぎて、コストよりも大きな金額がお得になるカードを見逃してしまうのはもったいないです。
そこで実際にフル活用して、年会費の12倍以上の金額を得した私が、ルミネカードの年会費について、注意点を完全網羅してわかりやすく徹底的に解説します。
ルミネカードの年会費
ルミネカードの本会員の年会費は、初年度は無料です。2年目以降、953円(税抜)の年会費が発生します。8％税込みだと1,030円です。
カード表面の有効期限月の翌月末に、年会費は請求されることになります。以下は6月期限のルミネカードの年会費が7月末に計上された利用明細です。
家族会員の制度はなく、家族カードはありません。ただし、収入がない専業主婦や学生でも、配偶者や親などの世帯主に収入がある場合は、問題なく本会員カードを発行できます。
しかし、2年目以降ルミネカードは必ず953円(税抜)の年会費が発生するのはデメリットです。
| 期間 | 年会費(税抜) |
|---|---|
| 1年あたり | 953.00円 |
| 半年あたり | 476.50円 |
| 四半期あたり | 238.25円 |
| 1ヶ月あたり | 79.42円 |
| 1日あたり | 2.61円 |
JR東日本グループのビューカードの中で、ビックカメラSuicaカードは年1回の利用で年会費が無料となります。それと比較すると年会費が高いのは事実です。
仮に年1回以上カードショッピングやSuicaチャージを利用した場合、長期的スパンではボディーブローのように年会費の差がジワジワと生じます。
| 期間 | 年会費の差(税抜) | 期間 | 年会費の差(税抜) |
|---|---|---|---|
| 1年 | 0(初年度無料) | 11年 | 9,530 |
| 2年 | 953 | 12年 | 10,483 |
| 3年 | 1,906 | 13年 | 11,436 |
| 4年 | 2,859 | 14年 | 12,389 |
| 5年 | 3,812 | 15年 | 13,342 |
| 6年 | 4,765 | 16年 | 14,295 |
| 7年 | 5,718 | 17年 | 15,248 |
| 8年 | 6,671 | 18年 | 16,201 |
| 9年 | 7,624 | 19年 | 17,154 |
| 10年 | 8,577 | 20年 | 18,107 |
しかし、ルミネカードにはビックカメラSuicaカードにはないオリジナルの特典が充実しています。
ベネフィットに鑑みると、年会費は高くなく、むしろ実質無料と評価することが可能です。
以下、ルミネカードの年会費の詳細について、ブレイク・ダウンします。
5％/10％オフだけで年会費を大きく上回る割引を享受可能
ルミネカードはルミネ店舗での支払いがいつでも5％割引となります。
| 都道府県名 | 店舗名 |
|---|---|
| 埼玉県 | 大宮、川越 |
| 東京都 | 北千住、池袋、有楽町、新宿、ルミネエスト新宿、立川、町田、荻窪、ニュウマン新宿 |
| 神奈川県 | 横浜、藤沢、大船ルミネウィング、ニュウマン横浜 |
1～2月や7～8月のバーゲンセールの時も5％割引となります。バーゲン時は対象外というみみっちいクレジットカードが多い中、ルミネカードはパワフルです。
年会費の元を取るためには、ルミネで以下のカードショッピングが必要です（概算）。
953円÷5.5％（5％オフ、還元率0.5％）＝約17,327円(税抜)
概ね年2万円以上ルミネで必ずお買い物するという場合は、ルミネカードが選択肢となります。
ルミネのレストラン・カフェを日常的に使っていたり、ルミネ内のスーパー・お惣菜・テイクアウトをよく利用する場合、余裕で超過するでしょう。
なお、年会費524円(税込)のJRE CARDはルミネ・ニュウマンで3.5％還元の特典があります。JRE CARDと比較すると年23,850円(税抜)以上のルミネ利用で元が取れます。
更に年4回ほどはルミネカード限定で10％OFFセールを開催しており、普段は割引のないアイテムの購入や、高額品の購入が大変はかどります。
ルミネカードの割引特典の最大のメリットは、食料品やレストラン・カフェ、書籍・CD/DVD、無印良品・ユニクロ・ロフト等も5％/10%OFFの対象である点です。
限定20食のハイコスパランチも割引対象です！
特に食料品・レストラン・喫茶については、他の百貨店のクレジットカードでは割引対象外となっていることが大多数です。
しかし、ルミネカードならば、これらの決済でも常に5％OFFとなり、年4回の10％OFFセール時も対象です。
他の百貨店のクレジットカードは、プラチナカードや外商カードでも、食品類・レストラン・喫茶の割引は1％程度にとどまるカードが大多数です。一例は下表のとおりです。
| 百貨店名 | カード名 | 通常 | 食品・飲食代 |
|---|---|---|---|
| 三越・伊勢丹 | エムアイカード | 5～10% | 1% |
| エムアイカードプラス ゴールド | 5～10% | 1% | |
| エムアイカード Visaプラチナ | 8～10% | 1% | |
| 西武・そごう | クラブ・オン／ミレニアムカード セゾン | 5.5％～7.5％ | 1％ |
| 丸井 | エポスカード | 年4回10.5% | 0.5% |
| エポスゴールドカード エポスプラチナカード | 年4回11% | 1.0% | |
| 高島屋 | タカシマヤセゾンカード | 2% | 1% |
| タカシマヤカード | 8% | 1% | |
| タカシマヤカード《ゴールド》 | 8～10% | 1% | |
| タカシマヤプラチナデビットカード | 10% | 3% | |
| 阪急・阪神 | 阪急阪神お得意様カード プレミアム | 10%OFF(友の会と併用可能) | 原則対象外(一部5%) |
| ペルソナSTACIA アメックス | 11% | 1% | |
| 京王 | 京王パスポートPASMOカードVISA 京王パスポートVISAカード | 5～10% | 1% |
| 東急 | 東急カード 東急ゴールドカード JAL東急カード ANA東急カード | 3～10% | 1% |
| 小田急 | 小田急カード JAL小田急カード | 5.5％～10.5％ | 1.5% |
| GINZA SIX | GINZA SIXカード | 2％～3％ | 2％～3％ |
| 京急 | 京急カード | 2％ | 1.5％ |
| 名鉄 | 名鉄ミューズカード(μ’s Card) | 10.5％ | 0.5％ |
| JR九州 | JMB JQ SUGOCA JQ SUGOCA イオンSUGOCAカード JQ CARD エポスゴールド | 5.5% | 3.5% |
| 大丸・松坂屋 | 大丸松坂屋お得意様ゴールドカード | 5～13％ | 1％ |
デパートでお得にお買い物できるクレジットカードについては、以下で丹念に論述しています。
ルミネが近くにあったら、衣服や雑貨から、デパ地下のお惣菜や生鮮食品、カフェやレストラン代までお得になってバリューが高いです。
私は主にルミネカードで成城石井、その他食品・お惣菜、スイーツを購入しています。スターバックスもよく利用しています。
ルミネカードに入会して最初の約1ヶ月で19,644円を利用して977円の割引を受けました。これだけで953円(税抜)の年会費はほぼ元を取れました！
カード入会後の1年間の累計では、合計で209,271円を利用して、11,958円のディスカウントを享受できました。
| 利用月 | 利用額 | 請求額 | 割引額 |
|---|---|---|---|
| 8月(7月31日含む) | 19,644 | 18,667 | -977 |
| 9月 | 11,478 | 10,694 | -784 |
| 10月 | 11,100 | 10,547 | -553 |
| 11月 | 18,727 | 17,191 | -1,536 |
| 12月 | 13,100 | 12,447 | -653 |
| 1月 | 11,283 | 10,723 | -560 |
| 2月 | 18,229 | 17,324 | -905 |
| 3月 | 24,711 | 23,279 | -1,432 |
| 4月 | 15,419 | 14,655 | -764 |
| 5月 | 19,984 | 18,457 | -1,527 |
| 6月 | 21,920 | 20,828 | -1,092 |
| 7月(7月30日まで) | 23,676 | 22,501 | -1,175 |
| 合計 | 209,271 | 197,313 | -11,958 |
しかもこの他に、0.5％のJRE POINT（旧ビューサンクスポイント）も付与されました。
特にルミネを無理に使ったということはなく、帰り道に自然体でお惣菜・スイーツを買ったり、レストラン・カフェを利用した結果です。
ルミネが通勤経路や家の近くにあり、日常的に使う機会がある方にとっては、ルミネカードは作らないと損だと思います。
年間20,600円以上利用すれば、5％OFFの割引だけで年会費の元はとれます。10％OFFの期間ならたったの年10,300円です。1ヶ月あたりだと約1,717円です。この程度は使うという方が多いでしょう。
ルミネを定期的に利用する機会がある方なら、ルミネカードは持たないと損といっても過言ではないハイ・クオリティー・カードです。
その他のビューカードでは、アトレ等のJRE CARD優待店・ルミネを使うなら3.5％還元のJRE CARD、そうでなければボーナスポイントの「ビュー・スイカ」カードが魅力的です。
ルミネでの年20万円以上の利用で商品券1,000円がプレゼント
ルミネカードには「スペシャルサンクス」というベネフィットがあります。ルミネのロイヤルカスタマーに嬉しいサービスです。
ルミネ各店・ネット通販の1年間（1/1～12/31）の利用金額に応じて、「ルミネ商品券」のプレゼントがあります。
| 年間のご利用金額 | ルミネ商品券 |
|---|---|
| 20万円から50万円未満 | 1,000円分 |
| 50万円から70万円未満 | 2,000円分 |
| 70万円から100万円未満 | 3,000円分 |
| 100万円以上 | 5,000円分 |
仮に20万円ちょうど利用した場合、953円(税抜)の年会費とほぼ同じ商品券を得られます。
こうして考えると、年20万円以上ルミネでお買い物する場合は、ルミネカードの年会費は実質無料と評価できます。
また、スマホアプリ「ONE LUMINE」にクレジットカードを連携し、年間利用額が50万円以上（プラチナランク以上）だと、ルミネプレミアムサービスをを利用できます。
「特別優待サービス」＆「限定イベント・プレゼントキャペーン」を満喫することが可能です（詳細）。
クラブオフの優待割引だけで元を取ることも可能
ルミネカードは、国内約20万ヶ所の施設を特別優待価格で利用できる「クラブオフ」(Club Off)が利用できます。
「LUMINE STYLE」という名前のベネフィットであり、株式会社リロクラブが運営する「クラブオフアライアンス会員」になれます。
クラブオフは、国内宿泊、海外宿泊、グルメ、レジャー、スポーツ、ショッピング、育児・介護サービスが優待価格で利用できるサービスです。
ルミネカードを持っていると、法人向けの福利厚生サービスが個人でも利用できます。例えば、以下の割引が受けられます。
- イオンシネマ、MOVIX、ユナイテッド・シネマ／シネプレックス
109シネマズ＆ムービル、ヒューマックスシネマ、Ｔ・ジョイ、アレックスシネマ - オリックスレンタカー
- ビッグエコー・歌広場・シダックス等のカラオケ
- コスモ石油でガソリン・軽油・灯油が店頭一般価格より1リットル1～3円OFF
- 横浜・八景島シーパラダイス等の観光施設
- 上島珈琲店10％OFF、コメダ珈琲店(一部)、PIZZA-LA500円OFF
- ガスト ドリンクバー179円(税抜)、その他割引
- ジェフグルメカードを480円で購入可能（送料無料）※100枚以上のセット
- 多様なホテルのレストラン・宿泊
日常使いに便利なファミレス・カフェの優待・割引特典も用意されていてスペシャルです。
ガストドリンクバー99円(税抜)、ケンタッキードリンクS 100円、上島珈琲店10％OFF、コメダ珈琲店たっぷりサイズ無料など、使い勝手が良好な特典が用意されています。
ルミネオリジナルメニューやゴージャスなホテルレストランもあって流麗。一例は以下の通りです。
- ザ・カフェ by アマンの6,831円相当 ランチコースがウェルカムドリンク付で3,900円
- コンラッド東京のバー＆ラウンジ「トゥエンティエイト」アフタヌーンティーセット＋コンラッド・ベア付：7,328円 → 4,900円
ゴージャスなホテルのレストランやラウンジで、ランチやアフタヌーンティーを楽しむのは素敵ですね！
このような優待割引を利用すれば、年会費(税抜953円)を大きく上回る金額を得することは十分に可能です。
その他、LUMINE STYLEの詳細については、以下で精緻に分析しています。
まとめ
ルミネカードの年会費は初年度は無料ですが、2年目以降は953円(税抜)のランニングコストが発生します。
確かにビューカードの中では高い年会費であり、年1回の利用で無料のビックカメラSuicaカードと比較すると欠点であるのは否めません。
しかし、以下の特典を利用すれば、あっという間に年会費を上回る金額を得することができるので、年会費は実質無料と評価できます。
- ルミネでの5％OFF（年数回の10％オフ）
- ルミネでの年20万円以上利用すると、商品券1,000円がプレゼント（スペシャルサンクス）
- クラブオフの優待特典（LUMINE STYLE）
私はルミネカードを1年間活用して、割引特典、ポイント還元、ルミネ商品券や各種クーポンのプレゼント、クラブオフの優待で年会費の12倍以上の金額がお得になりました。
ルミネカードは類まれなるゴージャス感、驚異のスケール感があり、深くたくましい重厚な特典が満載です。
バリューの雨を降らせるレインメーカーといっても過言ではなく、日々の生活がもっと楽しくなります。
虎に翼、弁慶に薙刀の威力があり、活用すると家計が頑健化して、生活を豊かに彩ることが可能になります。
JR東日本グループの百貨店であるルミネでは、ルミネカードの活用が最高にお得です。ルミネ等でのお買い物がいつでも5％割引となります。
1～2月や7～8月のバーゲンセールの時も5％割引となります。バーゲン時は対象外というみみっちいクレジットカードが多い中、ルミネカードはパワフルです。
ルミネカードは、更に年数回ルミネでのお買い物が10％OFFになります。直近では10年連続で3月・5月・9月・11月に10％OFFのキャンペーンが開催されています。
5月・9月は中旬、3月・11月は上～中旬に開催されることが多いです。
ルミネカードの割引は、食品類、レストラン、ユニクロ、ドラッグストア、書店、無印良品、ヴィレッジヴァンガード、CD・DVDなども対象です。
日常使いに便利なデパ地下のお惣菜、お弁当、カフェやレストランが5％~10％OFFになるのはバリューが高いです。
他のデパートのカードや株主優待では、食品類は対象外、指定する店舗は対象外というものも多いです。外商カードでも同様です。
しかし、ルミネはそうではありません。ごく一部に対象外の店舗・商品はありますが、ルミネカードの割引の広さはデパート業界のカードでは随一です。
ルミネカードには「スペシャルサンクス」、「ルミネプレミアムサービス」という特典があります。ルミネのロイヤルユーザーに酬いるサービスです。
スペシャルサンクスでは、年間利用額に応じてルミネ商品券が得られて着実にお得です。
また、スマホアプリ「ONE LUMINE」にクレジットカードを連携し、年間利用額が50万円以上（プラチナランク以上）だと、ルミネプレミアムサービスをを利用できます。
「特別優待サービス」＆「限定イベント・プレゼントキャペーン」を満喫することが可能です（詳細）。
ルミネはいわゆる外商カードは発行していませんので、ルミネカードを使うと最大限にルミネで得することが可能です。
デパートで年200万・300万と使う方ですと、老舗の百貨店がいいかもしれませんけれども、年20万～100万円程度の利用額なら、ルミネカードでルミネでお買い物するのが最大最強にお得です。
ルミネのアプリ「ONE LUMINE」にルミネカードと連携させると、ルミネマイルが貯まっていきます。
ルミネ各店、NEWoMan(ニュウマン)、ネット通販「アイルミネ」でのお買い物、ルミネでのチェックイン等のアクションでザクザクとマイルを獲得できます。
マイルが一定の水準に達すると、「ルミネお買い物券」やネット通販「アイルミネクーポン」などに交換することができます。
「LUMINE STYLE」という名前のサービスもあり、法人向けの福利厚生サービスを個人でも利用できます。
レストランでお得なジェフグルメカードを安く買えるのも大きなメリットです。金券ショップが近所にない場合は便利です。
LUMINE STYLEの詳細については、以下で精緻に分析しています。
その他、ルミネカードの詳細については、以下で徹底的に解説しています。
実際に発行して使い倒したところ、諸々の特典で年会費を大きく上回る割引、ポイント還元を享受できたのが嬉しかったです。
ルミネカードは年会費が高いものの、ルミネでのほとんどの買い物が5％割引（年4回は10％割引）、ルミネ「スペシャルサンクス」、福利厚生サービス、定期券機能にエッジ・優位性があります。
一定金額のお買い物をした場合の駐車場無料サービスもあり、ルミネ各店での優待特典も使えます。白洋舎でのクリーニング5％割引は特に使えます。
ルミネではオンリー・ワン、スペシャル・ワン、エアフォース・ワンのパワーがあります。モデルで喩えると、ミランダ・カーのような女子力があります。
スーパー、成城石井、マツモトキヨシ、レストラン・カフェも割引対象である点が稀有です。他の百貨店のクレジットカードだと、大多数がこれらは特典対象外です。
慈愛さえ感じるような豊潤なお得さには身震いする程であり、人生がもっと楽しくなるクレジットカードです。一度使ったらもう手放せません。
歴史の偉人で例えると、ジャンヌ・ダルクのような戦闘力があり、ルミネでの支払いに八面六臂の活躍を見せてくれます。
こうして考えてみると、ルミネカードは本当にお得ですよね。このような良いクレジットカードを使えば、長い目で見ると10万円・20万円といったリターンを得られます。
お得な生活を送れて、浮いた分を貯金したり他のことに使えるようになり、人生を豊かに彩ることができます。
ルミネを定期的に利用している方ですと、作らないと損といっても過言ではないハイ・クオリティー・カードです。
その他のビューカードでは、アトレ等のJRE CARD優待店・ルミネを使うなら3.5％還元のJRE CARD、そうでなければボーナスポイントの「ビュー・スイカ」カードが魅力的です。
各ビューカードはお得な入会キャンペーンを開催しています。
