「セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード」というクレジットカードがあります（以下セゾンパール・アメックス）。年会費が無料で持てる希少なアメックスです。
セゾンアメックスキャッシュバック、セブン-イレブンで還元率1.5％、アメックスの多様な優待特典、パッケージツアー割引き、海外旅行で嬉しい優待、ヘアサロン等の優待が魅力的なクレカです。
そんなセゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードは、個人用カードに加えてビジネスカードもありました（現在は新規募集停止）。
以下、存在していた時代の個人用カードとビジネスカードの比較について、ご参考までに掲載します。
ビジネスカードの引き落とし口座は個人用口座・法人口座のどちらでもOKです。個人事業主・中小企業経営者ですと、どっちにするか迷う方もいらっしゃるでしょう。
そこで個人用のセゾンパールアメックスと、ビジネスカード(法人カード)の違いについて、徹底的に比較します。
年会費・還元率・特典は同一
本会員カードの年会費は初年度無料、2年目以降も年間1回以上の利用で無料です。年間1回も利用がない場合は1,000円(税抜)です。
年1回の利用で無料となるので、年会費は実質無料と言えます。ETCカードも年会費無料です。
基本のポイント還元率は0.5％で永久不滅ポイントが貯まります。非ゴールドカードとしては優待特典が充実しており、多種多様なサービスを受けられます。
- セゾンアメックスキャッシュバックで実利的なキャッシュバック
- セブン-イレブンで還元率1.5％
- セゾンポイントモールでAmazon・楽天・LOHACO等のネット通販がお得
- 休暇村、星野リゾート界の優待
- アメリカン・エキスプレス・コネクトで多様な優待特典
- 「tabiデスク」でパッケージツアーが最大8％OFF
- ハーツレンタカー・海外用Wi-Fi・携帯電話レンタル・コート預かり優待
- ヘアサロン・カーシェアリング・整体・リフレクソロジー等の優待
- おサイフケータイならiDとQUICPayが両方利用可能
- カード利用で貯まる永久不滅ポイントは資産運用も可能
これらの基本カードスペック(年会費・還元率・特典)は、個人用カードとビジネスカードで完全に同一です。違いは何一つありません。
セゾンパールアメックスのカードスペックの詳細については、以下で精緻に分析しています。
セゾンパール・アメックスのビジネスカードは、年会費無料のおすすめ法人カードの筆頭です。
追加カードは個人用カードのみ
個人用のセゾンパールアメックスは、4枚まで家族カード(ファミリーカード)を発行できます。
収入がない専業主婦の配偶者、大学・専門学校・高専などの学生の子供、同居の親がいる場合は便利です。
ネット通販やオンラインでの課金が生活の隅々まで浸透している現在の情勢下では、クレジットカードはマストアイテムといっても過言ではありません。
法人カード・ビジネスカードのセゾンパール・アメックスには追加カードがありません。本会員カードのみとなります。
したがって、ビジネスカードのセゾンパールアメックスは、個人事業主、税金対策で形式的に会社を作った零細企業・同族企業の経営者に向いています。
複数名の社員に決済用カードを持たせたい場合には不向きのクレジットカードです。その場合は他のカードを検討しましょう。
その他のビジネスカードと比較検討したいという場合は、法人カードのランキングをご参照ください。その中でも特におすすめカードは以下で徹底的に解説しています。
年会費無料のおすすめ法人カード、ポイント還元率が高い法人カード、マイルが貯まる法人カード、空港ラウンジが使える法人カードなど多様なタイプがあります。
ETCカードがお得なビジネスカードについては、以下で精緻に分析しています。
中でもおすすめなのはETCを複数枚発行でき、かつ多様な特約店でポイントUP、充実のT&Eサービスが魅力的なJCB法人カードです。
JCB一般法人カード、JCBゴールド法人カード、JCBプラチナ法人カードの3種類が揃っており、幅広いニーズに対応しています。
年会費は経費にできるので、その分税金が浮くという側面があります。JCBギフトカードプレゼントのお得な入会キャンペーンも魅力的です。
引き落とし口座が最大の相違点
個人用カードのセゾンパールアメックスは、当たり前の話ですが、引き落とし口座に設定できるのは個人の銀行口座のみです。
しかし、ビジネスカードのセゾンパールアメックスは、個人用口座の他、個人事業主者(屋号)名口座、法人名義口座を引き落とし口座に設定できます。
経費利用と私的利用との明確な区分けがなされて、「経費の見える化」が可能で経費の管理もしやすくなります。
個人用のクレジットカードは事業用決済に利用するのは、怒られることはほぼないとはいえ本来的には規約違反です。
また、プライベートの支出と事業用の支出が混在すると、経費処理のための仕分けが煩雑になってバックオフィス業務のコストが増加します。
事業用のセゾンパールアメックスを保有すれば、そのような手間がなくなり、無駄な事務作業時間を削減できます。
より一層本業に集中することが可能になり、新しい地平へ雄飛できるようになります。
現金払いと比較した場合、事務処理の手間・コスト、振込手数料を削減することができるのもメリットです。
実際に現金が引き落とされるのが約1～2ヶ月後となり、キャッシュフローの改善にも役立ちます。
交通費・接待費などの仮払いや従業員による立替払いがなくなり、経費精算業務の合理化が図れます。現金の管理、紛失・盗難防止対策といった二次コストも発生しません。
また、支払先への振込の手間、振込手数料の大幅な削減が図れます。うっかり支払い漏れするリスクもありません。
経理の手間が軽減して無駄な間接業務ないしバックオフィス・コストが削減できます。カード利用金額に応じて便利な永久不滅ポイントも獲得できます。
審査基準はほぼ同一！学生は個人用カードが無難
クレディセゾンのセゾンパールアメックス、セゾンプラチナ・ビジネス・アメックスは個人に対して与信されるので、審査基準は原則として同一です。
申込書類の記入事項もほぼ同一であり、確定申告の書類や決算書などは不要です。必要なのは原則としてカードに申し込む本人の身分証明書だけです。
ビジネスカードの方も、会社が新設でも個人の信用力が高ければ問題なく作成できます。
サラリーマンだと審査で不利になるということはありません。現在は会社に勤務中で起業を予定している場合は、退職前に作成しておいた方が望ましいです。
安定的な収入があり、勤続年数が長いほど審査に有利。逆に収入が不安定で勤続年数が短いほど不利です。
居住している家が、持ち家であると審査に有利です。自分のものではなくても家族の持ち家でもやや有利です。
これまで他のクレジットカードやカードローン、消費者金融、信販、リース、携帯電話の機種の分割料金等で遅延・滞納・延滞があった場合は、審査が厳しくなります。
遅延・滞納・延滞については、信用情報機関（CIC・JICC・全国銀行個人信用情報センター）で管理されており、「CRIN」というシステムで事故情報が共有されています。
セゾンパール・アメックスを作成する際は、クレディセゾンはこれらの信用情報機関を利用して審査します。
過去2年以内に延滞したり、過去5年以内に自己破産したなどの金融事故情報がある場合は、審査は厳しくなります。
支払いが遅れてもすぐに記載されるわけではなく、遅延後にカード会社から通知される期限内に支払えば問題ありません。
2年や5年の期間を過ぎると記載は消滅するため、過去に事故がある場合は、この期間を過ぎるまで待つとセゾンパール・アメックスを作れるようになる可能性があります。
消費者金融の利用履歴があっても返済が完了していたら審査を通過します。私は投資関連で資金繰りが綱渡りになることがあり、時折カードローンを利用します。
アコムの利用履歴がある状態でも、クレディセゾンのプラチナカードであるセゾンプラチナ・ビジネス・アメックスを発行できました。以下はCICに登録されている私の信用情報です。
たとえ消費者金融の利用履歴があったとしても、迅速に返済して残債額が0円であれば、問題なくセゾンパール・アメックスの審査は通過します。
クレジットカードを作れなかった場合は、信用力が向上するまでの期間、住信SBIネット銀行などのデビットカードで代替するという手が考えられます。
Mastercardデビットカードであるミライノデビットは0.8％還元、ミライノデビット PLATINUMは1.0％還元です。
年会費無料デビットカードの中で最も高還元なのは、楽天銀行のデビットカード。なんと還元率1％です。
個人用のセゾンパールアメックスは高校生を除く大学生・専門学校生などの学生でも申し込めます。
親・配偶者などの世帯主・保護者に安定収入がある場合は、問題なく学生でも本会員カードを発行できます。
私が大学生の時は早々に在学中に結婚して主婦兼学生という人もいました。そのような方はもちろんOKです。ちなみに私は30代半ばになってもぼっちですね(´；ω；｀)
ただし、ビジネスカードの方はやはり仕事を行っているのが前提となるので、学生に対する発行は厳しくなるでしょう。
まとめ
セゾンパールアメックスには、個人用カードに加えてビジネスカードもあります。ビジネスカードの引き落とし口座は個人用口座・法人口座のどちらでもOKです。
ビジネスカードと個人カードの年会費・特典・還元率・その他カードスペックは同一です。
主要な相違点は引き落とし口座に法人名義口座を設定できる点、家族カード(追加カード)の有無です。
| 項目 | 個人カード | ビジネスカード |
|---|---|---|
| 追加カード | 家族カード4枚まで | × |
| 引き落とし口座 | 個人用口座のみ | 個人用口座 個人事業主(屋号)名口座 法人口座 |
引き落とし口座には個人名義口座も設定でき、セゾンアメックスのビジネスカードは個人に対して与信されるので、一般の会社員でも申し込めます。
一般の会社員の方でも、ビジネスカードのセゾンパール・アメックスを選ぶという選択肢もあります。
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードは、年会費が無料で保有できる希少なアメックスブランドのカードです。
嬉しいことに年1回以上のカード利用で年会費が無料になります。実質的に年会費は無料です！
基本還元率は0.5％ですが、QUICPayは2％還元とパワフル。また、セブン-イレブンはいつでも1.5％還元になり、ボーナスポイント・パートナーズ(特約店)では最大5％還元です。
セゾンポイントモールを経由してAmazon、楽天市場、Yahoo!ショッピング・LOHACOなどのネット通販で買い物をすると、ボーナスポイントが付与されて高還元になります。
エクスペディア、iTunes Store、電子書籍サイトなどは驚くほどの高還元になっています。ネット通販で効率的にボーナスポイントを獲得可能です。
Apple Payも利用可能になり、サイン不要でサクサクとお買い物できます。お買い物がお得になって雄飛することができます。お得なキャンペーンも豊富です。
セゾンパール・アメックスは年会費無料で利用できるにも関わらず、隠れた高還元カードでお得です。
アメックスの共通特典も使えます。ショップのお買い物やエクスペディアの割引は使いやすくて利便性が高いです。
星野リゾート 界でのお得な優待割引、休暇村にお得に宿泊できる特典もあります。年1回以上これらの旅館・ホテルを利用する場合は、セゾンパール・アメックスを保有しないと損です。
年会費が実質無料でお手軽に星野リゾート界のお得なプランを楽しめるセゾンパール・アメックスは、高く評価できるトラベル特典が満載のカードです。
宅配クリーニング「リネット」の割引優待も利用可能で、お得にクリーニングできます。
カード利用で貯まる永久不滅ポイントで資産運用することも可能です。
資産運用できるクレジットカードの筆頭です。投資ができるカードは類稀であり、一歩先に進んだ画期的なスペックを備えています。
セゾンパール・アメックスには、法人代表者・個人事業主向けのビジネスカードもあります。
経費処理が可能で、法人口座・屋号付き口座での引落しが可能です。優待・サービスは個人向けセゾンパール・アメックスと同一で、追加カードはありません。
セゾンパール・アメックスは初年度の年会費が無料ですし、年1回使えば2年目以降もずっと無料です。
無料で維持できるにもかかわらず、豊富なメリットが満載です。詳細は以下で徹底解説しています。
セゾンパール・アメックスのような上質のクレジットカードを保有すると、日々の暮らしが快適になり、人生を楽しく豊かに彩ることが可能になります。
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パール、ゴールド、プラチナ、プラチナ・ビジネスを含めたセゾン・アメックスの各カードの違いについては、以下で徹底的に比較しています。
