「ミスター住宅ローンREAL」という「対面専用」の住宅ローンがあります。住信SBIネット銀行の住宅ローンです。
知識豊富なスタッフと対面で相談可能で、住宅ローンWEB申込コースと比較して金利はほぼ同じなので、メリットが大きいスキームとなっています。
女性専用のアンジェリーナはないのがデメリットです。
ミスター住宅ローンREALの内容、メリット、デメリット、金利、住宅ローンWEB申込コースとの比較についてまとめます。
ミスター住宅ローンREALとは
ミスター住宅ローンREALはリアル店舗で相談をして、住信SBIネット銀行と契約する形態の住宅ローンです。
来店時点で住信SBIネット銀行の口座がなくても相談可能です。借地上・保留地・共有仮換地上の物件、離島にある物件を除いて、日本国内全域に対応しています。
住宅ローンのスペックは基本的には住信SBIネット銀行の住宅ローンWEB申込コースと類似しています。詳細は以下で徹底的に解説しています。
業界最安値水準の低金利、団信・全疾病保障の保険料無料（金利UPなし）、一部繰り上げ返済手数料無料(1円から可能)、返済口座(住信SBIネット銀行)への他の金融機関からの資金移動無料などにエッジ・優位性があります。
ミスター住宅ローンREALは、以下の銀行代理業者の店頭で相談が可能です。
| 店名 | 支店名 | 住所 | 営業時間(最終受付は1時間前迄) | 定休日 |
|---|---|---|---|---|
| 新宿ローンプラザ | 東京都新宿区西新宿6‐5‐1 新宿アイランドタワー1階 | 9:00～18:00 | 祝・水・年末年始 | |
| SBIマネープラザ | 横浜 | 神奈川県横浜市西区北幸1-4-1 横浜天理ビル16F | 9:00～18:00 | 祝・水 |
| 新宿中央 | 東京都新宿区西新宿1-19-5 第二明宝ビル1F、2F | 9:00～18:00 | 祝・水 | |
| 新宿東 | 東京都新宿区富久町9-11ハイホーム本陣1F | 9:00～18:00 | 祝・水・日 | |
| 秋葉原 | 東京都千代田区外神田4-5-5 アキバ三滝館1F | 9:00～18:00 | 祝・水 | |
| 大宮 | 埼玉県さいたま市大宮区宮町1-114-1ORE大宮ビル5F | 9:00～18:00 | 祝・水・日 | |
| 大阪 | 大阪府大阪市北区曽根崎2-12-4 コフレ梅田 9F | 9:00～18:00 | 祝・水 | |
| 神戸 | 兵庫県神戸市中央区八幡通4-2-18昭和住宅・福本ビル6F | 9:00～18:00 | 祝・水・日 | |
| 名古屋 | 愛知県名古屋市中区錦3-24-24 錦324ビル11F | 9:00～18:00 | 祝・水・日 | |
| 福岡 | 福岡県福岡市中央区天神1-1-1 アクロス福岡2F | 9:00～18:00 | 祝・水・日 | |
| ARUHI(直営店) | 六本木 | 東京都港区六本木1-6-1 泉ガーデンタワー22F | 10:00～18:30 | 水・日 |
| 銀座 | 東京都中央区銀座2-6-8 日本生命銀座ビル3F | 10:00～18:30 | 水・日 | |
| 池袋 | 東京都豊島区東池袋３－１－１ サンシャイン６０ ５Ｆ | 10:00～18:30 | 水・日 | |
| 横浜ランドマークタワー | 神奈川県横浜市西区みなとみらい2-2-1 横浜ランドマークタワー31F | 10:00～18:30 | 水・日 | |
| 大阪 | 大阪府大阪市中央区心斎橋筋1-9-17 エトワール心斎橋4F | 10:00～18:30 | 水・日 | |
| 札幌 | 北海道札幌市中央区北4条西2-1-1 カメイ札幌駅前ビル8F | 10:00～17:30 | 水・日 | |
| 仙台 | 宮城県仙台市青葉区本町2-10-28 カメイ仙台グリーンシティ4F | 10:00～19:00 | 日 | |
| 鹿児島 | 鹿児島県鹿児島市東千石町1-38 鹿児島商工会議所ビル3F | 9:00～18:30 | 水 | |
| 東京ローンセンター | 東京都中央区八重洲1-9-8 ヤエスメッグビル1F・2F | 10:00～19:30 | 水・日 | |
| たまプラーザ | 神奈川県横浜市青葉区新石川2-4-12 フォーラムたまプラーザ2F 2A-2 | 10:00～18:30 | 水・土 | |
ネット銀行ならではの低金利であるにもかかわらず、各地のSBIマネープラザ等で対面で相談・申し込みができます。
住信SBIネット銀行の専属銀行代理店「新宿ローンプラザ」もオープンして、より一層便利になりました。個室でじっくり相談可能な環境が構築されています。
知識豊富なスタッフと些細な質問や悩みをじっくりと相談できるのが、対面相談のメリットですね。いざという時にいつでも電話したり行ける安心感もあります。
やはりインターネット・スマホ全盛期とはいえ、フェイス・トゥ・フェイスの価値は依然として失われていません。
住宅ローン個別相談会は完全予約制となっているので、待たされる心配はありません。申込のフローは以下のとおりです。
- 個別相談の申込み
- 住宅ローンの相談
- 仮審査の申込み
- 仮審査結果のお知らせ
- 契約手続き
- 融資の実行(借入実行日の金利が適用)
個別相談では、以下の資料をもって行くと、より詳しく突っ込んだ提案をしてくれます。
- 収入がわかる書類（源泉徴収票など）
- 購入予定の物件資料（新規借入の場合）
- 現在利用中の住宅ローンの返済予定表（借換の場合）
「ミスター住宅ローンREAL」は、専属担当者と対面でやり取りしたい方に適している住宅ローンです。
住宅ローンWEB申込コースとの比較
ミスター住宅ローンREALを利用するか否かで重要な論点なのは、住信SBIネット銀行の住宅ローンWEB申込コースとの違いですね。
いくら対面で相談できても、住宅ローンWEB申込コースと比較したデメリットが大きければネットで申し込むのが選択肢となります。
そこで共通点と異なる点について、丹念に比較します。
| 事項 | 住宅ローンWEB申込コース | ミスター住宅ローンREAL | |
|---|---|---|---|
| 契約 | 住信SBIネット銀行 | 住信SBIネット銀行 | |
| お申込み・お問合せ等の各種手続き | 住信SBIネット銀行 | SBIマネープラザ | |
| 共通点 | 団体信用生命保険 | 団体信用生命保険付保 | |
| 全疾病保障 | 全疾病保障付（8疾病保障＋それ以外の病気・ケガの保障） | ||
| 繰上返済手数料 | 全額繰上返済時、固定金利特約期間中の場合33,000円（税込） その他は無料 | ||
| 手続き | ネットと郵送 | ||
| 相違点 | 申込対象(新規) | 諸費用の借入が不要 | 諸費用の借入も可能 |
| 申込対象(借換) | 住信SBIネット銀行以外の住宅ローンからの借換え | 住信SBIネット銀行の住宅ローンからの借換え | |
| 契約可能額(新規) | 500万円以上2億円以下（10万円単位） 融資対象物件の担保評価額+500万円の範囲内 | 500万円以上2億円以下（10万円単位） 融資対象物件の担保評価額+500万円の範囲内 | |
| 金利 | 住宅ローンWEB申込コースの金利 | ミスター住宅ローンREALの金利 | |
相違点は、第一に申し込み対象です。住信SBIネット銀行の住宅ローンWEB申込コースは、新規の場合、諸費用の借入が不要な方が対象です。ミスター住宅ローンREALは必要でもOKです。
借換の場合、住宅ローンWEB申込コースは住信SBIネット銀行以外からの借換でなければなりません。スター住宅ローンREALは、逆に三井住友信託銀行の住宅ローンからの借換えとなります。
住宅ローンWEB申込コースの住宅ローンの融資額は、担保評価額に500万円を加算した金額の範囲内(最大2億円)です。
他方、ミスター住宅ローンREALは担保評価額＋500万円(最大2億円)で、ミスター住宅ローンREALの方が多く借り入れることができます。住宅ローンに付随する諸費用の分ですね。
金利はほぼ同一水準ですけれども、僅かに異なるゾーンがあります。以下、ミスター住宅ローンREALのみに付帯するオプションの補償について詳述します。
金利の比較
住宅ローンの選択において最も重要な要素の一つが金利ですね。いくら良いオプションが付帯していても、金利が高ければ損してしまいます。
しかし、ミスター住宅ローンREALの金利は住宅ローンWEB申込コースと比較してほぼ同じとなっています。対面相談が付帯しているのに、むしろ金利が低いゾーンもあります。
適用金利は、記事作成時点の適用金利であり、金利情勢等により毎月見直されます。
一例として、2017年5月の適用金利は、全期間に渡って適用される「通期引下タイプ」は住宅ローンWEB申込コースより低い年限がありました(下表は過去の金利の例であり、現在とは異なります)。
| 住宅ローン種別 | ミスター住宅ローンREAL | ネット専用 | 金利差 |
|---|---|---|---|
| 変動金利(借換) | 0.447% | 0.447% | 0.00% |
| 変動金利(新規) | 0.477% | 0.477% | 0.00% |
| 固定特約型2年 | 1.05% | 1.13% | -0.08% |
| 固定特約型3年 | 1.05% | 1.13% | -0.08% |
| 固定特約型5年 | 1.11% | 1.18% | -0.07% |
| 固定特約型7年 | 0.96% | 1.04% | -0.08% |
| 固定特約型10年 | 0.95% | 1.01% | -0.06% |
| 固定特約型15年 | 1.24% | 1.32% | -0.08% |
| 固定特約型20年 | 2.21% | 2.29% | -0.08% |
| 固定特約型30年 | 2.25% | 2.28% | -0.03% |
| 固定特約型35年 | 2.36% | 2.36% | 0.00% |
最初の固定期間の金利がお得になる「当初引下タイプ」の適用金利は完全に同一でした。
| 住宅ローン種別 | 適用金利 | 適用金利 | 金利差 |
|---|---|---|---|
| 変動金利 | 0.975% | 0.975% | 0.00% |
| 固定特約型2年 | 0.35% | 0.35% | 0.00% |
| 固定特約型3年 | 0.45% | 0.45% | 0.00% |
| 固定特約型5年 | 0.47% | 0.47% | 0.00% |
| 固定特約型7年 | 0.64% | 0.64% | 0.00% |
| 固定特約型10年 | 0.61% | 0.61% | 0.00% |
| 固定特約型15年 | 0.92% | 0.92% | 0.00% |
| 固定特約型20年 | 1.01% | 1.01% | 0.00% |
| 固定特約型30年 | 1.23% | 1.23% | 0.00% |
| 固定特約型35年 | 1.31% | 1.31% | 0.00% |
変動金利と固定金利のどちらが望ましいかについては、以下で精緻に比較しています。
まとめ
ミスター住宅ローンREALは、知識豊富なスタッフと対面で相談可能で、疑問点や不安を解消できる点にエッジ・優位性があります。
ライバルのソニー銀行の住宅ローンでも対面相談は可能ですけれども、店舗は東京駅近くのみです。
ミスター住宅ローンREALは、北海道、宮城、関東各地、静岡、愛知、大阪、鹿児島でも対面相談が可能です。全国各地でOKです。
特に1億円の損害賠償補償(日本国内の示談交渉付き・本人が認知症等になった場合は保護責任者の親族も補償対象)は必要性が高い補償です。
女性専用のガン診断給付金「アンジェリーナ」がないのがデメリットです。金利はほぼ同一です。
ミスター住宅ローンREALは、住宅ローンについて対面で相談したい方にとって有力候補になる住宅ローンです。
変動金利は借換が0.428%、新規は0.457%と空前の低金利であり、競合他社と比較してもエッジ・優位性があります。
| 銀行名 | 金利 | 8疾病の保障 |
|---|---|---|
| ミスター住宅ローンREAL | 年0.428% | ○(8疾病以外も対象の全疾病保障) |
| ソニー銀行 | 年0.457～0.507％ | × |
| 楽天銀行 | 年0.527％ | × |
| イオン銀行 | 年0.43％ | ×(8疾病付加は年0.82～0.97％） |
| SBI新生銀行 | 年0.600％ | × |
| auじぶん銀行 | 年0.457％ | がん50％のみ |
保証料・団信保険料・一部繰り上げ返済手数料はありません。金利優遇の条件もありません。
一部繰上返済は1円から可能とパワフルです。他の銀行は1万円からなど単位が大き目です。
事務取扱手数料は2.2％(税込)となりますが、低金利の他の銀行も概ね同様です。
客観的な厳しい目線でチェックしたとしても、住信SBIネット銀行の住宅ローンの競争力はかなり高いと言わざるを得ません。突き抜けた魅力があります。
実際に数多くの賞を受賞しており、オリコン顧客満足度ランキング（2018年度）では、住宅ローン 付帯サービス部門で1位となっています。高く評価されています。
魅力の高さは実際に数多くの住宅ローン利用者から大きな支持を受けています。住宅ローン取扱額はビジネスの教科書に出てくるような華麗な右肩上がりです。
変動金利（通期引下げプラン）はなんと全疾病保障込みで年0.32％になります。これはイオン銀行の8大疾病なしよりも低い水準です！
借り換えの場合は更に低下して年0.299％と空前の低金利となっています。おすすめの住宅ローンの筆頭です。
団信・全疾病保障が無料で付いたうえでの最低水準の金利となります。業界最低水準の金利と全疾病保障を両立させているのが、住信SBIネット銀行の秀逸なエッジ・優位性です。
借換えの場合、変動金利(通期引下げプラン)、固定金利10年(当初引下げプラン)に特別金利が適用になります。
ミスター住宅ローンREALのデメリットは全疾病保障なしのプランがないことです。
全疾病保障なしですと、イオン銀行の住宅ローンも候補となります。完済までイオングループでのお買い物が毎日5％OFFとなります！
1ヶ月に5万円イオンで使う場合は2,500円割引となります。年間だとなんと3万円です。詳細は以下で徹底解説しています。
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