ドコモ医療保険を徹底分析・比較！メリット・デメリットまとめ

近年、携帯電話会社が保険会社と提携して、契約者向けに旅行保険・自転車保険・医療保険などの保険を販売しています。NTTドコモ (docomo)は、「ドコモ医療保険」という医療保険を販売しています。

ドコモ医療保険のプラン内容（ベーシックプラン・三大疾病重視プラン・女性疾病重視プラン）、メリット・デメリット、他の安価な医療保険との比較についてまとめます。

契約対象者

契約できるのは、保険期間開始日時点で、満20歳以上満70歳以下で、ドコモの契約者でドコモプレミアクラブ加入者です。

ドコモプレミアクラブとは、ステージがあがるとドコモポイントの獲得率がアップしたり、マクドナルド・ドトールコーヒーショップ等のクーポンがあったり、無料故障修理サービス・修理代金安心サポート(iPhone・iPadは対象外)などのサービスがある制度です。

無料なのでドコモ契約者なら加入しましょう。私は以前にAndroidケータイを落としてしまいディスプレイに派手なヒビが入ったことがあります。

しかし、ドコモプレミアクラブのおかげで数千円の自己負担で済みました。

ドコモ医療保険のプラン・補償内容

ドコモ医療保険には、(1)ベーシックプラン、(2)三大疾病重視プラン、(3)女性疾病重視プランの3つのプランがあります。

契約期間は1年です。解約の意思表示をしない限りは自動更新されます。全労済や県民共済と同じシステムです。

(1)ベーシックプラン

1日5,000円の入院保険金、2.5・5・20万円の手術保険金、5万円の放射線治療保険金が保障内容です。

入院保険金は入院1日目から出て、1入院の支払い限度日数は6日です。手術保険金は、重大手術20万円、重大手術以外/入院中以外2.5万円、入院中5万です。

「重大手術」とは、(1)がんに対する開頭・開胸・開腹手術および四肢切断術(2)脊髄腫瘍摘出術、頭蓋内腫瘍開頭摘出術、縦隔腫瘍開胸摘出術 (3)心臓・大動脈・大静脈・肺動脈・冠動脈への開胸・開腹術 (4)日本国内で行われた心臓・肺・肝臓・膵臓・腎臓の全体または一部の移植手術です。ただし、腹腔鏡・胸腔鏡・穿頭は除きます。

(2)三大疾病重視プラン

ベーシックプランの保障内容に加えて、最大305万円の先進医療保険金、100万円の重度入院一時金がついています。

重度入院一時金は、がんと診断された場合、急性心筋梗塞・脳卒中で所定の状態となり入院した場合に出ます。

先進医療特約とは、公的医療保険制度に定められる評価療養のうち、厚生労働大臣が定める先進医療が対象です。

先進医療ごとに厚生労働大臣が定める施設基準に適合する病院または診療所において行われるものに限ります。保険期間中に対象となる先進医療は変動します。

(3)女性疾病重視プラン

ベーシックプランの保障内容に加えて、最大305万円の先進医療保険金、10万・20万円の女性形成治療保険金がついています。

また、女性が罹患しやすいとされる所定の疾病の他、悪性新生物や糖尿病、心疾患などの入院の場合は1日あたり1万円になります。

女性形成治療保険金は、保険期間中に被った所定の身体障害により、所定のはん痕形成術・変形形成術・乳房切除術のいずれかをうけた場合に出ます。

メディカルアシスト

付帯サービスとして、東京海上日動火災保険が提供する「メディカルアシスト」というサービスを利用できます。24時間365日、無料でご利用可能です。

コールセンターに緊急の専門医および看護師が常駐してサービスを提供しています。30以上の診療分野の専門医に相談が可能です。

緊急医療相談、旅行中・出張中等における医療機関案内、がん専用相談窓口、予約制の専門医相談などを行っています。

3つのタイプの比較まとめ

3つのタイプの比較をまとめると、以下の通りです。

申込みには告知が必要です。申込画面上に表示される告知事項に回答する形式で告知します。

告知の内容は(1)過去3ヶ月以内の医師の診断・検査・治療・投薬の有無 (2)過去5年以内の手術、または7日以上の期間にわたる医師の診察・検査・治療・投薬の有無 (3)現在の妊娠の有無です。

引受保険会社は東京海上日動火災保険株式会社です。

photo by Hidetoshi Yanagi

ドコモ医療保険の料金

ドコモ医療保険の各プランの料金は以下の通りです。ベーシックプラン・三大疾病重視プランの料金は男女共通です。保険料に消費税はかかりません。

他の定期医療保険との保険料の比較

ドコモ医療保険のベーシックプランは、三井ダイレクト損保のe入院保険スーパープラスのシンプルプラン(※1)、アクサダイレクト生命のカチッと医療(※2)と似ています。

• ※1 5,000円(1入院60日間)、手術20・10・5万円、長期入院保障・入院が120日・180日・240日に達するごとに10万円(1入院に月3回限度)
• ※2 5,000円(1入院60日間)、手術5万円

これら3つの医療保険の比較をまとめました。三井とアクサは1歳ごとに保険料が増えていく保険料体系です。ただし、10年契約であり、1度契約すると10年間保険料は変わりません。

それ程には価格差がありません。40歳以上だと三井ダイレクトの保険料が若干高めですが、これは三井ダイレクトが割高というよりも、この年齢から三井のみで保障される長期入院一時金の支払いが多くなってくるからの可能性があります。

ドコモ医療保険のメリット・デメリット

メリット

申込書への記入が不要で、「ネットワーク暗証番号」と「生年月日」を入力するだけで簡単に手続きができるのがメリットです。

また、契約期間が1年である点もメリットです。短期契約は収支が悪化すると契約条件が改悪されるリスクがある反面、社会保障制度・医療制度の変化に対応して柔軟に新しい保障内容を組み込むことができる点がメリットです。

例えば、混合診療解禁などの大きな医療制度変更があった場合、終身医療保険契約者は既契約に特約でつけられなかった場合は指をくわえてみているしかありませんが、ドコモ医療保険は混合診療費の保障を組み入れる可能性が高いです。

これは全労済・県民共済などの共済も同じです。1年契約のメリットです。

参考ついに混合診療(患者申し出療養)が解禁へ！医療保険の重要性が上昇

デメリット

ドコモの携帯電話契約のご解約、ドコモプレミアクラブの退会、改番、名義変更等を行った場合、その月末をもって保険期間は終了する点がデメリットです。

一括0円でMNPなどで他社に移ると携帯電話代金が月2,500円程度は安くなる状況においては、2年ごとにMNPが合理的です。

「一生ドコモ」という方でも、反社会勢力に携帯電話番号が漏れて、煩わしい電話が頻繁にかかってきたり、ストーカーに遭遇したり、元彼・元カノの執拗な連絡が煩わしかったりして、携帯電話番号を変えたくなる可能性はあります。

私は異性のストーカーや元カノからのアプローチは皆無ですので、このデメリットはないんですけどねヽ(´ー｀)ノ

医療保険は、一度病気にかかってしまうと改めて入り直すことが難しい商品です。携帯電話番号の変更で保険が失効してしまうリスクを背負わなければならないのは大きなデメリットです。

このデメリットを跳ね返せるほどに強靭にお得であれば話は別ですが、前述の通り、三井ダイレクト、アクサダイレクトとほとんど同じ水準であり、特段の競争力はありません。

まとめ

以上を総合考慮すると、ドコモ医療保険は、保険の申込に際して氏名・住所等の入力・記入が強烈に嫌であり、暗証番号と生年月日の入力だけで手続きができることに、大きな価値を見出せる方以外は、加入する意義に乏しい保険だと考えます。

1月31日までは、ドコモサイクル保険or医療保険に申し込むと、抽選で3種類から選べる賞品プレゼントがあります。オムロン眠り時間計(30名)、ポとデュオエスプリ(30名)、モンベルレインポンチョキッズ用(30名)です。

ドコモの保険お問い合わせセンターはの電話番号は、0120-141-458です。

そもそも医療保険が必要なのか？については以下で詳細解説しています。

参考医療保険に入るべきか否か考えている貴方へ。必要性・不要理由のまとめ

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保険に入るか否か、どの保険を契約するかで、月に数千円、うまくいくと万円単位でお得になります。

ドコモ医療保険以外では、共済という選択肢もあります。剰余金は利用分量割戻金という形で還元されるのが民間の医療保険にはないメリットです。