スターウッド プリファード ゲスト アメリカン・エキスプレス・カードというクレジットカードがあります。愛称はSPGアメックスです。
世界的に高いステータスを誇るステータス・シンボルとなっています。しかし、審査基準は著しくなく、2018年においては審査のハードルが低下しています。
専業主婦でも、年収300万円でも、消費者金融のカードローンのリボ残高があっても審査に通ったケースがあります。
SPG Amexの審査基準、なせ審査が厳しくないのか、審査に通った具体的事例、落ちた事例について徹底的に解説します。
SPGアメックスの審査基準
SPGアメックスは高いステータスを誇るのが特徴です。ウォーレン・バフェット、ビル・ゲイツが保有していることは有名ですね。
価格.comで「クレジットカードでもっともステータスを感じる国際ブランドは？」というアンケート(2015年2月)が実施されたことがあります。
ランキングは1位アメックス、2位ダイナースクラブ、3位VISAとなりました。アメリカン・エキスプレスのステータスは客観的に高く評価されています。
- アメリカン・エキスプレス：35.7%
- ダイナースクラブ：31.5%
- VISA：14.6%
- JCB：8.0％
- Mastercard：7.0％
アメックスのクレジットカードは、一般カードはゴールドカード、ゴールドカードは安価なプラチナカード相当であり、アメックス基準は他社基準だとワンランク上の様相を呈しています。
- アメックス・グリーン⇔他社のゴールドカード
- アメックス・ゴールド⇔他社の安価なプラチナカード
- アメックス・プラチナ⇔他社のブラックカード
- アメックス・センチュリオン：比類なき究極の一枚
SPGアメックスは他のクレジットカード会社ではプラチナカード相当と評価し得るハイ・クオリティー・カードです。
となると審査基準がとてつもなく厳しいそうで敷居が高そうですね。ハードルが高そうなイメージが浮上して、審査が通るか不安を覚える方もいらっしゃるでしょう。
しかし、イメージとは裏腹にSPGアメックスの審査基準は厳しくない状況となっています。年収の側面では300万円以上あれば問題ありません。
勤務先については一般的なクレジットカード会社と同様に、日本中の企業を登録している信用調査会社「帝国データバンク」のデータベースで確認していると思われます。
帝国データバンクに登録すらされていないような小さい会社の場合は審査のハードルが上がりますが、それでも突破例はあります。
年齢は20代でも大丈夫です。10代だとハードルが上がります。正社員だけではなく、個人事業主はもちろん、契約社員、派遣社員でも問題なく通ります。
年収200万円台でも若い公務員などでクレジット・ヒストリーが良好な場合は作成できるケースもあります。
年収がない専業主婦でも、世帯が同一の配偶者や親などに収入があれば作成できます。世帯年収を入力する欄があるので、そこで年収を0円にせずに、配偶者などの収入を入力すればOKです。
ただし、あくまで同一世帯に収入がある方がいらっしゃるのが大前提です。収入が0円でも資産が1億円や2億円ある場合は、その旨を申告したら審査を突破する可能性が出てきます。
年金生活者でも審査に通ります。専業投資家で毎年安定的に利益を出している場合は、職業欄に「ファイナンシャル・プランナー」と記入しましょう。
日本の法令上はFP資格がない場合でも名乗って問題なく、組織に属していない独立系FPということで嘘や間違いはありません。
ただし、年収証明として納税証明や確定申告の書類が求められる可能性があります。
私の周囲では消費者金融のカードローンの借入残高がある状態でも、アメックス・ゴールドの審査に通った方がいます。SPGアメックスも同様に審査を突破可能と推察されます。
年収が約400万円でリボ残高が約80万円弱の状態で突破しました。ただし、借入はあるものの、10年以上に渡って支払い遅延がない良好なクレジット・ヒストリーがありました。
たとえローンの借入残高があったとしても、長らく支払い遅延がない場合で、アメックスの審査に通った事例があります。
勤務先の在籍確認の電話連絡があった場合は、申込の際に入力・記入した情報と違うことを言うのは慎みましょう。虚偽申告をしたと判断されたら審査に落ちます。
消費者金融の利用履歴があっても返済が完了していたら審査を通過します。私は投資関連で資金繰りが綱渡りになることがあり、時折カードローンを利用します。
アコムの利用履歴がある状態でも、アメックスのカードに1度たりとも審査に落ちたことはありません。以下はCICに登録されている私の信用情報です。
たとえ消費者金融の利用履歴があったとしても、迅速に返済して残債額が0円であれば、問題なくSPGアメックスの審査は通過します。
もちろん、住宅ローンも支払い遅延がなかったら残高があっても全く問題ありません。
過去に自己破産・任意整理などを行い、アメックスカードの利用を踏み倒した事故情報がある場合(いわゆる社内ブラック)でも可能性は残っています。
アメックスは昔の事故歴よりも現在の状況を重視するため、直近2年程度の信用情報がきれいで属性が良好になっている場合は、審査を通過したケースがあるとも言われています。
SPGアメックスの審査が厳しくない理由
スターウッド プリファード ゲスト アメリカン・エキスプレス・カードがなぜ審査が厳しくないのか気になる方もいらっしゃるでしょう。それには明確な根拠があります。
SPGアメックスには、一律の限度額は設定されていません。ユーザー一人一人の状況に応じてフレキシブルに利用に際しての目安額が設定されています。
これは上にはもちろん、下にも柔軟なのが特徴です。SPGアメックスでも、利用限度額が500万円や600万円、700万円に到達することもあります。
アメックス・ゴールドの利用限度額が高くて衝撃！他社のプラチナカード以上逆に10万円や20万円といった極めて僅少な利用限度額が設定されるのも特徴となっており、万が一の貸し倒れの際に被る打撃も極小化できます。
他社のゴールドカードですと、利用限度額の下限が80万円や50万円といったカードもあり、このようなカードは審査がやはり厳しくなります。
しかし、SPGアメックスは利用限度額を顧客一人一人の状況に応じて柔軟に設定して、低い方にもフレキシブルなのが審査に考慮されています。
したがって、ほしいけれども尻込みしている方は、一度お申込みされるのをおすすめします。多くの方にとって、拍子抜けするくらい、すんなりと通る可能性があります。
ちなみにアメックスは年会費1万円代のカードと3万円代のカードで利用限度額に差はなく、個々人の状況によるので、SPGアメックスは審査が厳しい訳ではありません。純粋に好きな方を選択すればOKです。
SPGアメックスとアメックス・グリーンの審査基準は同一であり、年会費・サービスが異なるだけです。
落ちた場合のデメリットは、信用情報機関にクレカ申込1件という記録が残るだけです。以下は私がラグジュアリーカードに申し込んだという情報です。
アメックスに申込んだ際には「登録元会社」が「アメリカンエキスプレスインターナショナル」と表示されます。
これは申し込んだ事実を示すだけの情報です。半年経ったら消えますし、落ちてしまってもデメリットはほとんどないと考えます。
ちなみにSPGアメックスよりも更に審査に通りやすいクレジットカードがあります。ニッセンのマジカルクラブTカードJCBです。
利用限度額3万円や5万円といった、他のクレジットカードには存在していない戦慄的な上限枠設定があるので、貸し倒れた際の損失が著しく低いことから、審査が格段に緩くなっています。
ニッセンのクレジットカード！マジカルクラブTカードJCBのメリット・デメリットまとめSPGアメックスの審査に落ちたケース
いくらSPGアメックスは審査が厳しくないとはいっても、審査に落ちたケースもあります。直近に支払い遅延がある場合が代表例です。
アメックスのクレジットカードを作成する際には、申込時に引落し金融機関を設定するのではなく、カードと一緒に預金口座振替依頼書が送られてきて、それを返送することになります。
初回は口座設定が間に合わずに銀行振込か小切手での支払いとなることがあります。私はこのパターンで、初回は銀行引き落としになっていなかったのに、設定済みと誤認して支払い遅延になってしまいました。
この状態でデルタスカイマイル・アメックス・ゴールドに申込んだところ、可決も否決もされない状態が続きました。
そして、翌月に銀行引き落としされたら、その途端に審査が可決しました。
おそらく既に保有していたアメックスの支払い履歴があり、かつ信用情報機関の信用情報では、他社のクレジットカードでは毎月支払い履歴があったため、状況証拠からはうっかりミスと誰もが判断できる状態でした。
したがって、審査が「保留」のような扱いになったと思われます。アメックスのクレジット・ヒストリーが全くない状態で、支払い遅延があった場合は審査に落ちた可能性が高いと思います。
他の方の事例では、SPGアメックスの審査に落ちたケースというのは、以下のようなケースとなっています。
- 年収0円で申込（資産状況の証明もなし）
- 直近2年以内（24回以内）に支払い遅延あり
- 直近でクレジットカード・消費者金融・カードローンに多重申込
信用情報機関にはカード利用額をしっかりと返済しているか否かが登録されています。一例として以下はCICに登録されている信用情報です。私の信用情報は配偶者名が空欄ですヽ(´ー｀)ノ
「$」はしっかりと支払っており、「-」は支払いがなかったことであり、空欄はカード会社が何も信用情報機関に登録しなかったことを示しています。
ここに以下のマークが付帯されていると、SPGアメックスの審査が格段に厳しくなります。
- P：請求額の一部が入金
- R：本人以外から入金
- A：本人の責に帰する事情で未入金
- B：本人とは無関係の事情で未入金
- C：未入金で原因不明
特にマイナス評価なのが「A」です。これは銀行口座に残高不足だったりすることによる支払い遅延ですので、最もクレジットカード会社が嫌気する属性となります。
AがあったらSPGアメックスの審査に落ちるリスクが高くなります。利用していないと情報が更新されない場合があるので、万が一「A」があったら、とにかくそのカードを毎月利用しましょう。
24ヶ月利用して入金したら24個の「$」が並び、無事「A」が消え去ります。
なお、信用情報機関への登録は情状酌量があり、銀行口座引き落としエラーがあったら即座に登録されるわけではありません。
1回の遅延では登録されないことが大多数です。口座引き落としエラーになったら、ハガキや電話などでクレジットカード会社から連絡があるので、その期限までにコンビニ店頭や振込みなどで支払いましょう。
余談ですが、私は過去アメックス、P-oneカード、セゾンカード、ライフカードでうっかりミスがありました。
P-oneカード、ライフカードはうっかり証券会社に全額入金して銀行口座がほぼ0円だったことによる引落しエラーでした。
アメックスとセゾンカードは初回の口座引き落とし設定が間に合わなくて振り込む必要があったのに、引落し設定が完了していると勘違いしていたことによるエラーでした。
4社の対応はアメックスが抜群に良好でした。社員の方が「申し訳ありません。初回の設定が間に合わなかったようでして、その分は来月の引落し額と合算されるので、銀行口座に入金しておいてください。」とわざわざ電話してくれました。
次はP-oneカードでした。ハガキが届いてこの期限までにコンビニ等で入金お願いしますというマイルドな文言で、期限にも余裕があるものでした。
今ひとつだったのはクレディセゾンとライフカードです。「早く入金してください。払わないと法的措置に移行する」のような高圧的な文言の支払督促のハガキが届きました。
しかも支払期限が非常に短く、うっかり旅行や出張などで郵便物を溜めて見ていなかったら、余裕の爆速で期限を超過しかねない短さでした。ただし、悪いのは私でしたので、即座に入金しました。
審査の日数は短い。即座に通過することも
SPGアメックスは審査が早いです。Webで申込んだ場合、既存のアメックスユーザー、大企業・有名企業に勤務していたり公務員で、申込画面で運転免許証の番号を入力した場合、その場で審査に通過することもあります。
おそらく運転免許証の番号を登録すると、システム的にアメックス社内の情報、信用情報機関の情報を照会して事故情報がないか即時に判断できる仕組みになっていると思われます。
既存のアメックスユーザーでしっかりとアメックスのカードを利用している場合は、その信頼があるので、2枚目のカード申込は即座に通過することが多いです。
非公開企業でアメックス側に会社の情報がない場合で、まだアメックスのカードを1枚も持っていない場合、過去に事故歴がある場合は審査に時間がかかります。
それでも1～3営業日ほどで審査結果がメールで届きます。カード申込から自宅にカードが届くまでは最短で1週間程度となります。
まとめ
SPGアメックスの審査は高額な年会費、高いステータスとは裏腹に厳しくなく、審査基準の難易度は高くありません。
- 年収：300万円以上
- 年齢：20歳でもOK
- 職業：企業経営者や正社員だけではなく、個人事業主、契約社員、派遣社員でもOK
- 専業主婦：世帯が同一の配偶者や親などに収入があればOK（申込時には世帯年収を入力）
- 無職：多額の資産があれば可能性あり・銀行の残高証明書など資産を証明する書類の提示が必要、年金生活者でもOK
- 借入残高あり：年収400万円・消費者金融の借入残高が約80万円、10年以上支払い遅延なしの状態で審査に通過した事例あり
企業経営者・役員・正社員・公務員・団体職員だけではなく、派遣社員・個人事業主・士業・自由業でも全く問題ありません。
アルバイト、パート主婦、専業主婦の場合は、同一世帯に収入がある配偶者・親がいる場合は、発行可能です。
ほしいけど審査に通るか不安・・・という方は一度申し込んでみることをおすすめします。あっさりと審査が通る場合が多いです。
SPGアメックスは年会費が高いものの、お得なメリットが満載のクレジットカードです。
アメックスとマリオットが提携して発行しているカードです。「プリファードゲスト」とは、「特別な客」という意味です。
「スターウッド」とは、11ブランドのホテルを、世界100カ国に1,300以上展開する大手ホテルチェーンです。
マリオットと合併してヒルトンを追い抜き、世界一のホテルグループに君臨しています。日本にも多くの場所にホテルを運営しています。ブランドは以下のとおりです。
- シェラトン（Sheraton）
- ウェスティン（Westin）
- ル・メリディアン（Le Meridien）
- セントレジス（St. Regis）
- ラグジュアリーコレクション（The Luxury Collection）
- ダブリュー・ホテルズ（W hotels）
- デザインホテルズ（Design Hotels）
- トリビュートポートフォリオ（Tribute Portfolio）
- アロフト（aloft）
- エレメント（element）
- フォーポイント・バイ・シェラトン（FOUR POINTS BY SHERATON）
SPGアメックスは2018年8月にマリオットリワードとSPGの合併に伴って、カードスペックの変更が予定されてます。
SPGとマリオットが2018年8月に統合！SPGアメックスの変更点を比較！改善・改悪・移行を徹底解説！
SPGアメックスでプラチナを維持可能って本当？移行時の2018年度限りで終了と予想以下は2018年8月以降の新しい情報です。
SPGアメックスの年会費は33,480円(税込)です。家族カードの年会費は16,740円(税込)と高めです。プラチナカード並みです。
しかし、年会費を圧倒的に上回るお得なメリットが満載のクレジットカードです。主なオリジナルのメリットは4つです。
- 保有しているだけで「SPGゴールド会員」のステータスを維持可能
- 毎年1回、世界中で利用可能な「無料宿泊特典」(2名分)がプレゼント
- SPG参加ホテルの直営レストラン・バーが15％OFF
- ポイントを、高い交換比率でホテル宿泊や、数多くの航空会社のマイルに交換可能
ポイントでセントレジスホテル大阪、クラブラウンジが秀逸なザ・プリンスギャラリー 東京紀尾井町, ラグジュアリーコレクション、ザ・リッツ・カールトンなどのホテルにお得に宿泊できます。
毎年、世界中のスターウッド・ホテル＆リゾートで利用可能な「無料宿泊特典」(2名分)がプレゼントされます。
この種の特典には、「GW・お盆・年末年始などは利用不可」などの条件がつきものです。
しかし、SPGアメックスの無料宿泊特典は、空室があればいつでも利用できるのが卓越しています。
いわゆるブラックアウト期間(特典対象外の期間)がありません。ゴールデンウィーク、お盆、年末年始などの繁忙期には極めてお得です。
最上級のカテゴリー7以外のホテルであれば無料宿泊が可能です。クラブラウンジが秀逸なウェスティンホテル東京、シェラトン・グランデ・トーキョーベイなどに無料で宿泊できます。
SPGアメックスはカード利用で貯めたスターポイントはマイルに交換できます。通常の加盟店では1.25％でマイルが貯まります。
スターポイントでスターウッドのホテルに無料宿泊することもできます。これだと還元率は最大で4％近くなり、非常にお得です。
SPG参加ホテルの直営レストラン・バーで15％OFFを享受できるのも大きなメリットです。リーズナブルに饗宴を堪能できます。詳細は以下で精緻に分析しています。
SPGアメックスはホテルのレストラン・バーで15％OFF！割引でお得に美食を堪能可能！SPGアメックスを持っているだけで、上級会員であるSPGゴールド会員の資格も得られます。以下のベネフィットを受けられます。
- 無料の部屋のアップグレード
- 14時までのレイト・チェックアウト
- 宿泊で得られるポイントが1米ドルごとに12.5ポイント
- ボーナス・ポイント
特にメリットが大きいのは、無料の客室アップグレードです。私はなんとスイートルームにアップグレードしてもらったこともあります。
【衝撃】マリオット・ゴールドの特典でスイートルームに客室アップグレード！宿泊実績を積めばヒルトン・オナーズのゴールド会員ともステータスマッチが可能です。
5泊分の宿泊実績が付与されて、プラチナ会員取得も容易となります。プラチナエリートになると、ラウンジの利用・2名分の朝食が可能になります。
マリオットホテルのエグゼクティブ・ラウンジでは、おしゃれな雰囲気の中で無料で休憩や食事を楽しむことができます。
ティータイムは飲み物・お菓子・ドライフルーツ・果物などを楽しめます。
カテゴリー8以上のホテルのラウンジでは、カクテルタイムは夕食代わりになるクオリティです。お酒も飲み放題です。
ウェスティンホテル東京のエグゼクティブラウンジは、秀逸なクオリティで大満足できます。
アフタヌーンティータイムは、多数のフルーツ、サンドイッチ、ケーキなど充実のラインナップが揃っています。
カクテルタイムのクオリティは秀逸であり、プレミアムビールを堪能できます。
ワインは、スパークリングワイン、白ワイン、赤ワインが1種類ずつあります。食事も夕食代わりにすることができる水準です。
朝食は朝からステーキ!!
恵比寿のウェスティンホテル東京のエグゼクティブ・クラブラウンジの詳細については、以下で徹底的に解説しています。
ウェスティンホテル東京のエグゼクティブ・クラブラウンジのブログ的口コミ！イブニングカクテルは夕食代わり！マリオットリワードの特典、ポイント制度、無料宿泊などについては、以下で徹底的に解説しています。
マリオット リワードを極めよう！ゴールドの特典やポイントを徹底解説マリオットのプラチナチャレンジという制度を利用すれば、SPGとマリオットのプラチナ会員資格も容易に取得できます。
SPGアメックスの利用で貯まるポイントは、無料宿泊や航空マイルに移行すると、お得に使うことができてバリューが高いです。
数多くの航空マイルに移行できます。JALマイル・ANAマイルの双方に交換できます。
マイル移行手数料は無料です。1ポイント1マイル以上で交換するためには、3,240円(税込)～8,640円(税込)といった費用がかかるポイントが多い中でパワフルです。
SPGのスターポイントのキャンペーンはお得！購入・貯め方・使い方を徹底解説2016年11月15日～2018年12月末の約2年1ヶ月半は、SPG、マリオットリワードの参加ホテルの宿泊料金を決済すると、通常の2倍のスターポイントが得られるキャンペーンもあります。
SPG・マリオットリワード参加ホテルでザクザクとポイントが貯まるキャンペーン！SPGアメックスが激熱高級ホテルの無料宿泊やマイル交換で、お得でかつプチセレブな体験をできます。年会費が高いのにコスパが良好というカードは滅多にありません。
年1回の無料宿泊(2名分)では、休前日だと年会費を上回る宿泊費のホテルに無料で宿泊できてしまいます。
一例として、2018年3月10日にGWの宿泊を予約した場合の価格、金額が年会費に占める割合は下表の通りです。
| カテゴリー | ホテル名 | 休前日価格 | 年会費 | 対年会費 |
|---|---|---|---|---|
| 5 | 横浜ベイシェラトン ホテル＆タワーズ | 33,531 | 33,480 | 100% |
| 5 | ウェスティン都ホテル京都 | 46,786 | 33,480 | 140% |
| 5 | ウェスティンホテル大阪 | 45,000 | 33,480 | 134% |
| 5 | シェラトン・グランデ・オーシャンリゾート | 37,430 | 33,480 | 112% |
| 6 | シェラトン沖縄サンマリーナリゾート | 72,110 | 33,480 | 215% |
| 6 | シェラトン・グランデ・トーキョーベイ・ホテル | 67,450 | 33,480 | 201% |
| 6 | ウェスティンホテル東京 | 34,200 | 33,480 | 102% |
ディズニー、東京、横浜、京都、大阪、宮崎、沖縄と地域も幅広いです。ゴールデンウィーク、年末年始などは無双の価値が出ます。
もちろんSPGアメックスには、空港ラウンジ、手荷物無料宅配、無料ポーター、空港クローク、海外旅行先での24時間無料の電話サポート(日本語)などの特典もあります。
アメックスのコールセンターの従業員は、ほとんどがアメリカン・エキスプレスの正社員であり、しっかりとしたサポートを受けられます。電話応対は素晴らしく、いつも気持ちよく電話できます。
クレジットカードの専門家である岩田昭男さんも高く評価しており、おすすめのアメックスの筆頭にSPGアメックスを挙げています。
クレジットカードの「真の専門家」がおすすめするクレカを大公開！お得にホテルに宿泊できて家計が頑健化します。トラベルを豊かに彩ることができます。
私はプライベートで4名のアメックス社員の方とお会いしたことがあります。そのうち2名がSPGアメックスを持っていました(1名はアメプラ)。
SPG Amexはアメックス社員の方が自社カードの中でもとりわけ高く評価しており、自腹で保有している程の魅力があります(アメックス社員に人気のクレジットカード)。
SPGアメックスはキラリと光るエクセレントな魅力が燦然たる輝きを放っています。至れり尽くせりのベネフィットを享受できます。
新しく開業するフォーポイントバイシェラトン名古屋 中部国際空港もお得に宿泊でき、人生がもっと楽しくなるクレジットカードです。一度使ったらもう手放せません。
SPGアメックスの最新ガイド2018！メリット・デメリット・使い方まとめ高級ホテルの無料宿泊やマイル交換で、お得でかつプチセレブな体験をできます。ホテル宿泊・マイル交換を活用する方にはピッタリのクレジットカードです。
プロパーのアメックス・プラチナを持っている方の中では、SPGアメックスも保有して無料宿泊特典を満喫している方もいます。
SPGアメックスは、至高の煌きがあるアメックス・プラチナのホルダーも魅力を感じるカードなのです。
SPGアメックスは、入会後3カ月以内に10万円以上利用すると、1万スターポイントをプレゼントしてもらえます。1ヶ月あたり33,334円使えばいいので、余裕でクリアーできますね。
1万スターポイントは1万マイルに交換できますし、高級ホテルに1人1泊無料で宿泊できます。とてもお得な特典ですね。
