三井住友カード ナンバーレスと一般カードの違いを比較!どっちがおすすめか解説

更新日: クレジットカード 三井住友カード

三井住友カード(SMBC)と三井住友カード(NL)

銀行系クレジットカードで、年会費無料で維持できるクレジットカードの筆頭が、三井住友カード ナンバーレス(NL)、一般カードの「三井住友カード」です。

三井住友カード ナンバーレスは、セブン-イレブン・ファミリーマート・ローソン・マクドナルドでタッチ決済なら5%還元なのがメリットです。ファミマでも2.5%還元。

スタンダードの「三井住友カード」も年会費無料で維持でき、諸々のボーナスポイントを合わせると基本1%超の還元率になります。実は意外にも高還元カードの一角!

また、かつセブンイレブン・ファミリーマート・ローソン・マクドナルドではいつでも2.5%還元なのが魅力的です。

どっちがいいのか迷う方も多いでしょう。そこで、三井住友カード ナンバーレスと三井住友カードの違いを徹底的に比較し、どっちがおすすめか解説します。

国際ブランド・使えるお店の比較

三井住友カード ナンバーレス、三井住友カードのいずれも、国際ブランドはVISA、Mastercardの2種類。どちらもJCBアメックスダイナースクラブはありません。

VISAとMastercardの方は、世界中で加盟店が多いのがメリットです。地球上で幅広く使える決済力があります。

国際ブランドのロゴ(VISA・PLUS・Mastercard・maestro・cirrus

JCB・アメックス・ダイナースクラブは海外での利用時は使えない加盟店も多く、結局サブカードとしてVISAかMastercardを持たざるを得ません。

事実、クレジットカードの売上高の世界シェアは、Visaが50%で1位、Mastercardが26%で2位です(NILSON REPORT 2018年4月)。この2つで約76%と圧倒的なビッグ2となっています。飛車角です。

  1. Visa:50%
  2. Mastercard:26%
  3. UnionPay(銀聯):20%
  4. Amex:3%
  5. JCB:1%
  6. DinersClub/DISCOVER:1%

年会費の比較

比較

三井住友カード ナンバーレスの年会費は、本会員・家族会員のいずれも無料です。

三井住友カードの年会費は、本会員・家族会員のいずれも初年度無料。2年目以降も所定の条件をクリアすれば無料です。

  • リボ払いサービス「マイ・ペイすリボ」に登録し、年1回リボ手数料が発生:無料
  • 年300万円以上の利用:無料

どっちもETCカードは年1回使わない限り、500円(税抜)の年会費が発生します。

クレジットカード本体だけではなく、条件をクリアするとETCカードも無料で利用可能です。有料のクレカもある中で無料なのはナイスです。

カード名年会費ETCカード
三井住友カード NL本会員:無条件で無料
家族会員:無条件で無料
年会費:年1回利用で無料
(未使用時は税抜500円)
三井住友カード本会員:通常1,250円(税抜)
家族会員:通常400円(税抜)
※マイ・ペイすリボ等で無料

ポイント還元率の比較

グランドニッコー東京 台場のアフタヌーンティー

2つのクレジットカードはどちらも、税抜ではなく、税込金額に対してポイントが貯まるのが地味なメリットです。

税抜980円(税込1,078円)といった場合は端数が無駄になりにくく効率的にポイントが貯められます。

還元率

ポイント還元率は、一般加盟店では同一。楽天市場では三井住友カード ナンバーレス、特定の店舗では三井住友カードが高くなっています。

カード名一般加盟店独自のポイント優遇
三井住友カード
ナンバーレス
0.50%セブンイレブン・ファミリーマート・
ローソン・マクドナルド:タッチ決済なら5%
三井住友カード0.50%月5万円以上利用でボーナスポイント

以下はどちらも共通のボーナスポイント制度となっています。

したがって、セブンイレブン・ローソン・マクドナルドでの利用金額が多い場合は三井住友カード ナンバーレス、月間利用金額が大きい場合は三井住友カードの方がおすすめです。

ポイント付与の範囲・公共料金等の取扱い

三井住友カード ナンバーレス、三井住友カードは、Yahoo!公金支払い(ふるさと納税含む)、NHK受信料、電力・ガス・水道などの公共料金などもポイントの対象です。

アメックスダイナースクラブだと、ポイント付与の対象外だったり、ポイント付与が半減するカードもあります。

公共料金やふるさと納税の支払いもポイント対象なのはメリットです。

有効期間

三井住友カード ナンバーレス、三井住友カードで貯まるVポイントの有効期限は2年間です。

貯まるポイントの使い道

三井住友銀行のVポイント画面

三井住友カード ナンバーレス、三井住友カードで貯まるVポイントは多種多様な使い方があり、現金同様に便利に使えます。

ポイント交換先最小単位移行先の金額還元率
キャッシュバック (利用代金に充当)110.50%
Vポイントアプリへのチャージ110.50%
dポイント5005000.50%
Pontaポイント (au契約者)5005000.50%
VJAギフトカード5,5005,0000.45%
20,50020,0000.49%
Amazonギフト券5004000.40%
Google Playギフトコード5004000.40%
App Store & iTunes ギフトカード5004000.40%
Tポイント5004000.40%
Pontaポイント5004000.40%
nanacoポイント5004000.40%
楽天Edy5004000.40%
PeXポイント5004000.40%
Gポイント5004000.40%
WAON (三井住友)5004000.40%
ビックポイント (ビックカメラ)5004000.40%
ゴールドポイント (ヨドバシカメラ)5004000.40%
ベルメゾン・ポイント5004000.40%
Joshinポイント5004000.40%
カテエネポイント5004000.40%
スターバックスカード5004000.40%
タリーズカード1,2501,0000.40%
楽天スーパーポイント5003500.35%
クオカード1,5001,0000.33%
マックカード1,5001,0000.33%
ジェフグルメカード1,5001,0000.33%
すかいらーくグループご優待券1,5001,0000.33%
キャッシュバック (カード利用代金)530.30%
図書カードNEXT1,5001,0000.30%
USJ スタジオ・パス7,5007,800~0.52%~
三井住友銀行の振込手数料割引2002200.55%

ただし、Gポイント、Pex、Amazonギフト券、App Stores & iTunesギフトカード、Google Playギフトコード、航空マイルなど一部は2021年4月から交換レートが悪化します。

三井住友カードが三井住友VISAカードシリーズ、その他の提携カードで相次いで改悪しています。紙の利用明細の有料化、マイ・...

2021年3月以降はキャッシュバックに利用するのがおすすめです。

おすすめの交換先

  • dポイント
  • Pontaポイント(auユーザーの場合は等価交換)
  • iDバリュー(1ポイント単位で利用可能)※2021年3月以降はキャッシュバック
  • Amazonギフト券
  • Google Playギフトコード、App Store & iTunes ギフトカード
  • ビックカメラのビックポイント、ヨドバシカメラ ゴールドポイント
  • Gポイント、PeXポイント
  • ANAマイル等のマイレージ

Vポイントの使い方詳細

三井住友カードのポイント「Vポイント(旧ワールドプレゼント)」は、多種多様な交換先があります。マイル・キャッシュバック...

セキュリティ機能は同一

セキュリティのイメージ

三井住友カード ナンバーレス、三井住友カードのいずれも、不正使用被害を防止するために、24時間年中無休でシステムが監視しています。

ビッグデータの活用による不正検知システムが稼働しており、もし第三者に不正使用されていそうだと検知されたら、カードの利用をいったん保留にしてくれます。

インターネットショッピングでは本人認証サービス(3Dセキュア)の制度があり、一部のインターネットショッピングで利用可能です。

対応加盟店で買い物するとき、自身が事前に設定したパスワード等を入力するシステムです。

第三者が容易に決済できない仕組みになっており、ネットショッピングの安全性が向上します。

万が一の紛失・盗難時も安心です。24時間体制で受け付けているので、電話をかけたらすぐに対応して利用をストップしてくれます。

三井住友カード本社の汐留ビルディング

三井住友カードにはカード利用をすぐに把握する仕組みや、利用停止して使う時だけ解除する機能など、豊富なセキュリティ機能があります。

カード不正利用が心配な方は、普段は全てのカード利用をブロックしておき、使う時だけ解除すれば、不正利用のリスクを極限まで抑制できます。

VISAインターナショナルから、セキュリティが高い会社に対する表彰があり、アジア・パシフィック地域では、三井住友カードだけが表彰されたことがあります。

セキュリティの部分では国際ブランドの運営元のVISAからも高い評価を受けています。

旅行保険

海外旅行傷害保険

ロンドンへの急行列車の券売機

三井住友カード ナンバーレス、三井住友カードのどちらも海外旅行傷害保険が付帯しています。スペックは同一となっています。

補償項目三井住友カード NL
三井住友カード
傷害死亡・後遺障害2000万円
傷害治療費用50万
疾病治療費用50万
賠償責任2000万円
携行品損害15万
救援者費用100万

どちらも利用付帯であり、事前に旅行代金を支払った場合が対象です。

なお、海外では医療費が高い地域も多く、数日間の入院で数百万円といった費用が発生することがあります。

日本の健康保険で帰国後に給付を受けることは可能ですが、あくまで同種の治療を日本で行った場合の費用の一部(現役世代は70%)が補償されるにすぎません。

海外で支払った金額の70%が健康保険から出るわけではない点に大きな留意が必要です。

異なるカード会社が発行する海外旅行保険付きクレジットカードを複数所有している場合、死亡・後遺障害以外の保険金は、複数のクレカの補償額が合算されます。

より傷害・疾病治療に関する保障を充実させる場合は、年会費無料で海外旅行保険が自動付帯のエポスカード横浜インビテーションカードをサブカードとして寝かせておけばカバーできます。

死亡・後遺障害以外の補償は上乗せされるので、これらは使わなくてもお得なクレジットカードです。

国内旅行傷害保険

京都の紅葉

三井住友カード ナンバーレス、三井住友カードのいずれも、国内旅行傷害保険は付帯していません。

ショッピング保険

DFS DUTY FREE 免税店ショップ(那覇空港)

三井住友カードには年100万円のショッピング保険が付帯しています。三井住友カード ナンバーレスにはありません。

カードでの購入日から90日間、年間最高100万円まで補償されます。自己負担は1事故につき3,000円です。

国内での購入品の場合は、リボ払いか3回以上の分割払いが対象。事故発生前に「あとからリボ」か「あとから分割」にした場合も対象です。

海外での購入品の場合は1回払いも対象です。海外で安心してショッピングできます。

一部、補償の対象とならない品物があります。手形・小切手、自動車、自転車、スキー・スノボー、携帯電話・ノート型パソコン、義歯、コンタクトレンズ、動物・植物、食料品、宝石、美術品などです。

優待特典

笑顔の家族

三井住友カード ナンバーレス、三井住友カードには多種多様な特典があります。

主な共通特典

電子マネー・Pay対応

プリペイド・後払い型電子マネー

三井住友カードは、後払い型電子マネーの「iD」「Visaのタッチ決済(Visaブランド限定)」で、ポイントを得られます。iD一体型も選択可能です。

三井住友カード(NL)の場合、iD一体型は選べませんが、セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソン、マクドナルドではタッチ決済で5%と驚異的なポイント還元を得られます。Mastercardコンタクトレスも対象です。

それ以外の電子マネーチャージでは、ことごとくポイント付与は対象外です。

どちらのカードもMastercardブランドは、au PAY プリペイドカードへのクレジットカードのチャージが可能です。

補償項目三井住友カード NL三井住友カード
モバイルSuica××
SMART ICOCA××
nanaco××
楽天Edy××
WAON××
PASMO××
後払い型電子マネーiDiD
国際ブランドNFC決済Visaのタッチ決済
(一部店舗は5%還元)
Visaのタッチ決済

Payサービス

Mastercard/Visaブランドの場合、どちらのクレジットカードもPayサービスを幅広く利用可能です。

PayPayKyashd払い楽天ペイなどのスマホ決済に対応しています。

Visaのタッチ決済のお得なキャンペーンが豊富

三井住友カード ナンバーレス、三井住友カードはVisaのタッチ決済で、お得にキャッシュバックを受けられるキャンペーンを定期的に開催しています。

Apple Pay

iPhone 7とiPhone X(裏面)

7以降のiPhone、Series 2以降のApple Watchは、おサイフケータイに類似するサービス「Apple Pay」が利用可能です。

モバイルSuicaに類似した仕組みで電車・バス等に乗ることができます。また、iD、QUICPayの店舗でお買い物することが可能です。

三井住友カード ナンバーレス・三井住友カードをApple Payに登録すると、iDとして割り当てられて、全国のiD加盟店でお買い物できます。

Mastercardブランドの場合、Mastercardコンタクトレスも使えます。三井住友カードNLでスマホにてタッチ決済5%還元を受けたい場合は、Mastercardを選択しましょう。

また、店舗でのお買い物だけではなく、Apple PayのWalletアプリ内のSuicaチャージに利用することも可能です。

JR東日本が出しているiPhone用の「Suica」アプリにVISAのカードを登録して、Suicaアプリ内で「クレジットカード」によるチャージを行う場合は、VISAでもSuicaチャージが可能です。

SuicaアプリのSuica一覧画面

Apple PayとSuica、国際ブランドの関係については、以下で解説しています。

Apple Payはクレジットカード・プリペイドカードの国際ブランドのうち、JCB、Mastercard、アメックスが便利に使えます。Visa...

三井住友カード ナンバーレス、三井住友カードのどっちもiDの利用分はポイントの対象ですが、Apple PayのSuicaへのチャージは還元対象外です。

実際にApple Payを使ってみた感想については、以下にまとめています。

Apple Pay(アップルペイ)を1年間リアル店舗、アプリ(ネット決済)、Suicaに使ってみて、良い点・悪い点が見えてきました。おサ...

紙の利用明細

三井住友カード ナンバーレス、三井住友カードのいずれも、紙の利用明細を発行することも可能です。ただし、手数料がかかります。

コスト

  • 三井住友カード ナンバーレス:1回あたり90円(税抜)
  • 三井住友カード:1回あたり90円(税抜)

毎月利用明細が出ると、侮れない負担となります。どちらもWeb明細は無料なので、どうしても紙が必要という方以外はインターネットのPDF明細を利用しましょう。

経費処理の観点でも紙の利用明細でないとNGというルールはなく、PDFのWeb明細で問題なく経費算入が可能です。

ただし、紙の利用明細が絶対必要という方もいらっしゃるでしょう。その場合は、紙の利用明細が無料のおすすめクレジットカードをご検討ください。

楽天カードの利用明細

カードフェイス

三井住友カードの表面はカード会員名のみ左下に表記されており、カード番号・有効期限・セキュリティコードは裏面に掲載されています。

三井住友カードVISA(SMBC)

三井住友カード(NL)の方は、表面には全く情報がなく、裏面に「所有者名」「署名欄」「カード発行日」だけがあります。

三井住友カード(NL)

三井住友カードNLと三井住友カードの比較まとめ

三井住友カード ナンバーレス、三井住友カードはいずれも秀逸なハイ・クオリティー・カードです。最後に比較しやすいように、違いを一覧表にまとめました。

項目三井住友カード三井住友カード ナンバーレス
ナンバーレス
年会費本会員:1,250円(税抜)
家族会員:400円(税抜)
無料
年会費無料の条件年1回のマイ・ペイすリボ手数料等無条件
基本ポイント還元率0.5%0.5%
4店舗でポイント2.5%
選んだお店でポイント+0.5%
4店舗でポイント5%
月間利用ボーナス
リボ手数料発生で+0.5%
ココイコ!、ポイントUPモール
ショッピング保険年100万円(海外)
国内はリボ・3回以上の分割払い
海外旅行傷害保険死亡・後遺障害2,000万2,000万
傷害治療50万50万
疾病治療50万100万
救援者費用100万100万
賠償費用2,000万2,000万
携行品損害15万15万
国内旅行傷害保険
顔写真入りカード
iD一体型カード

どちらも年会費無料で維持でき、競争力が高く、メインカードとしてガンガン使うことも可能なハイ・クオリティー・カードです。

「三井住友カード」と三井住友カード(NL)

サブカードとして2.5%~5%還元の店舗を中心に使う場合は、年会費が無条件で無料であり、かつセブンイレブン・ローソン・マクドナルドはタッチ決済で5%還元の三井住友カード NLがおすすめです。

「三井住友カード(NL)」というクレジットカードがあります。NLは「ナンバーレス」の略字です。Visaのタッチ決済・Mastercar...

私もナンバーレスを活用することで、ザクザクとVポイントを獲得しています。

三井住友カード(NL)

Vポイント

他方、三井住友カードは、月間利用額に応じたボーナスポイントより高還元になる点に優位性があります。

その他の主要スペックは共通となっています。

お得なポイント還元

主なセキュリティ機能

  • ご利用通知サービス:カード利用のリアルタイム通知
  • 使いすぎ防止サービス:利用金額の合計が指定金額を超えたらメールもしくはアプリで案内
  • あんしん利用制限サービス:海外・ネット・全てのカード利用を、それぞれブロック可能
  • 最先端の頑健な不正検知システム

スタンダードカードの三井住友カード(NL)は、年会費が無条件で無料です。ナンバーレスでセキュリティの側面で優れています。

セブン-イレブン、ローソン、マクドナルドでは、Visaのタッチ決済もしくはMastercardコンタクトレスでの支払いなら5.0%還元となります。

基本的にはナンバーレス(NL)の方がおすすめですが、月間利用金額が大きい場合は三井住友カードも選択肢です。

その他の三井住友カードシリーズについては、以下で解説しています。

三井住友カードというクレジットカードがあります。SMBCグループの三井住友カードが発行しています。交換先が充実しているポ...

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