三井住友カード ゴールド ナンバーレスと通常ゴールドカードの違いを比較!どっちがおすすめか解説

更新日: クレジットカード 三井住友カード

三井住友カード ゴールド ナンバーレスと三井住友カード ゴールド

銀行系クレジットカードで、コスパが良いゴールドカードの筆頭が、三井住友カード ゴールド ナンバーレス(NL)、一般カードの「三井住友カード ゴールド」です。

三井住友カード ゴールド ナンバーレスは、年100万円以上1回でも利用すると年会費が永遠無料になり、セブン-イレブン・ファミリーマート・ローソン・マクドナルドでタッチ決済なら5%還元なのがメリットです。

また、SBI証券での投信積立の還元率が、一般カードの2倍の1.0%還元となるのも魅力的です。

スタンダードの「三井住友カード ゴールド」は、月間利用額に応じたボーナスポイントがあり、ドクターコール24、充実の旅行傷害保険に強みがあります。

どっちがいいのか迷う方も多いでしょう。そこで、三井住友カード ゴールド ナンバーレスと三井住友カード ゴールドの違いを徹底的に比較し、どっちがおすすめか解説します。

国際ブランド・使えるお店の比較

三井住友カード ゴールド ナンバーレス、三井住友カード ゴールドのいずれも、国際ブランドはVISA、Mastercardの2種類。どちらもJCBアメックスダイナースクラブはありません。

VISAとMastercardの方は、世界中で加盟店が多いのがメリットです。地球上で幅広く使える決済力があります。

国際ブランドのロゴ(VISA・PLUS・Mastercard・maestro・cirrus

JCB・アメックス・ダイナースクラブは海外での利用時は使えない加盟店も多く、結局サブカードとしてVISAかMastercardを持たざるを得ません。

事実、クレジットカードの売上高の世界シェアは、Visaが50%で1位、Mastercardが26%で2位です(NILSON REPORT 2018年4月)。この2つで約76%と圧倒的なビッグ2となっています。飛車角です。

  1. Visa:50%
  2. Mastercard:26%
  3. UnionPay(銀聯):20%
  4. Amex:3%
  5. JCB:1%
  6. DinersClub/DISCOVER:1%

年会費の比較

比較

三井住友カード ゴールド ナンバーレスの年会費は、2021年9月30日申し込み分まで本会員が初年度無料・2年目以降5,000円(税抜)で、家族カードは無料です。

しかし、年100万円以上利用すると、翌年度以降は本会員もずっと年会費が0円になるので、年会費が永年無料になりますよ!

年100万円の利用には投信積立、リボ払い等の手数料など一部対象外の項目があります。

三井住友カード ゴールドの年会費は、初年度は本会員・家族会員(1人目)のいずれも無料です。

2年目以降は本会員が10,000円(税抜)、家族会員は1人目は無料、2人目以降は1,000円(税抜)ですが、割引を受けると最低4,000円(税抜)で維持できます。

  • リボ払いサービス「マイ・ペイすリボ」に登録し、年1回リボ手数料が発生:半額(税抜5,000円割引)
  • Web明細+間6回以上の請求:1,000円(税抜)OFF

どっちもETCカードは年1回使わない限り、500円(税抜)の年会費が発生します。

クレジットカード本体だけではなく、条件をクリアするとETCカードも無料で利用可能です。有料のクレカもある中で無料なのはナイスです。

カード名年会費ETCカード
三井住友カード ゴールド NL本会員:通常5,000円(税抜)
(※年100万円の利用で永年無料に)
家族会員:無料
年会費:年1回利用で無料
(未使用時は税抜500円)
三井住友カード ゴールド本会員:4,000~10,000円(税抜)
家族会員:1名無料

ポイント還元率の比較

百貨店のエビチャーハン

2つのクレジットカードはどちらも、税抜ではなく、税込金額に対してポイントが貯まるのが地味なメリットです。

税抜980円(税込1,078円)といった場合は端数が無駄になりにくく効率的にポイントが貯められます。

還元率

ポイント還元率は、一般加盟店では同一。楽天市場では三井住友カード ゴールド ナンバーレス、特定の店舗では三井住友カード ゴールドが高くなっています。

カード名一般加盟店独自のポイント優遇
三井住友カード ゴールド
ナンバーレス
0.50%主要コンビニ・マクドナルドが5%
三井住友カード ゴールド0.50%月5万円以上利用でボーナスポイント

三井住友カード ゴールド ナンバーレスは、セブンイレブン・ファミリーマート・
ローソン・マクドナルドでタッチ決済なら5%還元とパワフルです。

三井住友カード ナンバーレス(NL)、三井住友カード ゴールド(NL)は、主要コンビニとマクドナルドで高還元になるのが最大...

三井住友カード ゴールドは2021年2月の支払い分から、月間のショッピング利用金額に応じて、ボーナスポイントを得られます。

仕組み

  • 5万円(税込)ごとにボーナスポイントが付与(上限なし)
  • 10万円までの利用ボーナス:最大0.2%
  • 15万円以上の分の利用ボーナス:最大0.4%
詳細
三井住友カードの年間ボーナスポイントが廃止されて、2021年2月支払い分からは毎月の利用金額に応じてボーナスポイントが得ら...

以下はどちらも共通のボーナスポイント制度となっています。

したがって、月間利用金額が大きい場合は三井住友カード ゴールドの方がお得ですが、基本的には三井住友カード ゴールド ナンバーレスがおすすめです。

年会費無料で維持できるゴールドカードですし、セブンイレブン・ローソン・マクドナルドでは5%高還元と素晴らしい高還元を誇っています。

ポイント付与の範囲・公共料金等の取扱い

三井住友カード ゴールド ナンバーレス、三井住友カード ゴールドは、Yahoo!公金支払い(ふるさと納税含む)、NHK受信料、電力・ガス・水道などの公共料金などもポイントの対象です。

アメックスダイナースクラブだと、ポイント付与の対象外だったり、ポイント付与が半減するカードもあります。

公共料金やふるさと納税の支払いもポイント対象なのはメリットです。

有効期間

三井住友カード ゴールド ナンバーレス、三井住友カード ゴールドで貯まるVポイントの有効期限は3年間です。

貯まるポイントの使い道

三井住友銀行のVポイント画面

三井住友カード ゴールド ナンバーレス、三井住友カード ゴールドで貯まるVポイントは多種多様な使い方があり、現金同様に便利に使えます。

ポイント交換先最小単位移行先の金額還元率
キャッシュバック (利用代金に充当)110.50%
Vポイントアプリへのチャージ110.50%
dポイント5005000.50%
Pontaポイント (au契約者)5005000.50%
VJAギフトカード5,5005,0000.45%
20,50020,0000.49%
Amazonギフト券5004000.40%
Google Playギフトコード5004000.40%
App Store & iTunes ギフトカード5004000.40%
Tポイント5004000.40%
Pontaポイント5004000.40%
nanacoポイント5004000.40%
楽天Edy5004000.40%
PeXポイント5004000.40%
Gポイント5004000.40%
WAON (三井住友)5004000.40%
ビックポイント (ビックカメラ)5004000.40%
ゴールドポイント (ヨドバシカメラ)5004000.40%
ベルメゾン・ポイント5004000.40%
Joshinポイント5004000.40%
カテエネポイント5004000.40%
スターバックスカード5004000.40%
タリーズカード1,2501,0000.40%
楽天スーパーポイント5003500.35%
クオカード1,5001,0000.33%
マックカード1,5001,0000.33%
ジェフグルメカード1,5001,0000.33%
すかいらーくグループご優待券1,5001,0000.33%
キャッシュバック (カード利用代金)530.30%
図書カードNEXT1,5001,0000.30%
USJ スタジオ・パス7,5007,800~0.52%~
三井住友銀行の振込手数料割引2002200.55%

ただし、Gポイント、Pex、Amazonギフト券、App Stores & iTunesギフトカード、Google Playギフトコード、航空マイルなど一部は2021年4月から交換レートが悪化します。

三井住友カードが三井住友VISAカードシリーズ、その他の提携カードで相次いで改悪しています。紙の利用明細の有料化、マイ・...

2021年3月以降はキャッシュバックに利用するのがおすすめです。

おすすめの交換先

  • dポイント
  • Pontaポイント(auユーザーの場合は等価交換)
  • iDバリュー(1ポイント単位で利用可能)※2021年3月以降はキャッシュバック
  • Amazonギフト券
  • Google Playギフトコード、App Store & iTunes ギフトカード
  • ビックカメラのビックポイント、ヨドバシカメラ ゴールドポイント
  • Gポイント、PeXポイント
  • ANAマイル等のマイレージ

Vポイントの使い方詳細

三井住友カードのポイント「Vポイント(旧ワールドプレゼント)」は、多種多様な交換先があります。マイル・キャッシュバック...

セキュリティ機能

セキュリティのイメージ

三井住友カード ゴールド ナンバーレス、三井住友カード ゴールドのいずれも、不正使用被害を防止するために、24時間年中無休でシステムが監視しています。

ビッグデータの活用による不正検知システムが稼働しており、もし第三者に不正使用されていそうだと検知されたら、カードの利用をいったん保留にしてくれます。

インターネットショッピングでは本人認証サービス(3Dセキュア)の制度があり、一部のインターネットショッピングで利用可能です。

対応加盟店で買い物するとき、自身が事前に設定したパスワード等を入力するシステムです。

第三者が容易に決済できない仕組みになっており、ネットショッピングの安全性が向上します。

万が一の紛失・盗難時も安心です。24時間体制で受け付けているので、電話をかけたらすぐに対応して利用をストップしてくれます。

三井住友カード本社の汐留ビルディング

三井住友カード ゴールドにはカード利用をすぐに把握する仕組みや、利用停止して使う時だけ解除する機能など、豊富なセキュリティ機能があります。

カード不正利用が心配な方は、普段は全てのカード利用をブロックしておき、使う時だけ解除すれば、不正利用のリスクを極限まで抑制できます。

VISAインターナショナルから、セキュリティが高い会社に対する表彰があり、アジア・パシフィック地域では、三井住友カード ゴールドだけが表彰されたことがあります。

セキュリティの部分では国際ブランドの運営元のVISAからも高い評価を受けています。

三井住友カード本社ビル

セキュリティ機能の相違点は以下のとおりです。

三井住友カード ゴールドは顔写真入りを選択可能

三井住友カード ゴールドは、クレジットカードの裏面に顔写真も載せることができます。Mastercardはなく、VISAブランド限定となります。

顔写真を入れれば、盗難・紛失でカードが無くなっても、不正利用される恐れが格段に減少します。

カードに入会し、カードが届いた後に、「写真取替申込書」を出すことで顔写真付きのカードが発行できます。

三井住友VISAカードの顔写真入りカード申込書 三井住友VISAカードの顔写真入りカード申込書の内容

希望者のみですので、逆にそれがイヤな場合でも大丈夫です。

NLはナンバーレス

また、三井住友カード ゴールド ナンバーレスはカード券面に番号・有効期限・セキュリティコード等の情報がないので、盗撮などによる不正リスクの可能性が低下します。

カード番号・有効期限・セキュリティコード等はスマホアプリでサクッと簡単に確認できます。

三井住友カード ナンバーレスのスマホアプリホーム画面

どちらか片方限定の特典

NLは年100万円利用で10,000ポイント

三井住友カード ゴールド(NL)は、年100万円のカードショッピングで1万円分のVポイントを得られます。

年100万円ぴったりの利用だと、基本0.5%+ボーナスポイント1%となり、還元率は1.5%に昇華します。

年100万円の利用金額には、投信積立、リボ払い等の手数料など一部対象外の項目があります。

ドクターコール24は三井住友カード ゴールド限定の特典

女性医師

三井住友カード ゴールドには、「ドクターコール24」が付帯しています。

ドクターコール24とは、無料で24時間365日、医師・看護師・保健師に電話で相談ができるサービスです。緊急時には非常に役立ちますね。小さな子供がいると特に大きな安心となります。

他の会社のカードですと、ゴールドカード、プラチナカードでも医師の無料電話相談サービスがないカードも有ります。

そうした中で、安価なゴールドカードであるにもかかわらず、このサービスが付いているのはゴールドカードならではのメリットです!

何か困った時や具合が悪くなった時は、24時間365日(年末年始の深夜でも!)、医師・看護師に電話一本で相談できるのは嬉しいですね^^

相談内容の例

  • 「胃炎で加療中ですが、どんなことに注意したらよいでしょうか。」
  • 「赤ちゃんがミルクを飲んだ後、よく吐くので心配です。」
  • 「最近よく頭痛がし、食欲がなくなって視力が落ちてきたような気がするがどうしてだろう。」

一度実際に利用したところ、平日の12時台という混雑した時間帯だったにもかかわらず、すぐに電話につながりました。

あいにく看護師の方が全員電話対応中だったのですが、すぐにコールバックしてくれました。使い勝手がいい健康・医療相談サービスです。24時間365日使えて便利です。詳細は以下にまとめています。

三井住友カードが発行しているクレジットカードの中では、「ドクターコール24」というサービスを受けられるカードがあります...

旅行保険

海外旅行傷害保険

グアムのビーチリゾート

三井住友カード ゴールド ナンバーレス、三井住友カード ゴールドのどちらも海外旅行傷害保険が付帯していますが、スペックはゴールドカードの方が上回っています。

補償項目三井住友カード ゴールド三井住友カード ゴールド(NL)
傷害死亡・後遺障害最高5000万
(うち自動付帯1000万円)
最高2000万
(うち300万円は自動付帯)
傷害治療費用最高300万円最高100万円
疾病治療費用最高300万円最高100万円
賠償責任最高5000万円最高2500万円
携行品損害1旅行最高50万円
年間50万
1旅行最高20万円
年間20万
救援者費用最高500万円最高150万円

死亡・後遺障害の一部は利用付帯で事前に旅行代金を支払った場合が対象ですが、利用頻度が高くて重要な医療費や賠償責任保険・携行品損害は自動付帯です。

なお、海外では医療費が高い地域も多く、数日間の入院で数百万円といった費用が発生することがあります。

日本の健康保険で帰国後に給付を受けることは可能ですが、あくまで同種の治療を日本で行った場合の費用の一部(現役世代は70%)が補償されるにすぎません。

海外で支払った金額の70%が健康保険から出るわけではない点に大きな留意が必要です。

異なるカード会社が発行する海外旅行保険付きクレジットカードを複数所有している場合、死亡・後遺障害以外の保険金は、複数のクレカの補償額が合算されます。

より傷害・疾病治療に関する保障を充実させる場合は、年会費無料で海外旅行保険が自動付帯のエポスカード横浜インビテーションカードをサブカードとして寝かせておけばカバーできます。

死亡・後遺障害以外の補償は上乗せされるので、これらは使わなくてもお得なクレジットカードです。

国内旅行傷害保険

京都の清水寺

三井住友ゴールドカードは、死亡・後遺障害の一部は旅行代金を決済することが条件で、死亡・後遺障害以外は自動付帯です。

補償内容三井住友カード ゴールド三井住友カード ゴールド(NL)
死亡・後遺障害最高5000万円
(うち自動付帯1000万円)
最高2,000万
(うち自動付帯300万)
入院5,000円/日-
手術5万円・10万円・20万円-
通院2,000円/日-

ショッピング保険

大丸東京店

三井住友カード ゴールド、三井住友カード ゴールド(NL)には年300万円のショッピング保険が付帯しています。三井住友カード ナンバーレスにはありません。

カードでの購入日から200日間、年間最高100万円まで補償されます。自己負担は1事故につき3,000円です。

一部、補償の対象とならない品物があります。手形・小切手、自動車、自転車、スキー・スノボー、携帯電話・ノート型パソコン、義歯、コンタクトレンズ、動物・植物、食料品、宝石、美術品などです。

優待特典

パワーラウンジセントラル(T2)の奥側ゾーン

三井住友カード ゴールド ナンバーレス、三井住友カード ゴールドには多種多様な特典があります。

主な共通特典

電子マネー・Pay対応

プリペイド・後払い型電子マネー

三井住友カード ゴールドは、後払い型電子マネーの「iD」「Visaのタッチ決済(Visaブランド限定)」で、ポイントを得られます。iD一体型も選択可能です。

三井住友カード ゴールド(NL)の場合、iD一体型は選べませんが、セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソン、マクドナルドではタッチ決済で5%と驚異的なポイント還元を得られます。Mastercardコンタクトレスも対象です。

それ以外の電子マネーチャージでは、ことごとくポイント付与は対象外です。

どちらのカードもMastercardブランドは、au PAY プリペイドカードへのクレジットカードのチャージが可能です。

補償項目三井住友カード ゴールド NL三井住友カード ゴールド
モバイルSuica××
SMART ICOCA××
nanaco××
楽天Edy××
WAON××
PASMO××
後払い型電子マネーiDiD
国際ブランドNFC決済Visaのタッチ決済
(一部店舗は5%還元)
Visaのタッチ決済

Payサービス

Mastercard/Visaブランドの場合、どちらのクレジットカードもPayサービスを幅広く利用可能です。

PayPayKyashd払い楽天ペイなどのスマホ決済に対応しています。

Visaのタッチ決済のお得なキャンペーンが豊富

三井住友カード ゴールド ナンバーレス、三井住友カード ゴールドはVisaのタッチ決済で、お得にキャッシュバックを受けられるキャンペーンを定期的に開催しています。

Apple Pay

iPhone 7とiPhone X(裏面)

7以降のiPhone、Series 2以降のApple Watchは、おサイフケータイに類似するサービス「Apple Pay」が利用可能です。

モバイルSuicaに類似した仕組みで電車・バス等に乗ることができます。また、iD、QUICPayの店舗でお買い物することが可能です。

三井住友カード ゴールド ナンバーレス・三井住友カード ゴールドをApple Payに登録すると、iDとして割り当てられて、全国のiD加盟店でお買い物できます。

Mastercardブランドの場合、Mastercardコンタクトレスも使えます。

また、店舗でのお買い物だけではなく、Apple PayのWalletアプリ内のSuicaチャージに利用することも可能です。

JR東日本が出しているiPhone用の「Suica」アプリにVISAのカードを登録して、Suicaアプリ内で「クレジットカード」によるチャージを行う場合は、VISAでもSuicaチャージが可能です。

SuicaアプリのSuica一覧画面

Apple PayとSuica、国際ブランドの関係については、以下で解説しています。

Apple Payはクレジットカード・プリペイドカードの国際ブランドのうち、JCB、Mastercard、アメックスが便利に使えます。ダイ...

三井住友カード ゴールド ナンバーレス、三井住友カード ゴールドのどっちもiDの利用分はポイントの対象ですが、Apple PayのSuicaへのチャージは還元対象外です。

実際にApple Payを使ってみた感想については、以下にまとめています。

Apple Pay(アップルペイ)を1年間リアル店舗、アプリ(ネット決済)、Suicaに使ってみて、良い点・悪い点が見えてきました。おサ...

スマホで5%還元となるのはNL+Apple Pay

三井住友カード(NL)

スマホでの決済で5%還元を受けたい場合、三井住友カード ゴールド(NL)をApple Payに登録して使いましょう。三井住友カードはGoogle Payではタッチ決済が非対応です。

三井住友カード ゴールド ナンバーレスをApple Payに登録して、スタッフに「クレジットカードで」と伝えて、対応のiPhoneやApple Watchをかざせば決済できます。

三井住友カード(NL)を登録したApple Pay

なお、Apple PayではiD、Visaのタッチ決済もしくはMastercardコンタクトレスが使えますが、iD払いの場合は5%還元は対象外となる点に注意が必要です。

必ずクレジット払いと伝えて、iPhoneやApple Watchをかざして支払いましょう。

iDとMastercardコンタクトレスのロゴ

Visaのタッチ決済を使える店舗のマーク

紙の利用明細

三井住友カード ゴールド ナンバーレス、三井住友カード ゴールドのいずれも、紙の利用明細を発行することも可能です。ただし、手数料がかかります。

コスト

  • 三井住友カード ゴールド ナンバーレス:1回あたり90円(税抜)
  • 三井住友カード ゴールド:1回あたり90円(税抜)

毎月利用明細が出ると、侮れない負担となります。どちらもWeb明細は無料なので、どうしても紙が必要という方以外はインターネットのPDF明細を利用しましょう。

三井住友カードのWeb明細

経費処理の観点でも紙の利用明細でないとNGというルールはなく、PDFのWeb明細で問題なく経費算入が可能です。

ただし、紙の利用明細が絶対必要という方もいらっしゃるでしょう。その場合は、紙の利用明細が無料のおすすめクレジットカードをご検討ください。

カードフェイス

三井住友カード ゴールドの表面はカード会員名のみ左下に表記されており、カード番号・有効期限・セキュリティコードは裏面に掲載されています。

三井住友カード ゴールド

三井住友カード ゴールド(NL)の方は、表面には全く情報がなく、裏面に「所有者名」「署名欄」「カード発行日」だけがあります。

三井住友カード ゴールド(NL)

三井住友カード ゴールドNLと三井住友カード ゴールドの比較まとめ

三井住友カード ゴールド ナンバーレス、三井住友カード ゴールドは、いずれも秀逸です。最後に比較しやすいように、違いを一覧表にまとめました。

項目三井住友カード ゴールド NL三井住友カード ゴールド
年会費(税込)本会員:5,500円
家族会員:無料
本会員:4,400~1万円
家族会員:1名無料
年会費無料の条件年100万円の利用で永年無料
基本ポイント還元率0.5%0.5%
SBI証券での投信積立1.0%1.0%
4店舗でポイント2.5%
選んだお店でポイント+0.5%
4店舗でポイント5%
(タッチ決済が対象)
年100万円利用時のボーナス10,000ポイント
月間利用ボーナス
リボ手数料発生で+0.5%○ (一部対象外)○ (一部対象外)
ココイコ!、ポイントUPモール
ポイント有効期限3年3年
空港ラウンジ
ドクターコール24
Relux優待
ショッピング保険年300万円年300万円
海外旅行傷害保険死亡・後遺障害2,000万
(うち300万は自動付帯)
最高5,000万
(うち自動付帯1000万円)
傷害治療100万300万
疾病治療100万300万
救援者費用150万500万
賠償費用2,500万5,000万
携行品損害20万50万
国内旅行傷害保険最高2000万円最高5000万円
顔写真入りカード
iD一体型カード
利用限度額〜200万円〜200万円
発行速度ネットで使えるカード番号などは最短5分
プラスチックのカードは翌営業日発送

どちらも年会費無料で維持でき、競争力が高く、メインカードとしてガンガン使うことも可能なハイ・クオリティー・カードです。

基本的には年会費無料で維持でき、年100万円利用で1万ポイントを得られて、かつセブンイレブン・ローソン・マクドナルドはタッチ決済で5%還元の三井住友カード ゴールド NLがおすすめです。

「三井住友カード ゴールド(NL)」というクレジットカードがあります。NLは「ナンバーレス」の略字です。年100万円以上利用...

投信積立で1%還元なので、サブカードとしても有効活用可能!

Vポイント

年100万円以上のカードショッピングがAmazonギフト券の購入でも不可能な場合は、一般カードの三井住友カード ナンバーレスもおすすめです。

銀行系クレジットカードで、年会費無料で維持できるクレジットカードの筆頭が、三井住友カード ナンバーレス(NL)、ゴールド...

他方、三井住友カード ゴールドは、月間利用額に応じたボーナスポイントより高還元になる点、24時間健康相談サービス、旅行傷害保険に優位性があります。

その他の主要スペックは共通となっています。

お得なポイント還元

主なセキュリティ機能

  • ご利用通知サービス:カード利用のリアルタイム通知
  • 使いすぎ防止サービス:利用金額の合計が指定金額を超えたらメールもしくはアプリで案内
  • あんしん利用制限サービス:海外・ネット・全てのカード利用を、それぞれブロック可能
  • 最先端の頑健な不正検知システム

三井住友カード ゴールド(NL)は、年会費無料で維持できるゴールドカードで、年100万円利用時のボーナスポイントが魅力的。ナンバーレスでセキュリティの側面で優れています。

セブン-イレブン・ファミリーマート・ローソン・マクドナルドでは、Visaのタッチ決済もしくはMastercardコンタクトレスでの支払いなら5.0%還元となります。

基本的にはナンバーレス(NL)の方がおすすめですが、一般加盟店での月間利用金額が大きい場合、健康相談サービスが必須の場合は三井住友カード ゴールドも選択肢です。

その他の三井住友カード ゴールドシリーズについては、以下で解説しています。

三井住友カードというクレジットカードがあります。SMBCグループの三井住友カードが発行しています。交換先が充実しているポ...

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