三菱UFJニコスが発行している「三菱UFJカード」というクレジットカードがあります。
従来はMUFGカード・イニシャルカードという名前で、2021年にリニューアルされました。
18才以上なら若年層でも持てるクレジットカードです。三菱UFJカード ゴールドと同等以上の機能があります。
旧イニシャルカードである「三菱UFJカード」のメリット、デメリット、使い方、ポイントの仕組みについて、2023年の最新の状況をわかりやすく徹底的に解説します。
公式サイト三菱UFJカード 公式キャンペーン
目次
三菱UFJカードとは
三菱UFJカードとは、以下の方が持てるクレジットカードです。
原則として18才以上で、安定した収入のある方（学生を除く）※未成年は親権者同意要
年会費は1,375円(税込)です。在学中は年会費無料となります。お得なクレジットカードなら有料でも仕方ないばありますが、できれば無料が嬉しいですね！
社会人が申し込む場合、初年度年会費無料となります。家族会員カード、ETCカードもあります。家族会員カードは、1名につき440円(税込)です。
社会人の場合、2年目以降の年会費については、以下の条件を満たすと家族会員を含めて無料となります。
前年度に1回以上カードショッピングを利用
ETCカードの年会費は無料です。ただし、発行手数料が1,100円(税込)かかります。
国際ブランドにはMastercard、Visa、JCB、AMEXの4種類
です。銀聯カードも併せて発行できます。最短翌営業日でカード発行が可能です。
JCBはJCB PLAZA、ピンクトロリー無料などのJCBカード共通特典が充実しています。
Mastercardは、世界中で加盟店が多いのが大きなメリットです。地球上で幅広く使える圧巻の決済力があります。
JCB・アメックス・ダイナースクラブは海外での利用時は使えない加盟店も多く、結局サブカードとしてVISAかMastercardを持たざるを得ません。
Mastercard加盟店は世界210カ国以上に4,330万ヶ所以上もあります。事実、クレジットカードの売上高の世界シェアは、Visaが約39％で1位、Mastercardが約29％で2位です(NILSON REPORT 2023年5月)。
- Visa：38.73%
- Mastercard：28.97%
- UnionPay(銀聯)：23.45%
- Amex：4.61%
- JCB：2.53%
- DinersClub/DISCOVER：1.72％
三菱UFJニコスはMastercardのプリンシプルメンバーでもあり、三菱UFJカードは数あるMastercardの中でも、おすすめのマスターカードの一角に位置付けられるハイ・クオリティー・カードです。
利用可能枠は学生10万円、社会人10～100万円です。若年層向けクレジットカードなので利用上限は少な目です。
ポイント
グローバルポイント
三菱UFJカードでは、「グローバルポイント」が貯まります。グローバルポイントとは、MUFJニコスのポイント・プログラムです。
三菱UFJカードは、1000円につき1ポイント（4～5円相当）が貯まります。ポイントの有効期限は2年間です。
カードの基本的なポイント還元率は、0.495%-です。
三菱UFJカードは「グローバルPLUS（イニシャル）」が自動的に適用され、月間ショッピングご利用金額に応じてご請求月の基本ポイントが20％～50％アップします。
- 利用金額3万円以上→グローバルPLUS20：基本ポイント20％UP
- 利用金額10万円以上→グローバルPLUS50：請求月の基本ポイント50％UP
貯まったポイントは、諸々の商品や金券類と交換できますし、他のポイントに移行もできます。
移行できるポイントは以下の通りです。還元率は基本の0.5％をベースにしています。
| 移行先ポイント名 | 必要ポイント数 | 移行先ポイント数 | 還元率 |
|---|---|---|---|
| Amazonギフトカード | 100 | 500 | 0.50% |
| キャッシュバック | 500 | 2,000 | 0.40％ |
| nanacoポイント | 200 | 600 | 0.30% |
| 楽天スーパーポイント | 200 | 800 | 0.40% |
| Pontaポイント | 200 | 800 | 0.40% |
| Tポイント | 200 | 800 | 0.40% |
| WAONポイント | 200 | 600 | 0.30％ |
| dポイント | 200 | 800 | 0.40% |
| ビックポイント (ビックカメラ) | 500 | 2,500 | 0.50% |
| ベルメゾン・ポイント | 500 | 2,500 | 0.50% |
| JALマイル | 200 | 400 | 0.20％ |
基本的にはグローバルポイント1ポイントあたり3～4ポイントに交換できます。nanacoポイント、Suicaポイントへの交換レートが若干悪いです。
東急カード、ANA東急カード、JAL東急カードなどのTOKYU CARD会員ですと、現金同様のTOKYU POINTに0.5％還元で移行できて便利でしたが、これは終了しました。
Amazonギフトカード、ビックカメラのビックポイント、ベルメゾン・ポイントですと0.5％還元でお得です。
ビックカメラは店内にドラッグストアや酒販コーナーが有る店舗があります。このようなお店が近いと便利です。
楽天ポイント・Pontaポイント・Tポイント等については以下で徹底解説しています。
Pontaポイント、dポイントは、ローソンお試し引換券（ポン活）で使えば、1ポイント1.5～3円の商品と交換できるので、極めてお得なポイントです。
また、マイルにも交換可能。日本航空のJALマイルに200ポイント→400マイルのレートで交換できます。
基本のマイル付与率は0.2％、月間利用額10万円以上の場合は0.3％です。
妙味がない水準なので、マイルを貯めるならJALカードやANAカード等の航空系クレジットカードが望ましいです。
日本全国で使いやすい万能戦士の金券・ギフト券も便利ですね。交換できるのは下表の通りです。
| 移行先 | 必要ポイント数 | 交換先の価格 | 還元率 |
|---|---|---|---|
| 三菱UFJニコスギフトカード | 850 | 3,000 | 0.35% |
| 1,550 | 6,000 | 0.39% | |
| 3,050 | 15,000 | 0.49% | |
| 4,050 | 20,000 | 0.49% | |
| 5,050 | 25,000 | 0.50% | |
| クオカード | 850 | 3,000 | 0.35% |
| 図書カードNEXT | 350 | 1,000 | 0.29% |
| 1,000 | 4,000 | 0.40% | |
| ジェフグルメカード | 350 | 1,000 | 0.29% |
| 1,000 | 4,000 | 0.40% | |
| おこめギフト券 | 350 | 880 | 0.29% |
| 1,000 | 3,520 | 0.25% | |
| マックカード商品券 | 350 | 1,000 | 0.29% |
| 1,000 | 4,000 | 0.40% | |
| スターバックスカード | 650 | 2,000 | 0.31% |
| ハーゲンダッツアイスクリームギフト券 (ミニカップ2個と交換可)2枚 | 500 | 1,480 | 0.30% |
| ハーゲンダッツアイスクリームギフト券 (ミニカップ2個と交換可)6枚 | 1,000 | 4,440 | 0.44% |
| ユナイテッド・シネマ/ シネプレックス映画鑑賞券1枚 | 400 | 1,800 | 0.45% |
| ユナイテッド・シネマ/ シネプレックス映画鑑賞券2枚 | 700 | 3,600 | 0.51% |
三菱UFJニコスギフトカードは百貨店や、イオン・イトーヨーカドー・東急ストア等のスーパーでも使えるので便利です。
ハーゲンダッツミニカップギフト券もあります。還元率は高くありませんが、お好きな人へのプレゼントなどにいいかもしれません。
ジェフグルメカードはお釣りが出るのが最大のメリットです。吉野家、リンガーハット、松屋、大戸屋、デニーズなどの外食がかなりお得になります。
また、500ポイントで、JALマイル1000マイル、マイレージプラス1000マイルに交換できます。マイレージプラスは、ユナイテッド航空（スターアライアンス）のマイルです。
移行手数料はどちらも無料です。還元率は0.2％となります。
この他、多種多様な品物と交換できますが、交換レートは若干悪くなります。ポイントやギフト券への交換がベストです。
セブンイレブン・ローソングループ・松屋フーズ等で5.5％ポイント還元
三菱UFJカードは、セブンイレブン・ローソン・ナチュラルローソン・ローソンストア100で5.5％ポイント還元となるのが大きなメリットです。
また、松屋フーズ・松のや・マイカリー食堂、コカ・コーラ自販機（タッチ決済・QUICPay・Coke ON）、ピザハットオンラインも対象となります。
セブン-イレブン、ローソン、松屋フーズ等をよく使う場合はおすすめのクレジットカードです。
公式サイト三菱UFJカード 公式キャンペーン
POINT名人.comでお得に貯まる
POINT名人.comは、ポイントがお得にたまるインターネットショッピングサイトです。
POINT名人.comを経由して楽天市場、Yahoo!、HMVジャパンなどで三菱UFJカードでお買い物をすると、基本ポイントに加えてPOINT名人.comの加算ポイントが付きます。
ネット通販をよく使う方はとても便利です。主なサイトの一覧を下表にまとめました。クレカのポイントとは別に下表のポイントがプラスされます。
| ジャンル | 名前 | 特別加算ポイント |
|---|---|---|
| 総合通販 | 楽天市場 | 0.5% |
| Yahoo!ショッピング | 0.5% | |
| PayPayモール | 0.5％ | |
| ドラッグストア | マツモトキヨシ | 2.0% |
| ファッション | i LUMINE（アイルミネ） | 1.0% |
| GAP オンラインストア | 3.0% | |
| 靴の総合通販ABC-MART.net | 1.0% | |
| 旅行 | エクスペディア | 0.5%～ |
| 楽天トラベル | 0.5% | |
| じゃらんnet | 1.0% | |
| 一休.com | 1.5% | |
| 音楽・書籍 | 楽天ブックス | 0.5% |
| TSUTAYA オンラインショッピング | 0.5％ | |
| 家電 | ビックカメラ.com | 1.0% |
| ヤマダ電機 WEB.COM | 0.5% |
ふるさと納税サイトでは、ふるさとチョイス、楽天ふるさと納税、ふるなび、さとふる、ふるさとプレミアム、au PAY ふるさと納税、ふるさと本舗などが揃っています。
還元率は、ポイント移行の基本0.5％で計算しています。キャンペーンで特別に付与されるポイントが増加することもあります。
日常的によく使う方が多いサイトではLOHACOが3倍となり、三菱UFJカード利用時の還元率が1.5％となります。
月3万円以上の請求月のポイントが上がるグローバルPLUS20が適用されると2.4％、10万円以上のグローバルPLUS50が適用されると3.0%です。
楽天は楽天ポイント、Yahoo!ショッピング・LOHACOはPayPayポイント、じゃらんはPontaポイントも貯まります。
保険
利用付帯の海外旅行保険
三菱UFJカードには、利用付帯の海外旅行保険があります。年会費無料の一般カードとしては、最大級に充実。補償される損害の内容と金額は下表の通りです。
| 保険の種類 | 初年度 | 2年目以降 (前年20万円以上) | 2年目以降 (前年20万円未満) |
|---|---|---|---|
| 死亡・後遺障害 | 最高2,000万円 | 最高2,000万円 | 最高100万円 |
| 傷害治療 | 最高200万円 | 最高200万円 | 5万/10万/20万 |
| 疾病治療 | 最高200万円 | 最高200万円 | 5万/10万/20万 |
| 救援者費用 | 最高200万円 | 最高200万円 | 最高50万円 |
| 賠償費用 | 最高2,000万円 | 最高2,000万円 | 最高100万円 |
| 携行品損害 | 1旅行20万円 | 1旅行20万円 | 1旅行10万円 |
特に使用頻度が高い傷害治療・疾病治療、携行品損害も最大200万円としっかりと付帯するのは大きなメリットです。
これはなんと年会費22,000円(税込)の三菱UFJカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カードと同じ水準で卓越しています。外国でケガ・病気によって医療費が発生した場合に役立ちます。
2年目以降は、年間ショッピング利用額に応じて保険金額が変動します。一般カードで傷害治療・疾病治療が200万円あるのは最高水準です。
他に年会費無料で海外旅行傷害保険が自動付帯するカードとしては、エポスカード、横浜インビテーションカード、さんさんクラブゴールドカードがあります。無料で最高3000万円の海外旅行保険が付きます。
こちらは学生のみならず誰でも保有できるカードです。この3枚のカードを保有していたら、最も利用頻度が高い治療費用（傷害・疾病）の保険が充実します。
合計で670万円の疾病治療・600万円の傷害治療の補償をなんと無料で確保できます。
ショッピング保険
カードで購入された品物の破損、盗難などの損害が購入日より90日間補償されます。
日本国内は、リボ・分割払いでの利用分のみ適用となります。ただし、リボ払い「楽Pay」に登録して、そのカードで購入した場合は、支払方法を問わず対象となります。
楽Payはあらかじめ設定する「指定金額」の範囲ですとリボ払い手数料はかかりません。指定金額は、5,000円以上5,000円単位で、最高10万円までとなります。
確実に月10万円までしか利用しない場合は、1回払いと完全に同じように使えるので、リボ払いのデメリットはなくすことができてお得です。
その他
年会費無料の高還元クレジットカードは、サポート電話がつながりづらかったり、キャンセルや不正請求時のトラブル対応に不安が残ります。
しかし、三菱UFJカードを含む三菱UFJニコスが発行する銀行系クラシックカードは、サポート電話にはつながりやすいですし、トラブル時の対応は相対的にしっかりしていると言われています。
その他、以下のメリットがあります。
- 三菱UFJ銀行のキャッシュカード・通帳再発行手数料還元サービス
- ツアーデスク：海外・国内パッケージツアーが3～5％OFF（JALパック・ANAセールス・日本旅行など）
- 海外アシスタント「ハローデスク」：海外旅行等での日本語によるサポートサービス
- 優待ガイド「ふらっとぷらっと」：海外9エリアの優待割引付きガイドブック
- レンタカー割引：トヨタレンタカー・ニッポンレンタカー・タイムズカーレンタル・日産レンタカー・オリックスレンタカーなどが割引
- チケットサービス：優待割引公演や先行販売も
- ゴルフデスク：全国約1,000ヵ所のゴルフ場予約を手数料なしで代行予約
- 海外Wi-Fiルーターレンタル割引、音声翻訳デバイスレンタル優待
- JTB商事の「海外おみやげ」が10％OFF
- 海外レンタカー割引（ハーツ・エイビス・バジェット・アラモ・ダラー）
Mastercardは、オンライン入会なら最短で翌営業日に発行できます。急いでいる場合も便利です。
海外旅行時に頼りになるハローデスクでは、以下のサポートを受けられるので安心です。
| ジャンル | サービス内容 |
|---|---|
| インフォメーションサービス (現地の最新情報、通貨や気候など) | 都市案内、交通機関情報 空港案内出入国の案内 フライト案内、航空会社の電話番号、営業所案内 ホテルの紹介、案内 ショッピング、免税店などの案内 レストランの情報提供 スポーツ、イベント、エンターテインメントの情報提供など |
| リザベーションサービス (レストラン予約、チケット手配など) | ホテルの予約 レストランの予約 レンタカーの予約 現地観光ツアーの案内 航空座席のリコンファーム 航空券の予約・手配 観光・ガイドの手配 リムジン送迎（空港・ホテル・レストラン）手配 スポーツ・イベント・エンターテインメントのチケット手配など |
| エマージェンシーサービス (トラブル時の現地警察への取次ぎなど) | パスポート・トラベラーズチェックの紛失、盗難時の手続きの案内 事故・トラブル時の現地警察・医療機関・保険会社などへの連絡取次ぎ 日本語医師・医療施設の紹介 事故時の各種アドバイス 緊急時のアテンドの手配など |
また、中国を中心に利用できるショッピング専用クレジットカード「銀聯(ぎんれん)カード」を保有することができます。中国に長期滞在する場合は便利です。
通常は本会員1,100円、家族会員330円の新規発行手数料(税込)がかかりますが、無料のキャンペーンが開催されることもあります。
銀聯カードの有効期限は5年間で、有効期限が到来した際の更新時にも発行手数料がかかります。
三菱UFJカードには、アメックスブランドの「三菱UFJカード・アメリカン・エキスプレス・カード」もあります。
基本的な機能は三菱UFJカードと同一です。それに加えて、アメリカン・エキスプレス・コネクトが利用できるのがメリットです。
ボーナスポイントパートナーズという特約店もあり、ボーナスポイントを獲得できます。
使いやすいエクスペディアの優待が特に便利。海外ホテルが8％割引、航空券＋ホテルが3,750円割引となります。
クーポンコードは「エクスペディアのアメックス会員限定ページ」にアクセスすると確認できます。
利用できる店舗はMastercardの三菱UFJカードの方が多いです。
三菱UFJカードの審査
審査内容
三菱UFJカードは、日本国内在住の18歳以上の安定した収入のある方で、電話連絡が可能な人に限るとされています。高校生は対象外です。未成年の場合は保護者の同意が必要です。
学生の場合は審査に通りやすいです。大学生・専門学校生・短大生・大学院生は限度額は低くなりますが、審査は容易です。理由の詳細は以下で解説しています。
カードの申込書に記載している項目は基本的には全て審査の内容となっており、スコアリング方式で加点していき、一定水準に達しない場合に原則として審査落ちとする方式が基本です。
安定的な収入があり、勤続年数が長いほど審査に有利。逆に収入が不安定で勤続年数が短いほど不利です。
女性のフリーランスやトレーダーの場合、職業を「家事手伝い」と書いて年収を記載するとクレジットカードの審査に通ったという例があります。
居住している家が、持ち家であると審査にプラス材料。家族の持ち家でもやや有利です。
これまで他のクレジットカードやカードローン、消費者金融、信販、リース、携帯電話の機種の分割料金等で遅延・滞納・延滞があった場合は、審査が厳しくなります。
遅延・滞納・延滞については、信用情報機関（CIC・JICC・全国銀行個人信用情報センター）で2年間記録されて管理されており、「CRIN」というシステムで事故情報が共有されています。
クレジットカードを作成する際は、クレジットカード会社はこれらの信用情報機関を利用して審査します。ローンの借入状況、カードの保有枚数、過去の遅延・滞納・延滞などについてチェックします。
クレカ会社に提出した書類に虚偽表示があった場合、審査には大きな悪影響が及びます。
年収を正確に把握することは難しいため、年収をおおよその金額に丸める程度は問題ありません。それ以外の項目は正確に申告しましょう。
遅延・滞納・延滞
クレカや携帯割賦金などの支払いが遅れたからといって、即座に滞納として信用情報機関に記録されて審査に響くわけではありません。
信用情報機関に金融事故として記録されるまでには1か月～1か月半の猶予があります。
うっかり銀行口座の残高が不足して払えなかったことがあっても、通知が来てからすぐに支払っている場合は、気にする必要はありません。
消費者金融の利用履歴があっても返済が完了していたら審査を通過します。私は投資関連で資金繰りが綱渡りになることがあり、時折カードローンを利用します。
アコムの利用履歴がある状態でも、三菱UFJニコス発行のクレジットカードの審査に通りました。以下はCICに登録されている私の信用情報です。
たとえ消費者金融の利用履歴があったとしても、迅速に返済して残債額が0円であれば、問題なく審査は通過します。
借入金額
審査において現在の借入金額は重要です。借入金額が年収を超えている場合は確実に審査が通りません。
また、キャッシング枠は「年収の3分の1－借入金額」が上限となります。借入金額が多い場合は、キャッシング枠の審査に通らない可能性が増してきます。
Apple Payに対応！お買い物・Suicaチャージが可能
7以降のiPhone、Series 2以降のApple Watchは、おサイフケータイに類似するサービス「Apple Pay」が利用可能です。
モバイルSuicaに類似した仕組みで電車・バス等に乗ることができます。また、iDかQUICPay・nanaco・WAONの店舗でお買い物することが可能です。
Suica、PASMO（モバイルPASMO）、nanaco、WAONは使えますが、SMART ICOCA、PiTaPaには対応していません。
三菱UFJニコスのカード(Mastercard/VISA)をApple Payに登録すると、QUICPayとして割り当てられて、全国のQUICPay加盟店でお買い物でき、ポイントも貯まります。
Mastercardブランドのカードの場合、店舗でのお買い物だけではなく、SuicaへのチャージなどApple PayのSuicaの支払いにカードを利用することも可能です。
ただし、QUICPayの利用分はポイントの対象ですが、Suica利用分はポイント付与の対象外となります。
Apple Payが使えるクレジットカードについては、以下で比較しています。
その中でおすすめ
Apple PayのSuica機能の詳細、アップルペイでのSuicaチャージでポイントが貯まるクレジットカードについては、以下で分析しています。
実際にApple Payを使ってみた感想については、以下にまとめています。
三菱UFJカードのデメリット
三菱UFJカードは基本還元率が0.5％と低い点がデメリットです。また、社会人の場合は2年目以降は前年度のショッピング利用が20万円以上ないと年会費がかかるのもデメリットです。
したがって、POINT名人.comでポイントが上がるインターネット・ショップ・サービスを利用しない場合は、メリットが小さいです。
学生向けクレジットカードでは、三井住友カード デビュープラスが基本還元率1.0％(加入から3ヶ月間はポイント5倍で5％)です。
還元率を重視する場合は、こちらが学生向け無料カードでは最高峰です。
クレジットカードの専門家・岩田昭男さんは、若年層向けのおすすめカードとして、三井住友カード デビュープラスを挙げられています。
将来的にディズニーランドでのJCBラウンジ・メンバーズセレクションなど至高の特典がある「JCB THE CLASS」を目指す場合は、JCB CARD Wも候補です。
JCB THE CLASSのインビテーションで重要なクレジット・ヒストリーを構築できます。
メンセレ、東京ディズニーリゾートやUSJのラウンジ、会員限定イベント、プライオリティパスなどの特典があるので、使わなくてもお得なクレジットカードです。
学生用クレジットカードは年会費・ポイント還元率・付帯特典に秀でたカードが多くでバリューが高いです。特に学生におすすめのクレジットカードは以下で解説しています。
社会人対象のクレカでは、リクルートカードが年会費無料で1.2％の還元率です。Loppiお試し引換券なら実質還元率が1.8～3.6％にアップします。
また、審査が緩い楽天カードも還元率1.0％です。年会費無料で1％還元は合格ラインです。
楽天カードで貯まる楽天ポイントは楽天市場・楽天ブックス・Kobo等で1ポイントから1ポイント単位で使えます。楽天トラベル・楽天GORAは100ポイント以上です。
また、楽天ポイントカードの機能で、マクドナルド、ミスタードーナツ、ファミリーマート、ポプラ・生活彩家、吉野家、すき家、ツルハドラッグ、サンドラッグ、大丸・松坂屋、出光などのリアル店舗でも使えます。
年会費無料カードですとP-one Wizが約1.5％と高還元で、基本1％・JCBオリジナルシリーズパートナーなら1.5％～5.5％のJCB CARD Wもバリューが高いカードです。
手間がかかってよければ、還元率1.2％のリクルートカードがLoppiお試し引換券なら実質還元率が1.8～3.6％にアップして、実質的なお得度が最高峰になってお得です。
その他、若年層の社会人がお得なクレジットカードについては、以下で丹念に分析しています。
まとめ
三菱UFJカードは、充実の海外旅行保険、ポイントが貯まりやすいPOINT名人.comが魅力的です。
POINT名人.comでポイントがかなり増額となるサイトをよく使う場合は、メリットが有るクレジットカードです。
安心の三菱UFJカードであり、電話サポート・トラブル時の対応は、高還元無料カードに比べると優れています。
銀行系クレジットカードならではの信頼性が高い魅力の若年層向けカードです。
公式サイト三菱UFJカード 公式キャンペーン
その他のクレジットカードを比較検討したいという場合は、以下のクレジットカード一覧をご参照ください。おすすめクレジットカードについて徹底的にまとめています。
日本有数のクレジットカードの専門家でいらっしゃる岩田昭男さんのおすすめクレカについては、以下で徹底的に解説しています。
クレジットカード界のレジェンドであり、キャッシュレス決済のカリスマ・菊地崇仁さんのおすすめカードには、珠玉のクレジットカードが集結しています。
多様な項目での最強のクレジットカードについては、以下で論述しています。
その中で特に新社会人におすすめのカードについては、以下で精緻に分析しています。