2018年から積立NISA(つみたてNISA)という制度が開始します。正式名称は「非課税累積投資契約に係る少額投資非課税制度」です。
節税メリットがあり、投資の利益にかかる税金(通常は約20％)が無税となります。
大手ネット証券の一角であるマネックス証券は、2017年10月1日から「つみたてNISA」の申込受付を開始します。
資産設計アドバイスツール「MONEX VISION β」に資産残高を取り込めて、理想のポートフォリオに近づけるアドバイスが得られるなど、マネックス証券らしいスペックとなっています。
私は「NISA完全ガイド」という本に出たこともあります。
その経験も活かして、マネックス証券の積立NISAについて徹底的に分析した上で解説します。
このページを見れば、メリット、デメリット、キャンペーンについて把握できますよ！
積立NISAの概要
前提として積立NISAとは、株式・投資信託などへの投資で得た利益（キャピタルゲイン・インカムゲイン）が非課税となる制度です。
非課税期間は20年であり、毎年の投資上限枠は年40万円です。1年40万円×20年で合計800万円分が非課税となります。100万円の資産運用でも活用できる制度です。
現行のNISAとの併用は不可能であり、NISAとつみたてNISAはどちらかを選択することになります。iDeCoとの併用はOKです。
NISAの非課税期間は5年、年間の上限枠が120万円です。ちなみに従来から存在していたNISAについては、以下で精緻に分析しています。
19歳までの子供限定の非課税投資制度「ジュニアNISA」もあります。年間非課税投資枠は80万円(5年で最大400万円)です。
非課税期間は最長5年間で、18歳までは途中払出しに制限があるのが、NISAにはない制約となっています。ジュニアNISAの詳細については、以下で徹底解説しています。
以下はマネックス証券の積立NISAの特徴について、丹念に解説します。
メリット
マネックス証券の「つみたてNISA」なら、マネックス証券のオリジナル機能「MONEX VISION β」に資産残高を取り込むことが可能です。
MONEX VISION βは「マネックスビジョンベータ」と読む資産設計アドバイスツールです。2011年度のグッドデザイン賞を受賞しています。
現在の積立NISAのポートフォリオ（資産構成）を金融テクノロジーに基いて精緻に分析してくれるフィンテック的なサービスです。
「国内株式」「国内債券」など、現在の保有資産が、全11種類の資産クラスに分類表示されます。
「安定型」「バランス型」「積極型」の中から目標を選択すると、個別アドバイス、5段階評価が受けられます。
金融工学理論による診断によって、夢を叶えるための分散投資法を詳しくレコメンドしてくれるので、追加購入を検討する際の参考にできます。
具体的には、現在のポートフォリオと理想とする目標ポートフォリオを比較して、理想の資産運用を実現するためのアドバイスが実施されます。
例えば、追加で購入する予定の金額を入力するだけで、どの資産クラスを購入すると目標ポートフォリオに近づくかを具体的な銘柄を表示されます。
こうした自動アドバイスを無料で受けられる点に、マネックス証券の積立NISAはエッジ・優位性があります。
フィンテックの深化で金融システムにる自動化が可能となり、かつては富裕層のみの特権だった資産運用アドバイスをよりリーズナブルになり、一般人でも利用可能になりました。
空前の低金利の情勢においては、日本円の預貯金のみで資産形成するのと、リスクを取った運用に踏み切るのとでは、大きな格差が生じえます。
しかし、資産運用を正しい手順で行うためには、高度な知識、時間と手間が必要です。ポートフォリオ構築からその後のメンテナンスには時間を費やす必要が生じます。
更に、損失に対する恐れや焦りなどに左右されて合理的な行動がとれない「心理的な壁」は、資産運用に失敗する大きな要因のひとつです。
MONEX VISION βを活用していけば、経済・金融環境・社会構造の変化に対応して、PDCAサイクルを絶えず展開しながら長期投資することが可能となります。
マネックス証券は投信保有でマネックスポイントが得られるのもメリットの一つです。
ただし、NISA口座、ジュニアNISA口座(未成年者口座)と同様に、積立NISAでの保有分は対象外です。
取扱商品は100本以上
マネックス証券の積立NISAの取扱ファンドは100本以上となっており、積立NISAで投資可能な投信のかなりの部分をカバーしています。
積立NISAの対象となるには厳しい条件をクリアする必要があり、金融庁が対象商品として公表しているのは232ファンドです(2023年6月19日時点)。
アクティブ投信はインデックス投信よりも条件が厳しく、5年以上の運用実績、50億円以上の残高、資金流入超過の期間が3分の2以上などの条件が加わります。
| 区分 | 条件 |
|---|---|
| ETF | 指定インデックスに連動 売買手数料が1.25％以下 信託報酬率が0.25％以下 取引所が指定するもの 最低取引単位が1,000円以下 資産残高1兆円以上(外国取引所ETFのみ) |
| 指定インデックス投信 | 指定インデックスに連動 販売手数料が0％ 信託報酬率:国内資産対象は0.5％以下、海外資産対象は0.75％以下 |
| アクティブ投信 | 販売手数料が0％ 信託報酬率が国内資産対象は1.0％以下、海外資産対象は1.5％以下 純資産額が50億円以上 運用実績が5年以上 3分の2以上の期間で資金流入超 主な投資対象の資産が株式 投資対象は、「株式」「株式および公社債」「株式およびREIT」「株式、公社債およびREIT」のいずれか |
指定インデックスとは、つみたてNISA制度で投資可能として規定されたインデックスを指します。単品でも投資可能なのは以下のインデックスのみとなります。
| 投資対象 | インデックスの名称 |
|---|---|
| 日本 | ・TOPIX ・日経225 ・JPX日経400 ・MSCI Japan Index |
| 全世界 | ・MSCI ACWI Index ・FTSE Global All Cap Index |
| 先進国 | ・FTSE Developed Index ・FTSE Developed All Cap Index ・S&P 500 ・CRSP U.S. Total Market Index ・MSCI World Index ・MSCI World IMI Index |
| 新興国 | ・MSCI Emerging Markets Index ・FTSE Emerging Index ・FTSE RAFI Emerging Index |
確定拠出年金(個人型)に準じた低コストインデックス投信、評判・口コミが良好なアクティブ投信のひふみ投信などの取扱いもあります。
ひふみ投信は提携証券会社で申込むと「ひふみプラス」という名前になりますが、運用の中身は同一です。
| ファンド名 | 運用会社 |
|---|---|
| 朝日ライフ 日経平均ファンド | 朝日ライフアセットマネジメント |
| たわらノーロード 日経２２５ | アセットマネジメントＯｎｅ |
| たわらノーロード ＴＯＰＩＸ | |
| たわらノーロード 先進国株式 | |
| たわらノーロード 先進国株式＜為替ヘッジあり＞ | |
| たわらノーロード 新興国株式 | |
| たわらノーロード バランス（８資産均等型） | |
| たわらノーロード バランス（堅実型） | |
| たわらノーロード バランス（標準型） | |
| たわらノーロード バランス（積極型） | |
| コモンズ３０ファンド | コモンズ投信 |
| 全世界株式インデックス・ファンド | ステート・ストリート・グローバル |
| 米国株式インデックス・ファンド | |
| ハッピーエイジング３０ | 損保ジャパン日本興亜アセットマネジメント |
| ハッピーエイジング４０ | |
| ｉＦｒｅｅ ＴＯＰＩＸインデックス | 大和投資信託 |
| ｉＦｒｅｅ 日経２２５インデックス | |
| ｉＦｒｅｅ ＪＰＸ日経４００インデックス | |
| ｉＦｒｅｅ 外国株式インデックス（為替ヘッジなし） | |
| ｉＦｒｅｅ 外国株式インデックス（為替ヘッジあり） | |
| ｉＦｒｅｅ 新興国株式インデックス | |
| ｉＦｒｅｅ ８資産バランス | |
| ｉＦｒｅｅ Ｓ＆Ｐ５００インデックス | |
| 大和住銀ＤＣ国内株式ファンド | 大和住銀投信投資顧問 |
| 年金積立 Ｊグロース | 日興アセットマネジメント |
| ニッセイ日経２２５インデックスファンド | ニッセイアセットマネジメント |
| ニッセイＴＯＰＩＸオープン | |
| ＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ日経平均インデックスファンド | |
| ＜購入・換金手数料なし＞ニッセイＴＯＰＩＸインデックスファンド | |
| ＜購入・換金手数料なし＞ニッセイＪＰＸ日経４００インデックスファンド | |
| ＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ外国株式インデックスファンド | |
| ＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ・インデックスバランスファンド（４資産均等型） | |
| ＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ・インデックスバランスファンド（６資産均等型） | |
| ＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ新興国株式インデックスファンド | |
| ＤＣニッセイワールドセレクトファンド（債券重視型） | |
| ＤＣニッセイワールドセレクトファンド（標準型） | |
| ＤＣニッセイワールドセレクトファンド（株式重視型） | |
| ＤＣニッセイワールドセレクトファンド（安定型） | |
| ニッセイ日本株ファンド | |
| フィデリティ・欧州株・ファンド | フィデリティ投信 |
| フィデリティ・米国優良株・ファンド | |
| 三井住友・ＤＣ年金バランス３０（債券重点型）（マイパッケージ３０） | 三井住友アセットマネジメント |
| 三井住友・ＤＣ年金バランス５０（標準型）（マイパッケージ５０） | |
| 三井住友・ＤＣ年金バランス７０（株式重点型）（マイパッケージ７０） | |
| 三井住友・ＤＣつみたてＮＩＳＡ・日本株インデックスファンド | |
| 三井住友・ＤＣつみたてＮＩＳＡ・全海外株インデックスファンド | |
| 三井住友・ＤＣつみたてＮＩＳＡ・世界分散ファンド | |
| 三井住友・ＤＣ新興国株式インデックスファンド | |
| 三井住友・ＤＣターゲットイヤーファンド２０４０（４資産タイプ） | |
| 三井住友・ＤＣターゲットイヤーファンド２０４５（４資産タイプ） | |
| 外国株式指数ファンド | |
| ＳＭＴ 日経２２５インデックス・オープン | 三井住友トラスト・アセット |
| ＳＭＴ ＴＯＰＩＸインデックス・オープン | |
| ＳＭＴ ＪＰＸ日経インデックス４００・オープン | |
| ＳＭＴ グローバル株式インデックス・オープン | |
| ＳＭＴ 新興国株式インデックス・オープン | |
| 世界経済インデックスファンド | |
| ＳＭＴ ８資産インデックスバランス・オープン | |
| ＳＭＴ 世界経済インデックス・オープン | |
| ＳＭＴ 世界経済インデックス・オープン（債券シフト型） | |
| ＳＭＴ 世界経済インデックス・オープン（株式シフト型） | |
| ｉ－ＳＭＴ 日経２２５インデックス（ノーロード） | |
| ｉ－ＳＭＴ グローバル株式インデックス（ノーロード） | |
| ｅＭＡＸＩＳ 最適化バランス（マイゴールキーパー） | 三菱UFJ国際投信 |
| ｅＭＡＸＩＳ 最適化バランス（マイディフェンダー） | |
| ｅＭＡＸＩＳ 最適化バランス（マイミッドフィルダー） | |
| ｅＭＡＸＩＳ 最適化バランス（マイフォワード） | |
| ｅＭＡＸＩＳ 最適化バランス（マイストライカー） | |
| ｅＭＡＸＩＳ マイマネージャー １９７０ｓ | |
| ｅＭＡＸＩＳ マイマネージャー １９８０ｓ | |
| ｅＭＡＸＩＳ マイマネージャー １９９０ｓ | |
| つみたて日本株式（日経平均） | |
| つみたて 日本株式（TOPIX） | |
| つみたて先進国株式 | |
| つみたて先進国株式（為替ヘッジあり） | |
| つみたて新興国株式 | |
| つみたて４資産均等バランス | |
| つみたて８資産均等バランス | |
| ｅＭＡＸＩＳ 日経２２５インデックス | |
| ｅＭＡＸＩＳ ＴＯＰＩＸインデックス | |
| ｅＭＡＸＩＳ ＪＰＸ日経４００インデックス | |
| ｅＭＡＸＩＳ 全世界株式インデックス | |
| ｅＭＡＸＩＳ 先進国株式インデックス | |
| ｅＭＡＸＩＳ 新興国株式インデックス | |
| ｅＭＡＸＩＳ バランス（４資産均等型） | |
| ｅＭＡＸＩＳ バランス（８資産均等型） | |
| ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国株式インデックス | |
| ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 国内株式インデックス | |
| ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 新興国株式インデックス | |
| ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ バランス（８資産均等型） | |
| ひふみプラス | レオス・キャピタルワークス |
| 野村インデックスファンド・日経２２５ | 野村アセットマネジメント |
| 野村インデックスファンド・ＴＯＰＩＸ | |
| 野村インデックスファンド・ＪＰＸ日経４００ | |
| 野村インデックスファンド・外国株式 | |
| 野村インデックスファンド・外国株式・為替ヘッジ型 | |
| 野村インデックスファンド・新興国株式 | |
| 野村インデックスファンド・海外５資産バランス | |
| 野村インデックスファンド・内外７資産バランス・為替ヘッジ型 | |
| 野村６資産均等バランス | |
| 野村つみたて日本株投信 | |
| 野村つみたて外国株投信 | |
| 楽天・全世界株式インデックス・ファンド | 楽天投信投資顧問 |
| 楽天・全米株式インデックス・ファンド | |
| ドイチェ・ＥＴＦバランス・ファンド | ドイチェ・アセット・マネジメント |
投資信託は基本的には低コストのインデックス投信が無難です。この点、マネックス証券の積立NISAは、買ってもいいと言える低インデックス投信が多数揃っています。
幅広いアセットクラスにおいて優良な低コスト投信が揃っているので、ポートフォリオを好みに応じて組み立てることが可能となります。
インデックス投信の積立投資を行うと、10年～数十年継続した場合は多くの時期にプラスになっています。
(引用：金融庁のつみたてNISA早わかりガイドブック)
マネックス証券のつみたてNISAなら税制優遇のもとで、長期間に渡って低コストでインデックス投信の積み立てを行うことができます。
つみたてNISAで投資可能な代表的な投資信託は以下のとおりです。
- 三菱UFJ国際－eMAXIS Slimシリーズ
- One－たわらノーロードシリーズ
- りそなアセットマネジメント－Smart-iシリーズ
- ニッセイ－インデックスファンド<購入・換金手数料なし>シリーズ
- 三井住友－三井住友DCつみたてNISAインデックスファンドシリーズ
- 大和－iFreeシリーズ
- 大和住銀－ひとくふうシリーズ
- 明治安田－ノーロードシリーズ
- 野村アセットマネジメント－野村つみたてシリーズ
- ひふみ投信
- 楽天・全世界株式インデックス・ファンド
手数料
積立の利用にあたって支払う手数料は、NISA、ジュニアNISAと同様に無料になる可能性が極めて高いです。
ちなみにNISA、ジュニアNISA、iDeCoは証券会社にとっては収支は厳しくてほとんど収益が上がっていません。
逆に言うと個人投資家にとっては極めて有利な制度です。微益を通り越して赤字の可能性すらあると思います。
これら単体では採算度外視の様相を呈しており、見込み顧客の獲得に動いているからできることです。微益を通り越して赤字の可能性すらあると思います。
政府は財政状況が芳しくない中、市民に自助努力での資産形成を促す趣旨で、確定拠出年金の加入者を増やして、税制面でのインセンティブを増やす取り組みを行っています。
こうした情勢下、マネックス証券は顧客のニーズを正確に捉えて、ユーザーにとって良いクオリティの素晴らしい制度を用意していると考えます。
「銀行 de 自動つみたて」サービスも利用可能
「銀行 de 自動つみたて」とは、指定した金融機関から毎月1回指定金額を引き落し、自動で投資信託の積立購入を行うサービスです。
2018年3月23日からは、このサービスが、NISA・つみたてNISAでも利用可能になりました。
毎月の収入が振り込まれる銀行口座を指定して、コツコツと投資信託を積み立てることが可能になります。
また、銀行などの口座から毎月1回指定金額を引き落し、マネックス証券の証券総合取引口座もしくは NISA口座に自動入金する「定期自動入金サービス」もあります。
一度設定すれば、毎回の入金手続きなしに毎月自動的に入金が行われて便利です。
銀行口座からの引落手数料は無料であり、完全無料で便利な仕組みを利用できます。
マネックス証券の「つみたてNISA」なら、着実な資産形成が可能になります。
まとめ
マネックス証券の積立NISAは、資産設計アドバイスツール「MONEX VISION β」との連携、金曜工学理論に基づくポートフォリオ分析・アドバイスにエッジ・優位性があります。
積立NISAは非課税の積立サービスであり、個人投資家の裾野拡大に資する制度であることから、マネックス証券は積極的に取り組む可能性が極めて高いです。今後もサービス拡充を期待できます。
他のネット証券ですと、SBI証券はNISA枠ぎりぎり注文、毎日の積立設定、0.05%～0.2％のSBIポイント獲得の可能性が特徴です。
楽天証券の積立NISAは、楽天ポイントを投信購入に使えて、また楽天カード払いでの積立も可能である点が特徴です。
野村證券は厳選された取扱商品がユニークです。迷うことがなく、初心者向けとなっています。
マネックス証券は今後もより一層の発展を期待できる卓越したネット証券です。
フィンテックカンパニーとして、イノベーティブなサービス、利便性の追求を絶え間なく行っており、個人投資家に資する仕組みを提供しています。
マネックス証券は、ゼロETF、手数料がリーズナブルな外国株取引、完全抽選のIPOや立会外分売、手数料最安値のワン株(単元未満株)、安定運用で高利回りのマネックス債、現金同様のマネックスポイント、マネラップなどメリットが大きいネット証券です。
米国株取引の売買手数料(税抜)は約定代金の0.45％(最低手数料は0米ドル、上限は20米ドル)と屈指の低水準です。対面証券と比較すると天と地でリーズナブルです。
取扱銘柄数は3,400以上と圧巻の数であり、SBI証券、楽天証券など競合他社を大きく上回る圧倒的No.1です。
他社では取り扱いがない中小型株も充実しており、中小型株効果を発揮しての超過リターン獲得を狙えます。
成行注文、指値注文、逆指値注文、OCO注文(ツイン指値)、OCO注文(OCOs)、連続注文といった高度な注文が可能です。特定口座にも日本で初めて対応しました。
米国株・ETF取引アプリのスマホアプリ「トレードステーション米国株 スマートフォン」も利用できるようになりました。スマホアプリは日本の主要ネット証券初です。
米国ETFの株式売買委託手数料を実質無料とする「ゼロETF」(米国ETF売買手数料実質無料プログラム)もあります。
また、投資信託の積立買付で発生する申込手数料が消費税も含めて全額キャッシュバックされる「ゼロ投信つみたて」を提供しています。
日本株のNISA口座、ジュニアNISA口座での国内株式の売買手数料は、恒久的に0円(単元未満株を除く)となります。購入時だけではなく、売却時も0円でお得です。
また、NISA口座での米国株・中国株の買付時の国内取引手数料は、恒久的に実質0円(全額キャッシュバック)です。
マネックス証券のNISA口座には取引コストを抑えた資産運用が実現できるという大きなメリットがあります。
マネックス証券はマネックスポイントというオトクなプログラムもあり、投資信託の購入・保有、株式の日計り取引などでマネックスポイントが貯まります。
ポイントは株式売買手数料に充当することもできますし、JALマイル・ANAマイルなどにも交換できます。
便利な共通ポイントであるVポイント・nanacoポイント・Suicaポイント・WAONポイントにも交換できます。すべてのポイントについて、交換手数料はありません。
マネックスポイント→永久不滅ポイント→運用で複利効果を発揮させることが可能です。
資産運用できるクレジットカードの筆頭です。投資ができるカードは類稀であり、一歩先に進んだ画期的なスペックを備えています。
マネックス証券のオリジナルレポート、J.P.モルガンの機関投資家向けアナリストレポート、日本証券新聞第一面、バロンズ拾い読み(日本語)、フィスコのレポート等を閲覧することもできます。
レポート、セミナーが極めて充実しており、有益な情報や知識の提供に八面六臂の活躍をしてくれるネット証券です。
マネックス証券では「マネックス債」という同社の社債を購入できます。日本ではなかなかクレジット・スプレッドが乗った社債が充実していないため、利率が高めの債券としては、貴重な社債となります。
「ON COMPASS」(マネラップ)というフィンテック・AI(エーアイ)の技術を取り入れた低コストラップ口座サービスもあります。
独自性が高い資産管理の分析ツールも充実しています。他のネット証券には用意されていないタイプのツールも豊富です。その他、マネックス証券の詳細については、以下で徹底解説しています。
口座開設・維持は無料で、口座を持つのに一切費用はかかりません。ネットバンキングでの入金、銀行への出金も無料です。100万の資産運用でも大活躍します。
2017年9月下旬からは絶大な節税メリットがある個人型確定拠出年金(iDeCo)も導入しました。
以前にマネックス証券を訪問して、iDeCoについて取材しました。運営管理手数料無料、低い投信の信託報酬、ロボ・アドバイザー・サービスに秀でています。
マネックス証券はお得な新規口座開設キャンペーンを行なっています。
条件は口座開設だけなのでおすすめです。まだマネックス証券に口座をお持ちでない方は、この機会にぜひ口座開設してはいかがでしょうか。
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毎日多数の取引をするようなアクティブトレーダーは、マネックスグループのトレードステーションがおすすめです。卓越した取引ツールが充実しています。
