2017年11月からラグジュアリーカードの保険が大幅にパワーアップして、より一層頑健化しました。
海外旅行傷害保険の最高保険金額が1億2千万円になり、嬉しい24時間対応の海外緊急医療アシスタンスが導入されました。
Mastercard Gold Cardには交通事故傷害保険(賠償責任保険付き)も導入され、日常的な賠償金のリスクを著しく低減させることが可能です。
国内旅行保険、ショッピング保険、航空機遅延費用保険と合わせて充実した内容となっています。
ラグジュアリーカード(Luxury Card)の保険について、徹底的に解説します。
目次
2017年11月の改善
2017年11月1日から変更されるのは以下3点です。
- 海外旅行傷害保険の保険金額を最高1億2千万円に引き上げ
- 海外緊急医療アシスタンスサービスが導入
- 交通事故傷害保険(賠償責任保険付き)が追加(ゴールドカードのみ)
第一に、海外旅行保険の「傷害死亡・後遺障害保険金」が、これまでの最高1億円から最高1億2千万円に2000万円もアップしました。まさにGU(ギャップ・アップ)です。
第二に、嬉しい「海外緊急医療アシスタンスサービス」が開始して、海外旅行中の病気やケガの時に、24時間・年中無休・日本語対応でバックアップされます。
現地でのキャッシュレス治療の手配、病院・医師の紹介・予約、医療通訳サービスなど、様々なトラブルに対応してくれます。イメージ的にはアメックスのオーバーシーズ・アシストのようなサービスです。
第三に交通事故傷害保険(賠償責任保険付き)が新たに付帯します。
交通事故等によりケガをして被害が生じた場合や、日常生活中に生じた法律上の賠償責任が補償されます。
交通事故傷害保険は5万円、賠償責任保険は最高1億円です。5万円の方はおまけで、メインは賠償責任保険です。
昨今話題の自転車事故、子供が他人に損害を与えた場合、認知症の親がトラブルを起こした場合などに補償されます。いざという時の守護神となって安心・安全です。
以下、ラグジュアリーカードの保険について、ブレイク・ダウンします。
海外緊急医療アシスタンスサービス
海外旅行中の不慮の事故や病気の際には24時間365日いつでも、損保ジャパン日本興亜の海外メディカルヘルプラインが日本語で対応してくれます。
多くの国において通話料無料で電話ができ、各国のセンターに連絡が取れない場合は日本国内の東京センターが対応してくれます。以下のサービスを利用できます。
- キャッシュレス治療サービス
- 病院／医師の紹介・予約
- 医療通訳サービス
- 治療経過管理
- 家族等の救援者へのサポート
- 緊急移送手配
- 退院後の帰国手配
- 遺体送還手配
日本国内での医療アシスタンスサービスはありません。海外メディカルヘルプラインとの連絡方法は、原則として電話・FAXとなります。
キャッシュレス治療サービス
ユーザーが治療費を支払う必要がないキャッシュレス治療が可能な病院を紹介してくれます。
治療費は紹介する病院へ保険金として支払われるので、現金払いが不要になる仕組みです。
キャッシュレス治療が可能な病院を利用する場合、病院への支払保証の連絡をしてくれます。既に病院等に収容されている場合は、病院側へキャッシュレス治療提供の交渉をしてくれます。
サービスの取扱いができない場合もあります。主なケースは以下のとおりです。
- 医師の処方箋で別途購入する薬代
- 緊急手配された救急車代
- 事前に海外メディカルヘルプラインへ連絡がない場合
- 保険の支払い対象となるケガまたは病気であることが確認できない場合
- 滞在先、時間帯、病院・医師の事情による場合
保険金額を超える部分については自己負担となり、キャッシュレス治療が受けられません。
治療費が少額の場合、病院・医師によってはカードの特典があっても、その場での支払いを求められる場合があります。
その場合は治療費をいったん支払って、帰国後にデスクまで連絡すれば海外旅行傷害保険として支払ってくれます。
また、キャッシュレス治療手配にもかかわらず、病院から治療費の請求があった場合は、海外メディカルヘルプラインまで連絡すれば対応してくれます。
病院／医師の紹介・予約
病状、滞在地、診察希望時間帯にあわせて、病院／医師を紹介・予約してくれます。
宿泊施設滞在中で緊急の場合、宿泊施設のフロントと連絡をとって、往診手配・救急車手配をしてくれます。
医療通訳サービス
怪我や病気で医師の治療を受けられる場合、必要に応じて、電話による医療通訳サービスを提供します。
治療経過管理
通院受診後も治療内容、回復状況をチェック・確認してくれて、しっかりとしたフォローを受けられます。
入院の場合、適切な治療がなされているかを主治医と定期的にコンタクトしてチェックしてくれるので安心・安全です。
家族等の救援者へのサポート
3日以上続けて入院した場合、家族が病院へ駆けつける場合の渡航の手伝いをしてくれます。
緊急移送手配
事故現場への救急車・救急ヘリ・緊急医療チームの派遣手配をしてくれます。
チャーター機・付き添い医師／看護師の手配、移送先となる最寄り先進国における受け入れ病院の手配をしてくれます。
退院後の帰国手配
帰国便の手配をしてくれます。日本の病院へ転院の場合、航空会社への患者搭乗手続きまでサポートしてくれます。
また、主治医の指示に基づく付き添い医師／看護師の手配を受けられます。
遺体送還手配
遺体の現地火葬手配、日本への送還手配を行ってくれます。
注意点
各国の医療設備の整っていない地域、事故受付時間帯・場所・電話事情等によっては、サービスが提供できない場合や、時間がかかる場合があります。
戦争等危険地域、電話・交通手段の確保が困難な地域、金融事情が不安定なために必要な費用決済が困難な地域等では、サービスの提供が受けられない場合があります。
保険金の支払い対象とならないケガ・病気の場合は、海外緊急アシスタンスのサービス対象外となります。
海外旅行傷害保険
ラグジュアリーカードの海外旅行保険は嬉しい家族特約が付帯しており、カード会員（本会員・家族会員）だけではなく、家族も補償の対象となります。
しかも死亡・後遺障害以外は本会員と同等の保障を受けられます。
日本を出発してから最高90日まで、最高1億2千万円の充実の補償が受けられます。嬉しい自動付帯です。
| 補償内容 | 保険金額 |
|---|---|
| 傷害死亡・後遺障害 | 最高1億2千円（家族特約：最高1,000万円） |
| 傷害治療費用 | 200万円 |
| 疾病治療費用 | 200万円 |
| 賠償責任 | 最高1億円 |
| 携行品損害 | 1旅行100万円/年100万円 |
| 救援者費用 | 500万円 |
治療費用がやや低めですけれども、エポスカード、Booking.comカード、ハマカードなどの年会費無料で海外旅行傷害保険が自動付帯する保険を保有してれば問題ありません。
これら3枚とラグジュアリーカードで、合計で傷害治療費用は770万、疾病治療費用は700万円の補償を確保できます。
死亡・後遺障害保険金額
ラグジュアリーカードの会員が、海外旅行期間中に偶然な事故によりケガをして、事故の日から180日以内に死亡した時は、死亡・後遺障害保険金額の全額がもらえます。
身体に後遺障害が残った場合は、障害の程度に応じて3％～100％の保険金が出ます。ダメージが大きいほど金額が大きくなります。
例えば、両目が失明した時、両手の手指の全部を失った時、両耳の聴力がなくなった時などは高額の保険金が支払われます。
まず後遺障害になり、180日以内に死亡した場合も、死亡保険金と後遺障害保険金は重複して支払われます。
支払保険金の総額は死亡保険金額がMAXです。後遺障害で2000万円を受け取っていて、その後に亡くなった場合は、追加で1億円（上限1億2000万円-2000万円）が支払われます。
他のクレジットカード付帯の保険契約からも、死亡・後遺障害保険金が支払われる場合、カードの最も高い保険金額を限度に各カード会社で按分して支払いが行われます。
例えばラグジュアリーカード以外に、死亡保険金1億2000万円のクレジットカードを持っていたとしても、1億2000万円＋1億2000万円＝2億4000万円となるわけではありません。
支払われるのは1億2000万円であり、保障する保険金の割合に応じてラグジュアリーカードから6000万（50％）、もう一つのクレジットカードから6000万円（50％）が出ます。
死亡・後遺障害保険金額以外の海外旅行傷害保険は金額が合算されます。
例えば、傷害による入院費用が300万円かかった場合で、ラグジュアリーカード（200万）と200万円保障のクレカを持っていた場合、300万円（150万＋150万）の保険金を貰えます。
ラグジュアリーカードの海外旅行保険で、死亡・後遺障害保険金額が支払対象外となる主な場合は以下のとおりです。
- ラグジュアリーカード会員、保険金受取人の故意
- 闘争(ケンカ)・自殺・犯罪行為
- 無資格運転、酒気帯び運転
- 戦争・暴動・変乱
- 放射線照射・汚染、原子核反応
- 危険な運動(登山・スカイダイビング等)中の事故
ラグジュアリーカードの場合、重過失も補償対象なので安心です。他は故意・重過失が対象外のクレカが多いです。
傷害治療費用・疾病治療費用
ラグジュアリーカードの会員が、海外旅行期間中に偶然な事故によりケガで医師の治療を受けた時は、傷害治療費用保険金が出ます。
事故の日（疾病の場合は医師の治療を開始した日）から、180日以内に治療のために実際に支出した費用が支払われます。支払対象外となる自由は死亡・後遺障害と同一です。
また、風邪や病気で病院等の医療機関で治療を受けた時は、疾病治療費用保険金がもらえます。
疾病治療費用は、海外旅行に出発してから帰国後（海外旅行期間終了後）、72時間以内に原因が発生して、医師の治療を開始した場合が対象です。
72時間（3日間）という時間は長くて良心的です。例えば年会費30,000円(税抜)の楽天ブラックカードは48時間（2日間）に過ぎません。
ラグジュアリーカードは、楽天ブラックカードの1.5倍(150%)でパワフルです。
傷害治療費用の支払対象外となるケースは傷害死亡・後遺障害疾病と同じです。治療費用の支払対象外となる主な場合は以下のとおりです。
- 旅行期間開始日以前に発病した病気(既往症)
- ラグジュアリーカード会員、保険金受取人の故意
- 妊娠、出産、早産または流産に起因する病気
- 歯科疾病
- 頚部症候群(むちうち症)または腰痛で他覚症状のないもの
- 闘争(ケンカ)・自殺・犯罪行為
社会保険等公的制度により被保険者が診療機関に直接支払わずに済んだ部分は、支払いの対象となりません。
賠償責任
ラグジュアリーカードの会員が海外旅行期間中に偶然の事故で他人を負傷させたり、他人の物を壊すなどで損害を与えて、法律上の損害賠償責任を負ったときには、賠償責任保険金が出ます。
相手から損害賠償請求がされた場合、ラグジュアリーカードの保険で守られます。
自動車事故等は除外されます。自動車事故での損害賠償に備えるためには、自動車保険への加入が必要です。
賠償額の決定については、事前に保険会社の承認が必要です。勝手に示談した金額が出るわけではありませんので、注意しましょう。
トラブルが発生したら、損害賠償の金額について書面はもちろん口頭でも同意はせずに、まずは事故受付デスクに電話する流れとなります。
賠償責任費用の支払対象外となる主な場合は以下のとおりです。
- 故意
- 業務遂行に直接起因する損害賠償責任
- 親族に対する損害賠償責任
- 自動車、船、航空機、銃器の所有・使用・管理に起因する損害賠償責任
携行品損害
ラグジュアリーカードの会員が海外旅行期間中に、火災や盗難・破損等の偶然な事故により損害を受けたときには、携行品損害保険金がおります。
1回の事故につき、携行品1つ(1組または1対)あたり10万円（航空券・乗車船券については5万円）を限度として、時価額または修繕費のいずれか低い額が支払われます。
上限は1旅行あたり100万円、年間で100万円です。1旅行は50万円というカードが多い中でラグジュアリーカードはその2倍です。
iPhone・Androidスマホ、カメラ、宝石、衣類、バッグ、眼鏡、ブランド財布、タブレット、パソコンなどが壊れた場合は、買い直す必要が生じるので家計に打撃が及びます。
しかし、ラグジュアリーカードの会員なら海外旅行傷害保険でカバーされるので安心です。
現金、小切手、株券、手形、預金証書、クレジットカード、定期券、帳簿、図面、入歯、コンタクトレンズ、動物、植物、自動車、オートバイ、船などは補償対象外です。
いずれも1つ（1組または1対）あたり自己負担額3,000円がかかります。3,000円マイナスされた金額が支払われる流れとなります。
他社ですと自己負担の金額が1万円というクレジットカードも多いです。ラグジュアリーカードは自己負担額が低い点にエッジ・優位性があります。
修理費や再調達の費用については、被害にあったアイテムの時価額を超えない範囲で支給されます。
つまり、被害にあったモノを新品に交換するのではなく、どうしても修理したい場合で、修理代が新品の代金を超える場合は、新品の代金が上限となります。
危険なスポーツを行っている間の用具の損害については、保険金は支払われません。例えばロッククライミングをしている時や、ピッケル・アイゼン・ザイル・ハンマー等が必要な登山の最中に、用具が壊れた場合は、保険金はもらえません。
その他、携行品損害保険の支払対象外となる主な場合は以下のとおりです。
- 契約者、被保険者、保険金受取人の故意
- 携行品の欠陥、自然の消耗
- 携行品の置き忘れまたは紛失
- 国または公共団体の公権力の行使（火災消防・避難措置などの場合は除く）
- 携行していない場合（配送中の事故など）
- 危険な運動を行なっている間の危険な運動に用いる用具への損害
例えば、飛行機に持ち込めないモノを空港で没収された場合は、保障の対象外です。また、レストランのテーブルにiPhoneやAndroidスマホを置き忘れた場合も保険金はもらえません。
救援者費用等
「救援者費用」とは、海外旅行中にラグジュアリーカードの会員が、以下のどれかに遭遇して、捜索救助が必要になった場合で、カード会員か親族が支出した費用です。
- 事故による遭難・行方不明
- ケガで180日以内に死亡
- ケガで7日以上継続して入院
- 病気によって死亡
- 発病し医師の治療を受け7日以上継続して入院
この状況に陥った時に例えば次の費用を支払ってくれます。
- 捜索救助費用
- 救援者の現地までの往復航空運賃などの交通費（3名まで）
- 救援者のホテルなど宿泊施設の客室料（救援者1名につき14日分まで）
- 現地からの移送費用
- 遺体処理費用（100万円限度）
- 救援者の渡航手続費、現地での諸雑費（20万円限度）
ここでの「救援者」とは捜索、看護、事故処理を行うために現地へ赴く被保険者の親族のことです。杯を交わしたキョーダイや親友は含まれません。
救援者費用の支払対象外となる主な場合は以下のとおりです。
- ラグジュアリーカード会員、保険金受取人の故意
- 闘争・犯罪行為
- 戦争、革命などの事変
- 頚部症候群(むちうち症)または腰痛で他覚症状のないもの
- 登山・スカイダイビングなどの危険なスポーツ
- 妊娠、出産などで入院した場合
危険なスポーツとは具体的には以下を指します。
- 山岳登はん（ピッケル、アイゼン、ザイル、ハンマーなどの登山用具を使用するもの）
- リュージュ、 ボブスレー、スカイダイビング、ハンググライダー搭乗
- 超軽量動力機（モーターハンググライダー、マイクロライト機、ウルトラライト機など）搭乗
- ジャイロプレーン搭乗
- その他これらに類する危険な運動
保険金請求の流れと必要な書類、連絡先
海外旅行で病気・怪我をした時で、病院で診察した場合は、領収書・診断書を入手して、帰国後に「あいおいニッセイ同和損害保険事故受付デスク」に保険金請求を行います。
救援・賠償責任の時はまず保険会社に連絡しましょう。自己判断での示談はNGです。
携行品損害の時は警察へ連絡して、事故証明等の必要書類を取り付けて、帰国後に保険金請求を行います。
緊急医療でサポートが必要な場合は、24時間の相談窓口の「AD海外あんしんダイヤル」に電話しましょう。
サービス利用で発生する費用は、海外旅行傷害保険で補償される金額までは自動的に精算されるので、自己負担はありません。
ラグジュアリーカードの海外旅行傷害保険の保険金請求に必要な書類は下表のとおりです。△は場合によっては必要になる書類です。
| 保険金請求書類 | 治療費用 | 携行品損害 | 死亡 | 後遺障害 | 救援者費用等 | 賠償責任(対人) | 賠償責任(対物) | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| ラグジュアリーカード(コピー) | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | |
| 保険金請求書、eチケット | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | |
| 現地でしか手配できない書類 | 医師の診断書 | ◯ | ◯ | |||||
| 医療費の明細書または領収書 | ◯ | ◯ | ||||||
| 死亡診断書または死体検案書 | ◯ | |||||||
| 事故証明書 | ◯ | △ | △ | △ | △ | |||
| 支出を証明する書類 | ◯ | |||||||
| 示談書、示談金領収書 | ◯ | ◯ | ||||||
| 損害額を証明する書類 | ◯ | ◯ | ||||||
| 損害品明細書 | ◯ | |||||||
| 購入時の価格・購入先を示す書類 | ◯ | |||||||
| 戸籍謄本または除籍謄本 | ◯ | |||||||
| 後遺障害診断書 | ◯ | |||||||
| その他の書類 | △ | △ | △ | △ | △ | △ | △ | |
健康保険に請求するなどで元本が必要な場合は、海外旅行傷害保険に請求して確認がなされた後に返してくれます。
国内旅行傷害保険
国内旅行傷害保険は利用付帯です。国内旅行の費用をラグジュアリーカードで支払っていた場合、国内での旅行に関わる事故について傷害保険がつきます。
国内旅行中は国内旅行傷害保険などによって、万が一の死亡・後遺障害、入院治療、通院の際に補償が出ます。大きな安心となります。
具体的な補償内容は下表のとおりです。家族特約はありません。
| 補償内容 | 保険金額 |
|---|---|
| 死亡・後遺障害 | 最高1億円 |
| 入院 | 日額 5,000円 |
| 通院 | 日額 3,000円 |
戦争・内乱、山岳登はん、ハンググライダー搭乗、交通乗用具の競技・興行・競争・訓練中の事故など一部対象外となる場合があります。ただし、これはどのクレジットカードでも同じです。
利用付帯であり、飛行機・電車・船などの公共交通乗用具の乗車券の購入、宿泊クーポン・宿泊料金の支払、宿泊を伴う募集型企画旅行の支払が対象です。
費用の支払いさえ行えば、国内旅行への出発前に特別な手続きは必要なく、何もせずに自動的に保険が適用されます
事故の発生した日から30日以内に、事故発生の状況および事故の程度を引受会社の損保ジャパン日本興亜へ連絡すればOKです。
第一に、公共交通乗用具に搭乗する前に、料金をラグジュアリーカードで支払い、公共交通乗用具に搭乗中の事故によって傷害を受けた場合です。
公共交通乗用具とは、航空法、鉄道事業法、海上運送法等に基づき、それぞれの事業を行う機関によって運行される航空機、電車、船舶等です。
時刻表に基づき運行されている航空機・電車・船舶などであり、タクシー・ハイヤー・レンタカー・社用車は対象外となります。
第二に、宿泊中の火災、破裂、爆発により傷害を受けた場合に補償対象となります。
旅館・ホテル等の宿泊施設にチェックインする前に、その料金をラグジュアリーカードで支払った場合に補償されます。
もしくは、「ノークーポンシステム」を利用して宿泊施設の予約を行った場合にも補償されます。
ノークーポンシステムとは、カード加盟店である旅行業者に対して、カードにより料金を支払うことを告知して予約を行うシステムをいいます。
第三に、ラグジュアリーカードで、宿泊を伴う募集型企画旅行の料金を事前に支払った場合、募集型企画旅行に参加している間に傷害を受けた際に補償対象となります。
募集型企画旅行とは、あらかじめ旅行の日程・交通手段・宿泊施設・旅行代金が旅行会社により決められており、参加者を募集する形態の旅行です。
平成16年12月16日国土交通省告示第1593号の「標準旅行業約款」に規定するものです。
会社の慰安旅行や業務出張等あらかじめ参加者が決定している旅行は募集型企画旅行とはなりません。
「募集型企画旅行に参加中」とは、募集型企画旅行に参加する目的をもって当該日程に定める最初の運送・宿泊期間等を利用した時から、最後の運送・宿泊機関等の利用を完了するまでの期間のことです。
ただし、募集型企画旅行の日程から離脱した期間、募集型企画旅行に参加するために、個人的に移動する期間は補償対象外となります。
例えば、企画旅行の最中に抜けて親戚の家に遊びに行った場合や、募集型企画旅行の集合地点まで移動する間は補償されません。
以下、保障の具体的内容について、順に解説します。
死亡・後遺障害保険金額
ラグジュアリーカードの会員が、以下3つの場合にケガで事故の日から180日以内に死亡した時は、死亡・後遺障害保険金額の全額がもらえます。
保険金額は1億円です。また、後遺障害が生じたときは、後遺障害の程度に応じて3％～100％の金額が支払われます。具体的には300万円～1億円です。
まず後遺障害になり、180日以内に死亡した場合も、死亡保険金と後遺障害保険金は重複して支払われます。支払保険金の総額は死亡保険金額(1億円)がMAXです。
入院・手術・通院
ラグジュアリーカードの会員が、前述の3つのケースで、傷害により事故発生から8日以上入院した場合が、補償対象となります。
いわゆるフランチャイズ8日間であり、８日目以降も入院した場合は、1日目から1日あたり5,000円の保険金が支払われます。
入院補償事故日から180日以内の入院が対象となり、181日以降の入院は補償の対象外となります。最大で90万円の保険金が出ます。
手術保険金は、入院保険金が支払われる場合に、その傷害の治療のため所定の手術を行った場合に出ます。
事故日から180日までの手術が対象となります。保険金額は5,000円×(手術の種類により10倍～40倍)であり、最大で20万円です。
通院保険金は、傷害の傷害事故発生から8日以上通院したら1日目から出ます。入院は不要です。入院は全くなくて通院だけでもOKです。
事故日から180日以内の入院・通院90日間が限度となります。入院は最大45万円、通院は最大で27万円となります。
ただし、平常の業務、日常生活に支障の無い程度に治った後については保険金が出ません。
ほぼ完治しているにもかかわらず、通院保険金目当てにダラダラと通院しても、補償対象外となります。
航空機遅延・寄託手荷物遅延等費用保険
ラグジュアリーカードの特筆すべき点としては、航空機遅延・寄託手荷物遅延等費用保険が日本国内、海外のいずれも対象である点です。海外は自動付帯、国内は利用付帯です。
アメックス・プラチナもダイナースプレミアムも海外だけです。あのアメックス・センチュリオンでさえも海外のみとなっています。
日常的に使うことが多い日本国内も補償対象なのは卓越したメリットです。
| 補償内容 | 保険金額 |
|---|---|
| 乗継遅延費用 | 1回の到着便の遅延について最高2万円（宿泊料金・食事代） |
| 出航遅延・欠航・搭乗不能費用 | 1回の出航遅延・欠航もしくは運休・搭乗不能について最高2万円（食事代） |
| 受託手荷物遅延費用 | 1回の受託手荷物の遅延について最高2万円（衣類・生活必需品） |
| 受託手荷物紛失費用 | 1回の受託手荷物の紛失について最高4万円（衣類・生活必需品） |
航空機遅延・寄託手荷物遅延等費用保険の詳細については、以下にまとめています。
安心・安全の年300万円のショッピング保険
ラグジュアリーカードには「ショッピングガーディアン保険」が付帯します。
カード会員だけではなく、補償の対象になる物品を正当な権利をもって持っている方も補償対象です。
カード会員が他の人にプレゼントしたアイテムもショッピング保険の補償対象となります。
補償内容
偶然による事故（破損事故、火災事故、盗難事故）で購入日から90日以内に被害を受けた場合、年間300万円も補償されます。
もちろん、リアル店舗だけではなく、ネット通販で購入した品物も対象になります。
年300万円もあれば大抵のモノはカバーでき、非常に充実しています。お買い物が安心・安全になります。
「転ばぬ先の杖」という言葉がありますけれども、ラグジュアリーカードで買った品物は自動的に万が一の事態に備えられるので安心・安全です。
1回の事故につき3,000円の自己負担があります。ぬいぐるみ等で価格が3,000円に届かない場合は保険金を受け取ることはできません。
宝石貴金属・コンタクトレンズ・自転車等、一部補償対象とならない商品や補償できない場合があります。これはどのクレジットカードにも類似の規定があります。
保険の対象の商品に事故が発生した時点で、メーカー保証や販売店補償がある場合は、そちらの保険が優先されます。
その保険の補償額が損害額に満たない場合は、差額分が保険金支払の対象となります。例えばメーカー保証が上限10万円で18万円の損失が出た場合、自己負担3,000円を差し引いて17万7千円がもらえます。
代金の一部のみをカードを利用して支払った場合には、代金金額に対するカードによる支払額の割合に応じて補償されます。
例えば購入時に金額の半額だけカードで支払った場合は、補償は損害額の半分となります。
このような若干の注意点はありますけれども、年間300万円まで補償されるので、お買い物のかなりの部分をカバーすることができます。
補償の例外
ラグジュアリーカードのショッピング安心保険の補償対象とならない場合があります。
これはラグジュアリーカードに限った話ではなく、どのクレジットカードのショッピング保険でも類似の規定があります。
主な対象外
- 紛失・置き忘れによる損害
- 会員または保険金受取人の故意または重大な過失による損害
- 商品の自然の消耗、声質によるさび・かび・むれ・変質・変色・ねずみ食い・虫食いなどによる損害
- アイテムの瑕疵に起因する損害
- 詐欺・横領による損害
- 水災、地震、噴火によって生じた損害
- 戦争・侵略行為、反乱、暴動、国または公共機関の公権力の行使による没収、密貿易、違反行為に起因する損害
- 核燃料物質その他有害な特性に起因する損害
- 商品の誤った使用によって生じた損害
- 商品の物的損害に起因する一切の間接損害
- 受取前・配送中の事故、別送品
商品の誤った使用による損害は対象外となります。非防水のモノをお風呂で使って壊れた場合は対象外となります。
紛失による損害も対象外です。タクシーや電車の中にカメラを置き忘れた場合、補償の対象外となります。
また、間接損害も対象外です。例えば、風呂の栓が事故で壊れたので温泉に行った場合、温泉代は支払われません。
腰痛に良い高級イスが壊れたので、代替の椅子を使っていたら腰が痛くなって整体を受けた場合、椅子は補償対象ですが、整体の料金は補償対象外です。
上のケースには該当しない場合でも、お買い物安心保険には、補償の対象とならない商品があります。
これもラグジュアリーカードに限った話ではなく、どのクレジットカードのショッピング保険でも類似の規定があります。具体的には以下の通りです。
- 商品券、航空券、乗車券（定期含む）など
- 現金、金券類、手形、小切手、その他有価証券、印紙、切手、チケットその他これらに準ずるもの
- 預金証書または貯金通帳（通帳及び現金支払機用カードを含む）
- 食料品
- 自動車、原付自動車、自転車、船舶、サーフボード、セーリングボード
- 義歯、義肢、コンタクトレンズ、その他これらに類するもの
- 動物、植物
- 携帯電話・ポケットベル等の携帯式通信機器、その付属品
- ノート型パソコン・ワードプロセッサー等の携帯式電子事務機器、その付属品
- 稿本、設計書、帳簿その他これらに準ずるもの
- 職業上の商品として購入したもの
クオカード、図書カード、切手などの金券類は対象外となります。通販で郵送中の事故は補償対象外です。受け取った後の事故はもちろん対象です。
スマートフォン、iPhone、ノートPCなどが対象外となっています。
代位取得
損害が第三者の行為によって生じた場合で、損害保険会社がこの商品による保険金を支払ったときは、損害保険会社は商品、第三者に対して有する一切の権利を支払額を限度に取得します。
つまり、他の人の行為が原因で50万円の保険金が支給された場合、他の人に対して損害賠償請求できる場合は、損保がその請求権を取得します。
ショッピング安心保険で50万円の保険金を得て、更に加害者に50万円の損害賠償請求を行うことはできません。
ラグジュアリーカード会員は、損害保険会社がこれらの権利の保全・行使を行う際に必要とする証拠および書類の入手に協力することとなります。
もちろん、必要な費用は引受保険会社である損害保険ジャパン日本興亜が負担します。
必要書類
保険金請求のために必要な書類は下表の通りです。◯は必要な書類、△は場合によって必要となる書類です。
| 必要書類 | 修理可能な場合 | 修理不可能な場合 |
|---|---|---|
| 保険金請求書 | ◯ | ◯ |
| 事故証明書、罹災証明書 | △ | △ |
| クレジットカード売上票 | ◯ | ◯ |
| 損害額を証明する書類 | 修理見積書 修理代金請求書 修理代金領収書 | 全損証明書など |
| 損害品明細書(写真または現物等) | ◯ | ◯ |
| 他保険の保険金請求書 | △ | △ |
| 委任状 | △ | △ |
| 盗難届（盗難の場合のみ） | ◯ | ◯ |
| 同意書 | △ | △ |
| その他関係書類 | △ | △ |
クレジットカード売上票が必要となるので、すぐに捨てずに一定期間とっておくようにしましょう。
交通事故傷害保険／賠償責任保険付き
ラグジュアリーカードのうち、ゴールドカード(Mastercard Gold Card)には、「交通事故傷害保険／賠償責任保険付き」が付帯しています。
賠償責任保険
国内において日常生活中に生じた法律上の賠償責任を、最高1億円まで補償してくれます。
ラグジュアリーカードゴールド会員（本人会員・家族会員）に加えて、会員の配偶者、同居の親族、別居の未婚の子も補償対象となるので便利です。
- 子供がキャッチボールをして隣人宅の窓を割った
- 子供が自転車で通行人にケガをさせた
- マンションで自宅洗濯機から水が漏れ、階下の人に損害を与えた
- 飼い犬が通行人に噛みついてケガをさせた
- 認知症の同居している親が他者に損害を与えた
自転車を運転する場合などに安心を確保できます。自転車保険が不要になります。
男子小学生（11歳）が歩行中の女性（62歳）と正面衝突して、女性が意識が戻らない状態となったケースでは、9521万円という高額の損害賠償となりました（2013年）。
また、男子高校生が歩道から車道を斜めに横断し男性会社員(24歳)と衝突して重大な障害(言語機能の喪失等)が残ったケースで9266万円（2008年）という高額賠償の判決が出ています。
また、親や配偶者が認知症の場合も役立ちます。
認知症で家を出て徘徊中に列車にはねられて死亡した愛知県大府市の男性の遺族に対し、JR東海が約720万の損害賠償を求めた訴訟で、名古屋高裁は男性の妻の監督義務を認めて約360万円の支払いを命じました。
一審・名古屋地裁判決では、男性を見守ることを怠った妻の過失のほか、長男にも監督義務があったと認めて720万円の支払いが命じられています。
最高裁では逆転勝訴となりましたが、常人にとってはこういう訴訟があると気が休まらないのが一般的です。Mastercard Gold Cardを持っていれば、こういう状況でも安心となります。
ラグジュアリーカードで1億円の補償があれば、万が一の事故が勃発した場合でも安心です。以下のケースでは補償の対象外です。
- 故意によって生じた事故
- 他人のものを使用管理している間に発生した事故
- 職務遂行中に起因する事故
- 航空機、船舶、自動車、銃器の所有使用管理に起因する事故
- 地震噴火洪水津波等の自然変象に起因する事故
- 戦争、内乱、暴動などによる事故
- 核燃料物質の有害な特性などによる事故
- 同居の親族に対する事故
- 心神喪失中（泥酔中など）の事故
- 受託品に関する事故
例えば医師が医療過誤を起こした場合は補償の対象外となります。職務中の賠償責任に関しては、専用の保険が必要となります。
あとは常識的な話ですが、わざと起こした事故や同居中の親族に対する事故などは対象外です。
交通事故傷害保険
ラグジュアリーカードゴールド会員（本人会員・家族会員）が補償対象で保険金額は5万円です。
下記の事故によって怪我をして、事故の日を含めて180日以内に死亡または後遺障害が生じた時に保険金が出ます。
- 運行中の交通乗用具との衝突
- 運行中の交通乗用具に乗っている間の事故
- 乗客として駅の改札口を入ってから出るまでの駅構内における事故
- 道路通行中の建物の倒壊、建物からの物の落下、崖崩れ、土砂崩れ、岩石などの落下、火災または破裂・爆発などによる事故
- 建物または交通乗用具の火災による事故
道路での交通事故の他、駅構内における事故も補償対象なので、身近な補償が受けられます。
以下によるケガの場合は補償の対象外となります。
- 故意または重大な過失によって生じた事故
- けんか、自殺、犯罪行為
- 無資格運転、酒酔運転、麻薬等を使用しての運転中に生じた事故
- 脳疾患、疾病、心神喪失
- 妊娠、出産、流産、外科的手術などの医療処置（保険金が支払われるケガを治療する場合を除く）
- 地震もしくは噴火またはこれらによる津波
- 戦争、内乱、暴動など
- 核燃料物質の有害な特性など
- 交通乗用具による競技、試運転等を行っている間
- 航空機を被保険者が操縦または職務として乗っている間
- グライダー、飛行船、超軽量動力機、ジャイロプレーンに搭乗中
- 職務として荷物等の積み込み作業、荷卸し作業または整理作業をしている間の作業中
- 職務として交通乗用具の修理、点検、整備、清掃をしている間の作業中
- 他覚症状のないむちうち症および腰痛
まとめ
ラグジュアリーカードの保険は2017年11月に大幅に拡充されて、より一層パワフルになりました。
- 海外緊急医療アシスタンスサービス
- 最高1億2千万円の海外旅行傷害保険
- 最高1億円の国内旅行傷害保険
- 海外＋国内も対象の航空機遅延・寄託手荷物遅延等費用保険
- 年300万円のショッピング保険
- 交通事故傷害保険／賠償責任保険付き(ゴールドカード限定)
国内外を問わず、旅行、お買い物、フライトなど多様なシーンで守護を受けられます。
ゴールドカードだと交通事故傷害保険／賠償責任保険付きによって生活のあらゆるシーンでのリスクを軽減できます。
ラグジュアリーカードはMastercard最上級の「ワールドエリート」のステータスを誇っており、幾多のカードの中でもおすすめのマスターカードの筆頭に位置付けられるステータスカードです。
LUXURY CARDはライバルのクレカに一歩差をつける流麗な制度が満載であり、人生がもっと楽しくなるクレジットカードです。一度使ったらもう手放せません。
「LUXURY」の名を見せつけるような華麗な特典が豊富であり、キラリと光るエクセレントな魅力が燦然たる輝きを放っています。
特典・カードの材質に徹底的にこだわっており、魅力的なクレカになっています。「神は細部に宿る」を体現するクレジットカードで、おすすめのステータスカードの一角。
ラグジュアリー・リムジン、ラグジュアリー・アップグレードといったゴージャスなダイニング特典が付帯しています。
レフェルヴェソンス・銀座小十・茶禅華などの高級店でリムジン送迎サービスを使えて、卓越したホスピタリティで快適に帰宅できます。VILLA FOCH銀座、VILLA FOCH 西麻布の優待も秀逸。
ラグジュアリーソーシャルアワーではリーズナブルな料金でワイン等を堪能でき、ストリーマーコーヒーの優待（1杯無料）、コース料理1名分無料サービスのLuxury Diningもあります。
以前にはレーシングドライバーのレジェンド、佐藤琢磨さんにラグジュアリーカードの魅力について聞きました！
ラグジュアリーカードは金属製デザインと構造で特許を取得した技術が用いられている金属製のクレジットカードです。
「ブラックカード」の商標も保有しており、金属プレートの加工はNASAに技術を提供している会社が行なっています。
ゴールドカードはアカデミー賞のオスカー像を作っている金属会社が作成しており、傑出したクオリティです。美しいゴールドを作れる会社として定評がある企業がハイ・クオリティーのカードを生産しています。
純金コーティングの素材力を遺憾なく発揮しており、光に反射してキラキラと輝いてゴージャス。24金クレジットカードらしく、光の当たり具合で表情が変化してラグジュアリーです。
ブラックカード以上のラグジュアリーカードのコンシェルジュは、メールでの依頼が可能である点にエッジ・優位性があります。
実際に多様な案件を依頼したところ、ラグジュアリーカードのコンシェルジュには大満足でした。他のプラチナカード・ブラックカードと比較して秀逸です。
ラグジュアリーカードのコンシェルジュのメール対応については、クレジットカードの専門家・菊地崇仁さんも高く評価しています。
クレジットカードの専門家・岩田昭男さんも、Mastercard Titanium cardを「尊敬の念を感じる」と言わせるカードと高く評価しています。
なんと最新クレジットカード&電子マネー&ポイント攻略ガイドで、「今持つべき最旬カード」第1位に選定されています。
プライオリティパス、VIP HOTEL & TRAVEL、The Ryokan Collection、往復3個の手荷物無料宅配、海外への手荷物配送、Hotels.com 9%OFFなどトラベル特典も充実しています。
ブラックカード以上の会員はハワイアン航空の上級会員資格も取得でき、ハワイ旅行で役立ちます。
TOHOシネマズの映画館無料特典をフル活用する場合は、年会費を上回るお得さがある稀有な高級カードです。使わなくてもお得なクレジットカード、年会費を取り戻せるプラチナカードの筆頭です。
Luxury CardのTOHOシネマズの無料特典に関しては、クレジットカード界のレジェンドであり、キャッシュレス決済のカリスマ・菊地崇仁さんも絶賛しています。
ラグジュアリーカードはクレジットカードのレジェンドも高く評価しているハイ・クオリティー・カードです。
2017年11月からは法人代表者・個人事業主向けのビジネスカードも登場しました。
その他、SBI新生銀行のプラチナ会員、国立美術館、LUXURY MAGAZINE、カフェ・ワインバー優待、ホームソーシャルアワー、プライベートジム優待、EARTH、家事代行、フラワーギフトなど充実の特典があります。
ポイントをワイン購入に使う場合、ポイント還元率はチタンカード2.2％、ブラックカード2.75％、ゴールドカード3.3％となります。
ブラックカード以上だとハワイアン航空の上級会員資格、名医紹介サービス、ウェルカムギフトも利用できます。
その他、ラグジュアリーカードの特徴、3種類のカードの比較については、以下で徹底的に解説しています。
ラグジュアリーカードを実際に使ってみた感想については、以下にまとめています。総合的に大満足のステータスカードでした。
以前にラグジュアリーカード日本支社の林 ハミルトン 代表取締役社長に取材しました。充実の特典、イベントなど、Luxury Cardについて色々と聞き倒しています！
実際に使ってみて年会費を上回る価値があると確信しています。ラグジュアリーカードがある生活は優美でエレガントです。
ブラックカードは、マットな質実剛健さがスラムダンクのように力強く、蝶のように舞い蜂のように刺す「黒のカリスマ」です。
まさに「溢れる生命力と優雅さが調和」「最高のバリューの結晶」と評価できるハイ・クオリティー・カードです。特にユニークなダイニングサービスに強みがあります。
MastercardのWorld Eliteのステータス、豊富な各種特典、上質の素材に魅力を感じる方にとって、ラグジュアリーカードは有力候補となります。金属製のクレジットカードは稀有でエッジ・優位性があります。
ゴールドカードはかつてインビテーション制でしたが、現在はいきなり24金のゴールドカードに申し込めます。
レストランでの食事後に送迎車で帰宅できる独自特典を利用したい場合、交通事故傷害保険(賠償責任保険付き)、美術館の企画展・常設展、24金仕上げの素材などを重視する場合などは、ゴールドカードが候補となります。
ビジネスカードでもチタンカード、ブラックカード、ゴールドカードが揃っています。