ルミネカードというクレジットカードがあります。JR東日本グループのビューカードが発行しています。
ビューカードは楽天カードやイオンカードと比較すると審査基準の難易度は高いものの、2025年においては世帯主に定期的な収入があれば審査に通過した事例は数多くあります。
専業主婦でも、年収300万円台でも、消費者金融や銀行カードローンの利用履歴があっても審査に通ったケースがあります。
ルミネカードの審査基準、審査に通った具体的事例について徹底的に解説します。
ルミネカードの審査基準
パート・アルバイト、専業主婦、大学生・専門学校生・高専などの学生の方ですと、ルミネカードの審査が通るか不安を覚える方もいらっしゃるでしょう。
しかし、ルミネカードの審査基準は決して厳しいものではありません。公式の入会条件は以下の通りとなっています。
「日本国内にお住まいの満18歳以上の方(高校生を除く)で、お電話での連絡が可能な方なら、どなたでもお申し込みいただけます。」
随分と間口が広いイメージがある審査基準ですね。
勤務先については一般的なクレジットカード会社と同様に、日本中の企業を登録している信用調査会社「帝国データバンク」のデータベースで確認していると思われます。
帝国データバンクに登録すらされていないような小さい会社の場合は審査のハードルが上がりますが、それでも突破例はあります。
年齢は20代はもちろん、18歳以上の10代でも問題なく発行可能です。正社員や公務員だけではなく、個人事業主はもちろん、契約社員、派遣社員、アルバイト、パートでも問題なく通ります。
年収がない専業主婦、学生でも、世帯が同一の配偶者や親などに収入があれば作成できます。
世帯年収を入力する欄があるので、そこで年収を0円にせず、配偶者などの収入を入力すればOKです。
ただし、あくまで同一世帯に収入がある方がいらっしゃるのが大前提です。収入が0円でも資産が多い場合は、その旨を申告して資産証明を添付したら審査を突破する可能性が出てきます。
年収の側面では、私が新卒の時に300万円台で突破した実例があります。アルバイト・パートでも数多くの突破事例があるので、300万円未満で問題ありません。
ルミネカードは年金生活者には厳しい傾向があり、審査に通らないケースも生じています。
専業投資家で毎年安定的に利益を出している場合は、職業欄に「ファイナンシャル・プランナー」と記入するというストラテジーが有効なクレジットカード会社があります。
日本の法令上はFP資格がない場合でも名乗って問題なく、組織に属していない独立系FPということで嘘や間違いはありません。
しかし、ルミネカードを含むビューカードは、専業投資家がファイナンシャル・プランナーとした場合の審査に厳しい傾向があります。
年収数千万円・資産数億円の個人投資家が審査に落ちている事例が見受けられます。
勤務先に在籍確認の電話連絡があった場合は、申込の際に入力・記入した情報と違うことを言うのは慎みましょう。虚偽申告をしたと判断されたら審査に落ちます。
消費者金融の利用履歴があっても返済が完了していたら審査を通過します。私は投資関連で資金繰りが綱渡りになることがあり、時折カードローンを利用します。
論より証拠として、アコム等の利用履歴がある状態でも、私はルミネカードの審査に通過しました。以下はCICに登録されている私の信用情報です。
たとえ消費者金融の利用履歴があったとしても、迅速に返済して残債額が0円であれば、問題なくルミネカードの審査は通過します。
もちろん、住宅ローンも支払い遅延がなかったら残高があっても全く問題ありません。
ルミネカードの審査基準の特徴
ルミネカードを含むビューカードは利用限度額が厳しく設定される傾向があります。
私は他のクレジットカード会社だと、一般カードでも初期の利用限度額が80万円や100万円以上に設定されることが大多数です。
利用可能枠は500万円、350万円、300万円、250万円、200万円、150万円といったカードが多くなっています。
しかし、ルミネカードの初期の利用限度額は60万円にとどまっており、非常に厳しい判定がなされています。
ルミネカードは利用限度額が低く設定されるのが特徴となっており、万が一の貸し倒れの際に被る打撃も極小化できています。
また、ルミネカードは定期的に途上与信を行っています。危なそうな顧客に対しては契約打ち切りの措置を採ってカードを使えなくしてしまいます。
まれに「ルミネカードを突然解約された、使えなくなった」といった評判・口コミがあります。これは途上与信で引っかかって強制解約となった事例の可能性が高いです。
ユーザーからすると切ない話です。他方、ルミネカード側に立つと途上与信で貸し倒れリスクを未然に防止できるので、損失が発生する可能性を極力抑えていることにつながっています。
ルミネカードの審査の特徴は、利用限度額を厳しく抑えている点が挙げられます。
したがって、ほしいけれども尻込みしている方は、一度お申込みされるのをおすすめします。
自分か世帯主に実体が見えやすい勤務先があり、定期的収入がある場合、すんなりと通る可能性があります。
落ちた場合のデメリットは、信用情報機関にクレカ申込1件という記録が残るだけです。以下は私がラグジュアリーカードに申し込んだという情報です。
ルミネカードに申込んだ際には「登録元会社」が「ビューカード」と表示されます。
これは申し込んだ事実を示すだけの情報です。半年経ったら消えますし、落ちてしまってもデメリットはほとんどないと考えます。
ちなみにルミネカードよりも圧倒的に審査に通りやすいクレジットカードがあります。ニッセンのn,カードJCBです。審査が甘いおすすめクレジットカードの筆頭。
n,カードJCBは利用限度額3万円や5万円といった、他のクレジットカードには存在していない戦慄的な上限枠設定があるので、貸し倒れた際の損失が著しく低いことから、審査が格段に緩くなっています。

ルミネカードの審査に落ちたケース
いくらルミネカードは審査が緩いとはいっても、審査に落ちたケースもあります。直近に支払い遅延がある場合が代表例です。
主なケース
- 勤務先住所にオフィスの実態がない
- かかってきた電話を取らずにコールバックもしない
- 年収0円で申込(資産状況の証明もなし)
- 直近2年以内(24回以内)に支払い遅延あり
- 直近でクレカ・消費者金融・カードローンに多重申込
ビューカードの特徴としては、普通の居住用のマンションが勤務先で、実態が外部からよくわからない自営業者、個人事業主、専業投資家に厳しい傾向があります。
イトーヨーカドーやイオンのパートで定期的収入がある方が通過しているのに対して、年収が数千万円・資産が数億円の個人投資家が審査に落ちている事例があります。
ルミネカードに申し込むと、確認の電話がかかってくる場合があります。電話が一切なく審査に通過するケースも多々あります。
ビューカードからの電話を全く取らず、折り返しの電話を入れないと審査に落ちてしまいます。
注意点としては携帯電話しか持っていない場合で、「アドレス帳に登録している電話番号以外からは着信拒否」という設定を行っているケースです。
この場合、ルミネカードの審査部門からの電話が着信拒否になってしまうので、必然的に審査にも落ちてしまいます。ルミネカード申込後は一時的にセキュリティ設定を解除しましょう。
また、直近2年以内(24回以内)に支払い遅延があると、審査が格段に厳しくなります。
携帯電話端末代の分割払い料金も、支払い情報が信用情報機関に登録されるため、携帯電話料金の支払い遅延に注意しましょう。
信用情報機関にはカード利用額をしっかりと返済しているか否かが登録されています。一例として以下はCICに登録されている信用情報です。私の信用情報は配偶者名が空欄ですヽ(´ー`)ノ
「$」はしっかりと支払っており、「-」は支払いがなかったことであり、空欄はカード会社が何も信用情報機関に登録しなかったことを示しています。
ここに以下のマークが付帯されていると、ルミネカードの審査が格段に厳しくなります。
- P:請求額の一部が入金
- R:本人以外から入金
- A:本人の責に帰する事情で未入金
- B:本人とは無関係の事情で未入金
- C:未入金で原因不明
特にマイナス評価なのが「A」です。これは銀行口座の残高不足などによる支払い遅延ですので、最もクレジットカード会社が嫌気する属性となります。
Aがあったらルミネカードの審査に落ちるリスクが高くなります。利用していないと情報が更新されない場合があるので、万が一「A」があったら、とにかくそのカードを毎月利用しましょう。
24ヶ月利用して入金したら24個の「$」が並び、無事「A」が消え去ります。
なお、信用情報機関への登録は情状酌量があり、銀行口座引き落としエラーがあったら即座に登録されるわけではありません。
1回の遅延では登録されないことが大多数です。口座引き落としエラーになったら、ハガキや電話などでクレジットカード会社から連絡があるので、その期限までにコンビニ店頭や振込みなどで支払いましょう。
余談ですが、私は過去アメックス、P-oneカード、セゾンカード、ライフカードでミスがあり、支払いが遅延したことがあります。
P-oneカード、ライフカードはうっかり証券会社に全額入金して銀行口座がほぼ0円だったことによる引落しエラーでした。
アメックスとセゾンカードは初回の口座引き落とし設定が間に合わず振り込む必要があったのに、引落し設定が完了していると勘違いしていたことによるエラーでした。
4社の対応はアメックスが抜群に良好でした。社員の方が「申し訳ありません。初回の設定が間に合わなかったようでして、その分は来月の引落し額と合算されるので、銀行口座に入金しておいてください。」とわざわざ電話してくれました。
次はP-oneカードでした。ハガキが届いて、この期限までにコンビニ等で入金お願いしますというマイルドな文言で、期限にも余裕があるものでした。
今ひとつだったのはクレディセゾンとライフカードです。「早く入金してください。払わないと法的措置に移行する」のような高圧的な文言の支払督促のハガキが届きました。
しかも支払期限が非常に短く、うっかり旅行や出張などで郵便物を溜めて見ていなかったら、余裕の爆速で期限を超過しかねない短さでした。ただし、悪いのは私でしたので、即座に入金しました。
審査は早い。即座に通過することも
ルミネカードは審査が早いです。大企業・有名企業に勤務していたり公務員の場合、Webで申込んだら迅速に審査に通過することも多々あります。
システム的にルミネカード社内の情報、信用情報機関の情報を照会して事故情報がないか即時に判断できる仕組みになっていると思われます。
既存のビューカードユーザーでしっかりとカードを利用している場合は、その信頼があるので、ルミネカードの審査も迅速に通過することが多いです。
非公開企業でルミネカード側に会社の情報がなく、まだビューカードのクレカを1枚も持っていない場合、過去に事故歴がある場合は審査に時間がかかります。
審査通過の確率を上げるためには、固定電話がある場合は固定電話番号も申込時に入力して、キャッシング枠を0円にして申し込みましょう。
時間がかかっても数日ほどで審査結果がメールで届きます。オンラインでのカード申込から自宅にカードが届くまでは通常は約10日程度となります。
短い場合は1週間ほどで届くこともあり、年末年始やゴールデンウィークなどの連休が重なる場合、審査状況、配送地域によっては長くなることがあります。
まとめ
ルミネカードの審査基準は厳しくなく、実体的な勤務先があり、継続的・安定的な収入が家族にあれば審査の難易度は高くありません。
- 年収:100万円台でも発行可能
- 年齢:10代(18歳・19歳)でもOK
- 職業:企業経営者や正社員・公務員だけではなく、個人事業主、契約社員、派遣社員、パート、アルバイト、YouTuber、ブロガーでもOK
- 専業主婦:世帯が同一の配偶者や親などに収入があればOK(申込時には世帯年収を入力)
- 学生:専業主婦、大学生・大学院生・専門学校生・高専生などでも、配偶者や親などの世帯主に収入があればOK
- 無職:年金生活者、専業投資家(ファイナンシャル・プランナー)には厳しい傾向
企業経営者・役員・正社員・公務員・団体職員だけではなく、派遣社員・個人事業主・士業・自由業でも全く問題ありません。
専業主婦・学生の場合は、同一世帯に収入がある配偶者・親がいる場合は、発行可能です。年収欄に自分の年収ではなく、必ず世帯年収を入力しましょう。
ほしいけど審査に通るか不安・・・という方は一度申し込んでみることをおすすめします。
JR東日本グループの百貨店であるルミネでは、ルミネカードの活用が最高にお得です。ルミネ等でのお買い物がいつでも5%割引となります。
都道府県名 | 店舗名 |
---|---|
埼玉県 | 大宮、川越 |
東京都 | 北千住、池袋、有楽町、新宿、ルミネエスト新宿、立川、町田、荻窪、ニュウマン新宿 |
神奈川県 | 横浜、藤沢、大船ルミネウィング、ニュウマン横浜 |
1~2月や7~8月のバーゲンセールの時も5%割引となります。バーゲン時は対象外というみみっちいクレジットカードが多い中、ルミネカードはパワフルです。
ルミネカードは、更に年数回ルミネでのお買い物が10%OFFになります。直近では10年連続で3月・5月・9月・11月に10%OFFのキャンペーンが開催されています。
5月・9月は中旬、3月・11月は上~中旬に開催されることが多いです。
ルミネカードの割引は、食品類、レストラン、ユニクロ、ドラッグストア、書店、無印良品、ヴィレッジヴァンガード、CD・DVDなども対象です。
日常使いに便利なデパ地下のお惣菜、お弁当、カフェやレストランが5%~10%OFFになるのはバリューが高いです。
他のデパートのカードや株主優待では、食品類は対象外、指定する店舗は対象外というものも多いです。外商カードでも同様です。
しかし、ルミネはそうではありません。ごく一部に対象外の店舗・商品はありますが、ルミネカードの割引の広さはデパート業界のカードでは随一です。
ルミネカードには「スペシャルサンクス」、「スペシャルVIP」という特典があります。ルミネのロイヤルユーザーに酬いるサービスです。
スペシャルサンクスでは、年間利用額に応じてルミネ商品券が得られて着実にお得です。
年100万円以上使うとスペシャルVIPで、ファンタスティックなイベントに参加できる可能性が生じます。
ルミネはいわゆる外商カードは発行していませんので、ルミネカードを使うと最大限にルミネで得することが可能です。
デパートで年200万・300万と使う方ですと、老舗の百貨店がいいかもしれませんけれども、年20万~100万円程度の利用額なら、ルミネカードでルミネでお買い物するのが最大最強にお得です。

ルミネのアプリ「ONE LUMINE」にルミネカードと連携させると、ルミネマイルが貯まっていきます。
ルミネ各店、NEWoMan(ニュウマン)、ネット通販「アイルミネ」でのお買い物、ルミネでのチェックイン等のアクションでザクザクとマイルを獲得できます。
マイルが一定の水準に達すると、「ルミネお買い物券」やネット通販「アイルミネクーポン」などに交換することができます。

「LUMINE STYLE」という名前のサービスもあり、法人向けの福利厚生サービスを個人でも利用できます。
過去の特典例
- イオンシネマ、MOVIX、ユナイテッド・シネマ/シネプレックス
109シネマズ&ムービル、ヒューマックスシネマ、T・ジョイ、アレックスシネマ - オリックスレンタカー
- ビッグエコー・歌広場・シダックス等のカラオケ
- コスモ石油でガソリン・軽油・灯油が店頭一般価格より1リットル1~3円OFF
- 横浜・八景島シーパラダイス等の観光施設
- 上島珈琲店10%OFF、コメダ珈琲店(一部)、PIZZA-LA500円OFF
- ガスト ドリンクバー179円(税抜)、その他割引
- ジェフグルメカードを480円で購入可能(送料無料)※100枚以上のセット
- 多様なホテルのレストラン・宿泊
レストランでお得なジェフグルメカードを安く買えるのも大きなメリットです。金券ショップが近所にない場合は便利です。

LUMINE STYLEの詳細については、以下で精緻に分析しています。

その他、ルミネカードの詳細については、以下で徹底的に解説しています。

実際に発行して使い倒したところ、諸々の特典で年会費を大きく上回る割引、ポイント還元を享受できたのが嬉しかったです。

ルミネカードは年会費は高いものの、ルミネでのほとんどの買い物が5%割引(年4回は10%割引)、ルミネ「スペシャルサンクス」、福利厚生サービス、定期券機能にエッジ・優位性があります。

一定金額のお買い物をした場合の駐車場無料サービスもあり、ルミネ各店での優待特典も使えます。白洋舎でのクリーニング5%割引は特に使えます。
ルミネではオンリー・ワン、スペシャル・ワン、エアフォース・ワンのパワーがあります。モデルで喩えると、ミランダ・カーのような女子力があります。
慈愛さえ感じるような豊潤なお得さには身震いする程であり、人生がもっと楽しくなるクレジットカードです。一度使ったらもう手放せません。
歴史の偉人で例えると、ジャンヌ・ダルクのような戦闘力があり、ルミネでの支払いに八面六臂の活躍を見せてくれます。
こうして考えてみると、ルミネカードは本当にお得ですよね。このような良いクレジットカードを使えば、長い目で見ると10万円・20万円といったリターンを得られます。
お得な生活を送れて、浮いた分を貯金したり他のことに使えるようになり、人生を豊かに彩ることができます。
ルミネを定期的に利用している方ですと、作らないと損といっても過言ではないハイ・クオリティー・カードです。
その他のビューカードでは、アトレ等のJRE CARD優待店・ルミネを使うなら3.5%還元のJRE CARD、そうでなければボーナスポイントのビューカード スタンダードが魅力的です。
各ビューカードはお得な入会キャンペーンを開催しています。
