ゆうちょPayのメリット・デメリット・使い方まとめ!ゆうちょ銀行のスマホQRコード決済サービス!

更新日:   銀行 家計 Pay

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ゆうちょPay

ゆうちょ銀行はスマホによるQRコード決済サービス「ゆうちょ Pay」を提供しています。

利用代金がゆうちょ銀行の普通預金口座から即座に引き落とされるサービスです。スマートフォンでデビット決済が可能なイメージです。

ゆうちょPayは「銀行Pay(Bank Pay)」の仕組みを活用。三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行、りそな銀行、横浜銀行、福岡銀行など幅広い銀行で導入されています。

ゆうちょPayのメリット、デメリット、お得な使い方について、注意点を完全網羅して、わかりやすく徹底的に解説します。

使い方

ゆうちょPayの使い方は簡単です。ゆうちょ銀行の口座保有者がスマホにアプリをインストールして、ゆうちょ口座の情報登録などの初期設定を行います。

お店ではアプリで読み取り画面を表示して、店舗のタブレット端末などに表示されたQRコードを読み取ればOKです。

ゆうちょPayのホーム画面

支払額がゆうちょ銀行の口座から即時で引き落とされるのが特徴であり、この点はデビットカードと同様です。ゆうちょ銀行のキャッシュカードにはJ-Debitを搭載可能です。

ゆうちょ銀行のデビットカードのメリット・デメリット・使い方まとめ
ゆうちょ銀行にはデビットカードの機能もあります。年会費は無料です。Visa加盟店で利用できるデビットカード、J-Debitの加盟...

ただし、VisaやJCBのデビットカードはないので、加盟店が限定的で不便です。

ゆうちょPayの登場によって、より幅広い加盟店で預金口座で決済することが可能になります。

ゆうちょ銀行のキャッシュカード(デビットカード)

店舗側は専用端末が不要で、iPad等のタブレット端末にダウンロードしたパートナー用アプリに金額を入力するだけでOKです。

低コストでモバイル決済サービスを導入できるのがメリットです。クレジットカードの端末と比較すると費用が格段に低いです。

特にd払いやオリガミペイなどを既に導入している店舗は、アプリを追加でインストールすればいいだけなので、導入のハードルが高くありません。

スーツ姿の笑顔のOL

ゆうちょPayの利用時は初回のみ利用登録が必要です。口座名義、記号・番号、生年月日、暗証番号などを入力する必要があります。

支払いの際には暗証番号の入力が必要なのが特徴です。この点はオリガミペイやd払いよりも厳重になっています。

使える店

ヤマダ電機

ゆうちょPayはGMOペイメントゲートウェイの「銀行Pay」を利用しているので、横浜銀行の「はまPay」、福岡銀行の「YOKA! Pay」等の加盟店でも利用可能です。

大手コンビニ、ファミリーレストラン・カフェ、ドラッグストア、家電量販店などでは、使える店舗が多くなっています。

ジャンル店名
コンビニセブン-イレブン、ミニストップ、ポプラ、生活彩家、スリーエイト、くらしハウス
外食ガスト、松屋フーズ、ケンタッキーフライドチキン、ロイヤルホスト、サーティワン、はなまるうどん、ファーストキッチン、ウェンディーズ、
CoCo壱番屋、あんかけスパゲッティ パスタ・デ・ココ、らーめん 麺屋ここいち、鉄板ハンバーグ にっくい亭
カフェコメダ珈琲店、おかげ庵、PRONTO、Di PUNTO、和カフェ Tsumugi、È PRONTO、espressamente illy、Brioche Dorée
スーパーイトーヨーカドー、ヨークマート、ヨークフーズ、ヨークプライス、コンフォートマーケット、サミットストア
居酒屋ミライザカ、鳥メロ、坐・和民、和民、串カツ田中
ドラッグストアウエルシア、ハックドラッグ、ダックス、キムラヤ、ハッピードラッグ、B.B.ON、マルエドラッグ、キリン堂
サンドラッグ、ココカラファイン、セイジョー、セガミ、ジップドラッグ、ライフォート、コダマ
家電量販店ヤマダ電機、マツヤデンキ、ツクモ、ベスト電器、エディオン、100満ボルト、ケーズデンキ、 ジョーシン、Joshinアウトレット、J&P、DISC・PIER、スーパーキッズランド、マザーピア、スーパーでんでんランド
百貨店・雑貨そごう・西武、東急ハンズ
その他AOKI、アパホテル、トイザらス、東海キヨスク、芝田タオル、東急スノーリゾート、つるやゴルフ

今後も多数の店舗で導入が予定されています。ゆうちょ銀行のデビットカードよりも利用可能なシーンが拡大!

メリット

クレジットカードが無くても使える

ゆうちょPayはクレジットカードがなくても使えるのがメリットです。クレジットカードのような審査が不要でキャッシュレスの決済が可能になります。

銀行Payを導入している他の銀行と同じように、未成年の学生でも利用可能になると思われます。

おサイフケータイやApple Payがないスマホで便利

iPhone 5sと6と6sと7とX(裏面)

d払いはアプリをインストールできるスマートフォン・タブレット(Android・iOS)ならどれでも利用可能です。OSの要件は厳しくありません。ゆうちょPayもこうした条件に準じます。

  • Android OS:4.2以上
  • iOS:8.0以上

おサイフケータイ、Apple Payがないスマホ、昔の端末をずっと使っている方は、モバイル決済手段が一つできることになります。

機種変更時の手続きが簡便

2台のおサイフケータイ

おサイフケータイが面倒なのは、機種変更時のデータ移行です。

特に事前にチャージするプリペイド式の電子マネーの場合は、データ移行を忘れて残高がパーになる事態を避ける必要が生じます。

Apple Payはこの点が上手く工夫されていて、機種変更時も自動的に前に使っていたクレジット4枚を一気に登録できます。

また、クレジットカードを再びカメラで読み込ませて、メッセージ等にて本人認証するだけでOKなので簡便です。

iPhoneを機種変更!Suica等のApple Payの設定引き続きを解説!スムーズに移行
iPhone Xを購入してiPhone 7から環境を移管しました。Apple Payも移行することになります。また、2019年にはiPhone X → iPhon...

ゆうちょPayは銀行Payなので、データ移行の手間が小さく、機種変更後の新しいスマホで再度アプリをダウンロードして、設定したID、パスワードを入力するだけでOKです。

バックアップから復元した場合は、ID・パスワードの入力だけで再利用が可能です。

なお、利用になるスマートフォンを売却する場合や処分する場合は、旧端末からアプリを必ず削除しましょう。初期化するのが無難です。

煩わしい小銭・紙幣の管理が不要に

貨幣

お買い物や飲食代金などの決済を行うと、支払額1,537円といった端数になることが多いです。

そういう時に千円札で支払うと、小銭が山のように出てお財布が重くなってしまいます。したがって、できる限り手持ちの小銭をうまく組み合わせて、お釣りが出ないようにしますよね。

しかし、小銭をいちいち探すのは手間がかかるし、時間もかかります。混んでいる時だと無言のプレッシャーを感じることもあります。

また、現金で支払いをしていると、どんどんお財布の中のお金が減っていくので、定期的にATMでおろして補充する必要が生じます。

ATMが混んでなければいいのですが、お昼や夕方などの時間帯は長蛇の列になっていることも多いです。

銀行ATMに並ぶ列

日常の支払いをd払いのようなキャッシュレス決済サービス払いにすると、財布の中の現金はあまり減らないので、ATMを使う頻度は減少します。いちいちATMに並んでおろす時間と手間が省けます。

何の意味のない無駄な時間と手間を省いて、その時間を好きなことや楽しいことに使って、人生を楽しむことができます!

スキミング等のリスクが低減!セキュリティ

ゆうちょPayの場合は店員さんにクレジットカードを渡す必要がありません。クレジットカードの情報も店舗には渡りません。

したがって、クレカをスキミングされたり、カード情報を写真撮影されて不正利用されるリスクがなくなります。

郵便窓口で5%OFFなどのお得なキャンペーン

ゆうちょペイはお得なキャンペーンが開催されることがあります。

一例として2020年9月1日~2021年3月31日は、郵便局の窓口でゆうちょPayを利用すると5%のゆうちょPayポイントを得られました(郵便局キャッシュレス決済キャンペーン)。

ゆうちょPayポイントは、1ポイント1円でゆうちょPayの支払いに利用可能なので、現金同様に利用可能です。

請求書払いが可能

2019年6月7日(金)からは、ゆうちょPayに請求書(コンビニ払込票)支払い機能が加わりました。

コンビニ収納代行サービスを利用している企業などが発行する払込票を、ゆうちょPayで支払うことが可能です。

クーポン機能

「ゆうちょPay」の新バージョン1.2.0からクーポン機能が追加されました。

アプリ内で取得したクーポンをゆうちょPayが使えるお店で利用できます。

東急電鉄の券売機でキャッシュアウトも可能

ゆうちょPayを使うと、東急電鉄の券売機で銀行預貯金の引き出しが可能です。

各スマホアプリで引き出し金額を指定し、表示されたQRコードを券売機の読み取り機にかざすことで預貯金を引き出せます。

通常手数料は1回あたり100円(税抜)ですが、無料のキャンペーンが開催される時期もあります。

デメリット

スマートフォンを見て考える女性

ポイント還元がない

ゆうちょPayは横浜銀行などの既存サービスと同様だと、クレジットカード、デビットカード、d払い楽天ペイのようなポイント還元がありません。

やはり使っても1円も得しないのであれば、アプリをインストールして登録してといった手間が面倒になります。

それならば現金払いでいいかという考えも浮上するのがデメリットです。

利用可能店舗が限定的

ゆうちょPayは対応している独自の加盟店でのみ利用可能です。

同じ銀行Payのスキームを利用している横浜銀行、福岡銀行、熊本銀行、親和銀行、りそな銀行、埼玉りそな銀行、近畿大阪銀行などの相互連携も行われて、相互の加盟店を利用可能です。

ただし、やはり共通ポイントの楽天ポイントが使える楽天ペイ、dポイントが使えるd払いの存在感は大きく、どこまでゆうちょPayの加盟店が拡大するか不透明です。

限られた店舗でしか使えないと、いちいち使えるお店を覚えるのが面倒なので、なかなか利用が進まないと思われます。

やはり日常的に使う機会が多いコンビニ、スーパー、ドラッグストア、ファーストフード、カフェ等での対応がどこまで進むかに注目です。

日本全国津々浦々に店舗がある巨大企業のゆうちょ銀行のパワーで、一気に加盟店が拡大すると便利になります。

郵便局・ゆうちょ銀行・かんぽ生命のロゴとイメージイラスト

ガラケーでは利用不可能

スマートフォンの普及が進行していますけれども、ガラケーを愛用している方も多いでしょう。

フィーチャー・フォンでは利用できないのがデメリットです。

また、Windowsスマホ、ブラックベリーでも利用できません。日本ではこれらのシェアは著しく低いですが、これらを使っている方は使えません。

類似サービスとの比較

ゆうちょPay以外にも特定の加盟店での決済ができるモバイル支払いサービスが、雨後の筍のように続々と誕生しています。

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楽天ペイ

楽天ペイ

楽天の会員情報に登録してあるクレジットカードを活用して、リアルの店舗で決済できます。

スマホを操作する手間は乗じますが、クレジットカードをお財布から取り出す手間がありません。

クレジットカードのポイント・マイル・キャッシュバック等に加えて、楽天ペイ独自のキャンペーンを定期的に開催しているのがメリットです。

楽天カードからチャージした楽天キャッシュで決済すると、1.5%と高還元となるのが最大のメリットです( おすすめの楽天カード)。

楽天ペイのコード決済での還元

また、貯めるだけではなく、SPU楽天スーパーセール等で得た楽天ポイントをセブン-イレブン・ファミマ・ローソン等のコンビニで使うこともできます。

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d払い

d払い

ドコモが2018年4月からモバイル決済サービス「d払い」を開始しました。

アプリの画面上に表示させたバーコードかQRコードを、レジでのお会計時に提示するだけで支払いが可能なモバイル決済手段です。

ドコモの電話料金合算払いを街のお店の支払いでも使えるようになり、クレジットカードを持てない方にとって便利になります。

ドコモの契約がない場合でも、クレジットカード払いならd払いを利用可能です。

リアル店舗は0.5%、インターネットは1%のdポイントが貯まるのがメリットです。

dポイント、ドコモ口座の残高でお買いものすることも可能です。その他、詳細は以下で精緻に分析しています。

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LINE Pay

また、LINEも「LINE Pay」というスマホでの決済サービスを提供しています。「モバイル決済 for Airレジ」の導入置店で、アプリでのバーコード決済が可能です。

銀行でのチャージが可能なので、クレジットカードがなくても使えるのが特徴です。

 LINE→「その他」→「LINE Pay」→「コード」と進むと、QRコードが表示されるので、対応している店舗のレジでそれを提示します。

店舗が端末でQRコードを読み込むと決済が完了します。

コンビニ、カフェ、ファーストフード、ドラッグストア等で幅広く利用可能です。

LINEクレカ(P+)の「チャージ&ペイ(コード決済のクレジット払い)」を利用すると、5%のLINEポイントを得られるのがメリットです。

LINE PayはPayPay加盟店でも使えるので、幅広い店舗で5%還元となります。

Apple Pay

日本で最も有名なアプリ決済サービスはApple Payでしょう。シェア6割のiPhoneに搭載されて、ニュース等でも大々的に報じられています。Apple Payの内容、仕組み、使い方については以下にまとめています。

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その中でおすすめ

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Apple Payでは店でのお買い物の他、Suicaの利用も可能です。

Suica機能の詳細、アップルペイでのSuicaチャージでポイントが貯まるクレジットカードについては、以下にまとめています。

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実際にApple Payを使ってみた感想については、以下にまとめています。

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Apple Payはクレジットカードの登録・設定が極めて簡便なのがメリットです。他方、使えるクレジットカードの種類・国際ブランドは限定的でややこしい側面があります。

楽天ペイのようにポイントの上乗せはありません。7以降のiPhone、Series 2以降のApple WatchなどのiOS端末限定のサービスです。

Google Pay

Google Pay(旧Android Pay)

2016年12月13日(火)から、日本でも「Android Pay」(アンドロイドペイ)が使えるようになりました。現在は「Google Pay」という名前です。

電子マネー、ポイントカード、ギフトカードを登録でき、一元管理することが可能なのがメリットです。

スマホのAndroid Payに追加した電子マネーには、Googleアカウントに登録したクレジットカードやデビットカードによってアプリ上でチャージできて便利です。

対象端末はOSがAndroid 4.4(KitKat)以降のAndroid端末で、かつ、おサイフケータイ対応の端末です。

当初は楽天Edy楽天ポイントカードなどに対応しており、nanacoWAONSuicaQUICPayも加わりました。

Android Payの楽天Edy画面

Google Payの楽天Edyの利用では、0.5%のポイントかANAマイルも貯まって便利です。

貯まるポイントは楽天ポイントPontaポイントエポスポイント、ヨドバシゴールドポイント、マツキヨポイント、マツキヨポイント、エディオンポイント、.moneyなどから選べます。

Android Payの楽天EdyでANAマイルを貯める設定画面

Android Payの導入にあたっては、三菱UFJ銀行、三菱UFJニコスと協力しており、アプリやWebでの決済にも対応予定です。

2018年5月24日にはGoogle PayにSuicaが導入されて、鉄道、バス、Suica加盟店でのお買い物などでSuicaを利用可能になりました。

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JCBカードANA JCBプリペイドカードジャックスカードKyash Visaカードを登録すると、事前チャージ不要で便利な後払い方式のQUICPayも利用可能です。

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主要なスマホ決済サービスの比較は下表のとおりです。

項目d払い楽天ペイOrigami PayLINE PayApple Pay
独自のお得0.5%のdポイント-店舗独自の割引最大3%-
端末iPhone・AndroidiPhone・AndroidiPhone・AndroidiPhone・AndroidiPhone
クレカVisa・Mastercard楽天カード

その他VISA/Mastercard

Visa・MastercardVisa
Mastercard
JCB
Amex
Diners
Visa
Mastercard
JCB
Amex
加盟店の代表例ローソン
ナチュラルローソン
ローソンストア100
マツモトキヨシ
ポプラ・生活彩家
くらしハウス
スリーエイト
ハイウェイ彩家
サツドラおよび北海道くらし百貨店
髙島屋
タワーレコード
koe
ツルハドラッグ
くすりの福太郎
ウォンツ
ドラッグストアウェルネス
レデイ薬局
JINS
ワタミグループ
ユナイテッドアローズ
ビューティ&ユース
グリーンレーベル リラクシング
Green Parks、AMERICAN HOLIC
earth music&ecology
アーバンリサーチ
ウエルシア薬局
ハックドラッグ
ダックス
ハッピードラッグ
なんばCITY、なんばパークス
JapanTaxi
ローソン
ナチュラルローソン
ローソンストア100ファミリーマート
スギ薬局
ウエルシア
和民/坐・和民
ミライザカ
ウエルシアグループ
モンテローザグループ
(白木屋・魚民・笑笑など)
すかいらーくの宅配
ピザーラ
エディオン・100満ボルト
丸善・ジュンク堂書店
ビッグエコー
coen
koe・earth music&ecology(一部)
はるやま、フォーエル
Perfect.Suit.FActory
ホテルモントレ
AOKI
メガネスーパー
セイコーマート
楽天クリーニング
楽天クリムゾンクラブ
ステップスポーツ
ファミリープレイ
GATHERING TABLE PANTRY
馬喰町店
アート引越センター
アリさんマークの引越社
モディ
ミニストップ
松屋フーズ
白遊空間
ロフト
パルコ
PARCO_ya
無印良品
フランフラン
DEAN & DELUCA
DEAN & DELUCA CAFE
ウエルシアグループ
モンテローザグループ
(白木屋・魚民・笑笑など)
旭川空港
阪急メンズ東京
ロクシタン
アーバンリサーチ
コンバース
AOKI
ポーター
和民
ケンタッキー(一部)
ローソン
ポプラ・生活彩家
とらのあな
西武新宿ぺぺ/Brick St.
ローソン
ファミリーマート
ミニストップ
ポプラ・生活彩家
セイコーマート
イケア
上島珈琲店
ビックカメラ
ヤマダ電機
阪神百貨店
阪急百貨店
ジャンカラ
ゲオ
ジャンカラ
サンドラッグ
ツルハドラッグ
ココカラファイン
セイジョー
セガミ
和民/坐・和民
TEXMEX FACTORY
ミライザカ
ユナイテッドアローズ
メガネスーパー
エアポートトレーディング
iDもしくはQUICPay加盟店
備考携帯料金合算払い
ドコモ口座の残高を利用可
 複数のクレジットカードを登録可能銀行チャージも可能 

まとめ

KITTE丸の内

ゆうちょPayはレジでのお会計時にスマホでQRコードを読み取るだけで支払いが可能なモバイル決済手段です。

即座に預金口座の残高から利用額が引き落とされるので使い過ぎる心配がありません。クレジットカードを持てない方にとって便利になります。

ただし、ポイント還元がないのがデメリットです。やはり相対的にはVisaデビットカードやJCBデビットカードの方がお得で便利です。

4つのデビットカード

なんといってもデビットカードは、限られた加盟店だけではなく、原則として膨大なVisaもしくはJCB加盟店でお買い物も出来て、ポイント等の還元もあるのがメリットです。

日本国内だけでなく海外の加盟店でも使えますし、海外のATMでの現地通貨の引き出しも可能です。

ただし、デビットカードは高コストなので、海外ATMでの通貨引出しは最も低コストであるセディナカードがベストです。

年会費無料で基本還元率が最も高いデビットカードは、楽天銀行デビットカードであり、1%で楽天ポイントが付与されます。

JCBブランドは1種類、VISAブランドは楽天銀行ベーシックデビットカード楽天銀行シルバーデビットカード楽天銀行ゴールドデビットカードの3種類です。

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ただし、楽天市場や、マクドナルド・ミスタードーナツ・apollostation・大丸・松坂屋・ツルハドラッグなどの楽天ポイントカード加盟店を使わない場合は、楽天銀行のデビットカードは使い勝手が悪いです。

イオン銀行のデビットカードの方は、イオングループの店舗が近くにないとメリットが著しく減退します。

現金還元を重視しており、ポイント還元ではなくキャッシュバックがいい場合は、ネット銀行だとソニー銀行の「Sony Bank WALLET」が候補となります。

優遇プログラム Club S のステージに応じて、利用額の0.5%~2.0%がキャッシュバックされます。上限は20万円/月です。

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ただし、やはりデビットカードは還元率が低めなのがデメリットです。

クレジットカードなら年会費無料カードで還元率が1.5%のクレジットカードがあります。

ポイント還元率に関しては、デビットカードはクレジットカードに負けます。高還元率のクレジットカードを日常の生活で使っていけば、家計が堅牢化します。

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