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ダイナースクラブカードの審査まとめ!重視されるのは年収だった!

更新日: ダイナースクラブ クレジットカード

向き合う男女

ダイナースクラブカードは、審査が厳しいことで有名なクレジットカードです。しかし、クレジットカードの審査は全体的に徐々に緩くなってきている傾向があります。

日本でも着実に中間層の減少が進んでおり、あまりにも厳しい審査基準だと加入者数があまりに減ってしまう可能性もあります。

審査基準をどの程度に設定するのかは、各クレジットカードの個性が出ますね。ダイナースクラブカードの審査について詳しく分析しました。

年収500万円以上だと多くの場合に発行できます。2017年10月からは年収400万円、専業主婦でも発行できる可能性が生じています。

ダイナースクラブカードのかつての会員の入会審査方針は、「収入、生活の安定性、将来性の3点を重視し、社会的信用の高い方を迎える」というものであり、プラチナカードに準じる厳しい審査基準で有名でした。

しかし、現在はダイナースクラブカードの入会の目安は「年齢27歳以上の方」となっています。この文言からは、かなり審査が緩くなっているように見受けられますね。門戸は着実に拡大しています。

2017円10月からは申込画面の職業選択で、契約・派遣社員、主婦、年金が主な収入、無職・パート・アルバイト、学生も選択できるようになりました。

ダイナースクラブカードの申込画面の職業選択

また、昨年の所得(税込収入)の入力欄は例として「500万円」という数字が表示されています。また、未入力の場合に出る赤字では「400万円」となっています。

長らくダイナースの審査では年収500万円以上が求められていましたが、現在は世帯年収(税込)が400万円以上であれば発行できる可能性が出ています。

ダイナースクラブカード申込時の昨年の所得(税込収入)入力欄

また、職業に学生も選択でき、27歳未満の年齢も入力可能になっています。27歳未満の方でも発行可能になっている可能性があります。

以前にはダイナースクラブカードの公式サイトでは、「カード発行クイック診断」を行っています。そこでは以下4つの質問が出されています。

  • 年齢
  • 年収
  • 直近3ヶ月のクレジットカードの利用実績
  • 過去1年間の遅延経験

以下、順番にダイナースクラブカードの審査に占める4つの要素の重要性を分析していきます。

2017年9月までの状況であり、以下を充足していれば審査は問題なく通過します。現在はより一層ウイングが拡大しています。

ダイナースクラブカードについては以下で徹底解説しています。

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審査における年収の重要性

「直近3ヶ月のクレジットカードの利用実績」は、「あり」が望ましいでしょう。「過去1年間の遅延経験」はなしが良いのは間違いありません。

したがって、直近3ヶ月の実績ありで、過去1年間の遅延なしの条件で、年収を動かすと、どの程度の収入があればダイナースクラブカードの審査にとおるのかがわかります。

色々と入力してみたところ、年齢27歳以上で年収500万円(税込)以上で、直近3ヶ月の実績ありで過去1年は遅延なしだと「発行が可能と思われます」と表示されます。基本的な年収の基準は税込で500万円です。

年齢 年収 直近3ヶ月の実績 過去1年間の遅延 審査結果
27歳 400万 × ×
27歳 499万 × ×
27歳 500万 ×
27歳 600万 ×

高齢だと審査に通らないかもと思い、77歳・100歳・120歳を試したらいずれもOKでした。

年齢 年収 直近3ヶ月の実績 過去1年間の遅延 審査結果
77歳 500万 ×
100歳 500万 ×
120歳 500万 ×

審査における年齢の重要性

年収499万円(税込)以上でも年齢が高かったら、人生のキャリアを重視して発行してくれる可能性があるかもしれないと思い、年収499万・実績あり・遅延なしで、様々な年齢を試してみました。

しかし、結果は玉砕でした。年収が500万円を超えていないと、何歳であっても審査は難しいようです。

年齢 年収 直近3ヶ月の実績 過去1年間の遅延 審査結果
37歳 499万 × ×
47歳 499万 × ×
57歳 499万 × ×
67歳 499万 × ×
77歳 499万 × ×

次に27歳の基準についてチェックしました。26歳でも年収が高かったらOKではないかという疑問が出ますね。原則があれば例外があるのは世の常です。

私は、27歳は入会の目安で原則であり、絶対的な基準ではなく、26歳でも年収数千万ならOKではないかと予想しました。

単位が「万円」なので万円の最高金額である9999万円で試しました。結果は驚くことに、年収9999万円でもNGでした。

単位を無視して、「100000」万円(10億円)と入れてみてもアウトでした。厳しいです。ダイナースクラブカードの「入会の目安」で表示されている「年齢27歳以上の方」は厳格なようです。

年齢 年収 直近3ヶ月の実績 過去1年間の遅延 審査結果
26歳 1000万 × ×
26歳 5000万 × ×
26歳 9999万 × ×
26歳 10億 × ×

審査における直近3ヶ月の実績の重要性

「直近3ヶ月のクレジットカードの利用実績」はあった方がいいのは確実です。クレジットカード会社の立場では、積極的にクレカを使ってくれる人にカードを発行したいはずだからです。

クレジットカードの発行・郵送などにもコストがかかります。ダイナースクラブカードは年会費が22,000円と高めのカードなので、年会費無料カードよりはカードを使ってくれなくてもOKですが、それでも利用実績がある方がいいと思います。

他方、初めてカードを作るような人は当然に利用実績がないので、3ヶ月の利用基準を厳格化すると、カード会社としては優良顧客を逃すリスクが高まります。

簡易審査の結果としては、年収500万円以上・遅延なしであれば、直近3ヶ月の利用実績がなくてもOKでした。

年齢 年収 直近3ヶ月の実績 過去1年間の遅延 審査結果
27歳 499万 × × ×
27歳 500万 × ×
40歳 500万 × ×
27歳 1000万 × ×

余談ですが、年会費無料のクレジットカードは、全く利用していないと、初回の有効期限が切れる更新時に契約を打ち切られることがあります。

カード更新時には、クレジットカード会社は新たなカードを送る必要があり、コストがかかります。年会費無料で全く利用実績がないと、カード会社は損失が出るだけになるので、そういう場合は契約打ち切りになるケースがあります。

私は以前にENEOSカードで経験しました。ENEOSカードはガソリンが1リットル2円引きになるのですが、楽天カード楽天PINKカードではENEOSのポイント2%還元の特典があります。

ガソリン価格が1リットル100円以上だと楽天カードの方がお得になるため、ENEOSカードは全く使っていなかったところ打ち切られました。

審査における過去1年間の遅延の重要性

ダイナースクラブカードだけではなく、クレジットカードの審査においては、過去の遅延があるとマイナスなのは間違いありません。

特にダイナースクラブカードのような敷居が高めのカードだとその傾向があるでしょう。

他方、たまたま不注意で遅延してカード会社からの連絡にも気付かずに遅延してしまったり、本当に一時的な資金繰りの問題で遅延してしまうこともあります。

現在は全く問題ない信用状況の方を遅延を理由に問答無用で却下するのもクレジットカード会社にとっては機会損失につながります。

この点、「直近3ヶ月の実績」があると、年収が500万円以上あれば、過去1年間の遅延があってもOKのようです。ダイナースクラブカードは厳しいイメージがありますが、寛容ですね。

年齢 年収 直近3ヶ月の実績 過去1年間の遅延 審査結果
27歳 499万 ×
27歳 500万
40歳 500万
27歳 1000万

しかし、過去1年間に遅延があり、かつ「直近3ヶ月の実績」がないと、例え年収が9999万円であっても却下される仕様となっています。

年齢 年収 直近3ヶ月の実績 過去1年間の遅延 審査結果
27歳 500万 × ×
27歳 1000万 × ×
27歳 2000万 × ×
27歳 9999万 × ×
40歳 9999万 × ×

まとめ

ダイナースクラブカードは審査が厳しいイメージがありますが、年収500万円以上であれば、多くの場合に審査を通過して発行できます。

また、現在は世帯年収(税込)が400万円以上であれば発行できる可能性が出ています。

ステータス性が高い仕事でなくても、個人事業主でも問題なく作成可能です。

契約・派遣社員、主婦、年金が主な収入、無職・パート・アルバイト、学生でも審査を通過する可能性があります。

職業に学生も選択でき、27歳未満の年齢も入力可能になっています。27歳未満の方でも発行可能になっている可能性があります。

年収とは所得税・住民税・社会保険料が差し引かれる前の収入です。会社員ですと毎年、会社から付与される源泉徴収票に記載されています。

手取りの収入ではありませんので、手取りの合計が500万円でなくても問題ありません。もちろん不動産を保有していなくても大丈夫です。

アメックス・ゴールドと比較すると審査基準は厳しいですけれども、審査のハードルはかつてと比較すると格段に緩くなっています。

なお、これまでの審査の結果は「簡易的なお申し込み診断であり、審査の結果を保証するものではありません」という注意書きがついています。

実際に申し込んでみたら簡易審査ではNGでも審査を通過する可能性はあるかもしれません。

ダイナースクラブカードを発行したい場合は、情報を入力する手間を許容できる場合は、とりあえず申し込んでみるのも手です。

ダイナースクラブカードには幾多の特典があり、プラチナに肉薄しているハイ・クオリティーカードです。特に大きいメリットは以下のとおりです。

  • 1%のマイル付与率
  • 高級レストランのコース料理が1名分無料
  • ポイントの有効期間が無期限(マイルも無期限で貯められる)
  • 世界約600ヵ所の空港ラウンジが利用可能
  • 充実の付帯保険(旅行傷害保険、ショッピング・リカバリー)
  • 豊富なダイニング・サービス
  • 手荷物無料宅配サービス
  • フリーダイヤルのサポート・デスク
  • 海外旅行先での24時間無料の電話サポート(日本語)
  • 予約困難店が予約できる「ダイナースクラブ ごひいき予約

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