ダイナースクラブカードが新システムに移行!ポイント付与の仕組みがアメックスと同一に!リボ払いの手数料が月利計算に

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ダイナースクラブの看板

ダイナースクラブカードが2018年3月5日(月)に新システムに移行します。2017年はクレディセゾンがありましたが、今回はダイナースとなります。

これに伴ってダイナースクラブ リワードポイント、マイルの付与の仕組みが変更されます。

その他、Point+Pay(ポイント プラス ペイ)の終了、年会費やダイナースグローバルマイレージ年間参加料の支払い時期の変更などがあります。

ダイナースクラブ プレミアムカード会員の場合、リボ払いの手数料計算方法の変更も要チェックです。

ダイナースクラブカードの新システムにおける変更点について、注意点を完全網羅してわかりやすく徹底的に解説します。

ポイントが1回ごとに即時付与に

ダイナースクラブカードのシステム移行に関する重要なお知らせ

ダイナースはプロパーカードやANAダイナースならダイナースクラブ リワードポイントが貯まり、JALやデルタ航空、ユナイテッド航空との提携カードだと提携先のマイルが貯まります。

これまではダイナースクラブ リワードポイントが貯まるカードの場合、毎月の利用金額を合算した金額に対してポイントが貯まりました。

ダイナース プレミアムの利用代金明細書

新システムへの移行後は利用1回ごとに100円あたり平カードだと1ポイント(1%)、プレミアムカードだと2ポイント(2%)が付与される方式となります。

利用1回ごとに毎回、端数が切り捨てられる方式となります。

これまでは極限まで細かくポイントが貯まり、無駄にならずに効率的に貯められたので改悪となります。

ただし、ダイナースクラブ リワードポイント加算時期は、これまでは1ヶ月分を集計して翌月以降に付与されました。

今後はカード利用後に、三井住友トラストクラブが加盟店から利用データを受け付けた時点でポイントを加算してくれるようになります。

これはライバルのアメックスと全く同じ方式です。これは改善点であり、チャリンチャリンと細かくポイントを獲得できます。

システム改定でポイント付与の方式をアメックスに寄せてきました。

アメックスとダイナースのロゴ

1回毎に1円~99円の端数が切り捨てられるのは強烈なデメリットのように感じます。

しかし、意外にも影響はさほど大きくありません。2017年12月の1ヶ月間は、アメックスで485,885円使いました。

1ヶ月の合計額に付与する方式だと 4,858ポイントとなります。1回ごとの切り捨てでも4,844ポイントでした。

多額の利用をドーンとした訳ではなく、利用回数は合計46回、平均利用額は10,563円、利用額の中央値は3,580円です。

スーパー、ファミレス、ネットでの小口課金など、満遍なく一般的な日常使いで利用しました。

485,885円の利用で切り捨てられて損したポイント数は14ポイント(0.0028%)にとどまっています。

これも許せないという方もいらっしゃるとは思いますけれども、多くの方は「まあそのくらいならいいか」と許容できるかと思います。

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その他、リワードポイントの賞品送付先は、登録の自宅住所のみとなります。ただし、ダイナースのポイントはマイル移行がベストなので、これはOKでしょう。

ポイント不足分をカードで支払える「Point+Pay」(ポイント プラス ペイ)が終了します。これも利用者はごく僅かだと思うので問題ないと考えます。

リボ払いの手数料計算方法の変更

ダイナースの利用代金明細書

リボ手数料が「利用日や月々の暦の日数に関わらず、利用代金の締切日(毎月15日)におけるリボルビング払いの利用残高に対し、実質年率15.0%」に変更されます。

これまでは「リボルビング払いの利用を毎月締切日で締め切り、締切日の翌営業日から次の締切日までの利用残高に対して年365日(うるう年の場合は366日)の日割にて計算し、毎月の支払元金に加算」でした。

ちょっと具体的に何が変わったのか分かりづらいですよね。

問い合わせたところ、月々の暦の日数を考慮せずに、実質年率15%になる月利計算で手数料設定されるように変更されたとのことでした。

ダイナースプレミアム

ダイナースのブラックカードの場合、リボ手数料が発生した場合はポイント還元率が+1%となり、3%マイル還元となりました。

ダイナースプレミアムのリボ払いは支払い元金を10万円などに増やすことができます。会員サイトのクラブオンラインや電話で手続き可能です。

例えば5月20日締めの月に10万円を利用して、翌月6月10日に10万円を引き落とした場合、これまではリボ手数料は約822円でした(10万円×15%×20日)。約0.82%です。

今後は「10万円×15%÷12(月利計算)」で1,250円(1.25%)になります。

負担が若干増加したのがデメリットです。ただし、3%マイル還元は破格以外の何ものでもなく、年間利用額が大きいと逆ザヤになるという噂も耳にしました。

ダイナースプレミアムの2%~3%マイル還元はカード会社にとって負担が重いのは確かなので、この程度のコストUPは個人的にはやむを得ないと考えます。

これで1%ポイント(マイル)がアップするので、ポイントをマイルで利用するならば、むしろリボ払いを活用した方がお得になります。

マイル単価1.25円だとトラベラーならマストバイでしょう。ANAカードがあれば、1マイルを1.5円~1.7円でANA SKYコインに交換できるので、特典航空券を使わなくてもお得になります。

ANAダイナースプレミアムの場合は1枚でOKです。ただし、ビジネス・アカウントカードではリボ払いは使えません。

ANAダイナース プレミアムカード

これまでは徹底的にリボ払いの手数料を減らすならば、20日(新システム移行後は15日)の締め日の翌日に銀行振込で繰上げ返済すればOKでした。

支払元金は最低の2万円に設定しておき、残りの金額を翌日に繰上げ返済すればOKでした。

こうすれば発生するリボ払い手数料は2万円の15%×約20日で済み、約165円程度でした。

しかし、新システム移行後は、日割り計算のリボ手数料が締め日からではなく、利用日から起算して発生すると会員デスクで回答を受けた方もいるようです。

繰り上げ返済時のリボ手数料が250円(2万円の15%÷12)ではなく、最小250円(全額15日に利用)~最大で約1.25%(全額16日に利用)となります。

パソコンの前で座る笑顔の女性

締め日を過ぎてから請求金額確定前に早期返済した場合、リボ払い手数料が日割り計算になる取扱いには変更がないようです。

なお、締め日前に早期返済した場合は元金のみの支払いとなり、リボ手数料が発生しないので、1%のポイントUPはありません。

請求金額が確定後に早期返済した場合は、月利でのリボ手数料が発生してしまいます。

早期返済前の元金・手数料の合計はそのまま金融機関の口座から引き落としとなり、その分は他の利用分の残高に充当して返金される方式となります。

その他、リボ払い早期返済方法として、ATM入金による返済ができなくなります。コールセンターに電話して手続きする必要が生じます。

2018年7月15日はリボ払い利用分は100円ごとに3ポイントで合計3%(マイル付与率3%)となりましたが、2018年7月16日以降は1回払い同様に2%となります。それ以降はリボ払いには妙味がありません。

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カード利用代金締切日の変更・その他

ダイナースプレミアム

これまでは毎月20日でしたが、それが毎月15日に変わります。支払い日は翌月10日(土・日・祝日の場合は翌営業日)のままです。

16日~20日に売上計上された利用分については、これまでは翌月10日でしたが、今後は翌々月10日となります。

マイナス金利の時代では支払いの繰り延べにさほどメリットはなく、またダイナースクラブカード会員はお金に困っている方は少ないと思います。

ただし、一応は地味に月5日間の分は1ヶ月の支払い繰り延べが可能となり、キャッシュ・フローが改善することになりました。

ボーナス一括払い利用期間も、夏期は12月16日~6月15日(支払い日:8月10日)、冬期は7月16日~11月15日(支払い日:1月10日)に変更されています。

その他、細かい点に変更が生じています(変更点一覧)。

  • 年会費支払い月
  • 年会費優遇プログラム集計期間、集計対象
  • ダイナースグローバルマイレージ年間参加料の支払い日
  • 音声自動応答システムの電話用暗証番号(T-PIN)廃止
  • カードの暗証番号の変更方法
  • 遅延損害金計算方法
  • 遅延損害金計算期間
  • 会員規約、各種規定
  • 会員サイト「クラブ・オンライン」のデザイン変更
  • あとからリボルビングお申し込み締切日
  • 音声自動応答システムでのリボルビング払いに関する受付の終了
  • リボルビング払い早期返済方法
  • キャッシング・ローン利用不可の家族カード
  • キャッシングサービスの支払い回数
  • キャッシングサービスの利息計算期間
  • カードローンの利息計算期間
  • カードローン早期返済方法
  • あとからカードローンお申し込み締切日
  • あとからカードローンの利率(実質年率)
  • ダイナースクラブ コーポレートカードのETCカード有効期限、ETCカード利用代金明細書

まとめ

ダイナースクラブカードのシステム移行のお知らせ (要約)

ダイナースクラブカードが2018年3月5日(月)に新システムに移行します。

これに伴ってダイナースクラブ リワードポイント、マイルの付与の仕組みが変更されます。

月間利用額ではなく1回ごとに対してポイントが付与される方式となりました。ただし、ポイントが得られるタイミングは前倒しとなりました。

支払日の変更でキャッシュ・フローが若干改善しました。

その他、Point+Pay(ポイント プラス ペイ)の終了、年会費やダイナースグローバルマイレージ年間参加料の支払い時期の変更などがあります。

ダイナースクラブ プレミアムカード会員の場合、リボ払いの手数料計算方法の変更で若干負担が増えました。

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ダイナースクラブの看板

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オメガ スピードマスター60周年記念パーティー

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また、アメックス・センチュリオンは年会費が500,000円(税抜)と高過ぎて、コストパフォーマンスの側面では今ひとつです。

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