国家/地方公務員におすすめのクレジットカード 2020！審査まで解説 2020年10月

国家公務員、地方公務員、公共団体や大学などの職員の方は、相対的に収入が安定的で、クレジットカードの審査に有利なのが特徴となっています。

他方、歩合給が青天井で年収1億円超の例もある外資系保険会社の営業マンや、証券会社のディーラー等と比較すると、年間給与の絶対額としては高くありません。

しかし、給料が高い職業はジェットコースターのように揺れ動くのが特徴であり、ある年は1億円・翌年は700万円といった例もあります。基本的にはハイリスク・ハイリターンです。

公務員の場合はローリスクの雄であり、「高額ではないが、抜群に収入が安定的」なのが特徴となっています。

したがって、公務員・団体職員の方におすすめのクレジットカードは、民間企業勤務の方とはまた違った側面があります。

そこでこのページでは、公務員におすすめのクレジットカードについて、63枚のクレジットカードを保有した経験があり、年会費の最高額は118万円の専門家が徹底的に解説します。

机上の空論ではなく、実際に数多くのクレジットカードを実生活において徹底的に活用した経験を活かして2020年の最新の状況を分析しました。

このページを見れば、国家公務員・地方公務員・団体職員の方におすすめのクレジットカードが一目瞭然です！

公務員はクレジットカードの審査に有利

収入が安定的・支払い遅延が少ない傾向

公務員の方は、失業のリスクが低く、給与の増加が安定的です。

また、相対的には堅実な性格の方が多いからか、ビッグデータの結果として、クレジットカードの遅延を起こす方が少ないというデータがあります。

職業がプロ野球選手だと野球が上手い可能性が極めて高いですが、そのようなイメージで公務員の方は支払い遅延が少ない実績があります。したがって、審査において有利となっています。

近年では大企業でも倒産、M&Aでの投資ファンドへの売却、社会構造の変化による収益悪化によるリストラなどのリスクがあります。

公務員の場合でも、もちろん給与は基本的に民間企業の平均値に連動しているので、世の中が不況になれば給与の伸びも抑制されます。

また、税収減で予算が減った場合、給与総額にしわ寄せが及ぶ可能性はあります。

しかし、そのような場合は給与増加の抑制・賞与カット、新規採用の抑制などの施策でカバーすることがほとんどです。

人員削減のリストラまで行くことはほとんどなく、与信するクレジットカード会社にとって大いなる安心が生じます。

また、市役所勤務など一部地方公務員の方は引っ越しを伴う転勤が少なく居住年数も長いのが特徴となっています。

もちろん、離島がある県、面積が大きい県などでは異動に伴って引っ越しが当たり前の地方公務員の方もいらっしゃいます。

国家公務員の場合、激しく異動するケースも有り、国内はもちろん外国に赴任するケースも多々あります。

しかし、面積が小さい県や、市役所の職員、大学職員などでは、基本的に引っ越しを伴う人事異動がほとんどない公務員の方も多数いらっしゃいます。

このようなケースでは居住年数が長くなる傾向があり、クレジットカードの審査において有利になります。

入職したての公務員でも審査に通過

新卒で勤続1年未満の公務員でも、大多数のクレジットカードの審査に通過します。

一部のプラチナカード等では年齢の目安が25歳・27歳・30歳といったクレカがあり、かつ年収が400万円以上といったケースが存在しています。

しかし、大多数のクレジットカードにおいては年収200万円・300万円台、入職直後で勤続年数1年未満といったケースでも、公務員の方なら問題なく審査に通過します。

公務員の方は民間企業と比較すると離職率が著しく低いのが特徴となっています。

一例として平成24年度の行政職俸給表(一)適用職員における離職率（※）は、男性職員が1.3％、女性職員が1.8％となっています（出典：人事院白書）。

※特別職、地方公務員、独立行政法人等との人事交流等により離職した場合を除く。

したがって、カード会社が切望する「安定継続収入」を達成し続ける可能性が高いため、クレジットカードの審査において有利になっています。

在籍確認の電話が必要なカードあり

公務員の方でもカード会社によっては、職場・自宅固定電話・携帯電話などへ在籍・申込みの意思確認の電話があるクレジットカードがあります。

大多数のカードでは在籍確認はないケースが多いですが、中にはどんな方からの申込みでも必ず電話確認する仕様のカード会社があります。

こうしたクレジットカードに申し込む際には電話に出ず折り返しの連絡も入れない場合、審査落ちになってしまう点に留意が必要です。

アコムACマスターカードは個人名で職場に電話がかかってくるのが原則なので、それがマズイ事態を引き起こす場合は注意が必要です。

その場合は休日に申し込んで、本人確認書類として運転免許証やパスポート等に加えて、健康保険証をアップロードしましょう。

私のケースでは休日申し込みという方法で、職場への電話なしで審査が完了して発行できました。

公務員なのにクレジットカードの審査に落ちてしまうケース

公務員の方はクレジットカードの審査において極めて有利である点をご説明しましたが、審査に落ちる場合もあります。

引っかかりがちなのは、短期間に複数枚のクレジットカードを申し込む「多重申込み」です。いわゆる「申し込みブラック」という状態。

特に年会費無料クレジットカードの場合、あまりにも多くのカードに連続申し込みしていると、発行しても使ってくれなそうと解釈されて審査落ちするケースがあります。

カードの審査・発行・発送などにはコストが発生するので、年会費無料カードの場合、全く使ってくれないとカード会社に損失が発生してしまいます。

したがって、クレジットカードの申し込みは、1ヶ月に2枚程度に抑えるのが無難というのが通説です。

以下、公務員の方におすすめの、人気の高いコスパ良好なクレジットカードを厳選してご紹介します。

公務員におすすめのクレジットカード

安定した収入が重要な基準であるクレジットカードの審査では、公務員・団体職員は圧倒的に有利となっています。

特に離職率・事故率の低い公務員の場合、入職1年目から大多数のクレジットカードの審査に通過する可能性が高い状況となっています。

コスパ良好なクレジットカードから、ハイステータスのカードまで、選び放題という様相を呈しています。

以下、おすすめのカードを厳選してご紹介します。

公務員限定のクレジットカード

公務員だけが申し込めて、独自の特典が付帯しているクレジットカードが存在しています。

中には年会費無料で空港ラウンジ・充実の付帯保険など、ゴールドカード相当のクレジットカードもあるので、ニーズに応じて選択するとライフハックに直結します。

公務員には職種ごとに共済組合が組織されており、共済組合がクレジットカード会社と提携して、組合員やその家族、退職者限定のカードを発行しています。

組合名	クレジットカード名	発行カード会社
国家公務員共済組合連合会	KKRメンバーズカード	JCB、三菱UFJニコス
公立中学校共済組合	公立共済メンバーズカード	オリコカード
警察共済組合	JPカード、JPゴールドカード	三井住友カード

公務員という職種を活かした特別なクレジットカードを検討するのが有力な選択肢です。

コスパ良好なクレジットカード

一般の民間企業の社員におすすめのクレジットカードは、公務員・団体職員の方にも同様におすすめできます。

コストパフォーマンスが抜群に良好なクレジットカードを厳選してピックアップしました。

カード名	年会費(税抜)	特典・メリット
ビックカメラSuicaカード	年1回利用で無料	基本還元率は1.0％ Suicaチャージは1.5％還元 (モバイルSuica、Apple PayのSuica、Google PayのSuicaも同様)
Booking.comカード	無料	1%自動キャッシュバック Booking.comの上級会員資格・Geniusにアップグレード 海外旅行傷害保険が自動付帯
JCB CARD W	無料	ポイント2倍と優遇 JCB ORIGINAL SERIESパートナーでポイントアップ JCBの素晴らしい顧客サポート
リクルートカード	無料	還元率1.2％ 幅広い電子マネーチャージがポイント還元 Visaとマスターカードは楽天Edyでも1.2％還元
JQ CARD エポスゴールド	無料	年100万円利用で1.5％還元 選べる3つのショップは常に+1％ 空港ラウンジ 1ポイント→0.7ANAマイルに移行可能
TRUST CLUB プラチナ マスターカード	3,000円	コース料理1名分無料サービス 空港ラウンジ Boingo Wi-Fi Mastercard Taste of Premium
楽天プレミアムカード	10,000円	プライオリティ・パスのプレステージ会員が無料 SPUでポイント5倍～16倍
セゾンプラチナ・ビジネス・アメックス	20,000円 割引あり	※年200万円以上利用で年会費1万円+税 1.125%JALマイル還元 (セゾンクラッセ最上級だと1.375％還元) コンシェルジュ プライオリティパス 優待サービス・オントレ
銀座ダイナースクラブカード	25,000円	ダイナースクラブ 銀座プレミアムラウンジ 大丸東京店のD's ラウンジ トーキョー ダイナースクラブカード共通特典
SPGアメックス	31,000円	100円あたり3ポイント (マイル還元率は1.25％) 年1回無料宿泊特典(2名分) 保有しているだけでマリオットボンヴォイのゴールドエリート
JCBザ・クラス	50,000円	24時間対応コンシェルジュサービス プライオリティ・パス 東京ディズニーリゾートの会員専用ラウンジ メンバーズセレクション (年1回のプレゼント) JCBプレミアムステイプラン グルメ・ベネフィット USJのJCBラウンジ 海外ラグジュアリー・ホテル・プラン JCB Lounge 京都
ラグジュアリーカードブラック	100,000円	コンシェルジュへメール依頼が可能 ハワイアン航空 Pualani Gold会員資格 国立美術館 ラグジュアリーリムジン ラグジュアリーカードラウンジ ストリーマーコーヒー優待 TOHOシネマズの映画が月2回無料 Luxury Social Hour 往復3個の手荷物無料宅配サービス プライオリティ・パス

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【忖度なし】専門家おすすめのクレジットカード本音12選！2020年最新

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おすすめのゴールドカード

ゴールドカードというと高コストで見栄が先行しているイメージがありますが、中にはコスパ良好で年会費を超える価値を享受できるカードもあります。

ゴールドカード名	年会費(税抜)	おすすめのポイント
dカード GOLD	10,000円	ドコモの携帯電話・ドコモ光料金が10％還元 最大10万円のケータイ補償 年100万円以上の利用で年会費相当の還元
楽天ゴールドカード	2,000円	楽天市場、楽天ブックスなどで＋2倍 国内28ヶ所の空港ラウンジ
楽天プレミアムカード	10,000円	プライオリティ・パスのプレステージ会員無料 トラベルコースは年2回手荷物無料宅配
ミライノ カード GOLD	無料 / 3,000円	還元率は最大1.2％ 住信SBIネット銀行のスマートプログラムが2ランクアップ 充実の旅行傷害保険
イオンゴールドカード	無料	スマホも対象のショッピング保険 イオンラウンジ
エポスゴールドカード	無料 / 5,000円(税込)	年100万円利用で1.5％還元・3つのショップは常に+1％ ポイントの有効期限が無期限 空港ラウンジ
Amazon Mastercard ゴールド	4,000～10,000円	Amazonで2.5%還元 Amazonプライム年会費が無料 (年会費が実質無料)
ANA VISA/マスター ワイドゴールドカード	9,500～14,000円	マイル還元率が最大1.48％ ドクターコール24、ANAワイドカード特典
JALカード TOKYU POINT ClubQ CLUB-Aゴールドカード	16,000円	ショッピングマイル・プレミアム自動付帯 東急百貨店で3％～10％のTOKYU POINT JMB WAONへのチャージでマイル付与

例えば家族全員がドコモというご家庭の場合、dカード GOLDを持たないとむしろ損というケースも存在しています。

主な特典は以下のとおりです。

特に保有しているだけで、毎月のドコモ・ドコモ光の利用金額の10％のdポイントが貯まるのが大きなメリットです。キャンペーンは一般カードより更に豪華になります。

実際にdカードは一般カードよりもゴールドカードが人気という稀有なクレジットカードであり、家族でドコモを使っているようなご家庭だと絶大なメリットがあります。

年会費を抑えつつ充実の特典を得たい場合は、格安ゴールドカードも選択肢です。

おすすめのステータスカード

公務員の方は審査に優位性があるので、ステータスが高いクレジットカードもおすすめとなっています。

カード名	年会費 (税抜)	特徴
ダイナースクラブ プレミアムカード	130,000円	・ANAマイル還元率1.5％～2% ・コンシェルジュ ・コース料理1名分無料サービス ・一休.com ダイヤモンド ・豊富なダイニングサービス ・年1回の誕生日プレゼント ・ワールドエリートMastercardが無料
アメックス・プラチナ	130,000円	・ANAマイル還元率1.0％ ・コンシェルジェ ・プライオリティパス（家族会員・同伴者1名も無料） ・4つのホテルの上級会員資格 ・年1回の無料宿泊 ・年1回の誕生日プレゼント ・コース料理1名分無料サービス
アメックス・グリーン	12,000円	・1%のANAマイル付与率 ・本人だけではなく同伴者1名まで空港ラウンジ無料 ・手荷物無料宅配サービス（往復） ・海外旅行では24時間日本語で無料電話サポート ・アメックスの充実のイベント
ラグジュアリーカード チタン	50,000円	・還元率1.0％ ・コンシェルジュ ・プライオリティパス ・TOHOシネマズの映画鑑賞が月1回無料(年26,600円相当) ・コース料理1名分無料サービス
JCBザ・クラス	50,000円	・還元率0.5％～0.85％ ・コンシェルジュ ・年1回のプレゼント（メンバーズセレクション） ・ディズニーリゾートのJCBラウンジ ・JCBプラチナカード特典

詳細

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格安プラチナカード、年会費を取り戻せる高級カードもおすすめのクレジットカードです。

複数枚のクレジットカードを活用すると、より一層お得になります。2枚目・3枚目のサブカードとしておすすめのカードは以下で解説しています。

飛行機に乗る機会がある方なら、マイルが貯まるクレジットカード、航空系クレジットカードがお得です。

JALマイルが貯まるクレジットカード、ANAマイルが貯まるクレジットカードの他、ダークホースとしてはマイレージプラスカードもバリューが高いです。

ポイントやマイルに興味がない方は、キャッシュバックのクレジットカードがお値打ち。ポイントを貯めて交換という作業も省きたい場合、自動キャッシュバックのクレジットカードだと手間フリーです。

高級カードになるとコンシェルジュ、コース料理1名分無料サービス、空港ラウンジ、手荷物無料宅配、コート預かりなどの充実した特典が魅力的です。