アメックスブランドのクレジットカードでau PAY プリペイドカードにチャージできるようになりました。
アメリカン・エキスプレス、クレディセゾン、三菱UFJカード、エムアイカードが発行しているアメックスカードが対象です。
楽天カード アメックスはチャージは可能ですが、2022年7月1日からポイント付与の対象外となりました。
チャージ手数料は無料。セゾンアメックスは満額のポイントが付与されますが、アメリカン・エキスプレス発行カードはポイント還元率が半減します。
チャージしたau PAYを利用する際には基本0.5％のPontaポイントを得られて、特約店なら更に+0.5％以上となります。auユーザーにとっては絶大なメリットがあります。
アメックスカードのau WALLETチャージのメリット、デメリット、お得な使い方について徹底的に解説します。
クレディセゾンのアメックスはau PAYにチャージするメリット大
アメックスカードはクレジットカードなので特に手続きなしにそのまま使えるので、便利ですよね。わざわざチャージするのは面倒です。
しかし、使いすぎ防止など以外でも、au PAY プリペイドカードをいちいち使うメリットがあります。
クレディセゾン発行のアメックスセゾンカードの場合、ポイント二重取りが可能で還元率がアップするからです。
セゾンカードは基本0.5％の永久不滅ポイントが貯まります。セゾンマイルクラブに加入している場合は0.25％の永久不滅ポイント＋1％のJALマイルです。
したがって、セゾンゴールド・アメックス、セゾンプラチナ・アメックス、セゾンプラチナ・ビジネス・アメックスの場合、1.125％のJALマイル＋0.5％以上のPontaポイントを得られます。
私もビシバシとセゾンアメックスでau PAYにチャージしています。
au PAY プリペイドカードは、Mastercard加盟店のリアル店舗やインターネットでのお買い物や、アプリ・ゲームの課金に使えます。
事前にチャージした範囲内でのみ利用可能であり、カード利用に応じてWALLET ポイントが貯まるお得なカードです。
基本還元率は0.5％で一部の「ポイントアップ店」では、還元率が1.0～2.0％になります。
特にセブン-イレブン、イトーヨーカドー、マツモトキヨシ、スターバックスカードへのチャージ、自遊空間、紀伊國屋書店など、使いやすい店舗も揃っています。
レストラン・居酒屋ではコロワイドグループと提携しています。家電のヤマダ電機、ファッションのGAP、カラオケのBIG ECHOは全国に店舗があります。
ポイントアップ店では、au PAY プリペイドカードを登録したApple Payでの支払い時にも、ボーナスポイントが得られるので便利です。
au PAYの特徴は一部のクレジットカードでチャージするとポイント二重取りが可能である点です。
これまでは、au PAYチャージにおすすめクレジットカード、合計還元率は以下の通りでした。
代表例
- PayPayカード（旧ヤフーカード）：1.5％
- 三井住友カード ゴールド（NL）：最大2.5％（マイ・ペイすリボ利用時）
- Orico Card THE POINT：1.5％(入会から半年間は2.5%)
- エポスカード：最大1％
- エポスゴールドカード：最大2.5％
- JQ CARD エポスゴールド：最大1.4％のマイル&0.5%
- アメックスゴールドプリファード：0.5％のアメックスのポイント＆0.5％
- ヒルトンアメックスプレミアム：1.5％のヒルトンのポイント＆0.5％
- マリオットボンヴォイアメックスプレミアム：1.5％のマリオットボンヴォイのポイント＆0.5％
- ライフカード(Mastercard)：誕生月は2.0％
- マイレージプラスカード(セゾン)：1.5%のマイル&0.5％
- ANA Mastercard：マイル&0.5%
- ANA東急カード：マイル&0.5%
- Amazonカード：1.5％
- au PAY ゴールドカード：1.5%
今後はこれにセゾンアメックス、ウォルマートカード セゾン、ヤマダLABI ANAマイレージクラブカードセゾン、三井ショッピングパークカードセゾン等が加わります。
セゾンカードの種類一覧は多様です。その中でおすすめのセゾンカードについては、以下で解説しています。
メインカードとしてガンガン活用する場合はセゾンアメックスがおすすめです。
実際にセゾンカードを活用したところ、多様でお得な特典を享受でき、家計が大助かりでした。
au WALLETのメリット、デメリット、特徴、チャージ方法などについては、以下で精緻に分析しています。
アメリカン・エキスプレス発行カードは還元率が半減
アメリカン・エキスプレス発行のクレジットカードの場合、au WALLETチャージでのポイント・マイル等の還元率が半減します。
マリオットアメックスプレミアムは200円あたり3ポイント（1.5％還元）で、その他は200円につき1ポイントかマイル（0.5％還元）となります。
| 提携企業 | クレジットカード名 | 還元対象 |
|---|---|---|
| プロパー | アメックス・グリーン アメックス・ゴールドプリファード アメックス・プラチナ アメックス・センチュリオン | アメックスのポイント |
| ビジネスカード | アメックス・ビジネス・グリーン アメックス・ビジネス・ゴールド アメックス・ビジネス・プラチナ | |
| ペニンシュラ | ザ・ペニンシュラ東京との提携によるアメックスゴールド (新規発行終了) | |
| プロパー | スカイ・トラベラー・カード スカイ・トラベラー・プレミア・カード (新規発行終了) | スカイトラベラーのポイント |
| ANA | ANAアメックス ANAアメックス・ゴールド・カード ANAアメックス・プレミアム・カード | ANAアメックスのポイント |
| デルタ航空 | デルタ スカイマイル アメックス デルタ スカイマイル アメックス・ゴールド | デルタスカイマイル |
| マリオット | マリオットボンヴォイアメックス マリオットボンヴォイアメックスプレミアム | マリオットボンヴォイのポイント |
| ヒルトン | ヒルトンアメックス ヒルトンアメックスプレミアム | ヒルトンのポイント |
| 阪急 | ペルソナSTACIA アメックス | Sポイント |
雨金・雨白・雨緑・雨黒の場合、クレジットカード決済だと1％ANAマイル還元となるところ、au PAYにチャージすると0.5％のマイル＋Pontaポイントとなります。
- クレジットカード決済：1％ANAマイル還元
- au PAYにチャージ：0.5％のANAマイル＋0.5％以上のPontaポイント
したがって、マイラーならおすすめできません。年4万マイルの壁を突破する場合でも、ANA SKY コインに1ポイント1円で交換できます。
年4万マイル超のポイントを獲得する状況で、入会キャンペーンの条件クリアや、上級会員資格の維持目的がある場合のみ、手間をかけてau PAYにチャージする妙味が出てきます。
代表例
- アメックスの入会キャンペーン
- ヒルトンアメックスの無料宿泊：年150万円の利用と継続
- ヒルトンアメックスプレミアムのダイヤモンド：年200万円
- マリオットアメックスの無料宿泊：年150万円の利用と継続
- マリオットアメックスプレミアムのプラチナ：年400万円
- デルタアメックスゴールドのゴールドメダリオン：年150万円
ただし、ANAを使う機会がないという方の場合、これら以外でもau PAYチャージ＆利用も選択肢となります。
アメックスはライバルのクレカに一歩差をつける流麗な制度が満載であり、人生がもっと楽しくなるクレジットカードです。一度使ったらもう手放せません(アメックスカードの種類)。
おすすめのアメックスについては、以下で徹底的に解説しています。
三菱UFJカードアメックスの場合
三菱UFJニコスはau PAYへのチャージには渋く、基本的にはポイント還元の対象外となっています。
2016年に早々とポイント二重取りを排除。第一弾として自社独自カードが幅広くポイント付与対象外となり、第二弾で提携カードにも網がかかりました。
三菱UFJカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード、三菱UFJカード ゴールドアメックスのポイントプログラムはグローバルポイントなので、基本的には還元の対象外となります。
仮に当初はシステム上の抜け穴があって付与された場合でも、遠からず封鎖されるでしょう。
エムアイカード アメックス
三越伊勢丹グループのクレジットカード「エムアイカード」には以下の4種類があります。
- 年会費実質無料の「エムアイカード」
- プレミアム・スタンダードのような「エムアイカードプラス」
- 格安ゴールドカードの「エムアイカード ゴールド」
- ゴールドカードの「エムアイカードプラス ゴールド」
このうちエムアイカードプラス、エムアイカードプラス ゴールドにはアメックスブランドがあります。
VisaブランドはNGですが、アメックスブランドならau PAYにチャージすることが可能です。
エムアイカードプラスはau PAYチャージが0.5％、MICARD＋ GOLDは1.0％還元で、三越・伊勢丹でのカードショッピングは、5％～10％還元とパワフルです。
| 項目 | エムアイカード | エムアイカード ゴールド | エムアイカードプラス | エムアイカード プラス ゴールド | |
|---|---|---|---|---|---|
| 国際ブランド | Visa | Visa | Visa、アメックス | Visa、アメックス | |
| 年会費(税抜) | 実質無料 | 5,000円 | 2,000円 | 10,000円 | |
| 家族カード(税抜) | 1枚無料 | 1名1,000円 | 4枚無料 | 1名2,000円 (4枚) | |
| ETCカード | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 | |
| 還元率 | 一般加盟店 | 0.5% | 1.0% | 0.5% | 1.0% |
| 海外 | 1.0% | Visa:1.5% Amex:2.0% | 1.0% | Visa:1.5% Amex:2.0% | |
| 特約店 | 1～3％ | 1.5～3.5％ | 1～3％ | 1.5～3.5％ | |
| 三越伊勢丹 | 1％ | 1% | 5～10％ | 5～10％ | |
| つながります | - | - | ○ | ○ | |
| エムアイカード基本優待 | ○ | ○ | ○ | ○ | |
| Visaゴールドカード特典 | - | ○ (Visa) | ○ (Visa) | ○ (Visa) | |
| ゴールドカード会員専用クーポン券 | - | - | - | ○ | |
| 喫茶・レストランクーポン券 | - | - | - | ○ | |
| お得意様サロン(一部店舗) | - | - | - | ○ | |
| ショッピング保険 | - | 年300万円 | - | 年300万円 | |
| 会員制レストラン予約サービス | - | ○ | - | ○ | |
| 一休プレミアサービス | - | プラチナ会員 | - | プラチナ会員 | |
| 空港ラウンジ | - | ○ | - | ○ | |
| 国内旅行傷害保険 | - | 最高5000万円 | - | 最高5000万円 | |
| 海外旅行傷害保険 | - | 最高1億円 | - | 最高1億円 | |
| 手荷物無料宅配サービス | - | - | - | ○ (Amex) | |
| エムアイ・健康相談ダイヤル24 | - | - | - | ○ | |
| 海外緊急アシスタンス | - | ○ | - | ○ | |
| ゴールド専用ダイヤル | - | ○ | - | ○ | |
エムアイカードとエムアイカードプラスの大きな違いは、三越伊勢丹グループ百貨店での還元率が1％か5～10％かの点です。
エムアイカードプラスの年会費は2,000円(税抜)ですので、単純計算で年50,000円(税抜)を超えるお買い物をする場合は、年会費が発生してもなおエムアイカードプラスがお得です。
エムアイカードプラス ゴールドは年会費が10,000円(税抜)と一気に跳ね上がる代わりに、充実のベネフィットが付帯しています。
ゴールドカードの場合、初年度は無条件で8％還元となります。最初からお得にお買い物することが可能です。
実際に8,000円(税抜)のお買い物をしたら、640ポイントが貯まりました！
また、ゴールドカード会員専用クーポン券を毎年もらえます。駐車時間延長、配送料金、修理・加工料金、空港ショップでの支払いに利用できます。
合計で年間4,200円相当となっており、なんと年会費(税抜)の42％とこれだけでかなりの部分が戻ってきます。
三越伊勢丹グループ百貨店内のクリーニング店「白洋舎」での割引・預かりサービスも享受できて家計に役立ちます。
三越・伊勢丹に設置されている「お得意様サロン」が使えます。ソフトドリンク、お菓子、喫煙ルーム、携帯電話ルーム、ビニール傘プレゼント(雨の日)などのサービスがあります。
国内の主要空港および海外の提携空港ラウンジを無料で利用できます。特徴的なのは、羽田空港（第3ターミナル）の「TIAT LOUNGE」も利用できることです。
ソフトドリンクだけではなく、アルコール類、軽食、シャワールーム、インターネット（無線LAN）、パソコンも用意されています。サクララウンジやANAラウンジなど航空会社の上級ラウンジ的なイメージで使えますね。
ゴールドカードの場合、初年度は無条件で8％還元となります。最初からお得にお買い物することが可能です。
実際に8,000円(税抜)のお買い物をしたら、640ポイントが貯まりました！
また、ゴールドカード会員専用クーポン券を毎年もらえます。駐車時間延長、配送料金、修理・加工料金、空港ショップでの支払いに利用できます。
合計で年間4,200円相当となっており、なんと年会費(税抜)の42％とこれだけでかなりの部分が戻ってきます。
三越伊勢丹グループ百貨店内のクリーニング店「白洋舎」での割引・預かりサービスも享受できて家計に役立ちます。
付帯保険では、最大90日間補償の安心のショッピング保険で年間合計300万円まで補償されます。
また、海外旅行傷害保険（最高1億円）、国内旅行傷害保険（最高5,000万円）が付帯します。
年会費の差とこれらの特典の違いを比較して、総合考慮してどのカードにするのかを検討することになります。
各エムアイカードの違いについては、以下で丹念に比較しています。
2018年5月下旬からは、従来のエムアイカード、三越 M CARD、伊勢丹アイカードが「エムアイカードプラス」となりました。
エムアイカードプラス、エムアイカードプラス ゴールドはネットで申し込んで即日発行が可能です。
旧エムアイカード スタンダード等の年会費実質無料カードが「エムアイカード」となりました。
クレジットカードの専門家・菊地崇仁さんは、百貨店がお得なクレジットカードとしてエムアイカードプラスを挙げていらっしゃいました。
菊地さんはクレジットカード界の偉人であり、キャッシュレス決済のカリスマです。
エムアイカードプラスは、クレジットカードのレジェンドも高く評価しています。