イオンカードの審査を保有者が解説!審査基準を考察すると専業主婦でも学生でもOK

更新日: イオンカード

4枚のイオンカード

イオンカードというイオングループのクレジットカードがあります。

イオンカードは審査基準の難易度が高くなく、2019年においては世帯主に定期的な収入があれば審査に通過した事例は数多くあります。

専業主婦でも、年収100万円台でも、消費者金融や銀行カードローンの利用履歴があっても審査に通ったケースがあります。

イオンカードの審査基準、審査に通った具体的事例について徹底的に解説します。

イオンカードの審査基準

ビジネスの審査・確認

パート・アルバイト、専業主婦、大学生・専門学校生・高専などの学生の方ですと、イオンカードの審査が通るか不安を覚える方もいらっしゃるでしょう。

しかし、イオンカードの審査基準は決して厳しいものではありません。公式の入会条件は以下の通りとなっています。

18歳以上の方は、所定の審査によりご入会いただけます(高校生は除きますが、卒業年度の1月1日以降であればお申込みいただけます)。

18歳以上ならOKとなっており、随分と間口が広いイメージがある審査基準ですね。

イオンカードは流通系カードであり、銀行系カード(三井住友カード等)、交通系カード(JALカード等)、信販系カード(オリコカード等)よりも審査が優しいと一般的に評価されています。

勤務先については一般的なクレジットカード会社と同様に、日本中の企業を登録している信用調査会社「帝国データバンク」のデータベースで確認していると思われます。

帝国データバンクに登録すらされていないような小さい会社の場合は審査のハードルが上がりますが、それでも突破例は多数あります。

勤務先に在籍確認の電話連絡があった場合は、申込の際に入力・記入した情報と違うことを言うのは慎みましょう。虚偽申告をしたと判断されたら審査に落ちます。

個人事業主・アルバイト・パートOK

正社員や公務員だけではなく、個人事業主はもちろん、契約社員、派遣社員、アルバイト、パートでも問題なくイオンカードの審査に通ります。

設立して2年半・社員1名の中小企業勤務の方でも、審査に通過した事例があるのでご安心ください。

年収の側面ではアルバイト・パートでも数多くの突破事例があるので、100万円台や200万円台でも問題ありません

専業主婦でもOK

年収がない専業主婦でも、世帯が同一の配偶者に収入があれば作成できます。

世帯年収を入力する欄があるので、そこで年収を0円にせず、配偶者の収入を入力しましょう。

クレジットカードの申込時に入力する「年収」は手取りではなく、所得税・社会保険料などがマイナスされる前の総支給額です。

お勤めの方の場合、源泉徴収票の「支払金額」となります。手取りの収入を入力すると過少申告となってしまい、振りになってしまうので注意しましょう。

なお、専業主婦でもイオンカードの本会員カードを発行できますが、あくまで同一世帯に収入がある方がいらっしゃるのが大前提です。

学生も申込可能

学生も同様に世帯が同一の親や配偶者に収入があれば作成できます。親が世帯主の方が大多数でしょうから、事前に連絡して同意を得てから申し込みましょう。

私が大学生の時の同級生に早々と結婚した人がいましたが、そのようなケースでは配偶者が働いていればOKです。

自動車でドライブに出かける家族

未成年でもOK

年齢の側面では、20代はもちろん18歳以上の10代でも問題なく発行可能です。

未成年者でも親権者の同意があればイオンカードを発行することが可能です。高校生でも3月末の卒業を控えた1月1日以降なら申し込めます。

未成年の方がイオンカードに申込んだ場合、イオンカードから親権者に同意の確認電話があるので、あらかじめ親権者に伝えて申し込みの許可を得ておきましょう。

年金生活者

イオンカードは年金生活者にも優しい傾向があり、審査に通るケースが多々あります。

イオンカードは55歳以上の方向けにイオンカード(G.Gマーク付)を発行しており、イオングループの店舗で「G.G感謝デー」という5%OFFの特典を月1回用意しています。

このようにイオングループは高齢者の方を大切な顧客と捉えており、年配の方を優遇するスタンスが鮮明です。

クレジットカード・各種ローン・割賦販売の利用履歴「クレジットヒストリー」が全く無い高齢者の方でも審査通過が可能となっています。

専業投資家

専業投資家で毎年安定的に利益を出している場合は、職業欄に「ファイナンシャル・プランナー」と記入するというストラテジーが有効なクレジットカード会社があります。

日本の法令上はFP資格がない場合でも名乗って問題なく、組織に属していない独立系FPということで嘘や間違いはありません。

消費者金融の借り入れ履歴があってもOK

消費者金融の利用履歴があっても返済が完了していたら審査を通過します。私は投資関連で資金繰りが綱渡りになることがあり、時折カードローンを利用します。

キャッシング・カードローンのカード類

論より証拠として、アコム等の利用履歴がある状態でも、私はイオンカードの審査に通過しました。以下はCICに登録されている私の信用情報です。

アコムの信用情報

たとえ消費者金融の利用履歴があったとしても、迅速に返済して残債額が0円であれば、問題なくイオンカードの審査は通過します。

もちろん、住宅ローンも支払い遅延がなかったら残高があっても全く問題ありません。

イオンカードの審査基準の特徴

イオンカードが入った郵便物

イオンカードは利用限度額が厳しく設定される傾向があります。

私は他のクレジットカード会社だと、一般カードでも初期の利用限度額が80万円や100万円以上に設定されることが大多数です。

利用可能枠は2100万円、500万円、400万円、350万円、300万円、250万円、200万円、150万円、100万円といったカードが多くなっています。

しかし、イオンカードの初期の利用限度額は40万円にとどまっており、利用限度額の側面では非常に厳しい判定がなされています。

イオンカード(JMB JQ SUGOCA)の利用可能枠

イオンカードは利用限度額が低く設定されるのが特徴となっており、万が一の貸し倒れの際に被る打撃も極小化できています。

また、イオンカードは定期的に途上与信を行っています。危なそうな顧客に対しては契約打ち切りの措置を採ってカードを使えなくしてしまいます。

まれに「イオンカードを突然解約された、使えなくなった」といった評判・口コミがあります。これは途上与信で引っかかって強制解約となった事例の可能性が高いです。

ユーザーからすると切ない話です。他方、イオンカード側に立つと途上与信で貸し倒れリスクを未然に防止できるので、損失が発生する可能性を極力抑えていることにつながっています。

イオンカードが入った郵便物(裏面)

イオンカードの審査の特徴は、利用限度額を厳しく抑えている点が挙げられます。

したがって、ほしいけれども尻込みしている方は、一度お申込みされるのをおすすめします。

自分か世帯主に実体が見えやすい勤務先があり、定期的収入がある場合、すんなりと通る可能性があります。

落ちた場合のデメリットは、信用情報機関にクレカ申込1件という記録が残るだけです。以下は私がラグジュアリーカードに申し込んだという情報です。

スクリーンショット 2017-07-08 18.35.44

イオンカードに申込んだ際には「登録元会社」が「イオンクレジットサービス」と表示されます。

これは申し込んだ事実を示すだけの情報です。半年経ったら消えますし、落ちてしまってもデメリットはほとんどないと考えます。

ちなみにイオンカードよりも審査に通りやすいクレジットカードがあります。ニッセンのマジカルクラブTカードJCBです。

マジカルクラブTカードJCBは利用限度額3万円や5万円といった、他のクレジットカードには存在していない戦慄的な上限枠設定があるので、貸し倒れた際の損失が著しく低いことから、審査が格段に緩くなっています。

マジカルクラブTカードJCBというクレジットカードがあります。ニッセンでのお買い物が2.5%還元となる点にエッジ・優位性があります。...

年会費有料カードでは、アメックスも意外に審査が厳しくなく、消費者金融からの借入残高がある状態でも審査通過事例があります。

アメリカン・エキスプレス・カードというクレジットカードがあります。愛称はアメックスです。世界的に高いステータスを誇るステータ...

イオンカードの審査に落ちたケース

ショックで困っている女性

いくらイオンカードは審査が緩いとはいっても、審査に落ちたケースもあります。直近に支払い遅延がある場合が代表例です。

イオンカードの審査に落ちたケースというのは、以下のようなケースとなっています。

  • 本人確認書類を提出しない
  • かかってきた電話を取らずにコールバックもしない
  • 直近2年以内(24回以内)に支払い遅延あり
  • 直近でクレカ・消費者金融・カードローンに多重申込
  • 未成年の方で親の同意を得ていない

入会審査が完了したら、本人確認手続きの案内がメールで送られてきます。

本人確認の方法は、「本人確認書類の送信(画像アップロード)」または佐川急便「受取人確認サポート」の2種類で、イオンカードセレクトの場合は、佐川急便「受取人確認サポート」のみです。

メール送信日を含む3日以内に画像をアップロードせず、更にカードが届いた際に佐川急便の方に本人確認書類を提示しなかった場合、イオンカードを受け取ることができません。

イオンカードに申し込むと、まれに確認の電話がかかってくる場合がある点に注意が必要です。もちろん、電話が一切なく審査に通過するケースも多々あります。

イオンカードからの電話を全く取らず、折り返しの電話を入れないと審査に落ちてしまいます。

オペレーター

注意点としては携帯電話しか持っていない場合で、「アドレス帳に登録している電話番号以外からは着信拒否」という設定を行っているケースです。

この場合、イオンカードの審査部門からの電話が着信拒否になってしまうので、必然的に審査にも落ちてしまいます。イオンカード申込後は一時的にセキュリティ設定を解除しましょう。

また、直近2年以内(24回以内)に支払い遅延があると、審査が格段に厳しくなります。

携帯電話端末代の分割払い料金も、支払い情報が信用情報機関に登録されるため、携帯電話料金の支払い遅延に注意しましょう。

信用情報機関にはカード利用額をしっかりと返済しているか否かが登録されています。一例として以下はCICに登録されている信用情報です。私の信用情報は配偶者名が空欄ですヽ(´ー`)ノ

CICの信用情報(入金状況)の抜粋

「$」はしっかりと支払っており、「-」は支払いがなかったことであり、空欄はカード会社が何も信用情報機関に登録しなかったことを示しています。

ここに以下のマークが付帯されていると、イオンカードの審査が格段に厳しくなります。

  • P:請求額の一部が入金
  • R:本人以外から入金
  • A:本人の責に帰する事情で未入金
  • B:本人とは無関係の事情で未入金
  • C:未入金で原因不明

特にマイナス評価なのが「A」です。これは銀行口座の残高不足などによる支払い遅延ですので、最もクレジットカード会社が嫌気する属性となります。

Aがあったらイオンカードの審査に落ちるリスクが高くなります。利用していないと情報が更新されない場合があるので、万が一「A」があったら、とにかくそのカードを毎月利用しましょう。

24ヶ月利用して入金したら24個の「$」が並び、無事「A」が消え去ります

なお、信用情報機関への登録は情状酌量があり、銀行口座引き落としエラーがあったら即座に登録されるわけではありません。

1回の遅延では登録されないことが大多数です。口座引き落としエラーになったら、ハガキや電話などでクレジットカード会社から連絡があるので、その期限までにコンビニ店頭や振込みなどで支払いましょう。

スマホを見る女性

余談ですが、私は過去アメックス、P-oneカード、セゾンカード、ライフカードでミスがあり、支払いが遅延したことがあります。

P-oneカード、ライフカードはうっかり証券会社に全額入金して銀行口座がほぼ0円だったことによる引落しエラーでした。

アメックスとセゾンカードは初回の口座引き落とし設定が間に合わず振り込む必要があったのに、引落し設定が完了していると勘違いしていたことによるエラーでした。

4社の対応はアメックスが抜群に良好でした。社員の方が「申し訳ありません。初回の設定が間に合わなかったようでして、その分は来月の引落し額と合算されるので、銀行口座に入金しておいてください。」とわざわざ電話してくれました。

オペレーター

次はP-oneカードでした。ハガキが届いて、この期限までにコンビニ等で入金お願いしますというマイルドな文言で、期限にも余裕があるものでした。

今ひとつだったのはクレディセゾンとライフカードです。「早く入金してください。払わないと法的措置に移行する」のような高圧的な文言の支払督促のハガキが届きました。

しかも支払期限が非常に短く、うっかり旅行や出張などで郵便物を溜めて見ていなかったら、余裕の爆速で期限を超過しかねない短さでした。ただし、悪いのは私でしたので、即座に入金しました。

審査通過の可能性を上げるコツ

審査通過の確率を上げるためには、固定電話がある場合は固定電話番号も申込時に入力して、キャッシング枠を0円にして申し込みましょう。

また、イオンカードは年会費無料カードが大多数なので、コスト倒れを避けるために、できる限り使ってくれなさそうな顧客への発行は避ける傾向があります。

多重申込みには厳しい傾向があるので、できる限り単独で申し込むのがベターです。

他のクレジットカードと同時多発的に申し込むのはおすすめできません。

イオン銀行

お金に余裕がある場合は、イオン銀行に口座を解説してイオンカードセレクトに申し込むのも選択肢の一つです。

イオン銀行の普通預金などに残高を積んでおけば、お金に余裕があることをPRできます。

イオンカードを発行しているイオンクレジットサービス株式会社は、イオン銀行の預金残高・入出金履歴などをチェックできるので、まとまった金額を積んでおけばプラス材料となります。

審査は早い。即座に通過することも

ガッツポーズする外国人女性

イオンカードは審査が早いです。大企業・有名企業に勤務していたり公務員の場合、Webで申込んだらスムーズに審査に通過することも多々あります。

システム的にイオンカード社内の情報、信用情報機関の情報を照会して事故情報がないか即時に判断できる仕組みになっていると思われます。

既存のイオンカードユーザーでカードの利用&支払い実績があり、良好なクレジットヒストリーを構築している場合は、その信頼があるので、新しいイオンカードの審査も迅速に通過することが多いです。

一例として私は申し込みから7分後に第一次審査が完了して、本人確認書類画像アップロードのお願いメールが届きました。

非公開企業でイオンカード側に会社の情報がない場合、まだイオンクレジットサービスのクレカを1枚も持っていない場合、過去に事故歴がある場合は審査に時間がかかります。

それでも1~3日ほどで審査結果がメールで届きます。オンラインでのカード申込から自宅にカードが届くまでは通常は1~2週間程度となります。

短い場合は1週間ほどで届くこともあり、年末年始やゴールデンウィークなどの連休が重なる場合、審査状況、配送地域によっては長くなることがあります。

まとめ

イオン銀行の暮らしのマネープラザ

イオンカードの審査基準は厳しくなく、実体的な勤務先があり、継続的・安定的な収入が家族にあれば審査の難易度は高くありません。

  • 年収:100万円台でも発行可能
  • 年齢:10代(18歳・19歳)でもOK
  • 職業:企業経営者や正社員・公務員だけではなく、個人事業主、契約社員、派遣社員、パート、アルバイト、YouTuber、ブロガーでもOK
  • 専業主婦:世帯が同一の配偶者や親などに収入があればOK(申込時には世帯年収を入力)
  • 学生:専業主婦、大学生・大学院生・専門学校生・高専生などでも、配偶者や親などの世帯主に収入があればOK
  • 高校生:卒業年度の1月1日から申込可能
  • 無職:年金生活者、専業投資家(ファイナンシャル・プランナー)でも審査通過事例あり

企業経営者・役員・正社員・公務員・団体職員だけではなく、派遣社員・個人事業主・士業・自由業でも全く問題ありません。

専業主婦・学生の場合は、同一世帯に収入がある配偶者・親がいれば発行可能です。年収欄に自分の年収ではなく、必ず世帯年収を入力しましょう。

ほしいけど審査に通るか不安・・・という方は一度申し込んでみることをおすすめします。

イオンカードは、毎月20・30日、イオングループ各店舗でのイオンカード利用で、お買い物代金が5%OFFになる点が最大のメリットです(イオンカードの種類)。

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イオンカードというクレジットカードがあります。イオングループが発行するクレジットカードです。一般カード、提携カード、ゴールド...

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ショッピング中の女性

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クレジットカードの専門家・岩田昭男さん

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世の中には膨大な数のクレジットカードがあります。どれがいいのか分からなくなってしまうことも多いですね。特に2枚持ち・3枚持ちで...

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