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住信SBIネット銀行のメリット・デメリット・意外なお得な使い方まとめ

更新日: 金融機関, 銀行

住信SBIネット銀行のVisaデビット付キャッシュカード

住信SBIネット銀行というネット銀行があります。簡単な工夫で振込手数料やATM手数料を無料にできて、お得に使えます。

SBI証券との連携サービスが便利で、普通預金が高金利になります。また、低コストの外貨預金を利用して外国株・ETFをスムーズかつローコストで購入できます。

キャッシュカードは無料で発行でき、Visaデビットカードの機能もついています。コンビニで入出金が可能で、Visa加盟店でお買い物も可能です。

8疾病保障付きで低金利の住宅ローンもあります。住信SBIネット銀行のメリット、デメリット、お得な使い方についてまとめます。


住信SBIネット銀行とは

住信SBIネット銀行は、三井住友信託銀行とSBIホールディングスが50%ずつ出資している企業です。

最大手信託銀行の一角の三井住友信託銀行と、ネット証券・銀行・保険・FX・VC等の総合金融グループのSBIのインターネット銀行です。

リアルの店舗はありません。支店名は、イチゴ、ブドウ、ミカン、レモン、リンゴと果物の名前になっています。

3つのいちご

SBIホールディングスの銀行だけあって、No.1ネット証券であるSBI証券との連携が便利で魅力的となっています。

もちろん、証券は全く使わずに銀行だけの取引でも卓越したメリットがあります。メインバンクにすることも十分可能なハイ・スペックのネット銀行です。

住信SBIネット銀行は口座開設・維持手数料は無料であり、口座保有に一切費用はかかりません。

スマートプログラム」という独自の会員制度がユニークです。取引状況に応じて、数多くのATM・振込手数料を無料にすることもできます。

前月末の商品・サービスの利用状況に応じて翌月の手数料無料回数が決まります。2016年2月以降の優遇内容の詳細は下表のとおりです。

項目 ランク1 ランク2 ランク3 ランク4
ATM利用手数料(出金) 月2回 月5回 月7回 月15回
他行宛振込手数料無料 月1回 月3回 月7回 月15回
ボーナスポイント 毎月50p

なお、自行宛振込手数料、預入時のATM手数料は、どのランクでも無制限に無料です。ボーナスポイントは1ポイント1円でキャッシュバックされます。

ATM手数料は、無料回数を超えた後は1回あたり108円(税込)です。無料回数を使い切った後の振込手数料は、1回あたり154円(税込)です。

ランクの判定、その他スマートプログラムの詳細については、以下で徹底解説しています。

険しい表情の男性
住信SBIネット銀行は、2016年1月から、利用状況に応じて様々な優遇が受けられる「スマートプログラム」が開始しました。住信SBI...

2016年1月からは取引状況に応じて手数料の無料回数が決まってしまいますが、ランク2(ATM月5回・他行宛て振込月3回無料)までは容易に達成可能です。

SBI証券に口座開設して、SBIハイブリッド預金に1,000円預け入れて、1南アフリカランド(7~13円程度で推移)の外貨預金をすれば、振込手数料はこれまで通りの無料回数をキープできます。

南アフリカランドに抵抗がある場合は、米ドルでもOKです。1ドル(2017/1/14時点で114.57円)で外貨預金の条件は充足します。

論より証拠! 私は常にランク2をキープしています。

住信SBIネット銀行のスマートプログラムのランク情報(ランク2)

月末残高1,000円以上をキープした上で、ランクアップ対象商品の条件を2つクリアして、ランク2をキープしています。

住信SBIネット銀行のスマートプログラムの判定月に満たした条件とランク(ランク2)

この月はSBIハイブリッド預金の月末残高が776,336円で、外貨預金が1 南アフリカランド(約7円)でした。

たったのこれだけでランク2になり、ATM出金無料回数5回・他行宛振込手数料無料回数3回をキープできます。個人的に9月末は資金に余力がない時期なのでランク2になります。

住信SBIネット銀行のスマートプログラムの判定月のご利用状況(ランク2)

頑張って月末残高を300万円以上にした場合は、ランク3にアップして、ATM出金無料回数7回・他行宛振込手数料無料回数7回を確保できます。これだけあると余裕が出ます。

信用情報機関に借入情報が掲載されるのを許容できるならば、1円だけカードローンで借り入れても、ランク3に到達します。

住信SBIネット銀行のスマートプログラムのランク情報(ランク3)

住信SBIネット銀行のスマートプログラムの判定月のご利用状況(ランク3)

使えるATMが豊富!手数料無料で使えるように可能

セブン銀行のATM

住信SBIネット銀行はネット銀行ということで、使えるATMはどの程度あるのか、ATM手数料は無料なのかが気になりますね。

多種多様な企業と提携しており、数多くのATMが利用可能です。コンビニ、郵便局、メガバンク、駅など全国で約9万台のATMで利用可能です。

ATM提携企業 ATMの主な設置先
セブン銀行 セブンイレブン、イトーヨーカドー
イーネット ファミリーマート、スリーエフ、ポプラ
ローソン ローソン、ナチュラルローソン
イオン銀行 イオン、マックスバリュ、ミニストップ
ビューアルッテ JR東日本の駅、ビックカメラ
ゆうちょ銀行 ゆうちょ銀行、ファミリーマート

ATM手数料は入金は最低金額なしに一律無料になります。1,000円だけの入金でも無料である点にエッジ・優位性があります。ちなみにライバルの楽天銀行は、3万円未満の入金は有料です。

出金の方はスマートプログラムのランクに応じて月2回~15回の範囲内で無料回数が決まります。

項目 ランク1 ランク2 ランク3 ランク4
ATM利用手数料(出金) 月2回 月5回 月7回 月15回

ランクの判定、その他スマートプログラムの詳細については、以下で徹底解説しています。

険しい表情の男性
住信SBIネット銀行は、2016年1月から、利用状況に応じて様々な優遇が受けられる「スマートプログラム」が開始しました。住信SBI...

残高照会、カードローン(借入・随時返済)は無料です。これらは他の銀行も無料のことが多く、住信SBIネット銀行に固有のメリットではありませんけれども、無料なのはナイスです。

キャッシュカードの引出限度額は、ログイン後の「口座情報」→「お客さま情報照会・変更」→「カード設定」と進み、以下の範囲内で変更できます。

  • 1日あたりの引出限度額:0円以上200万円以下
  • 1ヵ月あたりの引出限度額:0円以上1000万円以下

住信SBIネット銀行は一定の条件を充足したら、ATM手数料を無料にできるのでメイン口座としても使いやすいです。

無料回数を超えてATMを利用した場合の手数料(税込)も、一律108円(税込)とリーズナブルです。ちなみに楽天銀行は下表のとおりです。

ATM提携企業 入金 出金
3万円未満 3万円以上
セブン銀行 216円 無料 216円
イーネット(ファミリーマート等) 270円 270円
ローソン 270円 270円
三菱東京UFJ銀行 270円 270円
みずほ銀行 270円 270円
イオン銀行 216円 216円
ステーションATMPatsat 216円 216円
ゆうちょ銀行 270円 270円

住信SBIネット銀行は、メガバンクだけではなく、他の有名ネット銀行と比較してもATM手数料がお得です。

年末年始もほぼ24時間体制で利用できてパワフルです。卓越した利便性があります。

ATM提携企業 ATMの主な設置先
セブン銀行 24時間稼働(通常通り)
イーネット ・12月31日(土)24時間稼働(通常通り)
・1月1日(日)0:00~21:00
・1月2日(月)7:00~24:00
・1月3日(火)24時間稼働(通常通り)
ローソン ・12月31日(土)24時間稼働(通常通り)
・1月1日(日)0:00~21:00
・1月2日(月)7:00~24:00
・1月3日(火)24時間稼働(通常通り)
イオン銀行 24時間稼働(通常通り)
ビューアルッテ 通常通り
ゆうちょ銀行 ・12月31日(土)0:05~23:55
・1月1日(日)0:05~23:55
・1月2日(月)0:05~23:55
・1月3日(火)0:05~23:55
・1月4日(水)0:05~3:00、5:00~23:55

振込手数料も月3回までは容易に無料に!

二千円札

住信SBIネット銀行は、個人口座の場合、本支店宛の振込手数料は無料です。他の住信SBIネット銀行の口座に振り込む場合は手数料が無料となります。

ヤフオクなどのネットオークションでの振込みでは、住信SBIネット銀行が受取口座という方もいます。その場合には、住信SBIネット銀行から振り込むと無料でお得です。

住信SBIネット銀行から他の銀行への振込手数料は、1回あたり154円(税込)とリーズナブルです。ちなみに楽天銀行は、ゆうちょ銀行への振込は103円(税込)ですが、それ以外は3万円未満は165円(税込)、3万円以上は258円(税込)です。

優遇プログラムのハッピープログラムのステージに応じて、振込手数料は月15回まで無料にできます。

項目 ランク1 ランク2 ランク3 ランク4
他行宛振込手数料無料 月1回 月3回 月7回 月15回

繰り返しになりますが、ランク2は容易に達成可能なので、月3回までは振込手数料を無料にできます。何もしなくても月1回は無料です。

300万円以上の資産があったり、カードローンの借り入れ(1円でもOK)に抵抗がない場合は、ランク3も楽にクリアできます。月7回あると他行宛の振込みが大変捗ります。

やったと喜ぶ女性のイラスト

ちなみに楽天銀行も会員制プログラム「ハッピープログラム」があります。しかし、最上位ステージの「スーパーVIP」でさえも、他行宛振込手数料が無料になるのは月3回迄です。

住信SBIネット銀行の場合、月3回は余裕で月7回も十分に視野に入ります。絶大な魅力があります。

月3~7回で無料回数が不足する場合は、他の振込手数料無料の銀行もサブで使いましょう。

銀行の建物
空前の低金利で預金金利はあまりつきません。そういう状況では銀行の振込手数料を支払うのは馬鹿らしいですね。何も考えずに月1,000円...

住信SBIネット銀行は「定額自動振込サービス」という機能もあります。家賃・駐車場代・保険料・習い事の月謝・実家や子供への仕送り・ローン返済など、毎月定額の振込を無料で自動化できます。

毎月の特定日(1~31日)、毎週の特定曜日で自動振込の設定が可能です。振込指定日が休日の場合、前営業日に振り込むか翌営業日に振り込むかも設定できます。

登録件数は10件迄です。所定の振込手数料はかかります。毎月おまかせ振込予約も月1~15回無料の対象です。

振込完了後の組戻は864円(税込)です。ただし、振込の際の誤入力で振込先口座が存在しない場合、振込は完了しないため組戻手数料は発生しません。

定期預金のキャンペーンがメガバンクより高金利

OKポーズのOLのイラスト

住信SBIネット銀行は定期的に定期預金キャンペーンを開催しています。ネット銀行だけあって住信SBIネット銀行は、メガバンクやゆうちょ銀行と比較するとお得です。

定期預金キャンペーンを活用するとお得です。定期預金は1000万円までなら預金保険保護の対象でノーリスクなのがメリットです。

例えば、2016年12月5日~2017年3月5日のボーナス金利キャンペーンでは、半年・1年もの円定期預金が年0.20%となりました。税引後の金利は年0.1593%です。

このキャンペーンで得られる利息は下表のとおりです。復興特別所得税を加味しています。

定期預金額 税引前利息 税引後利息
1,000,000 2,000 1,593
2,000,000 4,000 3,186
3,000,000 6,000 4,779
4,000,000 8,000 6,372
5,000,000 10,000 7,965
6,000,000 12,000 9,558
7,000,000 14,000 11,151
8,000,000 16,000 12,744
9,000,000 18,000 14,337
10,000,000 20,000 15,930

100万円の定期預金でも約1,593円をゲットできます。500万円だと8千円近くになります。

吉野家の牛丼ですと、100万の場合は3杯、500万円だと20杯も食べられます。マクドナルドのチーズバーガーですと、100万の場合は13個、500万円だと66個も食せます!

空前の低金利ではありますけれども、不労所得が得られるのは嬉しいですね。また、新規口座開設者の場合は3ヶ月ものが年0.5%の特別金利キャンペーンも開催されています。

住信SBIネット銀行 公式キャンペーン

住信SBIネット銀行以外ですと、静岡銀行のインターネット支店もキャンペーンが高金利です。

静岡の富士山
「静岡銀行」という銀行があります。静岡県在住の方以外には、あまりなじみがない金融機関ですね。静岡銀行にはインターネット支店「Web...

住信SBIネット銀行はこのようなお得な定期預金のキャンペーンが定期的に開催されています。

普通預金もSBI証券と口座連携した「SBIハイブリッド預金」の場合は年0.01%となります。一般的な銀行は年0.001%ですのでなんと10倍です^^

住信SBIネット銀行以外にも、マイナス金利の状況でも普通預金が高金利の銀行があります。詳細は以下で徹底解説しています。

イオン銀行
マイナス金利の導入以降、普通預金の金利は極限まで低下しています。メガバンクやゆうちょ銀行は普通預金だけではなく、定期預金でも年利0...

「スマート認証」で高度なセキュリティを確保

スマートフォンを見る女性

住信SBIネット銀行はスマホアプリ「スマート認証」という無料のセキュリティサービスがあります。iPhone等のiOS、Androidスマホで利用可能です。

スマートフォンを使って取引の承認や、ログインにロックをかけることができます。不正送金などの様々な金融犯罪から資産を守ることができます。

「スマート認証」システムは「取引承認機能」と、WEBとスマートフォンの2経路で承認する「2経路認証機能」の特許(第5919497号)を取得しています。

取引の承認機能

常に持ち歩く宿命のスマホで取引認証ができるので、認証番号表を持ち歩く必要がなくなって便利です。承認ボタンを押すだけなので、入力の手間も不要です。

スマート認証を使った振込画面

振込の最終画面で、WEB取引パスワードを入力して、スマート認証ボタンを選択します。すると、登録したスマートフォンに通知が届きます。

スマート認証の通知にOKをタップする画面

通知またはアプリアイコンをタップして、スマート認証を起動して、取引の内容を確認し、問題なければ「OK」ボタンをタップするだけで振込みが完了します。

また、認証番号表を見ながら画面に入力する手間がなくなるため、便利に取引できます。通常は認証カードが必要です。持ち歩くのは煩わしいですね。

住信SBIネット銀行のVisaデビット付キャッシュカードと認証番号カード

スマート認証を登録すると、振込などのお取引において、認証番号表が使えなくなるため、フィッシング犯罪などによる不正出金を防止できます。

また、アプリで取引内容を確認してから取引実行するため、身に覚えのない不正送金も未然に防ぐことができます。

取引の承認機能を設定・解除する場合は、認証カードによる認証が必要です。

ログインロック機能

スマート認証アプリを立ち上げ、「ログインロック機能を利用する」をタップすると、ログインロックが設定されます。

ロック中はWebサイトやアプリなどからログインできなくなるので、悪意の第三者による不正なログインを確実に防止できます。

普段はロックして使いたい時だけ解除すれば、頑健なディフェンス体制を構築できます。不正利用のリスクを極限まで下げることが可能です。

ロンドンのガードマン

サッカーで例えると、「カテナチオ」のような防御力があります。ドラクエで例えるとロトの鎧です。

ログインを一時許可する場合は、スマート認証アプリを立ち上げ、以下の(→)を右にスワイプして、有効時間が0になる前にログインするだけです。簡単です!

スマート認証のログイン一時許可

ログインロック機能の有効・無効はアプリでいつでも切り替えられるので便利です。

スマホ機種変更の際の手続き

iPhone 6sとiPhone7(裏面)

スマート認証はスマホの機種変更の際の手続きも手間はかかりません。認証番号カードでスマート認証を解除して、再度新しいスマホで設定するだけです。

解除前に古いスマートフォンを処分したり売って手元になかったり、初期化していても全く問題ありません。

Visaデビットカードでのお買い物でキャッシュバック

住信SBIネット銀行のVisaデビット付キャッシュカード

住信SBIネット銀行に口座を保有していると、「Visaデビット付キャッシュカード」が年会費無料で使えます。

住信SBIネット銀行のキャッシュカードの機能と、クレジットカードの国際ブランドの加盟店でお買い物できる機能があるカードです。

お店やネット通販でのお買い物・サービス利用の決済に使うと、住信SBIネット銀行の口座から即時に引き落とされます。支払方法は1回払いのみです。

国際ブランドはVISAであり、世界中で加盟店が多いのがメリットです。地球上で幅広く使える圧巻の決済力があります。

JCB・アメックス・ダイナースクラブは海外では使えない加盟店も多く、結局サブカードとしてVISAかMasterCardを持たざるを得ません。

事実、クレジットカードの売上高の世界シェアは、Visaが56%で1位、MasterCardが26%で2位です(NILSON REPORT 2016年4月)。VISAが圧倒的No.1となっています。

  1. Visa:56%
  2. MasterCard:26%
  3. UnionPay(銀聯):13%
  4. Amex:3%
  5. JCB:1%
  6. DinersClub/DISCOVER:1%

世界200以上の国と地域のVisaマークがあるお店で利用できますが、継続的に支払う料金(毎月の保険料の支払い)など、ごく一部に使えないサービスや店舗もあります。

  • 公共料金(電気、ガス、水道)
  • NHK
  • 固定電話・携帯電話
  • プロバイダー利用料、コンテンツ利用料
  • CATV視聴料、有線放送視聴料
  • 生命保険、損害保険
  • 新聞購読料

高還元のポイント

月間のデビット利用金額合計の0.6%分がポイントとして貯まります。還元率0.6%でデビットカードの中では高還元です!

三菱東京UFJ-VISAデビットは0.2%、三井住友銀行のSMBCデビットは0.25%に過ぎません。住信SBIネット銀行の還元率にはエッジ・優位性があります。

なお、デビットカードの中で最も高還元なのは楽天銀行です。なんとクレジットカード並みの1%という高還元率です。100円ごとに楽天スーパーポイント1ポイントが得られます。

楽天銀行デビットカード(JCB)はデビットカードとしては日本一の還元率です。異例なほどに高還元で圧巻のお得さがあります。

楽天銀行デビットカード
楽天銀行はデビットカードを発行しています。JCBとVISA、ゴールド(VISA)の三種類です。2015年4月には楽天銀行デビットカ...

米ドル決済が低コスト

米ドル紙幣

住信SBIネット銀行のVisaデビット付キャッシュカードでは、1枚のカードで「円」・「米ドル」2種類の通貨による決済が可能です。

米ドルによるショッピングまたは海外ATMを利用する際、住信SBIネット銀行の外貨預金口座(米ドル)から支払えます。

海外事務手数料は、2017年3月15日10:00(日本時間)より前は無料で、それ以降は2.50%(非課税)です。

外貨預金残高が不足している場合、米ドル以外の通貨の決済は、自動的に円貨によるお支払に切替わります。この場合は為替コストが発生します。

Visaの定める為替レートに2.50%(非課税)の海外事務手数料を上乗せしたレートで円貨換算されます。

住信SBIネット銀行の外貨預金は、ドル円の為替コストは15銭(1ドル115円換算で約0.13%)とリーズナブルです。

したがって、あらかじめ円預金を外貨預金に交換しておくと、低コストで米ドル建ての支払いが可能です。

海外キャッシングも可能

「Visa」と「Plus」のロゴ

「Visa」または「Plus」マークの付いた海外ATMで自分の口座から米ドルを引き出すことも可能です。ATM手数料が発生する場合があります。

海外事務手数料は、2017年3月15日10:00(日本時間)より前は1.50%(非課税)で、それ以降は2.50%(非課税)です。

利用可能なATMは銀行だけでなく、主要な国際空港やショッピングセンターなどにも設置されています。海外でのATM・CDの操作画面で用いられている基本的な用語(英語)は以下の通りです。

用語 意味
PIN (Personal Identification Number)
ID CODE/SECRET CODE/PERSONAL NUMBER
暗証番号
WITHDRAWAL/GET CASH お引出し
BALANCE INQUIRY 残高照会
ENTER/OK/YES 確認
CANCEL 取消
CLEAR 訂正
TRANSACTION 取引
SAVING ACCOUNT / CHECKING ACCOUNT 普通預金/当座預金
RECEIPT レシート
AMOUNT 金額

海外ATMで現地通貨を引き出す手順の一例は下表のとおりです。

手順 備考
(1)カードを挿入 挿入やスライドの方向に注意
(2)言語を選択 現地語と英語を選択するのが一般的
(3)暗証番号を入力 4桁の数字
(4)取引の種類を選択 CASH WITHDRAW(現金の引出) を選択
(5)口座の種類を選択 SAVINGを選択。CREDIT CARDはNG
(6)引出金額を現地通貨の金額で入力 確認画面が表示される場合あり
(7)現金と利用明細を受け取り 取引継続か否かを確認される場合あり
(8)カード受け取り 忘れないように注意

海外事務手数料は、2017年3月15日10:00(日本時間)より前は1.50%(非課税)で、それ以降は2.50%(非課税)です。

一部のATMにおいて、別途現地金融機関所定の使用料がかかる場合がありますが、これはあらゆるデビットカード共通です。

したがって、マネーパートナーズの外貨両替と比較すると高コストとなることが多いです。海外ATMでの現地通貨引き出しは使わない方がお得です。

空港
マネーパートナーズというFXがあります。100通貨単位で取引ができ、建玉を「現受け」して通貨で受け取ることもできます。海外旅行の際...

なお、クレジットカードでOKならば、セディナカードの海外キャッシングが、最も低コストで海外ATMで現地通貨を引き出すことができます。

海外で現地通貨を得る手段としては、セディナカードが圧倒的にお得です。年会費無料で維持できるカードもあります。詳細は以下で徹底解説しています。

笑顔の母親と子供
セディナカードというクレジットカードがあります。三井住友フィナンシャルグループの(株)セディナが発行しています。ハウスカードの「セ...

外貨預金が圧巻の低コスト

ドル紙幣

住信SBIネット銀行の外貨普通預金は、システムメンテナンス時などを除き原則24時間365日利用可能です。

購入は1通貨単位から可能であり、週末を除いてレートは24時間リアルタイム更新です。FXのようにリアルタイムで取引できて便利です。

FX業者の中で1通貨単位で取引できるのは、SBI FXトレード一社のみです。住信SBIネット銀行はSBI FXトレードと並んで小口の外貨取引が可能な日本一の金融機関です。

しかも、住信SBIネット銀行の外貨普通預金は、株式やFXのように「指値」による注文が可能です。

「円高にふれたら買いたい」という場合は、毎日レートをチェックしなくても、指値注文を発動しておけばOKなので便利です。

住信SBIネット銀行の外貨普通預金は利便性が高くて便利です。しかも特筆すべきことに、為替交換手数料が非常に安いです。お得に外貨に交換することができます。

通貨 円との交換 米ドルとの交換
 米ドル 1米ドルあたり15銭
 ユーロ 1ユーロあたり15銭 1ユーロあたり0.0020米ドル
 英ポンド 1英ポンドあたり40銭 1英ポンドあたり0.0050米ドル
 豪ドル 1豪ドルあたり30銭 1豪ドルあたり0.0050米ドル
 NZドル 1NZドルあたり30銭 1NZドルあたり0.0050米ドル
 カナダドル 1カナダドルあたり40銭 1米ドルあたり0.0050カナダドル
 スイスフラン 1スイスフランあたり40銭 1米ドルあたり0.0050スイスフラン
 香港ドル 1香港ドルあたり7銭 1米ドルあたり0.0500香港ドル
 南アランド 1南アランドあたり15銭

低コストの外貨預金で定評があるソニー銀行の基準為替コストと比較すると、豪ドルは10銭、カナダドル・スイスフランは5銭リーズナブルです。

ネット証券の外貨建てMMFと比較しても極めて安いコストであり、お得な外貨預金が可能です。

スマホを持つ外国人の女性

外貨定期預金もあり、豪ドル・NZドル・南アフリカランドなど一部の通貨は、期間によっては5%を超える高金利となっています。

ただし、購買力平価の理論からすると、長期的には高金利は円高で調整されると言われており、必ず儲かるわけではありません。

SBI証券との連携が便利すぎてヤバイ

ハイタッチする男女

住信SBIネット銀行とSBI証券は同じSBIホールディングスのグループということから、銀証連携に優れています。

SBI証券と口座連携すると、「SBIハイブリッド預金」という普通預金を使うことができます。SBI証券はネット証券で長らく浮動の日本一であり、オリコンの顧客満足度ランキング(ネット証券)では10回も総合1位を獲得しています。

チャンピオンズ
幾多のネット証券がある中で、おすすめのネット証券の一つがSBI証券です。私もフル活用しています。数多くのメリットがある証券会社です...

以前にはSBI証券に取材に行き、株式会社SBI証券 商品開発部の杉本部長、稲場さんにインタビューしました。

杉本部長は以前にSBI証券のIPO引受け部門で活動していたことがある方です。IPOを知り尽くしたプロから、貴重なIPOに関するお話を伺えました!

SBI証券 商品開発部 杉本部長、稲葉さん (SBI証券の入口)
日本の幾多のネット証券の中で、ここ最近では、SBI証券は唯一、IPOで主幹事証券を担ってきた証券会社です。また、幹事証券としての引...

続いて以下では、IPO以外のあらゆるサービスについても、株式・外国株式から投資信託、FXまで色々と聞き倒しています!

SBI証券 商品開発部の杉本部長、稲葉さん
幾多のネット証券がある中で、日本で最も人気があるネット証券がSBI証券です。ネット証券でNo.1の口座開設数、NISA口座数はネッ...

SBIハイブリッド預金の残高はSBI証券での投資に利用可能です。預金であると同時に証券の予備資金となります。

SBIハイブリッド預金も法令上は一般的な銀行の「普通預金」と同一ですので、1000万円までは預金保険の保護対象でノーリスクです。

普通預金とSBIハイブリッド預金(証券取引に使える預金口座)の振替えが原則として24時間可能なのがメリットです。証券から銀行への出金も即時出金が可能です。

指でタッチする男性

一般的な証券会社は出金が翌営業日になることがあります。SBI証券と住信SBIネット銀行を連携させると、証券→銀行と資金移動して、即座にATMでお金を下ろしたり他の口座に振り込むことが可能です。

資金移動が非常に捗ります。特にIPO・PO投資などを行っている方で、資金移動が頻繁な場合は絶大なメリットがあります。

また、SBIハイブリッド預金は普通預金の1000%(10倍)である0.01%と高金利なのもメリットです。

他方、デメリットは、楽天銀行のようにATM入金、給与・収入が普通預金に入金されただけでは、優遇金利(0.01%)が適用されないことです。

高金利にするには、普通預金からSBIハイブリッド預金へ振替えの手続きが必要です。

また、SBIハイブリッド預金のままATMで出金できないのもデメリットです。出金するには普通預金への振替えが必要です。

ただし、Webサイトやスマホでサクッと手続きは可能です。そのひと手間が苦になるか否かが分かれ目となります。

証券と口座を連携させない場合でも、住信SBIネット銀行はFX、外貨預金など豊富な投資商品を取り扱っており、リスク性資産への投資も可能です。

定額自動入金サービス

ジェット機に乗りこむために降車する女性

本人名義のほかの銀行の口座から、毎月一定額(1万円以上、1,000円単位)を、住信SBIネット銀行の円普通預金口座に入金できる「定額自動入金サービス」があります。

メインバンク、給与振込口座などから、住信SBIネット銀行に振り込んだり、ATMで出金・入金して資金移動する手間を省くことができます。

住信SBIネット銀行の定額自動入金サービス

一度登録したら、以降はずっと自動的に資金移動できます。手数料は無料なのでメリットしかない制度です。

利用用途に応じて、最大5件まで登録可能です。1件ごとに「積立用」「カード支払用」などの名前を設定できるので、利用用途に応じて判りやすく設定できます。

引落日は、5日と27日のどちらかとなります。初回の引落としは登録完了の8営業日以降最初に到来する引落日となります。

他行口座から住信SBIネット銀行に入金するまで4営業日必要となります。引落し・入金スケジュールの例は下表の通りです。

他行口座からの引落日
(5日または27日)
口座への入金日
(引落日の4営業日後)
申込期限・引落金額変更期限
(引落日の8営業日前の午前11時)
2016年11月28日(月) 2016年12月 2日(金) 2016年11月15日(火)
2016年12月 5日(月) 2016年12月 9日(金) 2016年11月22日(火)
2016年12月27日(火) 2017年 1月 4日(水) 2016年12月14日(水)
2017年 1月 5日(木) 2017年 1月12日(木) 2016年12月21日(水)

例えば、住宅ローンの返済用の資金移動の場合は、返済日に間に合うように返済日・引落日の設定を行う必要があります。

住宅ローンなどの各種ローンも

家を想像する女性のイラスト

住信SBIネット銀行は多種多様なローンを提供しています。最もメジャーなのは住宅ローンですね。変動金利・固定金利・フラット35が揃っています。

ネット銀行らしい抵コストで効率的な業務運営が行われており、低金利という形で還元されています。

それが変動金利(通期引下タイプ)で年0.497%、20年もの固定金利(当初引下タイプ)でも年0.91%という卓越した低金利につながっています。

しかもこの金利には8疾病保障込みであり、女性なら更にガン診断給付金特約が付帯しているので、安心感が増幅してお得です。8疾病保障込みでこの金利水準というのは極めて頑健です。

業界最低水準の金利と8疾病保障を両立させているのが、住信SBIネット銀行の秀逸なエッジ・優位性です。

住信SBIネット銀行のネット専用住宅ローンでは、一部繰上返済が1円から可能です。手数料は何回でも無料です。極限まで細かく繰り上げ返済が可能です。

ユーザーニーズを踏まえて1円単位で何度でも繰り上げ返済可能であるのは、「顧客中心主義」の経営理念を掲げているSBIグループらしいベネフィットです。

ミックスローン・ペアローンなど種類も充実しており、選択肢が広く、幅広いニーズに対応しています。その他、詳細については以下にまとめています。

住信SBIネット銀行
住信SBIネット銀行の住宅ローンの金利が2016年2月に入って引き下げられ、それ以降、極限の低金利が続いています。団信・8疾病保障...

客観的な厳しい目線でチェックしたとしても、住信SBIネット銀行の住宅ローンの競争力はかなり高いと言わざるを得ません。突き抜けた魅力があります。

実際に数多くの賞を受賞しており、オリコン顧客満足度ランキング(2015年度)では、住宅ローン 金利部門で1位となっています。高く評価されています。

住信SBIネット銀行のオフィスの入口住信SBIネット銀行の受賞歴

住信SBIネット銀行の上質の取組み、サービス内容の魅力の高さが、実際に数多くの住宅ローン利用者から大きな支持を受けています。住宅ローン取扱額はビジネスの教科書に出てくるような華麗な右肩上がりです。

住信SBIネット銀行の住宅ローン取扱額の推移

私も家を買う場合は住信SBIネット銀行の住宅ローンを第一に検討しています。オリンピック後に不動産価格が下落することがあれば購入しようと思っています。

現在は長期金利が著しく低下して長短金利差が低下しているので、長期固定金利のフラット35の魅力も上昇していますね。

住信SBIネット銀行のフラット35(フラット35 S)は、金利が業界最低水準でリーズナブルです。返済口座を住信SBIネット銀行に指定すると、事務取扱手数料が低くなるというメリットもあります。

20年以上での長期固定金利での契約を検討しているならば、フラット35も選択肢となります。

住信SBIネット銀行のフラット35

「MR.住宅ローンREAL」という制度もあり、ネット銀行ならではの低金利であるにもかかわらず、各地のSBIマネープラザで対面で相談・申し込みができます。

SBIマネープラザ

やはり住宅ローンというのは人生における影響が大きい契約ですから、一度対面で相談したい場合もあります。そのような際にはネット銀行でも対面で相談して申し込めます。

しかも木曜日は夜19時まで延長予約受付をしています。昼間はなかなか時間が取れない方が多いでしょうから、19時まで対応してくれるのはありがたいです。

MR.住宅ローンREAL」は、専属担当者と対面でやり取りしたい方に適している住宅ローンです。疑問点をフェイス・トゥ・フェイスで解消して安心して申し込めます。

他の銀行では、8疾病保障なしですとイオン銀行の住宅ローンが0.57%と低金利です。当初5年間、イオングループでのお買い物が毎日5%OFFとなるメリットもあります。

イオン銀行
イオンの店舗内にある銀行「イオン銀行」は、住宅ローンも取り扱っています。無店舗のネット銀行に勝るとも劣らない低金利、イオンならでは...

イオンでお買い物する機会がない方は、ソニー銀行の住宅ローンが年0.499%と空前の低金利で候補となります。

ソニー銀行
ソニー銀行の住宅ローンはネット銀行ならではの低金利です。変動金利から、幅広い年限の固定金利が揃っています。変動金利は最低で0.49...

住宅ローン以外では、カードローン、不動産担保ローン、目的ローン(教育・自動車・リフォーム・多目的・フリー)が用意されています。

できる限り金利は支払わないほうが望ましいですけれども、信用情報機関に借り入れの情報が登録されるのを許容できるなら、株主優待クロス取引IPO等でのファイナンスに活用するという方策は検討の余地があります。

また、BIG・toto・公営競技(競馬・ボートレース・競輪・オートレース)もオンラインで購入できます。

これらは期待値が大きなマイナスですので、程々にした方がいいでしょう。ただ、便利に楽しめます。BIG・totoは期間固定Tポイントを使ってYahoo!のサイトで買うのが便利です。

少額の期間限定ポイントは消化が面倒ですが、BIG・totoだと少額をお手軽に消化できます。

「急げ」を示す模型
Yahoo!JAPANカード、LOHACO、Yahoo!トラベルなどを利用していると、いつの間にか期間固定Tポイントが付与されるこ...

デメリット

考える女性

住信SBIネット銀行のデメリットは、一定の取引条件を充足しないと、ATMの出金手数料の回数が少ないことです。

しかし、前述の通り少しの工夫でATM出金手数料は月5回、振り込み手数料は月3回を確保できます。1ドルの外貨預金、300万円以上の残高か1円のカードローン借り入れで月7回にアップします。

住信SBIネット銀行間の振込手数料が無料ですし、口座があると還元率0.6%のデビットカード(VISA)が持てるのは大きなメリットです。

また、海外送金も可能ですが、リフティングチャージ以外にかかる手数料が3,000円と楽天銀行の750円よりも高いのがデメリットです。SBIレミットやPayPalなどが小口送金では安価です。

他に安価に海外送金する手法としては、YJFX!で現引きして得た外貨をSMBC信託銀行のPRESTIA(旧シティバンク)に出金して、そこから海外送金する方法が有名です。

YJFX!は為替スプレッドが低いのがメリットです。他に外貨送金の手段としては、マネパカードという選択肢もあります。為替手数料が安く、送金にあたってはそれ以外の手数料はないのがメリットです。

マネパカード
東証一部上場企業のマネーパートナーズがマネパカードという新しいサービスを開始しました。マネーパートナーズは「マネパの外貨両替」とい...

海外送金に関してはデメリットですが、「そんなの使わん」という方も数多くいらっしゃるでしょう。利用しない場合は無関係です。

また、海外送金をする機会が生じた場合は、それのみを他の銀行・SBIレミット・PayPal等で行えばいいだけの話です。

まとめ

船上で乾杯する男女

住信SBIネット銀行は、ATM出金手数料・振り込み手数料を簡単に無料にできること、高金利のSBIハイブリッド預金、定期預金のキャンペーン、SBI証券との連携、充実のセキュリティ機能などのメリットがあります。

空前の低金利の時代でも、1年もの年0.20%、新規口座開設者は3ヶ月もの年0.50%という高金利のキャンペーンも開催されます。

スマートプログラム」が導入されて、商品・サービスの利用状況に応じて、無料の回数が決まります。

前月末の状況に応じて翌月の手数料無料回数が決まります。2016年2月以降の優遇内容の詳細は下表のとおりです。

項目 ランク1 ランク2 ランク3 ランク4
ATM利用手数料(出金) 月2回 月5回 月7回 月15回
他行宛振込手数料無料 月1回 月3回 月7回 月15回
ボーナスポイント 毎月50p

ランク2(ATM月5回・他行宛て振込月3回無料)までは容易に達成可能です。ランク3も十分に視野に入ります。

SBI証券に口座開設して、SBIハイブリッド預金に1,000円預け入れて、1南アフリカランド(7~13円程度で推移)の外貨預金をすれば、振込手数料はこれまで通りの無料回数をキープできます。

低コストの外貨預金、0.6%還元のVISAデビットカード、円・米ドルの2種通貨による決済、SBI証券との連携、定額自動入金サービスなどのメリットもあります。

特許を取得しているる「スマート認証」アプリを使うと、認証番号カード不要で便利に取引できます。

また、普段はロックして使いたい時だけ解除すれば、頑健なディフェンス体制を構築できます。不正利用のリスクを極限まで下げることが可能です。

住信SBIネット銀行は上手く活用すると、お得なネット銀行です。私も口座を保有しており、フル活用しています。

住信SBIネット銀行はSBI証券と同時に口座開設するとお得です。なんと3,000円分のプレゼントがあります。マイナス金利の時代には破格のキャンペーンです。

SBI証券の口座開設・維持手数料は無料で口座維持に一切費用はかかりません。現在、SBI証券は当サイト限定のタイアップキャンペーンを行っています。

SBI証券のタイアップキャンペーン

口座開設と5万円以上の入金・SBIハイブリッド預金への振替だけで、3,000円分のAmazonギフト券がプレゼントされます。住信SBIネット銀行との同時口座開設も可能です。

当サイト限定キャンペーンで住信SBIネット銀行と同時口座開設

口座開設・キャンペーンの手順については、以下にまとめています。

SBI証券のタイアップキャンペーン
口座開設数No.1のネット証券であるSBI証券と当サイトの限定タイアップキャンペーンが始まりました!SBI証券は入会金・口座開設費...

3,000円分のAmazonギフト券は不要だったり、証券口座を開きたくない場合は、もちろん住信SBIネット銀行の口座開設のみもできます。

お得な入会キャンペーンも行われています。以下の公式サイトからご加入すると、入会キャンペーンが適用されます。

住信SBIネット銀行 公式キャンペーン

住信SBIネット銀行以外のおすすめのネット銀行については、以下で徹底的に比較しています。

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