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住信SBIネット銀行がスマートプログラムで改悪と改善!ライトユーザーには厳しい

更新日: 金融機関, 銀行

険しい表情の男性

住信SBIネット銀行は、2016年1月から、利用状況に応じて様々な優遇が受けられる「スマートプログラム」が開始しました。

住信SBIネット銀行をかなり利用している方にとっては改善する一方で、ライトユーザーにとっては改悪となります。住信SBIネット銀行のスマートプログラムについてまとめます。


スマートプログラムとは

「スマートプログラム」とは、住信SBIネット銀行の商品・サービスをよく利用するほど、様々な優遇が受けられるプログラムとなります。

ATM利用手数料無料回数、他行への振込手数料無料回数はこれまで誰でも同じでしたが、今後は住信SBIネット銀行をよく利用している程に回数が増えます。

楽天銀行ハッピープログラムのような制度です。優良顧客ほどに優遇するのは世の常ですね。条件を満たすと以下の特典が得られます。

ポイントの加算 

商品・サービスの利用状況に応じて、またはキャンペーンの特典として、ポイントが貯まります。

  • Visaデビット付キャッシュカード(デビットカード)の利用
  • ランクに応じたボーナスポイント
  • キャンペーンの特典

貯まったポイントは、一定のポイント数に達すると1ポイント1円相当で現金へ交換することができます。

ランク制度による優遇

利用状況に応じて、ランク1からランク4までの4段階のランクの判定が行われ、以下の事項でランクに応じた優遇が適用されます。

  • ATM手数料無料回数
  • 振込手数料無料回数
  • ボーナスポイント

個人が対象で法人は対象外です。ランク制度の導入は2016年2月からとなります。優遇内容の詳細は下表のとおりです。

項目 ランク1 ランク2 ランク3 ランク4
ATM利用手数料(出金) 月2回 月5回 月7回 月15回
他行宛振込手数料無料 月1回 月3回 月7回 月15回
ボーナスポイント 毎月50p

なお、自行宛振込手数料、預入時のATM手数料はどのランクでも無制限に無料です。ボーナスポイントは1ポイント1円でキャッシュバックされます。

ATM手数料は、無料回数を超えた後は1回あたり108円(税込)です。無料回数を使い切った後の振込手数料は、1回あたり154円(税込)です。

住信SBIネット銀行は、振込の際に振込者の名前を変更できる点、定期自動振込に対応している点にエッジ・優位性があります。

振込時にカード番号・注文番号・会員番号などを名前の前後に入れて振り込む必要がある場合には便利です。

また、個人口座から法人名義の証券口座に振込入金する場合も便利です。証券会社への振込は同じ名義の銀行から振り込む必要があります。

住信SBIネット銀行の場合、振込時に法人名を入力して振り込むと、個人の住信SBIネット銀行の口座から法人名義の証券会社口座に振り込めます。

また、「定期自動振込」の設定も可能です。振込先口座・金額・振込日(休日時の前後)を指定すると、毎月同じ金額を自動的に振り込むことが可能です。

住信SBIネット銀行はメガバンク等から定期的に口座振替(自動的に資金移動)することもできます。他の口座から住信SBIネット銀行に定期的に自動で資金移動するようにすると便利です。

その他、住信SBIネット銀行の詳細については、以下で徹底的に解説しています。

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住信SBIネット銀行というネット銀行があります。簡単な工夫で振込手数料やATM手数料を無料にできて、お得に使えます。SBI証券との...

ランクの判定

手帳を確認するOL

毎月1日に、前々月の商品・サービスの利用状況に応じてランクが判定されます。ランクはWebサイトのログイン後ページに表示されます。

ランク制度が開始される2016年2月のランクは、2015年12月の状況に応じて判定されます。ランクを確認できる判定チャートも用意されています。

各ランクの条件について順にまとめます。

ランク2

ランク2は以下3つのいずれかの条件に該当する場合に適用されます。これらに未該当の場合はランク1となります。

  • 総預金の月末残高が100万円以上
  • 総預金の月末残高が1,000円以上 かつ 30歳未満
  • 総預金の月末残高が1,000円以上 かつ 以下の1~8の条件に2つ以上該当

1. 外貨預金(普通・定期)の月末残高あり
2. 仕組預金の月末残高あり
3. SBIハイブリッド預金の月末残高あり
4. カードローンの月末借入残高あり
5. 目的ローンまたは不動産担保ローンの月末借入残高あり
6. 純金積立の引落しあり
7. 給与、賞与または年金の振込あり
8. デビットカードの利用金額が1万円以上

つまり、総預金の月末残高が100万円以上なら自動的にランク2となります。

総預金残高は、円預金(普通・定期)、外貨預金(普通・定期)、仕組預金、SBIハイブリッド預金の合計残高です。外国為替証拠金取引(FX)の証拠金等は含まれません。

100万円未満の場合は、残高が1,000円以上で、30歳未満か、1~8のうち2つの条件を満たす必要があります。

条件充足が容易なのは、給与・賞与・年金の振込か、デビットカードの利用実績1万円以上です。

1ドル(2016/12/10時点で115.24円)だけ外貨預金して、SBI証券に口座を開設したら預け入れ可能なSBIハイブリッド預金(普通預金)に1,000円預け入れれば条件を充足します。

デビットカードは2016年1月27日(水)から発行開始しました。国際ブランドはVisaです。デビットカードは利用でポイントが貯まります。

還元率1.0%と驚異的にお得な楽天銀行のデビットカードにどこまで迫れるかに注目でした。

楽天銀行デビットカード
楽天銀行はデビットカードを発行しています。JCBとVISA、ゴールド(VISA)の三種類です。2015年4月には楽天銀行デビットカ...

当然にライバルのデビットカードの還元率は注視しているはずなので、還元率1%に期待がかかりましたが、残念ながら還元率は0.3%+αと今一つの水準となりました。

一定数が貯まるとキャッシュバックできるので、ポイントが現金同様である点は便利です。

住信SBIネット銀行のVisaデビット付キャッシュカード
住信SBIネット銀行がVisaデビット付キャッシュカードの取扱いを開始します。ICキャッシュカードとVisaデビット機能が1枚にな...

なお、住信SBIネット銀行に新規口座開設した方は、口座開設月とその翌月の2ヶ月間は、無条件でランク2となります。開設月の月末の実績で3ヶ月目のランクが決まることとなります。


ランク3

ランク3は以下3つのいずれかの条件に該当する場合に適用されます。

  • 総預金の月末残高が300万円以上
  • 総預金の月末残高が1,000円以上 かつ 住宅ローンを利用
  • 総預金の月末残高が1,000円以上 かつ 以下の1~8の条件に3つ以上該当

1. 外貨預金(普通・定期)の月末残高あり
2. 仕組預金の月末残高あり
3. SBIハイブリッド預金の月末残高あり
4. カードローンの月末借入残高あり
5. 目的ローンまたは不動産担保ローンの月末借入残高あり
6. 純金積立の引落しあり
7. 給与、賞与または年金の振込あり
8. デビットカードの利用金額が1万円以上

つまり、総預金の月末残高が300万円以上なら自動的にランク3となります。

300万円未満の場合は、残高が1,000円以上で、住宅ローンを利用しているか、1~8のうち3つの条件を満たす必要があります。

外貨預金を1ドルして、SBI証券に口座を開設したら預け入れ可能なSBIハイブリッド預金(普通預金)に1,000円預け入れ、カードローンの残高が1円あれば条件を充足します。

住宅ローン(フラット35)は、月内に口座内からの引落しがあることが条件です。フラット35以外は、月末借入残高ありで条件を満たします。

中古住宅

給与・賞与・年金のいずれかを住信SBIネット銀行で受け取れる場合は、外貨預金1ドル+SBIハイブリッド預金1,000円+受取で達成できます。簡単ですね。

下限は設けられていないので、給与が3万円でもOKです。一部の企業では2ヶ所以上の銀行に給与を分散して振り込める企業もあります。

そういう企業だと容易に達成できます。入出金明細に「給与」の記載が必要であり、単純な「振込」ではNGとなります。

デビットカードで1万円を使う手も考えられます。Amazonをよく利用する方であれば、Amazonギフト券を毎月1万円ずつ買えば、1万円使ったか否かをいちいち計算することなく、簡単に条件をクリアできます。

ランク4

ランク4は以下のいずれかの条件に該当する場合に適用されます。

  • 外貨預金と仕組預金の月末残高合計が、500万円以上
  • 外貨預金と仕組預金の月末残高合計が、300万円以上 かつ 住宅ローンを利用

ランク4の場合、「総預金」ではなく、「外貨預金と仕組預金」が対象である点に注意が必要です。

外貨預金と仕組預金はいずれも高コストで特典が吹き飛びかねないので、ランク4を狙って預金を入れるのには妙味がありません。

ランク4はかなりハードルが高いです。無理に狙わなくていいでしょう。

スマートプログラムでランク4になってポイントを獲得するには、ポイントサービス規定への同意が必要です。

規定に同意していないと、ランクに応じたボーナスポイントや、キャンペーンの特典のポイントを得られません。

ポイントの利用手続きが完了しているかの確認は、WEBサイトにログイン後、右側に表示されている「スマートプログラム」の欄を見ればOKです。

ポイントを利用していない場合は「ポイント未利用」と表示されます。以下のいずれかの方法により、規定に同意しましょう。

  • Visaデビット付キャッシュカードへのお切替
  • ポイントサービス規定への同意

SBIカード保有でランクアップ

SBIカードの種類

SBIカード株式会社が発行するSBIカードを契約して、住信SBIネット銀行を振替口座に指定すると、カード券種に応じてランクアップされます。

  •  SBIレギュラーカード:+1ランク
  •  SBIプラチナカード、SBIゴールドカード:+2ランク

SBIカードは大改悪となって日常的に使うカードとしては物足りなくなりましたが、住信SBIネット銀行のランクアップに使えるようになりました。

SBIカードを保有しているとランク4の条件が手が届くものになります。ランク3の条件を満たした上でSBIカードを保有すればOKです 。

スタンダードカードの「SBIレギュラーカード」の年会費は初年度無料で、2年目以降は972円(税込)です。ただし、年間10万円以上利用すると、次年度も無料となります。

還元率は0.33%~0.75%であり、多額を利用しなければ低還元となります。

もしくはSBIゴールドカードかSBIプラチナカードを保有してランク2の条件を満たしたらランク4となります。

ゴールドかプラチナだと、住信SBIネット銀行のスマートプログラムの最上級ランクが容易に達成できます。

SBIゴールドカード
「SBIゴールドカード」というクレジットカードがあります。オリジナルの機能が充実しており、リーズナブルな年会費であるにもかかわらず...

ランク2をクリアする手順

SBIハイブリッド預金

SBIハイブリッド預金を使うには、まずSBI証券に口座開設する必要があります。口座開設・維持の手数料は無料で口座維持に費用は一切かかりません。

口座開設時に「住信SBIネット銀行、SBIハイブリッド預金、預り金自動スィープサービス」という項目がありますので、「申し込む」にチェックを入れます。

SBI証券の口座開設申込画面

現在、SBI証券は当サイト限定キャンペーンを行っています。

SBI証券のタイアップキャンペーン

口座開設と5万円以上の入金・SBIハイブリッド預金への振替だけで、3,000円分のAmazonギフト券がプレゼントされます。

SBI証券の当サイト限定タイアップキャンペーン

口座開設後、SBI証券で1,000円を即時入金(ネットバンキングから入金)すればOKです。ログイン後、右上の「入出金・振替」から手続きします。

SBI証券の入金画面

住信SBIネット銀行の「振替」画面で「代表口座-円普通」からSBIハイブリッド預金に1,000円を振り替えてもOKです。

住信SBIネット銀行の振替画面

出金口座は「代表口座-円普通」、振替先口座は「SBIハイブリッド預金」にして、振替金額に「1000」を入力して、確認ボタンを押しましょう。

SBI証券の口座開設ページ

外貨預金

外貨預金は、メニューバー中央にある「外貨・FX 純金積立」を押し、「外貨普通預金」を選択します。

住信SBIネット銀行の外貨預金・FX画面

次に「取引・為替レート」を選択して、「買付」を選択して購入すればOKです。最も低い金額で済むのは南アフリカランドです。

住信SBIネット銀行の外貨預金への預け入れ画面

住信SBIネット銀行の外貨預金は、毎月25日から3営業日の「外貨特BUY日」というキャンペーン期間中がお得です。

なんと外貨預金買付時の為替コストが全通貨無料となります。 2016年1月は25日11:00 ~27日18:00約定分まででした。2月・3月の実施予定は以下の通りです。

  • 2016年2月25日(木)11:00~2月29日(月)18:00約定分
  • 2016年3月25日(金)11:00~3月29日(火)18:00約定分

住信SBIネット銀行のスマートプログラムは複雑な要素がありますが、ランク2の達成は容易です。

論より証拠! 私は常にランク2をキープしています。

住信SBIネット銀行のスマートプログラムのランク情報(ランク2)

月末残高1,000円以上をキープした上で、ランクアップ対象商品の条件を2つクリアして、ランク2をキープしています。

住信SBIネット銀行のスマートプログラムの判定月に満たした条件とランク(ランク2)

この月はSBIハイブリッド預金の月末残高が776,336円で、外貨預金が1 南アフリカランド(約7円)でした。

たったのこれだけでランク2になり、ATM出金無料回数5回・他行宛振込手数料無料回数3回をキープできます。個人的に9月末は資金に余力がない時期なのでランク2になります。

住信SBIネット銀行のスマートプログラムの判定月のご利用状況(ランク2)

頑張って月末残高を300万円以上にした場合は、ランク3にアップして、ATM出金無料回数7回・他行宛振込手数料無料回数7回を確保できます。これだけあると余裕が出ます。

信用情報機関に借入情報が掲載されるのを許容できるならば、1円だけカードローンで借り入れても、ランク3に到達します。

住信SBIネット銀行のスマートプログラムのランク情報(ランク3)

住信SBIネット銀行のスマートプログラムの判定月のご利用状況(ランク3)

まとめ

住信SBIネット銀行のスマートプログラムの導入は、まとまった預金を預け入れていたり、住宅ローン等の契約をしている方にとってはメリットが有ります。

他方、1ヶ月あたり振込手数料3回まで無料の特典だけを利用していたようなユーザーにとっては大改悪となる内容です。

もちろんロイヤルカスタマーを優遇するのは当然の話です。これまでがライトユーザーにかなり太っ腹だったのは事実です。

利益を生まない契約者への優遇が縮小されるのはやむを得ないでしょう。残念です。

今後は無条件で振込手数料が無料となるのは、1ヶ月あたりたったの1回となりました。ATMの出金手数料は2回だけです。

ただし、外貨預金を1ドルして、SBI証券に口座を開設したら預け入れ可能なSBIハイブリッド預金(普通預金)に1,000円預け入れればランク2となる可能性があります。

これだと、これまで通り振込手数料が月3回まで無料となる可能性があります。ATM手数料が無料なのは5回までとなってしまいます。

外貨預金1ドル・SBIハイブリッド預金1,000円に加えて、更にカードローンの残高が1円あれば、ランク3となる可能性があります。振込手数料、ATM手数料が月7回まで無料となります。

SBIゴールドカード を保有すると一気に2ランクアップします。ランク4が現実的なものとなります。

こういう作業が面倒で振込手数料が月1回では足りない場合は、2016年以降は住信SBIネット銀行だけではなく、新生銀行楽天銀行のハッピープログラムじぶん銀行などを活用しましょう。

銀行の建物
空前の低金利で預金金利はあまりつきません。そういう状況では銀行の振込手数料を支払うのは馬鹿らしいですね。何も考えずに月1,000円...

住信SBIネット銀行は改悪がありましたが、SBI証券に口座開設して1,000円SBIハイブリッド預金へ預け入れて、1ドル外貨預金をすれば、振込手数料はこれまで通りの無料回数をキープできます。

SBI証券の口座開設・維持手数料は無料で口座維持に一切費用はかかりません。入金・出金手数料も無料です。現在、SBI証券は当サイト限定キャンペーンを行っています。

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Comment

  1. T.T より:

    いつも拝見しております。

    外貨預金ですが、1単位だけでも優遇されると話題になっています。このあたりも制限をしてくるように思います。

    • まつのすけ より:

      ご覧いただき、ありがとうございます!

      住信SBIネット銀行の発表の文言からは、1単位でもOKになりますよね。
      南アフリカランドが最も金額が低い^^

      ただ、本番の開始前には一定金額のハードルを設けてくる可能性がありますね。

  2. rex より:

    住信SBIは来年1月からvisaデビットのサービスも始めるんですよね?
    年会費やショッピング補償などはどうなるんでしょうね^^;

    • まつのすけ より:

      visaデビット始まりますね。
      デビットカードなので、年会費は無料か、年1回利用くらいの緩い条件を満たせば無料になるような気がします^^

      デビットカードではショッピング補償があるカードはほとんどないので、もしついたら競争力が出そうですね。

      SBIカードのあまりの改悪で期待は今ひとつですが、どうなるか注目します!

  3. といしか より:

    今まで出金がセブン、イオン、ビューアルッテは何回でもローソン、イーネット、郵便局は月5回無料で出金出来ていた。あちこちにセブンイレブンがたくさんあるのでセブン銀行で何度でも手数料無料なのはかなりよかった。しかしセブンも含めて月5回だけ無料はつらい

    • まつのすけ より:

      手数料が何度でも無料なのは良かったですね。
      制限があるのは残念になってしまいましたね。

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