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SBI証券の個人型・確定拠出年金(iDeCo)の運用商品が大幅拡充!超低コストの投信が多数

更新日: SBI証券, 証券会社

観覧車に乗る子供

確定拠出年金(401k)という制度があります。愛称は「iDeCo」(イデコ)です。絶大な節税メリットがあり、所得税・住民税を大きく減税することが可能です。

同じく節税制度であるNISAは利益が出て初めてメリットがありますが、確定拠出年金は利益が出なくても絶大なメリットがある制度です。

ネット証券No.1のSBI証券が、確定拠出年金(個人型)の運用商品を大幅に拡充しました。超低コストのインデックス投信が多数登場しています。

SBI証券の確定拠出年金(個人型)のラインナップ・投資信託についてまとめます。


確定拠出年金(401k・iDeCo)の制度内容、メリット・デメリットについては、以下で徹底解説しています。

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確定拠出年金(401k)という制度があります。絶大な節税メリットがあり、所得税・住民税を大きく減税することが可能です。愛称は「iD...

企業型の確定拠出年金は金融機関の選択の余地がありません。個人型のiDeCoは多数の金融機関から選ぶ必要があります。おすすめの銀行・証券会社については、以下にまとめています。

東京証券取引所
企業型の確定拠出年金は企業が提携した金融機関が提示する商品から選ぶしかありません。個人型については、確定拠出年金の口座を開設する金...

これまでSBI証券の確定拠出年金(個人型)で、投資対象として有力だった商品は下表のとおりです。

投資対象 商品名 元本確保 信託報酬
預金 スルガ確定拠出年金スーパー定期1年
保険 スミセイの積立年金保険(5年)
保険 第一のつみたて年金保険(5年)
国際株式型 EXE-i先進国株式ファンド 約0.3574%
新興国株式型 EXE-i新興国株式ファンド 約0.3924%
国際株式型 EXE-iグローバル中小型株式ファンド 約0.3724%
国際債券型 EXE-i先進国債券ファンド 約0.4304%
不動産投信型 EXE-iグローバルREITファンド 約0.3864%
国内株式型 SBI TOPIX100・インデックスファンド<DC年金> 年率0.2592%
(税抜0.24%)
国内株式型 朝日-日経平均ファンド 年0.54%
(税抜0.5%)
国内債券型 野村日本債券ファンド(確定拠出年金向け) 年0.594%
(税抜年0.55%)
国際債券型 野村外国債券インデックスファンド(確定拠出年金向け) 年0.594%
(税抜年0.55%)
バランス 三井住友TAM-SBI資産設計オープン(資産成長型)(愛称:スゴ6) 年0.7344%
(税抜0.68%)

EXE-iグローバル中小型株式ファンドが最も魅力的でしたが、それ以外は野村證券、りそな銀行、琉球銀行と比較すると、さほど優位性は高くありませんでした。

しかし、2016年4月は、超低コストの人気投信が多数光臨しました。以下、投信の信託報酬は税込です。

ニッセイ日経225インデックスファンド、DCニッセイ外国株式インデックス、三菱UFJ 国内債券インデックスファンド(確定拠出年金)、三井住友・DC外国債券インデックスファンドなどです。

商品分類 商品名 委託会社 信託報酬
国内株式 ニッセイ日経225インデックスファンド ニッセイアセットマネジメント 0.27%
野村DC・JPX日経400ファンド 野村アセットマネジメント 0.27%以内
SBI中小型割安成長株ファンド ジェイリバイブ<DC年金> SBIアセットマネジメント 1.62%
国際株式 DCニッセイ外国株式インデックス ニッセイアセットマネジメント 0.2268%
インデックスファンド海外株式ヘッジあり(DC専用) 日興アセットマネジメント 0.30%
三菱UFJ DC新興国株式インデックスファンド 三菱UFJ国際投信 0.59%
ラッセル外国株式マルチ・マネージャー・ファンド(確定拠出年金向け) ラッセル・インベストメント 1.46%
キャピタル世界株式ファンド(DC年金用) キャピタル・インターナショナル 1.5406%程度
国内債券 三菱UFJ 国内債券インデックスファンド(確定拠出年金) 三菱UFJ国際投信 0.13%
国際債券 三井住友・DC外国債券インデックスファンド 三井住友アセットマネジメント 0.2268%
インデックスファンド海外債券ヘッジあり(DC専用) 日興アセットマネジメント 0.28%
三菱UFJ DC新興国債券インデックスファンド  三菱UFJ国際投信 0.56%
国内REIT DCニッセイJ-REITインデックスファンド ニッセイアセットマネジメント 0.59%
国際REIT 野村世界REITインデックスファンド(確定拠出年金向け) 野村アセットマネジメント 0.5724%以内
バランス DCインデックスバランス(株式20) 日興アセットマネジメント 0.18%
DCインデックスバランス(株式40) 日興アセットマネジメント 0.19%
DCインデックスバランス(株式60) 日興アセットマネジメント 0.21%
DCインデックスバランス(株式80) 日興アセットマネジメント 0.22%
野村DC運用戦略ファンド(愛称:ネクスト10) 野村アセットマネジメント 1.296%以内
コモディティ 三菱UFJ純金ファンド(愛称:ファインゴールド) 三菱UFJ国際投信 上限0.972%

投資信託は基本的には低コストのインデックス投信が無難です。SBI証券の確定拠出年金(個人型)は、買ってもいいと言えるインデックス投信が多数揃っています。

2016年10月14日からは新しく4ファンドの取扱いが開始しました。人気のひふみ投信の「ひふみ年金」、三井住友AMの低コストインデックスファンドが加わっています。

商品分類 商品名 委託会社 信託報酬
国内株式 ひふみ年金 レオス・キャピタルワークス 0.8208%
三井住友・DC日本株式インデックスファンドS 三井住友アセットマネジメント 0.2052%
みのりの投信(確定拠出年金専用) ポートフォリア 1.6774%以内
国際REIT 三井住友・DC外国リートインデックスファンド 三井住友アセットマネジメント 上限0.3024%

2016年11月8日には更に低コストインデックスファンドが追加されます。ニッセイアセットマネジメントが、さらにコスト(信託報酬)を低く抑えた新ファンド、米国を代表する指数のニューヨーク・ダウに連動型の「iFree NYダウ・インデックス」が追加しました。

「DCニッセイ日経225インデックスファンドA」及び「DCニッセイJ-REITインデックスファンドA」は、確定拠出年金で採用されている同ベンチマークのファンドの中で最低水準の信託報酬です!

商品分類 商品名 委託会社 信託報酬
国内株式 DCニッセイ日経225インデックスファンドA ニッセイアセットマネジメント 0.2052%以内
国内REIT DCニッセイJ-REITインデックスファンドA ニッセイアセットマネジメント 0.27%以内
国際株式 iFree NYダウ・インデックス 大和証券投資信託委託 0.24%

SBI証券の確定拠出年金(個人型)の商品一覧は下表のとおりとなりました。

商品分類 商品名 委託会社 信託報酬
定期預金 スルガ確定拠出年金スーパー定期1年 スルガ銀行
年金積立保険 スミセイの積立年金保険(5年) 住友生命
第一のつみたて年金保険(5年) 第一生命
国内株式 ニッセイ日経225インデックスファンド ニッセイアセットマネジメント 0.27%
朝日ライフ 日経平均ファンド(愛称:にぃにぃ Go) 朝日ライフアセットマネジメント 0.54%
日経225ノーロードオープン DIAMアセットマネジメント 0.86%
三井住友・DC日本株式インデックスファンドS 三井住友アセットマネジメント 0.2052%
DCニッセイ日経225インデックスファンドA ニッセイアセットマネジメント 0.2052%
SBI TOPIX100・インデックスファンド<DC年金> SBIアセットマネジメント 0.26%
MHAM TOPIXオープン みずほ投信投資顧問 0.70%
野村DC・JPX日経400ファンド 野村アセットマネジメント 0.27%以内
ひふみ年金 レオス・キャピタルワークス 0.8208%
三井住友・バリュー株式年金ファンド 三井住友アセットマネジメント 1.40%
DCグッドカンパニー(社会的責任投資) 三井住友トラストアセットマネジメント 1.53%
SBI中小型割安成長株ファンド ジェイリバイブ<DC年金> SBIアセットマネジメント 1.62%
フィデリティ・日本成長株・ファンド フィデリティ投信 1.65%
みのりの投信(確定拠出年金専用) ポートフォリア 1.6774%以内
国際株式 DCニッセイ外国株式インデックス ニッセイアセットマネジメント 0.2268%
DC外国株式インデックスファンド 三井住友トラストアセットマネジメント 0.86%
EXE-i 先進国株式ファンド SBIアセットマネジメント 0.3244%程度
EXE-i グローバル中小型株式ファンド SBIアセットマネジメント 0.3724%程度
インデックスファンド海外株式ヘッジあり(DC専用) 日興アセットマネジメント 0.30%
iFree NYダウ・インデックス 大和証券投資信託委託 0.24%
三菱UFJ DC新興国株式インデックスファンド 三菱UFJ国際投信 0.59%
EXE-i 新興国株式ファンド SBIアセットマネジメント 0.3904%程度
ラッセル外国株式マルチ・マネージャー・ファンド(確定拠出年金向け) ラッセル・インベストメント 1.46%
キャピタル世界株式ファンド(DC年金用) キャピタル・インターナショナル 1.5406%程度
シュローダーBRICs株式ファンド シュローダー・インベストメント・マネジメント 2.03%
ハーベスト アジア フロンティア株式ファンド SBIアセットマネジメント 最大2.0972%
国内債券 三菱UFJ 国内債券インデックスファンド゙(確定拠出年金) 三菱UFJ国際投信 0.13%
野村日本債券ファンド(確定拠出年金向け) 野村アセットマネジメント 0.594%以内
国際債券 三井住友・DC外国債券インデックスファンド 三井住友アセットマネジメント 0.2268%
野村外国債券インデックスファンド(確定拠出年金向け) 野村アセットマネジメント 0.594%以内
EXE-i 先進国債券ファンド SBIアセットマネジメント 0.4304%程度
インデックスファンド海外債券ヘッジあり(DC専用) 日興アセットマネジメント 0.28%
三菱UFJ DC新興国債券インデックスファンド  三菱UFJ国際投信 0.56%
グローバル・ソブリン・オープン(DC年金) 三菱UFJ国際投信 1.35%
国内REIT DCニッセイJ-REITインデックスファンド ニッセイアセットマネジメント 0.59%
DCニッセイJ-REITインデックスファンドA ニッセイアセットマネジメント 0.27%
MHAM J-REITアクティブファンド<DC年金> みずほ投信投資顧問 1.08%
国際REIT 野村世界REITインデックスファンド(確定拠出年金向け) 野村アセットマネジメント 0.5724%以内
三井住友・DC外国リートインデックスファンド 三井住友アセットマネジメント 上限0.3024%
EXE-i グローバルREITファンド SBIアセットマネジメント 0.3864%程度
バランス SBI資産設計オープン(資産成長型) <愛称:スゴ6> 三井住友トラストアセットマネジメント 0.73%
DCインデックスバランス(株式20) 日興アセットマネジメント 0.18%
DCインデックスバランス(株式40) 日興アセットマネジメント 0.19%
DCインデックスバランス(株式60) 日興アセットマネジメント 0.21%
DCインデックスバランス(株式80) 日興アセットマネジメント 0.22%
DCニッセイ/パトナム・グローバルバランス(債券重視型) ニッセイアセットマネジメント 1.19%
野村DC運用戦略ファンド(愛称:ネクスト10) 野村アセットマネジメント 1.296%以内
ターゲットイヤー セレブライフ・ストーリー 2025 SBIアセットマネジメント 0.6820%程度
セレブライフ・ストーリー 2035 SBIアセットマネジメント 0.6886%程度
セレブライフ・ストーリー 2045 SBIアセットマネジメント 0.6934%程度
セレブライフ・ストーリー 2055 SBIアセットマネジメント 0.6691%程度
コモディティ 三菱UFJ純金ファンド(愛称:ファインゴールド) 三菱UFJ国際投信 上限0.972%
ダイワ/“RICI®”コモディティ・ファンド 和証券投資信託委託 1.9049%程度

幅広いアセットクラスにおいて優良な低コスト投信が揃っているので、ポートフォリオを好みに応じて組み立てることが可能となりました。

配分を考えるのが面倒ならDCインデックスバランスという選択肢もあります。ここまで低コストだとバランス型ファンドも嗜好によっては選択肢の一つです。

これまでは、野村證券、りそな銀行、琉球銀行なども確定拠出年金(個人型)の選択肢として有力でしたが、今後はSBI証券の一択だと考えます。

SBI証券は運営管理手数料・口座維持手数料も極めて低く、日本の確定拠出年金(個人型)の中で最低水準です。

2017年3月31日(金)までは、お得な入会キャンペーンを開催しています。SBI証券の個人型確定拠出年金プラン(iDeCo)に新規で加入・移換の受付が完了した方が対象です。

加入・移換時手数料(通常1,080円)が0円になり、かつ口座管理手数料(残高50万円未満の場合は通常月額324円)が、2017年3月分までは無料となります。

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Comment

  1. 西 義和 より:

    最近、記事を読まして頂きました3年前にSBIの確定拠出型年金で自分でバランス型ファンド作って毎月23000円積立していますが、記事を読んで手数料が半額になったことにびっくりしています。
    今からファンド変えた方がよいかアドバイス頂けないでしょうか

    • まつのすけ より:

      既存の購入済みの投信は、確定拠出年金の場合は、売りと買いを同時にはできず、タイムラグが生じます。

      この時の株価変動リスクをどう考えるかになりますね。急騰したら損してしまいます。

      これから積み立てる分は切り替えた方がいいと思います!

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