リクルートカードにMastercardが登場!VISAとJCBとの違いを比較!

更新日:   クレジットカード

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リクルートカード(Mastercard)

リクルートカードにMastercardブランドが2017年1月23日に光臨しました。これまではVISA・JCBでしたが、今後はMastercardも選べます。より一層選択肢が広がります。

Mastercardのロゴが新しいタイプとなっており、斬新性・新規性が高くなっています。

重要な論点なのは3つの国際ブランドにはどのような違いがあるのかですね。そこでリクルートカードのMastercard、VISA、JCBブランドの違いについて徹底的に比較します。

各国際ブランドの共通点

Mastercardブランドのリクルートカードの発行会社は、VISAと同じ三菱UFJニコスです。

三菱UFJニコスはJALカードにおいても、VISAブランドとMastercardブランドの2種類(JALカード DCJAL東急カード)を発行しています。それと同じ取扱いとなります。

リクルートカードの年会費(無料)、ポイント還元率(1.2%)、貯まるポイント(リクルートポイント)など基本スペックは、どの国際ブランドでも同一です。

カード利用で貯まるリクルートポイントは、Pontaポイントに1対1で交換できます。Pontaポイントはローソンやケンタッキーなどの店舗にて1ポイント1円で利用できます。

有効期限は最後のアクティベート(加算か減算)があってから1年であり、年1回以上利用していれば実質無期限です。

海亀

動物で例えると、長寿のシンボルである鶴や亀のようなポイントです。末永く貯めて使って活用していくことが可能です。Pontaポイントについては以下で徹底解説しています。

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リクルートポイント1ポイント毎に、Pontaポイント1ポイントに交換可能。しかもリアルタイムで即時に移行できます。

Pontaポイントは普通に使うと1ポイント1円ですが、ポン活で「ローソンお試し引換券」に利用すれば、20~330ポイントで多種多様な商品と代えられます。

この「Loppiお試し引換券」でPontaを使うと、1ポイント1.5~3円の価値が出ます。

つまり、リクルートカードの実質的な還元率が1.8~3.6%となります。詳しくは以下のエントリーにまとめました

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リクルートポイント→Pontaポイントと交換後、更にアクションを取ることで現金化することも可能です。

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2021年5月24日からはリクルートポイントをdポイントに交換できるようになりました。便利な使い道が満載となっています。

ジャンル利用対象
ドコモのサービス等ドコモの携帯電話料金
ドコモ商品の購入代金
dマーケット(dショッピング、dゲーム、dヒッツdブックdマガジン、d fashion、dミュージック、Leminoプレミアムdアニメストア、dカーシェア、dフォト等)
ポインコグッズ、ドコモメールストアなど、その他ドコモのサービス
ショッピングdポイント加盟店(ローソン・マクドナルド等の街のお店)
d払い加盟店(ネットショッピング)
iDキャッシュバック(dカード/d払い(iD)のiD利用代金の支払い)
ポイント交換dポイント→JALマイル
dカード プリペイドスターバックスカードドトールバリューカードへのチャージ
その他日興フロッギーdポイント投資

Pontaポイント同様に、dポイントも現金化が可能です。

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MastercardとVISAの違い

Mastercardのロゴ VISAのロゴ

MastercardはVISAと同じ米国の国際ブランドであり、利用可能店舗が世界中にまたがっていて幅広いのが特徴です。

どちらにするか迷う方もいらっしゃるでしょう。違いを比較するのが重要ですね。

国際ブランドの差異の重要ポイントはチャージしてポイントが得られる電子マネーです。ポイント付与の対象が違うことが多いです。

この点、リクルートカードの場合はVISAもMasterCardも基本的には同一です。nanaco、楽天Edy、モバイルSuica、SMART ICOCAへのチャージがポイントの対象になります。

異なるのはApple Payです。au PAY プリペイドカードへのチャージは同一の取扱いです。

リクルートカード(Mastercard)は、Mastercardブランドなので、au PAYにクレジットカードでのチャージが可能です。

au PAY プリペイドカード

VISAの方も三菱UFJニコス発行のVISAクレジットカードなので、au PAYへクレジットカードでのチャージが可能です。

ただし、au PAY プリペイドカードへのクレジットカード・チャージはポイント付与の対象外となっています。

Apple Payについては、VISAブランドは国際ブランドの制約で、Walletアプリ内でのSuicaチャージができず、かつインターネット・アプリでの決済に利用できません。

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しかし、Mastercardにはこの制約はありませんので、リクルートカード(Mastercard)は、Apple Payをフルに活用できます。

ただし、Suicaへのオートチャージはできません。可能なのはビューカードのみです。

Suica、モバイルSuicaへのチャージは、年1回の利用(Suicaチャージを含む)で年会費が無料となり、還元率が1.5%と高還元のビックカメラSuicaカードがおすすめです。

貯まるJRE POINTは1ポイント単位でSuicaチャージに使えるので、おサイフケータイApple Pay対応端末をお持ちの方なら、東日本に住んでいなくてもおすすめです。

菊地崇仁さん

クレジットカード界のレジェンドであり、キャッシュレス決済のカリスマ・菊地崇仁さんも、ビックカメラSuicaカードがSuicaチャージにおすすめとおっしゃっていました。

菊地崇仁さん
仕事をやめて保有カードを処分したとしても、ビックカメラSuicaカードは残ります。

クレジットカードのレジェンドがプライベートでも保有するのがビックカメラSuicaカードです!

活用すると家計改善に大活躍してくれるクレジットカードであり、大量のポイントが得られるお得な入会キャンペーンも魅力的です。

その他のビューカードでは、アトレ等のJRE CARD優待店・ルミネで3.5%還元のJRE CARD、ボーナスポイントのビュースイカカードも魅力的です。

公式サイト「ビュー・スイカ」カード 公式キャンペーン

MastercardとJCBの違い

Mastercardのロゴ JCBのロゴ

リクルートカードにはJCBブランドもあります。JCBが発行しています。チャージがポイント対象となる電子マネーの種類・還元率、ETCカード、使える店舗数に違いがあります。

ETCカードの手数料

JCBはETCカードの発行手数料・年会費は無料です。

他方、MastercardはETCカードの新規発行手数料(税抜1,000円)が発生します。年会費は無料です。

電子マネー

JCBでは、電子マネーnanaco、モバイルSuicaへのチャージがポイントの対象になります。ただし、還元率は0.75%に低下するのがデメリットです。

Mastercardはnanaco、楽天Edy、モバイルSuica、SMART ICOCAへのチャージで、カードショッピングと同じ1.2%のポイントが得られます。

Mastercardはnanacoへのチャージがポイント対象外というイメージがありますが、リクルートカードのMastercardはチャージ可能です。

2018年4月16日(月)からは、どの国際ブランドでも、電子マネーチャージ利用分は、合計で月30,000円までがポイント付与の対象となりました。

JCB、VisaかMastercardの2枚持ちを行えば、3万円+3万円=月6万円まではOKとなります。リクルートに確認済みです。

1ヶ月間のサイクルは16日~翌月15日であり、集計期間内に売上データが到着した分で3万円が上限となるので、売上データが遅れるリスクを考慮すると早めのチャージが無難です。

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リクルートカードは2018年4月15日(日)までは、電子マネーのチャージによって無制限に1.2%のPontaポイントを獲得できました。...

実際にJCBとMastercardの2枚のリクルートカードで電子マネーチャージしたところ、月6万円(720ポイント)まではしっかりと獲得できました。

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nanacoは固定資産税、自動車税、不動産取得税、国民年金、国民健康保険、所得税・住民税などを支払うことができます。おすすめの電子マネーであるnanacoについては以下で徹底解説しています。

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これらの税金を支払う必要がある場合は、リクルートカードでのnanacoチャージがお得です。

年会費がかからないクレジットカードの中では、nanacoチャージで貯まるポイントの還元率で、リクルートカードの1.2%は最高です。

私もリクルートカードでnanacoチャージを積極的に行なっており、リクルートポイントを獲得しています。

リクルートカードのnanacoチャージ明細リクルートカードのポイント明細

税金・社会保険料の支払い、イトーヨーカドーでの支払いは、リクルートカードでチャージしたnanacoで行うとお得です。

セブン&アイのプロパーカードであるセブンカード・プラスより高還元で、イトーヨーカドーでお得なクレジットカードの筆頭です。

リクルートカード以外でnanacoチャージでポイントが貯まるクレジットカード、チャージの利用限度額、金券類の利用限度額を高くできるカードについては以下で徹底解説しています。

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JCBの方が勝っている点としては、QUICPay(nanaco)でセブンイレブンが1.7%還元になる点です。

QUICPay(クイックペイ)という事前のチャージが不要なポストペイ型の電子マネーがあります。ドコモのiDと似たJCBのサービスです。

使った金額は後日、登録したクレジットカードから引き落とされます。残高を気にする必要がないので利便性が高い電子マネーです。

nanacoカードにはQUICPayも搭載されており、登録をするとQUICPayが使えるようになります。「QUICPay(nanaco)」という名前です。

nanacoカードの裏面

セブン-イレブンにてnanacoカードに搭載されているQUICPayでお買い物すると、200円(税抜)ごとに1ポイントが貯まります。更にQUICPayに登録したクレジットカードのポイントも貯まります。

つまり、リクルートカードを登録したQUICPay(nanaco)は、セブン-イレブンで合計還元率1.7%(クレカの1.2%+セブン-イレブンで買い物時の0.5%)となります。

ただし、QUICPay(nanaco)よりも、クレジットカードでチャージしたnanacoでクオカードを買い、クオカードで支払った方がお得になります。

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Mastercardブランドでも、クオカードを活用すればQUICPay(nanaco)よりもお得にセブンイレブンを利用できます。

カード名QUICPay(nanaco)クオカード差額
リクルートカード1.7%3.0%1.3%

以下はQUICPay(nanaco)で約400円(税抜)のお買い物をして、クレジットカードの還元以外に2nanacoポイントを獲得した履歴です。

QUICPay(nanaco)で獲得したnanacoポイント

QUICPayでお買い物するには、店員さんに「クイックペイで払います」と言えば、店員さんが端末を操作してくれて決済が完了します。

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なお、以前はJCBブランドのリクルートカードはApple Payを使えない時期がありましたが、2019年8月15日から利用可能になったので、現在は有利・不利はありません。

電子マネーの利用可能額

JCBのリクルートカードは、ユーザーごとに「JCBギフトカード・鉄道回数券・電子マネーチャージなどの利用可能額」が設定されており、その範囲でnanacoチャージが可能です。

会員サイト「My JCB」のトップページの「ご利用可能額照会」を選択して、「JCBギフトカード・鉄道回数券・電子マネーチャージなどの利用可能額の照会はこちら」を選択します。

JCBギフトカード・鉄道回数券・電子マネーチャージなどの利用可能額の照会

すると、「JCBギフトカード・鉄道回数券・電子マネーチャージなどの利用可能額」が表示されます。この範囲内でnanacoチャージが可能です。私の場合は70万円でした。

リクルートカードのJCBギフトカード・鉄道回数券・電子マネーチャージなどの利用可能額

Visa/Mastercardのリクルートカードは、nanaco・楽天Edy等のチャージは月間20万円が上限となります。

使える店舗

使える店舗数の側面では、Mastercardは世界210カ国・4,330万ヶ所以上と、世界中で加盟店が多いのがメリットです。地球上で幅広く使える圧巻の決済力があります。

JCB・アメックス・ダイナースクラブは海外では使えない加盟店も多く、結局サブカードとしてVisaかMastercardを持たざるを得ません。

事実、クレジットカードの売上高の世界シェアは、Visaが約39%で1位、Mastercardが約29%で2位です(NILSON REPORT 2023年5月)。この2つで約68%と圧倒的なビッグ2となっています。飛車角です。

  1. Visa:38.73%
  2. Mastercard:28.97%
  3. UnionPay(銀聯):23.45%
  4. Amex:4.61%
  5. JCB:2.53%
  6. DinersClub/DISCOVER:1.72%

Mastercard/VISAとJCBの違い

リクルートカードのMastercardブランドとVISAブランドは三菱UFJニコス株式会社が発行しているので、MUFG銀聯カードを発行できます。中国に長期滞在する場合は便利です。

三菱UFJカード 銀聯カード

通常は本会員1,000円(税抜)、家族会員300円(税抜)の発行手数料が発生しますが、無料のキャンペーンが開催されることもあります。

有効期限が切れる際の更新時、再発行時の発行手数料は通常通り有料ですので、ずっと無料で維持することは不可能です。

銀聯カード利用時のポイント還元率は、本体のリクルートカードと同じ1.2%です。

JCBブランドのリクルートカードの方は銀聯カードは発行できません。

まとめ

リクルートカード(Mastercard・VISA・JCB)

リクルートカードにMastercardが登場して、日本で人気が高い3つの国際ブランドをもれなくカバーする体制となりました。

Apple Payではエッジ・優位性があります。これらをよく利用している方ですと、Mastercardに魅力が出てきます。

最後にMastercard、VISA、JCBの違いをまとめると下表のとおりです。

項目MasterCardVISAJCB
au PAYへのチャージチャージ可能 (ポイント対象外)-
Apple Payネット・アプリ決済
WalletアプリでのSuicaチャージが可能
左は不可ネット・アプリ決済
WalletアプリでのSuicaチャージが可能
その他ポイント付与の電子マネーnanaco、楽天Edy、モバイルSuica、SMART ICOCA
(還元率1.2%)
nanaco、モバイルSuica
(還元率075%)
電子マネーチャージ上限月20万円ユーザーによる
ETCカードの手数料発行手数料1,000円(税抜)・年会費無料発行手数料・年会費無料
QUICPay(nanaco)-
使える店舗
銀聯カード-

なお、ビューカードと同様に国際ブランドの切り替えはできず、変更する場合は新規申し込み&解約となります。万が一の審査落ちリスクを回避するために、解約は新規カードが通ってからにしましょう。

その他、リクルートカードの共通点・カードスペックの詳細については、以下で徹底的に解説しています。

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専門家がおすすめのJCBカードでもあり、実際に発行して使い倒したところ、日々のお買い物や電子マネーチャージでザクザクとポイントを得られました。

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活用していくと家計が頑健化します。日々の生活を豊かに彩ることができます。

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また、クレジットカード界のレジェンドであり、キャッシュレス決済のカリスマ・菊地崇仁さんは、電子マネーチャージにおすすめのカードとしてリクルートカードを挙げていらっしゃいました。

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リクルートカードはクレジットカードのレジェンドも高く評価しているハイ・クオリティー・カードです。

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Apple Payを利用している場合は、Mastercardのリクルートカードが便利です。そうでない場合は、VisaかMastercardかは好みとなります。

JCBはETCカードの発行手数料が無料なのがメリットです。ちなみにリクルートカードはVISAとJCB、MastercardとJCBの2枚持ちは可能です。

ETCカードはJCB、その他の利用はMastercardかVISAといった使い分けも可能です。

nanacoカード3枚

また、nanaco・楽天Edyのチャージの利用可能枠は、VISA/MastercardとJCBの2枚を発行すると、それぞれ別枠となります。

電子マネーチャージの利用可能額を多く確保しておきたい場合は、2枚持ちが選択肢となります。

リクルートカードは新規入会で数千円分のポイントプレゼントのキャンペーンが行われています。

公式サイトリクルートカード公式キャンペーン

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