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おすすめのネット銀行を比較!2017年最新版

更新日: 金融機関, 銀行

パソコンとウインクする女性

2020年代が間近に迫った2017年現在、インターネットの普及がより一層進んでいます。

スマホ・タブレットの普及でパソコンには馴染みがない方もネットを活用するようになりました。

銀行には専業のネット銀行があります。また、伝統的な有店舗型の銀行もネットバンキングのサービスがあるので、ネットバンクとしても活用できます。

おすすめネット銀行についてまとめます。


住信SBIネット銀行

住信SBIネット銀行のキャッシュカード

2015年まではネットバンクといえば住信SBIネット銀行が断トツにお得でした。ATMが無制限で無料、月3回まで振込手数料が無料と破格でした。

ATMはセブン銀行、ゆうちょ銀行、イーネット(ファミリーマート・サークルKサンクス等)、ローソン、イオン銀行、ビューアルッテのATMを利用できます。

2016年1月からは「スマートプログラム」が導入されて、商品・サービスの利用状況に応じて、無料の回数が決まります。

前月末の状況に応じて翌月の手数料無料回数が決まります。2016年2月以降の優遇内容の詳細は下表のとおりです。

項目 ランク1 ランク2 ランク3 ランク4
ATM利用手数料(出金) 月2回 月5回 月7回 月15回
他行宛振込手数料無料 月1回 月3回 月7回 月15回
ボーナスポイント 毎月50p

なお、自行宛振込手数料、預入時のATM手数料はどのランクでも無制限に無料です。ボーナスポイントは1ポイント1円でキャッシュバックされます。

ATM手数料は、無料回数を超えた後は1回あたり108円(税込)です。無料回数を使い切った後の振込手数料は、1回あたり154円(税込)です。

ランクの判定、その他スマートプログラムの詳細については、以下で徹底解説しています。

険しい表情の男性
住信SBIネット銀行は、2016年1月から、利用状況に応じて様々な優遇が受けられる「スマートプログラム」が開始しました。住信SBI...

2016年1月からは取引状況に応じて手数料の無料回数が決まってしまいますが、ランク2(ATM月5回・他行宛て振込月3回無料)までは容易に達成可能です。

SBI証券に口座開設して、SBIハイブリッド預金に1,000円預け入れて、1南アフリカランド(7~13円程度で推移)の外貨預金をすれば、振込手数料はこれまで通りの無料回数をキープできます。

南アフリカランドに抵抗がある場合は、米ドルでもOKです。1ドル(2017/1/21時点で114.48円)で外貨預金の条件は充足します。

住信SBIネット銀行はSBI証券と同時に口座開設するとお得です。なんと3,000円分のプレゼントがあります。マイナス金利の時代には破格のキャンペーンです。

SBI証券の口座開設・維持手数料は無料で口座維持に一切費用はかかりません。現在、SBI証券は当サイト限定のタイアップキャンペーンを行っています。

SBI証券のタイアップキャンペーン

口座開設と5万円以上の入金・SBIハイブリッド預金への振替だけで、3,000円分のAmazonギフト券がプレゼントされます。住信SBIネット銀行との同時口座開設も可能です。

当サイト限定キャンペーンで住信SBIネット銀行と同時口座開設

口座開設・キャンペーンの手順については、以下にまとめています。

SBI証券のタイアップキャンペーン
口座開設数No.1のネット証券であるSBI証券と当サイトの限定タイアップキャンペーンが始まりました!SBI証券は入会金・口座開設費...

3,000円分のAmazonギフト券は不要だったり、証券口座を開きたくない場合は、住信SBIネット銀行の口座開設のみもできます。

依然としてネット銀行の中では最有力候補の1つであり、銀行振込用の口座として持っておくと便利です。

振込手数料の回数が足りない場合は、他の振込手数料無料の銀行もサブで使いましょう。

銀行の建物
空前の低金利で預金金利はあまりつきません。そういう状況では銀行の振込手数料を支払うのは馬鹿らしいですね。何も考えずに月1,000円...

SBI証券に口座を開いたら、SBIハイブリッド預金の残高はSBI証券での投資に利用できるようにもなります。預金であると同時に証券の予備資金となります。

普通預金とSBIハイブリッド預金(証券取引に使える預金口座)の振替えが原則として24時間可能なのがメリットです。証券から銀行への出金も即時出金が可能です。

SBIハイブリッド預金は金利の優遇もあり、普通預金よりも高金利です。

ただし、ATM入金、給与・収入が普通預金に入金されただけでは、優遇金利(0.06%)が適用されません。

高金利にするには、普通預金からSBIハイブリッド預金へ振替えの手続きが必要です。また、SBIハイブリッド預金のままATMで出金できないのもデメリットです。

出金するには普通預金への振替えが必要です。もっとも、Webサイトやスマホでサクッと手続きは可能です。

住信SBIネット銀行にはデビットカードもあります。国際ブランドはVISAです。

住信SBIネット銀行のVisaデビット付キャッシュカード

月間のデビット利用金額合計の0.6%分がポイントとして貯まります。還元率0.6%でデビットカードの中では高還元です!

三菱東京UFJ-VISAデビットは0.2%、三井住友銀行のSMBCデビットは0.25%に過ぎません。住信SBIネット銀行の還元率にはエッジ・優位性があります。

貯まったポイントは、1,000ポイント以上100ポイント単位で1ポイント=1円に交換できるので現金同様です。

住信SBIネット銀行のVisaデビット付キャッシュカード
住信SBIネット銀行がVisaデビット付キャッシュカードの取扱いを開始します。ICキャッシュカードとVisaデビット機能が1枚にな...

その他、住信SBIネット銀行の詳細については、以下で徹底的に解説しています。

住信SBIネット銀行のVisaデビット付キャッシュカード
住信SBIネット銀行というネット銀行があります。簡単な工夫で振込手数料やATM手数料を無料にできて、お得に使えます。SBI証券との...

口座開設と5万円以上の入金だけで、3,000円分のAmazonギフト券がプレゼントされます。当サイト限定です。

当サイト限定キャンペーンで住信SBIネット銀行と同時口座開設

楽天銀行

楽天銀行カードと楽天銀行デビットカード

多種多様な企業と提携しており、数多くのATMが利用可能です。

セブン銀行、ゆうちょ銀行、イーネット(ファミリーマート・サークルKサンクス等)、ローソン、イオン銀行、三菱東京UFJ銀行、みずほ銀行、ステーションATMPatsatのATMを利用できます。

ATM手数料は入金は3万円以上だと無料になります。3万円未満の入金と出金は基本的には有料です。

しかし、楽天銀行はATM手数料を無料にできる仕組みがあります。まず個人口座開設後6ヶ月目までは、無条件で最低5回/月は無料となります。

それ以降も「ハッピープログラム」という優遇プログラムを使うと、最大7回/月まで無料となります。

楽天銀行は振込手数料もお得です。本支店宛の振込手数料は無料です。他の楽天銀行の口座に振り込む場合は手数料が無料となります。

楽天銀行から他の銀行への振込手数料は、1回あたり3万円未満は165円(税込)、3万円以上は258円(税込)です。手数料に楽天スーパーポイントを使うこともできます。

ゆうちょ銀行の本人名義口座への振込のみ、金額にかかわらず103円と優遇されています。

優遇プログラムのハッピープログラムのステージに応じて、他行宛て振込手数料は月3回まで無料にできます。

また、ローン関連商品のお借入れがあり、返済口座を楽天銀行に設定していると、会員ステージが1ステージアップします。

残高10万円以上で月1回、50万円以上で月2回、100万円以上で月3回まで、振込手数料が無料になります。

また、給与・賞与・公的年金を楽天銀行の口座で受け取ると、他行宛振込手数料が月3回無料となります。

しかも、使わなかった無料回数は2回まで繰り越して、最大5回分まで維持することもできます。この無料回数に利用期限はありません。いつでも必要な時に利用できます。

ハッピープログラムの会員ステージに応じた特典回数と「給与/賞与/年金受取で月3回無料」は重複適用はされません。多い方の回数のみとなります。

ATMと振込手数料を無料にする上で重要なハッピープログラムについては以下で徹底解説しています。

ハッピーなカップル
楽天銀行には「ハッピープログラム」という制度があります。2015年10月までは楽天関連サービスの取引が必要で使い勝手が悪い側面があ...

ハッピープログラムには5種類の会員ステージがあり、ステージごとに特典が変わってきます。

会員ステージは毎月25日終了時点の「お預かり資産残高」、または指定の商品・サービスの「前月1ヶ月分のお取引件数」で決まります。

預かり資産残高、取引件数の2つのうち、高い方のステージの優遇を翌月の1日から受けることができます。

ステージ 条件 他行宛振込手数料 ATM利用手数料
ベーシック エントリーのみ なし なし
アドバンスト 残高10万円以上または
指定の取引5件以上
1回無料 1回無料
プレミアム 残高50万円以上または
指定の取引10件以上
2回無料 2回無料
VIP 残高100万円以上または
指定の取引20件以上
3回無料 5回無料
スーパーVIP 残高300万円以上または
指定の取引30件以上
3回無料 7回無料

指定の取引の件数をいちいち数えるのは煩わしいので、残高で条件をクリアするのがわかりやすくて簡便です。

ハッピープログラムに登録すると、銀行の各種取引のたびに楽天スーパーポイントが貯まります。

1回あたりのポイント数は多くはありませんが、塵も積もれば山となります。日常的な取引でザクザクとポイントが貯まるのは嬉しいですね。

楽天スーパーポイントは、膨大な商品が揃っている楽天市場で1ポイント1円で利用できるので使い勝手が良いポイントです。

楽天ポイントクラブの画面
楽天スーパーポイントという楽天のポイントがありますね。日本最大級のECサイト、楽天で貯めたり使えることから、人気が高いポイントです...

楽天ポイントカードを使うと、楽天に加えて、サークルKサンクス、ミスタードーナツ、大丸・松坂屋などのリアルの店舗でも1ポイント1円相当で利用できます。現金同様の利便性があります。

Rポイントカード
楽天はリアルでも使えるポイントカード、楽天ポイントカードを提供しています。Tポイント、ポンタに次ぐ第三勢力です。2015年11月4...

サークルKサンクスでは、「ポイントdeクーポン」というサービスがあります。楽天スーパーポイントと、コンビニの多様な商品を交換できます。

交換レートが1ポイント2.2円~3.4円とかなりお得です。控えめに見ても楽天スーパーポイントの価値が1.5~3倍に跳ね上がります。

+K会員お試しクーポンで換えた商品
コンビニ大手のサークルKサンクスで、「+K会員限定クーポン」というお試しクーポンが始まりました。現在は「ポイントdeクーポン」とい...

楽天銀行に口座を保有していると、楽天銀行デビットカード(JCB)が年会費無料で使えます。

なんとクレジットカード並みの1%という高還元率です。お買い物100円ごとに楽天スーパーポイント1ポイントが得られます。

楽天銀行デビットカード(JCB)はデビットカードとしては日本一の還元率です。異例なほどに高還元で圧巻のお得さがあります。

楽天銀行デビットカード
楽天銀行はデビットカードを発行しています。JCBとVISA、ゴールド(VISA)の三種類です。2015年4月には楽天銀行デビットカ...

クレジットカードではなくデビットカードを使う場合は、楽天銀行が最有力候補です。

クレジットカードの機能とキャッシュカードの機能が一体化した楽天銀行カードも有ります。

楽天銀行カード
楽天銀行カードという楽天銀行が発行しているカードがあります。クレジットカードと楽天銀行のキャシュカードの機能が一つになったカードで...

楽天銀行と楽天証券は、口座を連携させることでお得になる仕組みがあります。「マネーブリッジ」というサービスです。

楽天銀行の普通預金金利は0.02%です。楽天証券とマネーブリッジで連携させると、普通預金の金利を5倍の0.10%まで引き上げることができます。

レインボーブリッジ
楽天銀行には「マネーブリッジ」というサービスがあります。無料で利用できます。楽天銀行と楽天証券の口座を連携することで、銀行の金利が...

マネーブリッジは普通預金のままで優遇金利(0.1%)が適用されるのが最大のメリットです。ATMで預け入れた金額、振り込まれた給料や収入が何もせずにそのまま高金利となります。

メガバンクの普通預金の金利は0.001%です。楽天銀行のマネーブリッジと比較すると大きな違いが生じます。例えば100万円を預け入れた場合の金利の比較は下表のとおりです。

年数 0.10% 0.001% 差額
1年 1,000 10 990
2年 2,000 20 1,980
3年 3,000 30 2,970
4年 4,000 40 3,960
5年 5,000 50 4,950
6年 6,000 60 5,940
7年 7,000 70 6,930
8年 8,000 80 7,920
9年 9,000 90 8,910
10年 10,000 100 9,900

10年スパンでは9,900円となります。吉野家の牛丼26杯分となります。美味しい牛丼を26回も余分に食べられるのは嬉しいですね!

0.10%という普通預金の金利は、あおぞら銀行インターネット支店の普通預金特別プログラムの0.15%、イオン銀行の普通預金(イオンカードセレクト保有者限定)の0.12%に次ぐ第3位の高金利です。

あおぞら銀行のプログラムは期間限定であり、100万円以上の最終残高が必要です。イオン銀行の普通預金はクレジットカードのイオンカードセレクトの保有が必要です。

こうした条件がない普通預金では日本一の金利です。

マネーブリッジの預金をそのまま株式や投資信託の購入に充当することはできません。楽天証券へのらくらく入金が必要です。また、楽天証券から楽天銀行へのらくらく出金が即時ではなく当日出金です。

平日の昼間はすぐに出金できますが、それ以外の時間帯ですと翌営業日まで待つ必要が生じます。

楽天銀行には通常の銀行振り込みとは別に、「メルマネ(かんたん振込)」、「Facebookで送金」という振込方法があります。

メルマネ(かんたん振込)」は、振込先の金融機関・支店番号・口座番号が分からなくても、メールアドレスと名前さえ入力すれば、銀行振込でお金を送金できるサービスです。

Facebookで送金」とは、楽天銀行アプリとFacebookを連携するだけで、Facebookの友達に送金できるサービスです。

最近話題のフィンテックのようなイメージが浮上するサービスです。振り込み手数料が安く、SNS・ネット時代の現代において便利な仕組みとなっています。

メールの形をした雲
楽天銀行には通常の銀行振り込みとは別に、メルマネ(かんたん振込)という振込方法があります。最近話題のフィンテックの初期形態のような...
英語で「いいね!」という雲の図
楽天銀行には通常の銀行振り込みとは別に、「Facebookで送金」という振込方法があります。最近話題のフィンテックの先駆けのような...

楽天銀行は諸々のセキュリティも充実しています。その他、楽天銀行の詳細については、以下で徹底解説しています。

楽天銀行のキャッシュカード
楽天銀行というネット銀行があります。振込手数料やATM手数料を無料にすることもでき、上手く使うと家計を大きく助けることが可能です。...

新生銀行

新生銀行のキャッシュカード

新生銀行は無料でキャッシュカードが発行されます。ATM手数料が無制限で無料なのが大きなメリットです。

新生銀行のATMだけではなく、セブン-イレブン、イーネット(ファミマ・サークルKサンクス・ポプラ等)のATMも無制限無料で利用可能です。これは大変に便利ですね!

新生銀行は、1回10万円以上の振込入金があると、Tポイントが25ポイントもらえます。月2回までとなっており、1ヶ月あたり合計で50ポイントです。

新生銀行は振込入金以外でも、ファミリーマート等にあるE-net(イーネット)のATM利用で1ヶ月30Tポイントが得られます。毎月80ポイントは手にすることができます。

取引 対象条件 Tポイント数
 E-net(イーネット)の
 ATMの利用
 入金もしくは出金  1回15ポイント
 毎月最大30ポイント
 振込入金
(国内円建ての振り込み)
 1回10万円以上の他の
金融機関からの振込入金
 1回25ポイント
 毎月最大50ポイント
合計 最大80ポイント/月

その他、自動引落新規登録・住宅ローンなどでTポイントが得られます。月末残高10万円を1口としてポイントが当たる抽選も行われます。

新生銀行の取引レポートホルダー
新生銀行という銀行があります。リアルの店舗もネットバンキングもあり、利便性が高い銀行です。新生銀行の銀行口座である「新生総合口座パ...

また、新生銀行は他行宛て振込手数料が無条件で月1回無料になります。

また、普通預金・2週間定期預金の月間平均残高の合計が100万円以上か、MMFに30万円入金すると、他行宛振込手数料は、月5回まで無料となります。

MMFは余程のことがない限りは元本割れすることはありません。具体的なプログラム内容は以下の通りです。

新生スタンダード

口座を開設すると、「新生スタンダード」から始まります。他銀行への振込手数料が月1回まで無料です。条件は特にありません。楽天銀行もOKです。2回目以降は1回あたり308円です。

新生銀行への振込は手数料無料です。

新生銀行は口座開設・維持手数料も無料です。キャッシュカードが発行され、新生銀行、セブン銀行、イーネット、ローソン、ゆうちょ銀行、全都市銀行・信託銀行・商工中金などの提携ATMの入出金手数料が無制限無料です。

新生ゴールド

下記いずれか1つの条件を満たすと「新生ゴールド」となります。

  1. 預け入れ総資産の月間平均残高が200万円以上
  2. 所定の投資商品の月間平均残高が30万円以上
  3. 円普通預金・パワー預金・2週間満期預金の月間平均残高の合計が100万円以上
  4. 新生銀行スマートカードローンのお借り入れ月間平均残高が100万円以上
  5. 投資信託の積み立てを月1万円以上

MMFに30万円入金すると、新生ゴールドになります。MMFは余程のことがない限りは元本割れすることはありません。

2週間満期預金に100万円預け入れても要件を充足します。2週間満期定期預金は、24時間いつでもフリーダイヤルの電話で中途解約することができます。

新生ゴールドが適用されると、他行宛振込手数料は、月5回まで無料となります。6回目以降は1回あたり206円です。

新生プラチナ

下記いずれか1つの条件を満たすと「新生プラチナ」となります。

  1. 預け入れ総資産の月間平均残高が2,000万円以上
  2. 所定の投資商品の月間平均残高が300万円以上
  3. パワースマート住宅ローンのご利用

住宅ローンを組んでいるとプラチナになります。プラチナだと他行宛振込手数料は月10回まで無料となります。11回目以降は1回あたり103円です。

キャンペーン

新生銀行の口座開設キャンペーンは充実しています。口座開設から3ヶ月目までは、6ヶ月の円定期預金がなんと年0.5%になるキャンペーンもあります。

新生銀行のWebでの新規口座開設では、Tポイント500ポイントがプレゼントされます。

また、口座開設月の翌々月末までに新生パワーダイレクトにログインすると10ポイントがもらえます。更に、口座開設月の翌々月末の残高に応じてTポイントが付与されます。

  • 100万円以上~300万円未満:60ポイント
  • 300万円以上~1,000万円未満:200ポイント
  • 1,000万円以上:600ポイント

新生銀行は月1回振込手数料が無条件で無料であり、セブンイレブン・ファミリーマート等のコンビニATMの入出金手数料が無料なので、口座開設するとお得な銀行です。

「ANAマイレージクラブ会員さま限定口座開設プログラム」ですと、口座開設で300マイルが貯まります。更に定期預金で1,000マイル獲得できます。

ソニー銀行

ソニー銀行のキャッシュカード

ソニー銀行は無料でキャッシュカードが発行されます。口座開設・維持手数料も無料です。

ATMの入出金手数料は、セブン銀行、イオン銀行は無制限無料、MUFJ・三井住友・ゆうちょ・Enet・ローソン・ビューアルッテは引き出しは月4回まで無料です。

他の銀行への振込手数料が月1回まで無料です。キャッシュバック方式なので、振込をする際は216円が余分に必要です。2回目以降は1回の送金あたり216円です。

Sony Bank WALLET

2016年1月4日(月)からは「Sony Bank WALLET」が発行開始しました。

Sony Bank WALLETは、ソニー銀行のキャッシュカード、と世界中のVisa加盟店でのショッピングや海外ATMキャッシングが可能な「Visaデビット」が一体となったカードです。

これを保有すると、振込手数料の無料回数が月1回増えて、月2回となります。ソニー銀行の口座を保有している場合は持っておいて損はないカードです。

入会金・年会費は無料で完全無料で維持できます。既にキャッシュカードを保有している方も、無料で切り替えられます。

Visaデビットとして使えるので、ソニー銀行の11通貨の普通預金残高を使って国内外でショッピングが可能です。

利用通貨の普通預金口座に残高がある場合、海外ショッピング手数料は無料です。

利用通貨の普通預金口座は開設済みだけど残高がない場合は、「円からアシスト」という機能によって、円普通預金口座の残高を自動的に不足分の外貨に換えて支払うこともできます。

この場合は、ソニー銀行所定の為替コストが発生します。

 砂浜と日差し

Sony Bank WALLETは、国内ショッピングの利用額に対し、毎月0.5%がキャッシュバックされます。また、外貨預金優遇制度のステージに応じ、最大2.0%までの上乗せもあります。

これは三菱東京UFJ銀行のデビットカードを上回る還元率です。

三菱東京UFJ-VISAデビット
三菱東京UFJ-VISAデビットというデビットカードがあります。三菱東京UFJ銀行が発行しているVISAデビットカードです。VIS...

海外では「Visa」または「PLUS」マークのあるATM約200万台で現地通貨を引き出せます。海外ATMで外貨普通預金を出金する際の手数料は、1回あたり1.76%(税込)です。

国内ATM手数料は、ソニー銀行の通常のキャッシュカードと同様です。

ソニー銀行の賞状・感謝状

2017年1月4日(水)から、ソニー銀行では「優遇プログラムClub S(クラブエス)」が始まります。

外貨預金、住宅ローン、投資信託や、FXを利用していると、振込手数料無料の回数がアップします。

優遇ステージ 2016年11月末判定まで 優遇プログラムClub S
シルバー 月末の総残高合計300万円以上 or
「外貨預金の積立購入」月間合計額5万円以上
以下のいずれかに該当
・月末の総残高合計300万円以上
・「外貨預金の積立購入」月間合計額5万円以上
・「投資信託積立プラン」月間合計額5万円以上
ゴールド 月末の外貨預金残高(円換算額)が500万円以上~1,000万円未満 月末の外貨預金残高(円換算額)と投資信託残高が合計500万円以上~1,000万円未満
プラチナ 月末の外貨預金残高(円換算額)が1,000万円以上 月末の外貨預金残高(円換算額)と投資信託残高が合計1,000万円以上
ランクアップ条件 なし ・住宅ローン残高あり
・FX月間1,000枚以上の取引
※両方満たせば2ランクアップ

ステージに応じて外貨預金の際の為替手数料が優遇されます。その他、振込手数料・ATM手数料なども優遇され、最大でつき11回も振り込み手数料が無料になります。

項目 ステージなし シルバー ゴールド プラチナ
振込手数料無料回数 Sony Bank WALLET あり 月2回 月4回 月6回 月11回
Sony Bank WALLETなし  月1回 月3回 月5回 月10回
ATM利用手数料無料回数 セブン銀行
イオン銀行
何度でも無料
その他提携ATM 月4回まで無料、5回目より108円(税込み)/回 何度でも無料
仕向け外貨送金手数料無料回数 0回(5,000円) 月1回 月3回
Sony Bank WALLET キャッシュバック率 0.50% 1.00% 1.50% 2.00%
Sony Bank WALLET 海外ATM利用料無料回数 0回(216円/回) 月1回 月3回 月5回

ソニー銀行の新しい優遇プログラムの詳細については、以下で徹底解説しています。

ソニー銀行
ソニー銀行は2017年1月4日(水)から「優遇プログラムClub S(クラブエス)」を開始します。外貨預金優遇制度がリニューアルさ...

その他、ソニー銀行の詳細については、以下で徹底的に解説しています。

ソニー銀行のキャッシュカードとソニーバンクウォレット
ソニー銀行というネット銀行があります。ソニーの子会社であるソニーフィナンシャルホールディングスの銀行です。全国のコンビニ・提携AT...

他に海外でのATMキャッシングやお買い物がお得になる仕組みとしては、FX会社のマネーパートナーズのマネパカードがあります。

マネパカード
東証一部上場企業のマネーパートナーズがマネパカードという新しいサービスを開始しました。マネーパートナーズは「マネパの外貨両替」とい...

円を外貨現物に交換する場合は、マネパの外貨両替が極めて低コストでお得です。

空港
マネーパートナーズというFXがあります。100通貨単位で取引ができ、建玉を「現受け」して通貨で受け取ることもできます。海外旅行の際...

セブン銀行

セブン銀行のキャッシュカード

セブン銀行は、その名の通りセブン&アイグループの傘下にある銀行です。口座開設者全員に無料でICキャッシュカードが発行されています。

通帳や銀行としての支店はなく、ネットバンクとして利用するのがメインとなります。

2016年にはデビットカードも発行する予定です。国際ブランドはJCBであり、原則として国内外のJCB加盟店でクレジットカードのように支払うことができます。

嬉しいことにデビット決済の利用ごとにnanacoポイントが貯まります。詳細は以下で徹底解説しています。

セブン銀行デビット付きキャッシュカード
セブン銀行が2016年10月17日(月)から「セブン銀行 デビット付きキャッシュカード」の発行を開始します。セブン銀行のICキャッ...

セブン銀行は定期預金がお得な銀行となっています。2015年12月14日(月)~2016年1月31日(日)までは、「定期預金 冬のキャンペーン」が実施されています。

セブン銀行口座の定期預金(期間1年物)を預入れると、年0.20%の特別金利が適用されます。

セブン銀行のキャッシュカードは、セブン‐イレブンなどにある全国22,000台以上のセブン銀行ATMで入出金などの取引が可能です。

ゆうちょ銀行とともに全47都道府県に幅広くATMを展開しており、極めて多くのATMが設置されています(セブン銀行のATM検索)。

セブン銀行でnanacoポイントが貯まる取引のイメージ

セブン銀行で振込入金、口座振替、給与振込などの取引で、nanacoポイントが得られます。これが大きなメリットです。

対象のお取引き ポイント数 上限 条件
給与・賞与の受取り 10ポイント/件
(初回500pt)
5件/月 20,000円以上/件
オークション代金や仕送りなどの
振込入金
10ポイント/件 5件/月
クレジットカード・ケータイ・
保険料金などの自動引落し
10ポイント/件
セブン銀行・他行宛ての振込出金 10ポイント/件
オムニ7での代金の支払い 10ポイント/件 5件/月 オムニ7での取引のみ
海外送金サービスによる送金取引き 10ポイント/件 5件/月

nanacoは税金の支払いで得することができて人気の電子マネーです。詳細は以下で徹底解説しています。

nanacoカード
nanaco(ナナコ)という電子マネーがありますね。セブンイレブン・イトーヨーカドー・デニーズなどのセブン&アイグループの...

nanacoは300円の発行手数料があるのが難点ですが、手数料を無料にする方法もあります。

nanaco新規入会キャンペーン
nanaco(ナナコ)というセブン&アイHDが発行している電子マネーがありますね。国民年金保険料・健康保険料、固定資産税、...

2016年2月29日までは、セブン銀行口座150万口座達成・ATM台数22,000台突破を記念して、合計2,200円相当のnanacoポイントのプレゼント・キャンペーンを行っています。

その他、セブン銀行の詳細については、以下で徹底解説しています。

セブン銀行のキャッシュカード
「セブン銀行」という銀行があります。その名の通りセブン-イレブンの銀行です。セブン銀行にはメリットもあればデメリットもあります。セ...

高金利の地銀のネットバンク

飛行機から見る富士山

地銀は地元在住者が利用するイメージがあります。しかし、最近は数多くの地銀がネットバンキングに力を入れて預金を獲得しています。

地銀のネット支店は、基本的には日本全国どこに住んでいても利用できます。セブン銀行のATMが無料で利用できる場合も多いです。この場合は資金移動も容易です。

定期預金が高金利の代表的な地銀は、静岡銀行インターネット支店「WebWallet」です。詳細については、以下で徹底解説しています。

静岡の富士山
「静岡銀行」という銀行があります。静岡県在住の方以外には、あまりなじみがない金融機関ですね。静岡銀行にはインターネット支店「Web...

しずぎんインターネット支店(WebWallet)では、円貨定期預金に「ウルトラ金利」という高金利を適用するキャンペーンを定期的に実施しています。

2016年11月10日(木)~2017年2月28日(火)23:59受付分までは、スーパー定期1年・3年が屈指の高金利となります!

  • 1年もの:年0.25%(税引後 年0.199%)
  • 3年もの:年0.27%(税引後 年0.215%)

この他、トマト銀行、香川銀行、愛媛銀行、尼崎信用金庫、荘内銀行、鳥取銀行、西日本シティ銀行などのインターネット支店も、定期預金が高金利です。


大和ネクスト銀行

大和証券

大和ネクスト銀行は、大和証券との連携が便利なネット銀行です。振込手数料もお得です。

他行宛振込手数料が月3回まで無料です。楽天銀行も対象です。4回目以降の送金は216円です。

楽天銀行以外の本人名義の口座への振込は何度でも無料です。また、他の大和ネクスト銀行の口座への振込も無料です。

口座開設・維持手数料も無料です。ただし、現在は大和証券に口座を開設することが必要です。

キャッシュカードは大和証券の「ダイワカード」を利用できます。セブン銀行ATMでの入出金手数料が無料です。

大和証券のオンライントレードに即時入金して、そこから大和ネクスト銀行に振り返ることもできます。

大和証券に即時入金できる銀行は、ゆうちょ銀行・三井住友銀行・三菱東京UFJ銀行・みずほ銀行・ジャパンネット銀行です。

大和ネクスト銀行と大和証券を連携した「ダイワのツインアカウント」では、預金残高はそのまま証券での取引に利用可能です。IPO等で大和証券を利用している方ですと資金移動が便利です。

ジャパンネット銀行

ジャパンネット銀行のキャッシュカード

老舗のネット銀行の1つが「ジャパンネット銀行」です。インターネット黎明期の2000年に三井住友銀行、三井物産、NTTドコモ、NTT東日本日本などが出資して、日本初のインターネット専業銀行として産声を上げました。

生まれたての赤ちゃん 葉っぱを握る赤ちゃん笑顔の赤ちゃん

ほとんど誰も知らないと思いますが、日本記念日協会によってジャパンネット銀行が生誕した10月12日は「ネット銀行の日」となっています。

2014年4月には主要株主にヤフーが加わり、ヤフオクで出品者・落札者の双方がヤフーウォレットにジャパンネット銀行を登録している場合は、Yahoo!かんたん決済の手数料が無料になるサービスなどが導入されました。

ジャパンネット銀行は日本でも先陣を切って、1分ごとにワンタイムパスワードを自動生成する「トークン」を導入しました。

万が一パスワードが漏出したとしても、次回は異なるパスワードとなるので、不正アクセス・不正取引を防止できます。

また、キャッシュカードを盗難されて不正利用された場合でも「キャッシュカード盗難保険」が適用され、50万円まで補償されます。ジャパンネット銀行はセキュリティが強固です。

また、ジャパンネット銀行は日本で唯一、Tポイントを現金に交換できる「Tポイント現金化サービス」を行っています。

交換レートはTポイント100ポイント→85円です。85%のレートで換金できます。1000ポイント以上、100ポイント単位で交換可能です。交換手数料は無料です。

Tポイントカード
有名なポイントカードの一つに、Tポイントカードがありますね。TSUTAYAとレンタル契約していなくても、ポイントカードのみを持つこ...

ジャパンネット銀行はVisaデビットカード(JNB Visaデビット)も発行しています。年会費・発行手数料0円で、審査なしでだれでも持てます。

デビットカードの中には審査があるカードもあります。ジャパンネット銀行のJNB Visaデビットは、5歳以上の方なら安定収入がなくても使えます。

2015年12月1日からは、JNB Visaデビットでの利用500円につき1JNBスターが還元されるようになりました。1JNBスターは1円に交換できるので、還元率は0.2%です。

ジャパンネット銀行 公式サイト

スルガ銀行ANA支店

スルガ銀行ANA支店のANAマイレージクラブ Financial Pass Visaデビットカード

スルガ銀行ANA支店は、スルガ銀行がANAと提携して運営しているネット銀行です。銀行取引でANAマイルが貯まることが最大の特徴となっています。

給与振込口座指定、クレジットカードの引き落とし、携帯電話等の引落とし、デビットカード利用などのお取引でザクザクとマイルが貯まります。

スルガ銀行のANA支店で毎月の給料が入金する度に、毎月50マイルがプレゼントされます。スルガ銀行が「給与」と認識できる10万円以上の入金が対象です。

セブン銀行は振込1件あたりnanacoポイント10ポイント、新生銀行はTポイント25ポイント、スルガ銀行Tポイント支店は50ポイントです。

1マイルの価値は1.5~2円はあるので、スルガ銀行ANA支店は、最も豪華となっています。

クレジットカードなどの各種支払いをスルガ銀行のANA支店からの口座振替にすると、毎月の引き落とし1件あたり5マイルがもらえます。

NTT・各種携帯電話の支払いをスルガ銀行のANA支店からの口座振替にすると、毎月の引き落とし1件あたり10マイルがもらえます。

生命保険・損害保険を口座振替で支払うと、1件あたり5マイルがもらえます。

預入れ金額に応じてANAマイルがプレゼントされる「マイル付き定期預金」があります。1年ごとの自動継続で、満期ごとにANAマイルが貯まります。

マイル付きダイレクト投資信託、マイル付き外貨定期預金、マイル付きローンもあります。

「ANAマイレージクラブ Financial Pass Visaデビットカード」を発行しています。

Visaデビットでの国内・海外ショッピングの前年のご利用額に応じて年1回ボーナスマイルがプレゼントされます。

  • 100万円以上200万円未満:3,000マイル
  • 200万円以上:8,000マイル

100万円使った場合はマイル付与率0.3%(1マイル2円換算で還元率0.6%)、200万円使った場合は、マイル付与率0.4%(1マイル2円換算で還元率0.8%)です。

ちなみに年会費86,400円~167,400円のANA プラチナ・プレミアムカードを除くと、手間なくANAマイルを貯めやすいのは、ANA To Me PASMO JCB&エクストリームカードの1.35%です。詳細は以下で徹底解説しています。

ANA To Me CARD PASMO JCB(ソラチカカード)
ANA To Me CARD PASMO JCB(ソラチカカード)というクレジットカードがあります。ANAカードには幾多のカードが...
Extreme Card(エクストリームカード)
Extreme Card(エクストリームカード)というクレジットカードがあります。Tポイントが貯まるクレジットカードとしては日本一...

スルガ銀行ANA支店は、給与振込み、クレカや携帯等の口座振替、定期預金などでマイルが付与されるのがお得です。詳細については、以下で徹底解説しています。

スルガ銀行ANA支店のANAマイレージクラブ Financial Pass Visaデビットカード
スルガ銀行ANA支店は、スルガ銀行がANAと提携して運営しているネット銀行です。銀行取引でANAマイルが貯まることが最大の特徴とな...

その他、ANAマイルとJALマイルが貯まる銀行口座については、以下で徹底的に解説しています。

ANAの飛行機とJALの飛行機
航空マイルというものは旅行・出張に行く方にとってはお得な制度ですね。特に国際線のビジネスクラス以上で利用すると価値が一気に上がりま...

スルガ銀行Tポイント支店

スルガバンクのVisaデビットTカード

スルガ銀行のTポイント支店で毎月の給料が入金する度に、毎月Tポイント50ポイントがプレゼントされます。スルガ銀行が「給与」と認識できる10万円以上の入金が対象です。

お預入れ金額に応じてTポイントがプレゼントされる「Tポイント付き定期預金」があります。1年ごとの自動継続で、満期ごとにTポイントが貯まります。

スルガ銀行Tポイント支店では、「VisaデビットTカード」を発行します。デビットカード、Tカード、銀行キャッシュカード、ローンカードの4つの機能が一つになったカードです。

VisaデビットTカードでのお支払い200円(税込)につきTポイント1ポイントが貯まります。還元率0.5%です。1回の決済ごとにポイントが計算されます。

給与振込みでTポイント50ポイントをゲットしたい方、クレジットカードは持ちたくなくて0.5%の還元率のデビットTカードに魅力を感じる方に向いています。

VisaデビットTカード
スルガ銀行がTポイント支店を開始しました。銀行の取引でTポイントが貯まるのが特徴です。「デビットTカード スルガバンク」(愛称:V...

オリックス銀行

オリックス銀行のお客様カード

プロ野球のオリックス・バファローズで有名なオリックスは、ネット銀行も運営しています。

口座開設・維持手数料は無料です。キャッシュカードが発行されないので、他の金融機関から振込で入金する必要があります。

定期預金が比較的高金利というメリットがあります。また、他行宛振込手数料が月2回まで無料です。楽天銀行は対象外です。

3回目以降は1回の送金あたり432円です。同行への振込は無料です。

オリックス銀行には「eダイレクト金銭信託」という金融商品があります。元本保証ではありませんが、デフォルトリスクは低くて高金利となっています。

ソフトバンク
オリックス銀行は「eダイレクト金銭信託」という商品を取り扱っています。投資家が申し込んだ資金(合同運用財産)を企業に貸し出し、収益...

オリックス銀行の親会社のオリックスは、お得な株主優待も実施しています。

オリックスのロゴ
オリックス(8591)が株主優待を拡充して、初めての権利確定日を追加して、内容も明らかになりました。「ふるさと優待」という名称で、...

あおぞら銀行

井の頭公園の青空

あおぞら銀行のインターネット支店は、普通預金が日本一の高金利なのがメリットです。

2016年2月14日までのプログラムです。期間限定ですが、あおぞら銀行は同じキャンペーンを定期的に開催しています。

定期預金の解約で元本割れすることはないため、キャンペーン動向を見て、普通預金⇔定期預金と柔軟に入れ替えることが検討しえます。

インターネット支店に口座をお持ちの方限定のキャンペーンです。特に登録は不要です。

最終残高判定日(2016年2月14日)に、普通預金口座に最終残高が100万円以上あれば、日本一の普通預金金利が適用されます。

また、あおぞら銀行の定期預金「あおぞらネット定期」は比較的高金利です。2015年12月の適用金利は下表のとおりです。

  6ヶ月<単利型> 1年<単利型> 3年<半年複利型> 5年<半年複利型>
受取利息(税引後) 約397円 約1,195円 約3,600円 約7,025円
金利 年0.20% 年0.30% 年0.30% 年0.35%
(税引後年利率0.159%) (税引後年利率0.239%) (税引後年平均利回り0.240%) (税引後年平均利回り0.281%)

デメリットはコンビニATMを無料では使えず、ゆうちょ銀行・あおぞら銀行の支店・ATMが近くにない場合は、資金移動に手間がかかる点です。

幸いゆうちょ銀行のATMは無料で使えるので、ゆうちょ銀行での入出金が候補となります。

振込手数料は、本支店宛ては無料、他行宛て(電信扱い)は154円です。

野村信託銀行

Nomura Securities Co., Ltd.
photo by MIKI Yoshihito

野村信託銀行のインターネット取引サービス、野村ホームバンキングでは、他行宛振込手数料が月30回無料になります。ただし、楽天銀行宛は月2回まで無料です。

野村ホームバンキングを利用するには、野村證券の証券総合サービスと野村ホームトレードに契約する必要があります。口座開設・維持手数料は無料です。

デメリットは、野村證券口座からの入金か、他の金融機関から振込で入金する必要がある点です。野村證券口座との入出金は無料です。

野村證券は顧客に富裕層が分厚く、多数のクジラさんが棲息していらっしゃるので、資金量や取引量による貢献がないと、なかなか優良IPOやPOの獲得が困難です。

しかし、個人向け国債のキャンペーンによるキャッシュバックが充実しているというメリットもあります。個人向け国債を買う用途としては、一般人でもお得な証券会社です。


じぶん銀行

じぶん銀行のキャッシュカード

KDDIと三菱東京UFJ銀行が2008年に設立したネット銀行の「じぶん銀行」は、auユーザーですと非常にお得な銀行です。auユーザー以外でも活用の余地があります。

三菱東京UFJ銀行、セブン銀行、ローソンATM、イーネットのATM手数料が、入金は無制限で無料、出金は月3回まで無料です。ゆうちょ銀行は入金・出金それぞれ月1回まで無料です。

じぶん銀行本支店宛の振込手数料(自行の本支店宛振込手数料)は無料です。また、じぶん銀行と三菱東京UFJ銀行との間は、振込手数料が無料になります。

カブドットコム証券というネット証券があります。一般信用取引フリーETFトレーリングストップなどの多彩な注文方法などのメリットが有ります。詳しくは以下で徹底解説しています。

カブ
幾多のネット証券がある中で、おすすめのネット証券の一つがカブドットコム証券です。特に一般信用取引がリターン向上に資すると評判です。...

カブドットコム証券は、手数料無料で出金できるのが、三菱東京UFJ銀行、じぶん銀行、イオン銀行、池田泉州銀行・中京銀行しかありません。

じぶん銀行だとコンビニ・ゆうちょのATM手数料が無料なので、資金移動が便利です。

じぶん銀行はセキュリティも充実しています。各種ロック機能が使えます。

au携帯電話・auひかり等のauユーザーは、「プレミアムバンク for au」というお得なサービスがありましたが、カードローンau限定割 (auユーザー向け金利優遇)を除き、2016年11月をもって終了します。

2016年11月13日からは、商品・サービスの利用状況に応じて特典が変動する「じぶんプラス」がスタートしました。

じぶん銀行の利用状況に応じて5つのステージが用意されていて、ステージごとに振込手数料・ATM手数料無料などの優遇が受けられる制度です。

auユーザーだけではなく、じぶん銀行に口座がある全ての方が対象となります。もちろん、ドコモやソフトバンクユーザーも対象です。

ぶんプラスのステージは1から5までの5段階です。数字が大きくなる程に上位ステージとなっています。ステージごとの特典は下表の通りです。

ステージ名 ATM引出し手数料
無料回数
振込手数料
無料回数
じぶんプラス1 月2回 0回
じぶんプラス2 月3回 0回
じぶんプラス3 月4回 月1回
じぶんプラス4 月8回 月3回
じぶんプラス5 月11回 月5回

じぶんプラスの詳細、預け入れ資産残高ごとのステージ適用条件については、以下で徹底解説しています。

じぶん銀行のロゴ
auユーザー限定でATM手数料と他行宛て振込手数料が無料になる「プレミアムバンク for au」が終了して、2016年11月13日...

2016年11月13日以降は、じぶんプラスの導入によって、じぶん銀行はauユーザーのためのネット銀行という色彩から、万人に開かれたネット銀行へと変貌しました。

特に大きなメリットは月1~5回の他行宛て振込手数料が無料である点です。今後はドコモやソフトバンク、格安SIM・MVNOユーザーにとっても、じぶん銀行は有意義な銀行です。

給与・賞与の受け取りやau WALLETクレジットカードの引き落としなどの各種取引に応じて、WALLETポイントが貯まります。WALLETポイントはau WALLETにチャージして1ポイント1円でMasterCard加盟店で使えるので便利です。

au WALLET
auの電子マネー「au WALLET」(au ウォレット)に申し込み、早速利用しました。充実した入会キャンペーン、破格の還元率、お...

じぶん銀行は定期預金の金利が優遇されるお得な入会キャンペーンも行っています。詳細については、以下で徹底解説しています。

じぶん銀行
じぶん銀行はメリットが大きく、上手く使うと家計を大きく助けることが出来ます。ATM手数料、振込手数料を無料にすることができます。ま...

イオン銀行

イオン銀行ATM

イオンや都心部の一部路面に店舗もありますが、ネットバンキングでの利用でもお得になる銀行です。

イオン銀行は、1回5万円以上の振込入金があると、WAONポイントが50ポイントもらえます。この特典の回数は半年間のイオンカード・WAONの利用金額に応じて決まる「ステージ」によって変わってきます。

  • ステージ1(ステージ判定金額10万円以上):月1回
  • ステージ2(ステージ判定金額30万円以上):月3回
  • ステージ3(ステージ判定金額50万円以上):月5回

WAONはイオングループ以外にも、ファミリーマート、ツルハドラッグ、コスモ石油、ビックカメラ、エディオン吉野家、オリジン弁当、マクドナルド、安楽亭などで使えます。

WAONのキャラクター
WAON(ワオン)とは、イオンが発行している電子マネーです。イオングループでの利用でお得な特典がある電子マネーです。イオンカードに...

WAONは発行手数料300円がかかるカードが多いですが、無料で発行することもできます。

WAONの垂れ幕
WAON(ワオン)という電子マネーがあります。セブン&アイと並ぶ小売界の雄イオンが発行している電子マネーです。イオングルー...

イオン銀行はイオングループに設置されているATM手数料は無料なので出金も楽です。

  • イオン
  • イオンモール
  • イオンスーパーセンター
  • マックスバリュ
  • ザ・ビッグ
  • アコレ
  • ミニストップ
  • まいばすけっと
  • ダイエー
  • ピーコックストア
  • マルナカ
  • マルエツ
  • いなげや
  • カスミ
  • スーパーマーケット光洋

振り込み通料は同業宛ては無料、他行宛ては216円(税込)です。

イオン銀行に口座開設するなら、WAONオートチャージでポイント還元、イオングループで多様なメリットがあるイオンカードセレクトがお得です。

イオンカードセレクトを保有していると、イオン銀行の普通預金がアップ(年0.02%→年0.12%)し、普通預金としては2位の高金利となります。

1位はあおぞら銀行のインターネット支店ですが、こちらは期間限定となっています。期間限定ではない普通預金で日本一の金利なのはイオン銀行です。

イオンカードセレクト
イオンのクレジットカードは多様な特典があり、電子マネーWAONとの連動も魅力です。イオンやWAONを利用する機会がある方にはおすす...

SBJ銀行

SBJ銀行は、韓国の大手銀行である新韓銀行を中核とする「新韓金融グループ」の日本現地法人です。新韓金融グループは、ニューヨーク証券取引所に上場(証券コード:SHG)しています。

韓国資本ですが、全国銀行協会に加入しており日本の金融庁の統制下にあります。もちろん預金保険の対象で1000万円までの元本と利息が保証されます。

ネットバンキングの「SBJダイレクト」では、他行宛振込手数料が月3回まで無料です。楽天銀行も対象です。4回目以降の送金は216円です。SBJ銀行間の振込は無料です。

条件は特にありません。口座開設・維持手数料も無料です。ただし、郵送での口座開設の場合は、50万円以上&1年以上の定期預金が必要となります。

トークン(ワンタイムパスワード生成機)も発行手数料無料で利用できます。

SBJダイレクト契約の際にトークンを選択し、預金残高が3万円相当額以上または借入残高がある個人(個人事業主含む)だと、無料で使えます。

SBJ銀行は1週間定期預金「なのかちゃん」が0.1%と短期定期預金では屈指の高金利です。

通常の定期預金も高金利です。1ヶ月・3ヶ月・6ヶ月・1年・2年・3年・5年が用意されています。


三菱東京UFJ銀行

メガバンクの三菱東京UFJ銀行もネットバンキングでお得になる仕組みがあります。

三菱東京UFJダイレクト(インターネット会員サイト)に登録し、メインバンクプラスの会員になるとATM手数料・振込手数料が無料にすることが可能です。

預金残高10万円以上またはeco通帳の利用でATMの時間外手数料が無料になります。

預金残高30万円以上もしくは10万円以上の給与受取があると、セブン銀行・ローソン・イーネットのATM手数料が月3回無料になります。

また、運用資産残高500万円以上、もしくは住宅ローン等の借入残高の合計が500万円以上の条件を満たしプラチナステージが適用されると、他行宛振込手数料が月3回まで無料です。

4回目以降は1回の送金あたり3万円未満は216円、3万円以上は324円です。同行内の振込は無料です。

詳細は以下で解説しています。

三菱東京UFJ銀行
最近はネット銀行も増えてきています。しかし、口座振替は都市銀行・ゆうちょ・JAバンク等しかできないというケースが依然として多いこと...

また、三菱東京UFJ銀行はVISAデビットカードを発行しています。キャッシュバックで現金還元なのが大きなメリットです。

三菱東京UFJ-VISAデビット
三菱東京UFJ-VISAデビットというデビットカードがあります。三菱東京UFJ銀行が発行しているVISAデビットカードです。VIS...

一般信用取引などで絶大なメリットが有るカブドットコム証券との資金移動(入出金)が無料で便利なのもメリットです。

三井住友銀行

三井住友銀行のキャッシュカード

三井住友銀行には「SMBCポイントパック」という制度があります。普通預金口座とインターネットバンキング(SMBCダイレクト)を契約すると、ポイントの付与や手数料の割引が受けられます。

手数料の割引の中にATM手数料も入っています。三井住友銀行ATMのATM時間外手数料(税込108円)が無制限で無料となります。

また、コンビニATM(イーネットATM・ローソンATM・セブン銀行ATM)、ゆうちょ銀行のATMのATM時間外手数料(税込108円)やATM利用手数料(108円)が月4回まで無料となります。

「当月」または「当月末」に、以下6つの条件のうち、どれかを満たすと、翌々月の手数料が無料になります。

SMBCポイントパックは申込日から翌々月末までは一律無料となるため、申し込んでから条件を充足すればずっと無料が適用されます。

  • 給与振込、年金受取
  • クレジットカード利用代金の引落し(カード限定)
  • お預かり資産残高合計額30万円以上(円預金・外貨預金・投資信託等)
  • 住宅ローン等のローン
  • Web通帳
  • カードローン(借入残高0円の場合も対象)

この中で最も簡単なのはWeb通帳です。通帳が必要な場合以外は、Web通帳にしましょう。

三井住友銀行
三大メガバンクの一角に三井住友銀行がありますね。三井住友銀行のキャッシュカードでの入出金では、時間外のATM手数料、提携コンビニの...

それ以外では、給与振込み・年金受取、クレカの引き落とし、資産残高30万円が達成が容易です。

三井住友グループのSMBC日興証券と三井住友銀行は、銀証連携サービスを提供しています。「バンク&トレード」という名前です。

リアルタイムで1日10回まで入出金が可能なのがメリットです。銀行・証券が営業時間外の夜もリアルタイムで入出金できます。

カブドットコム証券にも三井住友銀行から手数料無料でリアルタイム入金ができるので、資金移動の幅が広がります。

SMBC日興証券の「投信積み立てプラン」の購入手数料が無料(引落金額が10万円以下)となる点もメリットです。

投信つみたてプランとは、毎月一定の金額を取引口座(日興MRF)や預貯金口座から自動的に引き落として、投資信託を買い付けるサービスです。

買い付けにかかる申込手数料は1.08%(税込)と、同じファンドを投信つみたてプランを利用せずに買い付けた場合と比べてお得です。月10万円までならこれが更に無料になります。

申し込み手数料が発生する投資信託の積み立てを考えており、それをSMBC日興が取り扱っている場合は、バンク&トレードには大きなメリットが生じます。

みずほ銀行

みずほ銀行の支店

みずほマイレージクラブに入会して、円預金の月末合計残高が50万円以上、またはNISA口座開設の条件を満たすと、他行宛振込手数料が月1回まで無料です。

みずほ銀行ATM・イオン銀行ATM・みずほダイレクト(ネットバンキング)での振込が無料特典の対象です。

イオン銀行ATMで振り込んだ場合、手数料が引き落とされますが、翌営業日付けで取引口座にキャッシュバックされます。

2回目以降の振込は1回の送金あたり3万円未満は216円、3万円以上は432円です。

円預金の月末合計残高が500万円以上、またはみずほマイレージクラブカード年間100万円以上の利用、または資産運用商品の残高あり、またはお借入残高がある場合、月4回まで無料です。

資産運用商品にはノーリスクの個人向け国債も含まれます。みずほ銀行のサイトのとおり、資産運用商品の残高には条件がないので、個人向け国債を1万円買えば条件を充足します。

ただし、条件が改定されて厳しくなる可能性は常に残ります。5回目以降は1回の送金あたり3万円未満は216円、3万円以上は432円です。

みずほ銀行・イオン銀行のATM手数料は無料であり、イーネット・ローソン・セブン銀行は月4回まで無料です。

りそな銀行

りそな銀行

りそな銀行にはポイント・プログラム「クラブポイント」があります。

毎月加算される「ステータスポイント数」に応じて「ステータス」が決まり、振込手数料、ATM手数料などの優遇が受けられます。

  スタンダード パール ルビー ダイヤモンド
ステータスポイント 20pt未満 20pt以上
100pt未満
100pt以上
200pt未満
200pt以上
りそなATM 0円 0円 0円
コンビニATM 月3回0円 月3回0円
他行ATM 月3回0円
他行宛振込(ネット・電話) 月3回半額 月3回0円
本支店・他行宛振込(ATM) 月3回0円

りそな銀行のクラブポイントの最上位ステータスである「ダイヤモンド」に到達すると、インターネットバンキングでの他行宛て振込手数料が月3回まで無料となります。

例えば以下のお取引でステータスポイントが貯まります。

  • 給与振込:20ポイント
  • 預入金融資産:最大200ポイント
  • 住宅ローン:最大150ポイント
  • マイゲートログイン:5ポイント
  • ネット通帳:5ポイント
  • りそなカードまたはりそなVisaデビットカードの利用代金の引き落とし:10ポイント

株主優待でもポイントを獲得できます。

りそなホールディングス
りそなホールディングス(8308)が株主優待を新設しました。りそな銀行・埼玉りそな銀行・近畿大阪銀行を擁するりそなの株主優待ですが...

ろうきん(中央労働金庫)

ろうきん

ろうきんは、労働組合や生協などで働いている人々がお互いを助け合うために資金を出し合って作ったのが源流である協同組織の金融機関です。

中央労働金庫で給与振込または年金受取があると、インターネット/モバイルバンキング(ろうきんダイレクト)での振込手数料が、月3回までキャッシュバックされます。

労働金庫のシステムで「給与」または「年金」と判定可能な場合が対象です。普通の給与振込ならばまず問題ないでしょう。

振り込み手数料が無料となるのは個人が対象で、法人は対象外です。

キャッシュバックの時期は、1ヶ月分をまとめて、翌月20日(休日の場合は前営業日)です。普通預金口座に入金されます。

給与振込か年金の受取が必要という条件はありますが、月3回まで振込手数料を無料にすることが可能です。

その他、ろうきんについては以下で徹底解説しています。

ろうきん
「ろうきん」について教えてほしいというコメントを頂きました。普通の銀行とは異なり、あまりなじみがない金融機関ですね。ろうきんは個...

ネット銀行への資金移動は定額自動入金サービスが便利

笑顔の女性2人

ネット銀行を活用する場合でも、メガバンクやゆうちょ銀行なども利用する場合もあるでしょう。

そういう場合にネット銀行への資金移動に便利なサービスがあります。毎月、所定の日に指定した金額を自動で入金するサービスです。

この「定額自動入金サービス」は、他行の自分名義の口座から指定の金額をネット銀行に自動的に移すサービスです。

振込手数料が無料なのがメリットです。ただし、金額や振込のタイミングをその都度変更することはできません。

銀行ごとにサービス名や指定できる日はバラバラですけれども、サービス内容はほぼ同じとなっています。

銀行名 サービス名 手数料 引き落とし 入金 単位
住信SBIネット銀行 定額自動入金 無料 毎月5日or27日 4営業日後 1万円以上1000円
じぶん銀行 定額自動入金 無料 毎月6日or26日 4営業日後 1万円以上1000円
ソニー銀行 おまかせ入金 無料 毎月5日or27日 4営業日後 1万円以上1000円
大和ネクスト銀行 資金お取寄せ 無料 毎月6日or27日 5営業日後 1万円以上1000円

じぶん銀行は、大手ではゆうちょ銀行からの定額自動入金はできません。このようにあらゆる銀行で使えるわけではなく、一部に対象外の銀行があります。

ネット銀行ランキング

ネット銀行はお得な仕組みが満載の銀行です。ネット専業銀行ではなくても、ネットバンキングを活用するとお得になる銀行も多数あります。

こうした特典を上手く使って、ATM手数料や振込手数料を月500円節約したとしたら、年間で6,000円となります!

この例では年間ベースで、コンビニ珈琲60杯分、ないし吉野家の牛丼15杯分、ないしマクドナルドのチーズバーガー46個分になるのです。

無駄な手数料を撲滅すると、家計が頑健になり、その分他のことにお金を使って人生を楽しく送ることができます。

ネット銀行をメインバンクとして使う場合は、住信SBIネット銀行、楽天銀行、新生銀行が有力候補です。個人的なネット銀行ランキングは以下の通りです。

  1. 住信SBIネット銀行
  2. 楽天銀行
  3. 新生銀行
  4. ソニー銀行
  5. セブン銀行
  6. ジャパンネット銀行
  7. 野村信託銀行
  8. 大和ネクスト銀行
  9. スルガ銀行ANA支店・Tポイント支店
  10. オリックス銀行

SBI証券に口座開設して、SBIハイブリッド預金に1,000円預け入れて、1南アフリカランド(約8円)の外貨預金をすれば、ATM手数料は月5回、振込手数料は月3回無料になります。

SBI証券の口座開設・維持手数料は無料で口座維持に一切費用はかかりません。現在、SBI証券は当サイト限定のタイアップキャンペーンを行っています。

SBI証券のタイアップキャンペーン

口座開設と5万円以上の入金・SBIハイブリッド預金への振替だけで、3,000円分のAmazonギフト券がプレゼントされます。住信SBIネット銀行との同時口座開設も可能です。

当サイト限定キャンペーンで住信SBIネット銀行と同時口座開設

3,000円分のAmazonギフト券は不要だったり、証券口座を開きたくない場合は、住信SBIネット銀行の口座開設のみもできます。

楽天銀行は100万円以上の残高があれば、ATM手数料が月5回、振込手数料は月3回無料になります。100万円預け入れるのがOKならば、楽天銀行も有力候補です。

楽天銀行 公式ページ

新生銀行はセブン-イレブン、イーネット(ファミマ・サークルKサンクス・ポプラ等)のATMも無制限無料で利用可能です。

他行宛て振込手数料が無条件で月1回無料になり、Tポイントが貯まる仕組みもあります。

また、普通預金・2週間定期預金の月間平均残高の合計が100万円以上か、MMFに30万円入金すると、他行宛振込手数料は、月5回まで無料となります。

MMFは余程のことがない限りは元本割れすることはありません。

新生銀行の口座開設キャンペーンは充実しています。口座開設から3ヶ月目までは、6ヶ月の円定期預金がなんと年0.5%になるキャンペーンもあります。

新生銀行のWebでの新規口座開設では、Tポイント500ポイントがプレゼントされます。

また、口座開設月の翌々月末までに新生パワーダイレクトにログインすると10ポイントがもらえます。更に、口座開設月の翌々月末の残高に応じてTポイントが付与されます。

  • 100万円以上~300万円未満:60ポイント
  • 300万円以上~1,000万円未満:200ポイント
  • 1,000万円以上:600ポイント

新生銀行は月1回振込手数料が無条件で無料であり、セブンイレブン・ファミリーマート等のコンビニATMの入出金手数料が無料なので、口座開設するとお得な銀行です。

新生総合口座パワーフレックス

auユーザーの場合は、じぶん銀行も有力候補です。ATM手数料無料、月5回まで振込手数料が無料、各種取引でWALLETポイント付与などの大きなメリットがあります。

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Comment

  1. スー より:

    オリックスファンが
    一番嫌がることご存知ですか?

    バファローズのことを
    バッファローズと言われることです。
    お気をつけください。

  2. つかもと より:

    みずほ銀行の「 みずほマイレージクラブ」は個人向け国債も対象なので、私は変動10年を1万円分購入し、毎月「うれしい特典」の「他行宛振込手数料4回まで0円」のサービスを受けています。

    i-mizuho国内債券インデックスよりもローリスクですし、手数料がかからないのでお勧めです。

    • まつのすけ より:

      情報ありがとうございます!
      個人向け国債でOKならお得な制度ですね^^

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