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楽天証券の確定拠出年金・個人型(iDeCo)のメリット・デメリットまとめ

更新日: 証券会社, 金融機関

サングラスをかけて遠くを見る女性

確定拠出年金(401k)という制度があります。愛称は「iDeCo」(イデコ)です。絶大な節税メリットがあり、所得税・住民税を大きく減税することが可能です。

同じく節税制度であるNISAは利益が出て初めてメリットがありますが、確定拠出年金は利益が出なくても絶大なメリットがある制度です。

人気ネット証券の楽天証券も、確定拠出年金(個人型)を導入しています。加入または他者からの移換から1年間、運営管理手数料が無料になるのがメリットです。

超低コストのインデックス投信も揃っており、長期的な積立に資する取扱商品となっています。

楽天証券の確定拠出年金(個人型)のラインナップ、メリット、デメリットについてまとめます。


確定拠出年金(401k・iDeCo)の制度内容、メリット・デメリットについては、以下で徹底解説しています。

アルバムを見る老夫婦
確定拠出年金(401k)という制度があります。絶大な節税メリットがあり、所得税・住民税を大きく減税することが可能です。愛称は「iD...

企業型の確定拠出年金は金融機関の選択の余地がありません。個人型のiDeCoは多数の金融機関から選ぶ必要があります。おすすめの銀行・証券会社については、以下にまとめています。

東京証券取引所
企業型の確定拠出年金は企業が提携した金融機関が提示する商品から選ぶしかありません。個人型については、確定拠出年金の口座を開設する金...

楽天証券の確定拠出年金(個人型)の商品一覧は下表のとおりとなっています。元本確保はみずほDC定期預金(1年)のみで、他は元本割れのリスクが有る投信です。

投資対象 商品名 実質運用管理費用(税込)
定期預金 みずほDC定期預金(1年)
国内株式 三井住友・DC日本株式インデックスファンドS 0.21%
たわらノーロード日経225 0.21%
iTrust日本株式 0.96%
MHAM日本成長株ファンド<DC年金> 1.67%
フィデリティ・日本成長株・ファンド 1.65%
国内債券 たわらノーロード 国内債券 0.16%
明治安田DC日本債券オープン 0.65%
国内REIT 三井住友・DC日本リートインデックスファンド 0.28%
野村J-REITファンド(確定拠出年金向け) 1.03%
海外株式 たわらノーロード 先進国株式 0.24%
インデックスファンド海外新興国(エマージング)株式 0.59%
ラッセル・インベストメント外国株式ファンド(DC向け) 1.46%
iTrust世界株式 0.96%
海外債券 たわらノーロード 先進国債券 0.22%
たわらノーロード 先進国債券(為替ヘッジあり) 0.22%
インデックスファンド海外新興国(エマージング)債券(1年決算型) 0.56%
みずほUSハイイールドファンド<DC年金> 1.51%
海外REIT 三井住友・DC外国リートインデックスファンド 0.30%
国内外株式 セゾン資産形成の達人ファンド 1.55%
コモディティ ステートストリート・ゴールドファンド(為替ヘッジあり) 0.89%
バランス型 セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド 0.72%
三井住友・DC世界バランスファンド(動的配分型) 1.29%
三菱UFJ DCバランス・イノベーション(KAKUSHIN) 0.65%
投資のソムリエ<DC年金> 1.19%
ターゲットイヤー型 楽天ターゲットイヤー2030 0.92%
楽天ターゲットイヤー2040 0.93%
楽天ターゲットイヤー2050 0.93%

投資信託は基本的には低コストのインデックス投信が無難です。この点、楽天証券の確定拠出年金(個人型)は、買ってもいいと言える低インデックス投信が多数揃っています。

国内・海外の株式・債券に加えて、REIT、ゴールド(為替ヘッジ付)に投資する投信もあります。

幅広いアセットクラスにおいて優良な低コスト投信が揃っているので、ポートフォリオを好みに応じて組み立てることが可能となりました。

楽天証券は運営管理手数料・口座維持手数料が極めて低く、日本の確定拠出年金(個人型)の中で最低水準です。

前月までの個人型確定拠出年金口座内の残高、もしくは拠出額合計10万円未満の場合は、月額226円(税込)・年2,712円(税込)の口座管理手数料が発生します。

しかし、新規加入後または他者からの移換完了から1年間は、「1年間誰でも0円」サービスによって運営管理手数料が0円となり、楽天証券のiDeCoを口座管理手数料無料で利用できます。

1年以内に10万円に達すればOKなので、手数料無料の条件をクリアしやすいです。月9,000円を拠出すれば、1年間で10万円を突破します。

楽天証券のiDeCoへの算入前は、SBI証券、野村證券、りそな銀行、琉球銀行なども確定拠出年金(個人型)の選択肢として有力でしたが、今後は楽天証券も有力な選択肢です。

手を広げる女性

2017年2月25日からは、平日のiDecCoの問い合わせ時間を10時~19時に変更して、新たに土曜日の9:00~17:00までiDeCo専用ダイヤルの営業を開始しました。より一層利便性が向上しています。

 

デメリットはSBI証券の確定拠出年金(個人型)と比較すると信託報酬が高いアセットクラスがあることです。また、SBIにはある世界中小型株式の投信がないことです。

項目 SBI証券 楽天証券
手数料 運営管理手数料 無料
(残高50万円未満3,888円)
無料
(残高10万円未満2,712円)
口座維持手数料 2,004円
(残高50万円未満5,892円)
2,004円
(残高10万円未満4,716円)
信託報酬 日本株式 0.2052%(TOPIX)
0.2592%(TOPIX100)
0.2052%(日経平均)
0.21%(TOPIX)
0.21%(日経平均)
先進国株式 0.2268% 0.24%
新興国株式 0.3924% 0.59%
世界中小型株式 0.3724%
日本債券 0.13% 0.16%
先進国債券 0.2268% 0.22%
新興国債券 0.56% 0.56%
国内REIT 0.27% 0.28%
海外REIT 0.3024% 0.30%

信託報酬の安さ、世界中小型株式投信を重視する場合は、SBI証券が候補となります。詳細は以下にまとめています。

観覧車に乗る子供
確定拠出年金(401k)という制度があります。愛称は「iDeCo」(イデコ)です。絶大な節税メリットがあり、所得税・住民税を大きく...

楽天証券の総合取引口座がなくても、楽天証券の確定拠出年金(個人型)には申し込めます。証券口座があると、証券資産と年金資産を楽天証券のウェブサイトで1つのIDでまとめて確認・管理可能となります。

もちろん、他社からの移管は可能です。企業型確定拠出年金の積立金が、6か月以内に手続きをしなかったため特定運営管理機関に自動移管されてしまった場合でもOKです。

拠出した掛金の所得控除(税金の還付)は確定申告しなくても、年末調整でOKです。

毎月の掛金の引き落としは、楽天証券の口座にある資金から拠出することはできません。銀行口座からの引き落としとなります。利用可能な金融機関は以下のとおりです。

  • 都市銀行(三菱東京UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行、りそな銀行、埼玉りそな銀行)
  • 地方銀行、第二地方銀行
  • 信託銀行(三菱UFJ信託銀行、みずほ信託銀行、三井住友信託銀行)
  • 旧長期信用銀行(新生銀行、あおぞら銀行)
  • ゆうちょ銀行
  • 信用金庫
  • 信用組合
  • 労働金庫
  • 信用農業協同組合連合会(信連)、農業協同組合(農協)

掛金の引落金融機関は、指定できない金融機関は以下のとおりです。意外なことに楽天銀行はNGです。

  • ネット系銀行(楽天銀行、ジャパンネット銀行、セブン銀行、ソニー銀行、住信SBIネット銀行、イオン銀行など)
  • 商工組合中央金庫
  • 農林中央金庫
  • 信託銀行の一部(野村信託銀行、SMBC信託銀行 など)
  • 外国銀行(シティバンク など)

楽天証券の確定拠出年金(個人型)はリーズナブルな手数料、優良な低コストインデックス投信にエッジ・優位性があります。

SBI証券のiDeCoと並んで楽天証券も魅力的な確定拠出年金(個人型)を提供しています。iDeCoの口座を開設する有力候補の一つです。

楽天証券の確定拠出年金積立プラン(個人型401K)

楽天証券は確定拠出年金以外でもメリットが多い証券会社です。楽天銀行との口座連携「マネーブリッジ」を設定すると、楽天銀行の普通預金の金利が0.1%と高金利になるのがメリットです。

レインボーブリッジ
楽天銀行には「マネーブリッジ」というサービスがあります。無料で利用できます。楽天銀行と楽天証券の口座を連携することで、銀行の金利が...

一般信用売りが可能である点も大きなメリットです。つなぎ売りというストラテジーで着実なリターン獲得が可能になります。

イベントパーティー
嬉しいビッグニュースが飛び込んできました。楽天証券が2016年12月19日(予定)より、 信用取引サービスの一般信用売建において、...

一般信用売り以外にも信用取引が充実している点がメリットです。一日信用は現引も可能です。

楽天
楽天証券は信用取引の環境が充実しています。他社が先行リリースした制度も導入して、総合力でネット証券屈指のクオリティに向上してきまし...

楽天証券は確定拠出年金だけではなく、日々の資産運用でも活用できるオンライン証券です。お得な口座開設キャンペーンも開催しています。

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