楽天ゴールドカードのメリット・デメリット・楽天プレミアムカードとの比較まとめ

楽天カードについにゴールドカードが登場しました。「楽天ゴールドカード」というストレートな名前です。

年会費2,160円(税込)という格安ゴールドカードに相当するクレジットカードです。楽天カードと楽天プレミアムカードの中間のスペックとなっています。

楽天カードと同一のお得な仕組みに加えて、楽天プレミアムカードの一部の特典が追加されています。

楽天ゴールドカードのメリット、デメリット、楽天プレミアムカードとの比較についてまとめます。

楽天ゴールドカードとは

年会費・国際ブランド

楽天ゴールドカードの年会費は2,160円(税込)です。家族会員の年会費は1名あたり540円(税込)です。年会費の引き落とし日は契約の翌々月の27日(休日の場合翌営業日)です。

家族カードには、生計を同一にする配偶者、親、 高校生を除く18歳以上の子供が申し込めます。本会員カード1枚につき、家族カードは最大5枚まで発行できます。

楽天はLGBTの方に向けた取り組みを実施しており、楽天ゴールドカードは同性パートナーも家族会員の対象になっています。

ショッピング利用限度額は最高200万円であり、楽天カードの100万円の2倍です。国際ブランドは楽天カードと同様に、VISA・MasterCard・JCBの3種類があります。

JCBは国際ブランド付帯の特典が充実していて、nanacoチャージで1％の楽天スーパーポイントが貯まるのがメリットです。

VISAとMasterCardの方は、世界中で加盟店が多いのがメリットです。地球上で幅広く使える決済力があります。

クレジットカードの売上高の世界シェアは、Visaが56％で1位、MasterCardが26％で2位です(NILSON REPORT 2016年4月)。この2つで約82％と圧倒的なビッグ2となっています。飛車角です。

1. Visa：56％
2. MasterCard：26％
3. UnionPay(銀聯)：13％
4. Amex：3％
5. JCB：1％
6. DinersClub/DISCOVER：1％

各国際ブランドの違いを比較すると、下表のとおりです(※参考:楽天カードの国際ブランドの比較)。

項目	Mastercard	VISA	JCB
au WALLETへのチャージ	クレジットカードのチャージ可能	楽天バーチャルプリペイドカード経由のみ
Apple Pay	ネット・アプリ決済 WalletアプリでのSuicaチャージが可能	左は不可	ネット・アプリ決済 WalletアプリでのSuicaチャージが可能
その他ポイント付与の電子マネー	楽天Edy、モバイルSuica、SMART ICOCA		nanaco、楽天Edy、モバイルSuica、SMART ICOCA
使える店舗	◎		○

ポイント還元率

基本的には利用金額100円あたり1ポイントが貯まり、還元率は1％です。公共料金、携帯電話の料金、税金、保険料などの支払い時も満額ポイントが得られます。

ジャンル	支払料金
公共料金	電気、ガス、水道
通信・受信・購読料	携帯電話・PHS、IP/固定電話、NHK受信料、放送（BS/CS）、プロバイダ、新聞
各種税金	都市・地方公共団体の税金、ふるさと納税、自動車税
その他	国民年金保険、保険

以下は楽天ふるさと納税でポイントを使って、残りの4,100円をカードで支払って、41ポイントを獲得した履歴です。

楽天キャッシュ購入などごく一部の利用分はポイント付与の対象外となります。楽天スーパーポイントについては以下で徹底解説しています。

利用限度額は高いので、メインカードとしてガンガン使うことも可能です。リボ払い、キャッシングの利用など、ごく一部に手数料や金利が発生する取引があります。

楽天ゴールドカードは多様なキャンペーンを行っており、楽天での利用ではポイント還元率が増加することがあります。

• ポン！カン！！キャンペーンでポイント最大4倍
• 楽天カード感謝デーは還元率2％
• ENEOSでは還元率2％(ENEOSカードなしでもお得)
• 楽天ダイニング特約店は2％

ゴールドカードの中では作りやすく、20歳の大学生・専門学校生でも作成可能です。

SPUでポイント還元率が6％以上に

楽天ゴールドカードで楽天市場・楽天ブックスでお買物すると、誰でも毎日ポイントが最大7倍になるサービスがあります。

スーパーポイントアッププログラム（SPU）という名前です。エントリーは不要なので便利です。

楽天市場のアプリで買い物すると＋1倍、楽天カードを利用すると＋3倍(2倍上乗せ)、楽天ゴールドカードなら更に＋1倍となります。通常のポイント(1%)を含めて合計6倍(6％還元)となります。これはお得です。

楽天ゴールドカードの楽天市場でのポイント還元率は通常の楽天カードより1％高く、年会費10,800円(税込)の楽天プレミアムカードと同等です。

更にMVNOの楽天モバイルを利用すると＋1倍となり7倍となります。楽天市場アプリの＋1倍分と、楽天カードの＋3倍分のうち2倍分(2％)、楽天ゴールドカードの＋1倍分は期間限定ポイントとなります。

このキャンペーンで楽天アプリ、楽天カード、楽天ゴールドカードで得られる上乗せポイント数は、月間上限が決まっています。

シルバー会員は7,000ポイント、ゴールド会員は9,000ポイント、プラチナ会員は12,000ポイント、ダイヤモンド会員は15,000ポイント、その他の会員は5,000ポイントが1ヶ月の上限です。

特に期限は定められていませんが、予告なく変更・中止になる場合があります。

ポン！カン!!キャンペーンで更にお得

楽天ゴールドカードは、「楽天e-navi」というWeb上のカード明細サービス(会員サイト)で、多種多様なキャンペーンを年がら年中開催しています。

代表的なキャンペーンは、「ポン！カン!!キャンペーン」です。最大でポイント4倍(+3%)となってお得です。

ポンカンキャンペーンとは、楽天カードホルダーが以下6つのうち、3サービスを利用すると期間中に獲得したポイントが2倍、4サービスだと3倍、5サービス以上だとポイント4倍になるキャンペーンです。

• 楽天市場
• 楽天トラベル
• 楽天ブックス
• ケータイ版楽天市場（楽天市場アプリ）
• 楽天GORA
• 楽天kobo

毎月PCと楽天市場スマホアプリ(iPhone・Android)で、1回ずつ楽天市場を利用すれば2サービス利用となります。

その上で、楽天トラベル・ブックス・kobo・GORAのいずれかを利用すると3サービス利用でポイントが2倍(+1％)となります。

意外にもハードルはさほど高くありません。注意点は、エントリー前のお買い物は対象外となることです。必ずエントリーしてからお買い物しましょう。

以下はエントリー前にPCの楽天市場とアプリでお買い物していたケースです。利用に「○」がついていません。

これではいくら条件を達成してもポイントはアップしません。月の初めに楽天市場にアクセスした時にエントリーする習慣をつけておきましょう。

以下は楽天市場、スマホアプリ(楽天市場)、楽天ブックス、楽天koboの4サービスを利用してポイント3倍を達成した例です。

ポンカンキャンペーンのボーナスポイントは、開催期間終了月の翌々月20日頃に付与されます。例えば2016年12月の分は2017/2/20に付与されます。

ポンカンキャンペーンはSPUと重複適用されるのでお得です。

例えば、SPUで5％が適用されていて、ポンカンキャンペーンで4サービスを利用すると、合計還元率は7％となります。

SPU	ポンカンキャンペーン
	3サービス (+1%)	4サービス (+2%)	5・6サービス (+3%)
4%	5%	6%	7%
5%	6%	7%	8%
6%	7%	8%	9%
7%	8%	9%	10%

ポンカンキャンペーンの詳細、細かい条件・注意点については、以下で徹底的に解説しています。

楽天ポイントカードでリアル店舗でポイントを利用可

楽天ポイントカードという加盟店での買い物に、楽天スーパーポイントが使えるカードがあります。

サークルKサンクス、ミスタードーナツ、ツルハドラッグ、大丸・松坂屋、プロント、出光などリアルの店舗で期間限定ポイントを消化できるのが大きなメリットです。

サークルKサンクスでは、「ポイントdeクーポン」というサービスがあります。楽天スーパーポイントを利用して、飲み物等のコンビニの商品がもらえるサービスです。

これを使うと、激安スーパーでの安売りを考慮してもなお、控えめに見て1ポイントで2円程度の商品と交換できます。

2015年12月17日から、楽天カードに、楽天ポイントカードの機能が搭載されるようになりました。楽天Edyを付帯することもできます。

クレジットカード、共通ポイント、電子マネーが三位一体となったカードとなりました。1枚のカードで3つの機能を使えます。

お財布に入れるカードを減らすことができ、様々なシーンでザクザクと楽天スーパーポイントを貯められます。

楽天バーチャルプリペイドカード・au WALLET

楽天ゴールドカードで楽天バーチャルプリペイドカードを購入することができます。

楽天バーチャルプリペイドカードはネット通販(MasterCard加盟店)やau WALLETへのチャージに使えます。

楽天バーチャルプリペイドカードを経由すると、MasterCard以外の楽天ゴールドカードでもau WALLETにチャージできます。

購入の最終画面では、「※2014年4月23日(水)より、楽天バーチャルプリペイドカードの利用先として楽天Edy・Suica・au wallet等の電子マネーへのチャージにはご利用いただけません」と表示されています。

しかし、au WALLETへはそれ以降もチャージ可能な状態が続いています。以下は2016年8月20日にチャージした結果です。

直近では、2016年11月20日に再びチャージを行なったところ、問題なく可能でした。

auユーザーであれば、au WALLETに楽天バーチャルプリペイドカードからチャージするとお得です。

楽天ゴールドカードからau WALLETへのチャージ時に1％の楽天スーパーポイントが付与され、利用時に0.5％～3.5％のWALLETポイントが付与されます。

ポイント二重取りが可能であり、常に1.5％還元は受けられます。将棋において飛車だけよりは、飛車・角の方が強いのと同様に、ポイントも一つだけよりは二つ獲得できる方が嬉しいですね。

その他、楽天カフェでの割引など、楽天カードと同一の特典があります。楽天カードの特典の詳細は以下で徹底解説しています。

女性向けの特典がオプションで付けられる楽天PINKカードがありますが、楽天PINKカードのゴールドカード（楽天PINKゴールドカード）はありません。

また、ANAマイルを貯められたり、AMCカードと同一の機能が付いている楽天ANAカードにはゴールドカードがない状況です。

楽天ゴールドカードと楽天カードの違い

 

普通の楽天カードと比較した場合の違いは、楽天ゴールドカードはオリジナルの充実特典があることです。

• 楽天市場・楽天ブックスでの還元率が+1％
• 国内主要空港・ホノルル・仁川のラウンジが無料
• ETCカードの年会費が無料
• 利用限度額

その代わり、楽天カードは本会員・家族会員のどちらも年会費無料ですが、楽天ゴールドカードは本会員2,160円(税込)、家族会員540円(税込)と年会費が上がっています。

基本的には楽天での+1%のポイント・空港ラウンジというベネフィットと年会費を天秤にかけて決めることになります。

空港ラウンジを考慮せずに楽天市場での+1%のみで検討し、1ポイント1円と考えると、損益分岐点は本会員のみだと年216,000円(月18,000円)、本会員+家族会員1名だと270,000円(月22,500円)となります。

これ以上楽天市場で確実にお買い物する場合は、楽天カードよりも楽天ゴールドカードの方がオトクです。

SPUで楽天カードが5％、楽天ゴールドカード6％の場合、ポイント還元の比較は下表のとおりとなります。

楽天市場等の 年間利用額	獲得ポイント数
	楽天カード	楽天ゴールドカード	差額
50,000	2,500	3,000	500
100,000	5,000	6,000	1,000
150,000	7,500	9,000	1,500
200,000	10,000	12,000	2,000
216,000	10,800	12,960	2,160
250,000	12,500	15,000	2,500
270,000	13,500	16,200	2,700
300,000	15,000	18,000	3,000
350,000	17,500	21,000	3,500
400,000	20,000	24,000	4,000
450,000	22,500	27,000	4,500
500,000	25,000	30,000	5,000
600,000	30,000	36,000	6,000
700,000	35,000	42,000	7,000
800,000	40,000	48,000	8,000
900,000	45,000	54,000	9,000
1,000,000	50,000	60,000	10,000

ETCカードの年会費は、楽天ゴールドカードは無条件で無料です。楽天カードですと、楽天PointClubのダイヤモンド会員・プラチナ会員でないと540円(税込)の年会費がかかります。

楽天ETCカードの詳細については、以下で徹底的に解説しています。

ダイヤモンド会員・プラチナ会員でない場合は、ETCカードを考慮すると、楽天ゴールドと楽天カードの年会費の差は1,620円(税込)まで縮みます。

この場合は、損益分岐点は本会員のみだと年162,000円(月13,500円)、本会員+家族会員1名だと216,000円(月18,000円)となります。

もちろん、空港ラウンジの特典を重視して、楽天市場での利用金額がそこまで届かなくても、楽天ゴールドカードを選ぶという選択肢もあります。

楽天カードのカード発行時の利用可能枠は最高100万円であるのに対して、楽天ゴールドカードは倍の200万円です。

楽天ゴールドカードと楽天カードの比較については、以下で徹底解説しています。

国内主要空港・ホノルル・仁川のラウンジが無料

楽天ゴールドカードを提示すると、国内主要空港、ハワイ・ホノルル国際空港、韓国・仁川国際空港ラウンジも無料で利用できます。

国内の空港は下表のとおりです。成田、中部、熊本などアルコールの無料サービスがあるラウンジもあります。

地域	空港名
北海道	新千歳空港
	函館空港
東北	青森空港
	秋田空港
	仙台空港
関東	羽田空港
	成田国際空港
中部 北陸	新潟空港
	富山空港
	小松空港
	中部国際空港
関西	伊丹空港
	関西国際空港
	神戸空港
中国	岡山空港
	広島空港
	米子空港
	山口宇部空港
四国	高松空港
	松山空港
	徳島空港
九州 沖縄	北九州空港
	福岡空港
	長崎空港
	大分空港
	熊本空港
	鹿児島空港
	那覇空港

以下は成田空港のラウンジ「IASS EXECUTIVE LOUNGE 1」です。席の上には電源コンセントもありスマホ・タブレット・PC等を充電できます。

成田のラウンジはビールかウイスキーが1杯無料です。柿の種をおつまみにして無料で飲めるのは嬉しいですね＾＾

成田にあるもう一つの方の「IASS EXECUTIVE LOUNGE 2」も基本的な作りは同じです。こちらもビール1杯無料です。こちらはビジネスデスクもあります。

羽田空港のエアポートラウンジ(中央)ではクロワッサンもありました。

以下は羽田空港の手荷物検査後にあって便利なエアポートラウンジ(北)です。

空港の待合スペースとは異なり、上質の椅子でリラックスできます。

窓からは飛行機も見えて開放的です。

ホットコーヒー、カフェラテ等、ティーパックのお茶に加えて、ルイボスティー(健康茶)、スポーツドリンク、アイスコーヒー、各種ジュース（オレンジ・トマト・アップル）などがあります。

有料ですが、マッサージチェアもあります。

以下は関西国際空港のラウンジ「比叡」です。アルコールはありませんが、コーヒー・お茶・お水・野菜ジュース・ジュースなどソフトドリンクは充実しています。

ソファータイプの椅子、普通の椅子など複数のタイプが有ります。電源コンセントが机の脇にある席もあります。

おつまみが豊富で、おかき、チョコ、柿の種があります。もちろん電源コンセントもありますし、ビジネスの仕事ができるデスクもあります。

楽天ゴールドカード以外にも、年会費が実質無料か格安で空港ラウンジを使える格安ゴールドカードがあります。

エポスゴールドカードは、エポスカードを年間50万円以上利用するとインビテーションが届く可能性が高いカードです。インビテーションが届いてから申し込むと、年会費がずっと無料で保有できます。

エポスゴールドカードは年会費無料であるにもかかわらず、空港ラウンジを利用できるというメリットがあります。

ただし、ラウンジが利用できる国内空港の数は、楽天ゴールドカードの28空港と比較すると、19空港と少なめとなっています。

また、三菱UFJニコスの「MUFGカード ゴールド」も空港ラウンジを利用可能です。本会員の年会費は初年度は無料、2年目以降は税抜1,905円、税込2,057円です。

登録型リボ「楽Pay（らくペイ）」に登録すると、2年目以降の年会費は半額となり、1,028円(税込)となります。

国際線の飛行に搭乗する際は、国内の主要6国際空港とハワイ・ホノルル空港のラウンジが無料で利用できます。

楽天ゴールドカード、エポスゴールドカード、MUFGカード ゴールドで利用できる空港ラウンジの比較は下表のとおりです。

地域	空港名	楽天ゴールドカード	エポスゴールドカード	MUFGカード ゴールド
北海道	新千歳空港	○	○	○
	函館空港	○	○	–
東北	青森空港	○	–	–
	秋田空港	○	–	–
	仙台空港	○	○	–
関東	羽田空港	○	○	–
	成田空港	○	○	○
中部 北陸	新潟空港	○	–	–
	富山空港	○	–	–
	小松空港	○	○	–
	中部国際空港	○	○	○
関西	伊丹空港	○	○	–
	関西国際空港	○	○	○
	神戸空港	○	○	–
中国	岡山空港	○	–	–
	広島空港	○	○	–
	米子空港	○	–	–
	山口宇部空港	○	–	–
四国	高松空港	○	–	–
	松山空港	○	○	–
	徳島空港	○	–	–
九州 沖縄	福岡空港	○	○	○
	北九州空港	○	○	–
	大分空港	○	○	–
	長崎空港	○	○	–
	熊本空港	○	○	–
	鹿児島空港	○	○	–
	那覇空港	○	○	–
海外	ハワイ・ホノルル空港	○	○	○
	韓国・仁川空港	○	○	–

空港ラウンジを使える格安ゴールドカードは他にもありますけれども、楽天ゴールドカードは利用可能な空港数が多い点にエッジ・優位性があります。

海外旅行傷害保険が充実！

楽天カードのイメージからは意外ですが、楽天ゴールドカードは海外旅行保険も充実しています。自動付帯の部分と利用付帯の部分があります。

楽天ゴールドカードで旅行代金等を支払うと、最大2,000万円の海外旅行傷害保険が適用されます。

保険の種類	保険金額(最高)
死亡・後遺障害	2000万円
傷害治療費用	200万円
疾病治療費用	200万円
賠償責任	2000万円
携行品損害	20万円
救援者費用	200万円

最も利用頻度が高い傷害・疾病治療費用（ケガ・病気による入院等の補償）も、自動付帯で最大で200万円も付帯していて良心的です。

家族カードも同一の保障です。夫の本会員が家族全員の旅行代金を支払った場合、妻が家族カードか本人カードを持っていれば、妻も保障対象となります。

友人や同僚3人で海外旅行に行く場合で、3人とも楽天カードを保有しており、全員分の旅行代金をそのうちの1人がまとめて楽天カードで支払った場合、楽天カードを保有している方全員に対して保険が適用されます。

保障内容、保険が有効となる支払いの定義、保障対象の詳細については、以下で徹底的に解説しています。

保険やサポートデスクだけではなく、優待特典も充実しています。楽天カードの海外旅行での特典については、以下で徹底的に解説しています。

海外は医療費が高額な地域が多く、病院に運ばれて入院したら数百万円といった費用になることもあります。ジェイアイ傷害火災保険の海外旅行保険事故データを抜粋します。

国・都市	事故の内容	治療・救援費用
ハワイ	ディナークルーズで食事を喉に詰まらせ救急車で搬送	372万円
	食物の誤嚥と診断され3日間入院
	家族が駆けつける
シンガポール	クルーズ中に嘔吐･吐血、下船し救急車で搬送	440万円
	胃炎と診断され7日間入院
	家族が駆けつける
オーストラリア	レストランで転倒し腰を強打	388万円
	大腿骨頸部骨折と診断され12日間入院･手術
	家族が駆けつける看護師が付き添い医療搬送
フランス	夕食後に気分が悪くなり倒れ、頭を強打。翌朝もめまいが続き受診	561万円
	ウィルス性内耳炎･硬膜下血腫と診断され13日間入院
	家族が駆けつける医師が付き添い医療搬送

3～7日間の入院でも400万円前後の費用が発生することもあります。

更に上積みしたい場合は、海外旅行傷害保険が自動付帯でもっているだけで補償が上乗せされるJCB EIT、エポスカード、横浜インビテーションカードをサブカードとして持つと万全の安心となります。

この3枚のカードを保有していたら、楽天ゴールドカードと合わせて、最も利用頻度が高い治療費用（傷害・疾病）において、700万～770万円の補償を確保できます。

ポイントは有効期限が実質無期限

楽天ゴールドカードで貯まる楽天スーパーポイントの有効期限は、最後にポイントを貯めた月を含めた1年間です。

通常ポイントが付与された月の翌年末までになります。特筆すべきなのは、新しいポイントだけではなく、既存の全てのポイントの有効期限が1年間延長することです。

楽天ゴールドカードを年1回使えば、保有している全ての楽天スーパーポイントの有効期限が延びるので、有効期限が実質的に無期限となります。

Tポイント、Pontaポイント、スターポイント等と同じシステムです。有効期間を気にすることなく使っていけるのが大きなメリットです。

動物で例えると、長寿のシンボルである鶴や亀のようなポイントです。末永く貯めて使って活用していくことが可能です。

電子マネー

楽天ゴールドカードは、JCBブランドだとnanacoチャージで1％のポイントが貯まります。nanacoは税金の支払をお得にすることができて人気です。詳細は以下にまとめています。

楽天ゴールドカードは楽天Edyへのチャージでは0.5％のポイントが貯まります。オートチャージ機能もあります。

以下は3,000円のEdyチャージで15ポイント(0.5%還元)、その他100円の利用で1ポイント(1.0%還元)で合計16ポイントを得た利用明細です。

楽天Edyにチャージする手順は以下にまとめています。

Edyは電子マネーとしては日本最大級に利用できる店舗が多くて便利です。代表的な店舗は以下の通りです。

ジャンル	店名
コンビニ	セブンイレブン、ローソン、ファミリーマート、ミニストップ、サークルKサンクス、スリーエフ、ポプラ、ローソンストア100、ローソンマート
スーパー・百貨店等	イトーヨーカドー、サミット、マルエツ、ドン・キホーテ、高島屋、平和堂、阪急オアシス、サンエー、LOFT、オークワ、フレスコキクチ
ドラックストア	マツモトキヨシ、ツルハドラッグ、ココカラファイン、セイジョー、スギ薬局、薬王堂、ドラッグセガミ、クスリのアオキ、くすりの福太郎、よどやドラッグ
食事	マクドナルド、ガスト・バーミヤン・ジョナサン等のすかいらーくグループ、リンガーハット、すき家、壱番屋、ロイヤルホスト、プロント、La Pausa等のコロワイドグループ、肉の万世、安楽亭、はなの舞、Ducky Duck、スパゲッティ食堂ドナ、かっぱ寿司、ドミノ・ピザ
本・CD/DVD	BookLive!、紀伊國屋書店、ブックオフ、TSUTAYA、八重洲ブックセンター、タワーレコード渋谷店
家電	ヨドバシカメラ、ビックカメラ、ケーズデンキ、エディオン、コジマ、PC DEPOT、上新電機
カフェ	タリーズコーヒー、ルノアール、サンマルクカフェ、上島珈琲店、椿屋珈琲店、楽天カフェ
ホテル	ANAホテル・アパホテル・リッチモンドホテル、東急ホテルズ、ダイワロイネットホテルズ
交通・空港	ANA FESTA、タイムズ、NEXCO中日本、NEXCO西日本、ニッポンレンタカー、マツダレンタカー
アパレル	はるやま、ライトオン、PSFA、コナカ、GAP、SUIT SELECT
その他	ヤマト運輸、ビッグエコー、SHIDAX、歌広場、てもみん、ホワイト急便、サンリオピューロランド

楽天Edyで貯まるポイント、チャージ方法、その他の使い方については以下で徹底解説しています。

楽天Edyの機能が付帯した一体型カードも選べます。カード入会時にEdy機能付帯を選択すると、楽天Edyがプレゼントされるキャンペーンも定期的に行われています。

その他、交通系電子マネーのモバイルSuicaとSMART ICOCAにもチャージできて、1％のポイントが貯まります。こちらはどの国際ブランドでもOKです。

WAONとPASMOにはチャージできません。これらにチャージしたい場合は、サブカードとして対応のクレジットカードを使いましょう。おすすめのクレジットカードは下表の通りです。

電子マネー	カード名	還元率	年会費(税抜)
WAON	イオンカードセレクト	0.5-1.5%	無料
	JALカード(JCB/ClubQ/ VISA/MasterCard)	0.5-1.0%	2,000-31,000
PASMO	TOKYU CARD ClubQ JMB	1.00%	1,000
	ANA To Me CARD PASMO JCB	0.50%	2,000
	To Me CARD Prime PASMO	0.50%	年50万円以上利用で無料
	OPクレジットカード	0.50%	年1回の利用で無料
	京王パスポートVISAカード	0.50%	年1回の利用で無料

Apple Payに対応！お買い物・Suicaチャージが可能

 

iPhone7 / 7 Plus、Apple Watch Series 2から、おサイフケータイに類似するサービス「Apple Pay」が利用可能になりました。

モバイルSuicaに類似した仕組みで電車・バス等に乗ることができます。また、iD、QUICPayの店舗でお買い物できるようになります。

ANAスキップサービスにも対応して、iPhoneでANAの飛行機に搭乗できます。今後も対応の電子マネーは拡大していくことが見込まれます。

iPhoneでお店でお買い物をしたり、電車・バスなどに乗ることができるようになります。アップルペイは2016年10月25日から日本でサービスを開始しました。

Suicaは使えますが、PASMO、SMART ICOCA、PiTaPaには対応していません。Suica機能で改札は通過できますが、パスモの定期券は搭載できません。

iPhone 7にフェリカの読み取り機と信号をやり取りする機能を搭載されます。フェリカ対応の読み取り機があるコンビニ、自販機、改札などで、iPhoneでの決済が可能となります。

楽天ゴールドカードをApple Payに登録すると、QUICPayとして割り当てられて、全国のQUICPay加盟店でお買い物できます。ポイントも貯まります。

MasterCard、JCBブランドの楽天ゴールドカードの場合、店舗でのお買い物だけではなく、SuicaへのチャージなどApple PayのSuicaの支払いに楽天ゴールドカードを利用することも可能です。

JR東日本が出しているiPhone用の「Suica」アプリにVISAのカードを登録して、Suicaアプリ内で「クレジットカード」によるチャージを行う場合は、VISAでもSuicaチャージが可能です。

楽天ゴールドカードはApple PayでのSuicaチャージも楽天スーパーポイントの付与対象となります。還元率1％です。ビューカードの1.5％と比較すると還元率が低下しますけれども、十分にお得です。

Apple PayとSuica、国際ブランドの関係については、以下にまとめています。

セキュリティも高く、安心に利用できるような頑健ない仕組みとなっています。個人情報は、暗号化された状態で安全にデバイス内のセキュア・エレメントに保管されます。

Apple Payを使っている端末を紛失した場合、「iPhoneを探す」機能で紛失モードに設定すると、簡単にApple Payの利用を一時停止できます。

新しいiPhoneやApple Watchに、Suicaのチャージ残高や定期券を移行することも可能です。Apple Payが使えるクレジットカードについては、以下で比較しています。

Apple PayのSuica機能の詳細、アップルペイでのSuicaチャージでポイントが貯まるクレジットカードについては、以下にまとめています。

実際にApple Payを使ってみた感想については、以下にまとめています。

ANAマイルを貯めるカードとしても良好

楽天スーパーポイントは2ポイントをANAマイル1マイルに交換できます。1回1,000ポイントごとにANAマイルに交換できます。

楽天の1ID&ANAの1お客様番号につき、交換の申請は24時間に1回までとなります。以前は50ポイント毎に細かくマイルに移行できましたが、現在は不可となっています。

交換可能なポイント数の上限は1ヶ月あたり20,000ポイントになります。ANAマイルに反映されるまでは、交換申し込みから1週間かかります。

ANAマイルへの移行手数料は無料なのが大きなメリットです。加盟店では、楽天ゴールドカード利用で0.5％のマイルが貯まることになります。

楽天市場では、ショップポイントと合わせて1％のマイル付与率となります。

ANAマイレージモールはANAが運営するポイントモールです。利用金額に応じてマイルが貯まります。直接マイルが貯まるのでシンプルでわかりやすいのがメリットです。

サイト名	利用額とマイル	マイル付与率
楽天市場	200円 = 1マイル	0.50%
楽天ブックス	100円 = 1マイル	1.00%
Yahoo!ショッピング	300円 = 1マイル	0.33%
ポンパレモール	300円 = 3マイル	1.00%
LOHACO	100円 = 1マイル	1.00%
ヤフオク!	300円 = 1マイル	0.33%
ベルメゾンネット	100円 = 2マイル	2.00%

ANAマイレージモールにはAmazonはありません。LOHACOとポンパレモールはマイル付与率1％、ベルメゾンネットは2％とお得感があります。

ANAマイレージモール経由で楽天市場や楽天トラベルを利用した場合、200円(税抜)ごとに1マイルが直接ANAマイレージクラブに積算されます。

ANAマイレージモール経由で例えば楽天ゴールドカードで200円(税抜)を決済した場合、 楽天スーパーポイント4ポイント(2マイル相当)＋1マイルで合計3マイルが貯まります。

合計でマイル付与率は1.5％となります。楽天ブックスの場合は100円(税抜)ごとに1マイルのボーナスがあるので、マイル付与率は合計2％と高還元です！

楽天市場で得た合計1.5％のマイルを、国際線のビジネスクラス・ファーストクラスで利用すると、驚異的な高還元に昇華します。

クラス	1マイルの価値(目安)	マイル付与率	実質還元率
普通席/国内線	1.5円	1.50%	2.25%
	1.6円	1.50%	2.40%
	1.7円	1.50%	2.55%
	1.8円	1.50%	2.70%
	1.9円	1.50%	2.85%
	2円	1.50%	3.00%
国際線ビジネスクラス	2.5円	1.50%	3.75%
	3円	1.50%	4.50%
	4円	1.50%	6.00%
	5円	1.50%	7.50%
	6円	1.50%	9.00%
国際線ファーストクラス	7円	1.50%	10.50%
	8円	1.50%	12.00%
	9円	1.50%	13.50%
	10円	1.50%	15.00%
	11円	1.50%	16.50%
	12円	1.50%	18.00%
	13円	1.50%	19.50%
	14円	1.50%	21.00%
	15円	1.50%	22.50%
	16円	1.50%	24.00%

ちなみにリアルの一般加盟店でANAマイルが貯まりやすいのは、ソラチカカードとANA VISAカード/ANA Mastercardの組み合わせです。マイル付与率を1.57％以上にすることが可能です。

一般カードではソラチカカードとエクストリームカードの組み合わせもありましたが、エクストリームカードが募集停止になり既存カードもリーダーズカードに強制切替となりました。

ゴールドカードでもOKならANA VISA/マスター ワイドゴールドカードがソラチカカードとの併用で最大1.71％還元とお得です。

プラチナカードまで含めると年会費86,400円(税込)のANA VISAプラチナ プレミアムカードが1.5％と最高峰です。ソラチカカードとの併用で最大1.9455％までマイル付与率がアップします。

ブラックカードも考慮すると、年会費は140,400円(税込)のダイナースクラブ プレミアムカード、ANAダイナース プレミアムカードがマイル付与率2％で至高です。

楽天ゴールドカードと楽天プレミアムカードの違い

楽天カードには、楽天ゴールドカードの一つ上に「楽天プレミアムカード」というクレジットカードがあります。

楽天プレミアムカードは、楽天ゴールドカードにはないオリジナルの特典が充実しています。

• 世界8900カ所以上の空港ラウンジが利用できるプライオリティ・パス無料
• 選べる3つのコースで優待特典(トラベルコース・楽天市場コース・エンタメコース)
• 誕生月は楽天市場・楽天ブックスの利用でポイント6倍
• 海外旅行傷害保険（最高5,000万円・治療費用300万円・賠償責任3000万）
• 国内旅行傷害保険（最高5,000万円）
• ショッピング保険（年間300万円まで）
• Hertzレンタカー割引
• 楽天ビジネスカードが利用可能
• 楽天プレミアムが1年間無料

最も大きな違いはプライオリティパスのプレステージ会員が無料で世界中の空港ラウンジが使い放題になる点です。

また、楽天市場での利用がお得になる優待コースが3つ用意されていて、そのうち1つを選べます。誕生月のポイント優遇もあります。

海外旅行傷害保険は自動付帯になり、補償額もアップします。最も利用頻度が高くて重要な傷害治療費用・疾病治療費用は300万円であり、安価なプラチナカードを凌駕することもある高水準です。

自動付帯の国内旅行傷害保険、お買い物が安心できるショッピング保険も付帯します。

区分	補償内容	楽天ゴールドカード	楽天プレミアムカード
ショッピング保険	購入品の破損・盗難等	–	年間300万
国内旅行傷害保険	傷害死亡・後遺障害保険金	–	5000万
	傷害入院保険金	–	5000/日
	傷害通院保険金	–	3000/日
海外旅行傷害保険	死亡保険金	2000万	5000万
	後遺障害保険金	2000万	5000万
	傷害治療保険金	200万	300万
	疾病治療保険金	200万	300万
	賠償責任保険金	2000万	3000万
	携行品損害保険金	20万(1旅行/年間)	50万(1旅行/年間)
	救援者費用保険金	200万	200万

その代わり、楽天プレミアムカードは本会員10,800円(税込)、家族会員540円(税込)と年会費が上がっています。

地味なところでは、楽天プレミアムカードは、紙の利用明細が無料というメリットもあります。

楽天ゴールドカードでは利用明細を発行するのに82円(税込)の手数料がかかります。毎月利用明細が出ると、1年間で984円(税込)の手数料が発生します。

これを考慮すると、年会費の差は9,816円(税込)まで下がります。利用の管理で紙の明細がほしい場合は便利です。

この他では、楽天プレミアムカードを持っていると、個人事業主・中小企業経営者向けの「楽天ビジネスカード」も発行可能です。年会費は2,160円(税込)です。

引き落とし口座を分けて支払いが可能、楽天ETCカードを個人用・会社用と複数保有可能といった業務上の経理処理に役立つメリットがあります。

楽天ビジネスカードも基本還元率1％で楽天スーパーポイントが貯まります。ビジネスとプライベートの両方で、ザクザクとポイントを得られます。二刀流です！

カードフェイスは、楽天カードのカードフェイスは、左上に「Rakuten」というアルファベットとRのマークがあり、右側は上から楽天ポイントカード・楽天Edyのロゴ、ホログラム、国際ブランドのロゴで構成されています。

楽天プレミアムカードの方は、左上は「楽天」の文字とRのロゴとになっています。

色は楽天ゴールドカードの方が淡いゴールド色となっています。JALカードのCLUB-AカードとCLUB-Aゴールドカードの色の違いと似たイメージです。

基本的にはプライオリティ・パス、その他優待特典と年会費を天秤にかけて、楽天ゴールドカードか楽天プレミアムカードかを決めることになります。

楽天ゴールドカードと楽天プレミアムカードの違いについては、以下で徹底的に比較しています。

その他のゴールドカードと比較検討したいという場合は、ゴールドカードのランキングをご参照ください。その中でも特におすすめのゴールドカードは以下で徹底的に解説しています。

各楽天カードの違いについては、以下で徹底的に比較しています。

その他メリット

海外旅行でのお得な優待特典・現地サポート

楽天ゴールドカードは海外旅行で便利なサービスを優待価格で利用できます。

• 海外レンタカー10%OFF（ハーツレンタカー）
• 手荷物宅配サービス最大300円OFF（JAL ABC）
• 携帯・WiFiルーターレンタル15%OFF
• 海外お土産宅配サービスがポイント10倍
• 成田/羽田空港パーキング優待（ポイント3倍・楽天カード優待割引）
• 防寒具一時預かりサービス1着10%OFF（成田・中部・関西）

また、グアム・サイパンには「楽天トラベル現地ラウンジ」が設置されています。年中無休で日本語でのサポートを受けられます。

お得な「楽天スマートパス」をもらうこともできます。グアムは40店舗以上、サイパンは30店舗以上で使える特典があります。

パスを見せるだけで、レストランやオプショナルツアーで特別割引や特典を受けることができます。

楽天トラベル現地ラウンジでは、オプショナルツアー、レンタカーやスパ・マッサージの予約、バス乗車券の販売も行っています。

セキュリティ

カード利用お知らせメール、ネット不正あんしん制度、カード盗難保険があります。

これらのセキュリティサービスによって、不正利用の早期発見、不正利用時の損害補償などが可能となります。

楽天ゴールドカード限定ではありませんが、楽天市場でのお買い物には「楽天あんしんショッピングサービス」が適用されます。以下の場合に補償があります。

• 代金を支払ったのに商品が届かない
• お届け予定日を過ぎて商品が届いた
• 商品ページの内容と全く違うもの、または、欠陥品が届いた
• 返品したがショップが対応してくれない
• ブランド品を購入したけど、もしかして模倣品なのでは？

まずはショップに連絡して、対応してくれない場合は、注文日の翌日から90日以内に楽天市場にフォームから連絡すればOKです。

楽天への申請はネットでOKなのが便利です。電話する必要があると面倒ですし、なかなか出なかった場合は困ってしまいます。

楽天で調査後、補償条件に合致した場合、購入代金が最高30万円（送料込）まで補償されます。補償回数の上限は年5回です。

また、楽天ゴールドカードは、楽天市場内の利用で商品未着にも関わらず店舗との連絡が困難になった場合、調査の上請求を取り消してくれる「商品未着あんしん制度」があるので安心です。

2回払いが手数料無料

楽天ゴールドカードの支払い方法は、1回払い・2回払い・分割払い(3～36回)・リボ払いです。

このうち、1回払いはもちろん、2回払いも手数料・金利が無料で一切費用がかかりません。

2回払いでも手数料がかからないのはメリットです。支払い限度が圧迫されますが、支払いを先送りにできるのは大きなメリットです。

ただし、使い過ぎるのは止めましょう。特にこだわりがなければ通常の1回払いでいいでしょう。

楽天銀行

楽天ゴールドカードの引き落とし口座を楽天銀行に設定してカード利用代金の引き落しがあると、翌月の楽天銀行の普通預金が2倍の金利になります。

引き落とし日は毎月27日であり、楽天銀行の場合は27日が休日でも引き落とされます。ちなみに他の銀行だと翌営業日となります。

また、ハッピープログラムにエントリーして、楽天銀行口座で楽天カードの引き落としがあれば、毎月3～9ポイントが得られます。

楽天カフェ

楽天ゴールドカードで決済すると、渋谷・二子玉川の楽天カフェのコーヒーと紅茶類が半額になります。これはお得です。楽天スーパーポイントも貯まります。

ドリップコーヒーMサイズ370円→185円、カフェラテSサイズ390円→195円、アイスティLサイズ410円→205円などです。

全席に電源があり、無料Wi-Fiもあるので、作業や休憩が捗ります。楽天Koboが設置されている席もあり、最新の雑誌を読めます。

快適な空間でスタバよりも良いという声もあります。楽天市場でも購入できるスイーツもあります。

R Card-Magazine

楽天ゴールドカードは「R Card-Magazine」(アールカードマガジン)というデジタル会員誌を提供しています。スマホ・タブレット・PC等からウェブで見ることができます。

「知的好奇心をクラスアップする」をコンセプトに、旅／音楽／食べ物／エッセイなど、毎月ここでしか読めないオリジナル記事を取り揃えています。

もっとも、ログイン等は不要で楽天ゴールドカードの会員でなくても読めます。

「TRIP」「MUSIC」「FOOD」「ESSAY」「CULTURE」の5つのカテゴリーで構成されています。ウェブならではの特徴で動画や音が活用されています。

スマホアプリで家計管理が容易

「楽天カードアプリ」という明細確認・支出管理が楽になるアプリがあります。マルチデバイス対応でスマホ・タブレットのどちらでも快適に利用可能です。

会員サイトにログインすることなく、利用明細情報が確認できます。カード利用後は通知で知らせる設定も可能です。

家計簿として支出の管理をする機能もあります。楽天ゴールドカード利用分は自動で家計簿に反映されます。カード以外の支払についても、手入力したりレシート撮影で登録することができます。

目標金額や意気込みを設定することも可能です。カテゴリーや予算を設定すれば、グラフで支出を管理できます。フィンテックのマネーフォワードと類似した機能があります。

お知らせやキャンペーン情報もチェックできます。利用可能額・Edyチャージ・楽天ポイントカード・登録情報・各種申込みなどについては、会員サイトへのリンクがあります。

エクスペディアで7%～8%OFF

JCBブランドの楽天ゴールドカードであれば、JCBの特典でオンライン旅行会社「エクスペディア」で割引を受けられます。

JCB会員限定のクーポン券を発行して、楽天ゴールドカード(JCB)で支払うと、海外での宿泊料金が8％OFFとなります。

また、「航空券」と「ホテル」を組み合わせたダイナミックツアーでは、2,500円OFFの優待が受けられます。10万円(税抜)以上の予約に利用可能です。

エクスペディア割引のキャンペーン期間は2018年1月31日(水)までとなっています。その他、JCBカードに共通する特典については以下で徹底解説しています。

MasterCardの場合、クーポンコードを使うと海外ホテル宿泊なら7％OFFとなり、10万円(税抜)以上のダイナミックツアーでは、2,500円OFFとなります。

デメリット

楽天ゴールドカードのデメリットは、リアル店舗での還元率が1%であり、高還元率のクレジットカードと比較すると若干低いことです。

年会費無料カードですと、P-one Wizが約1.5％と高還元です。ライフカードは誕生月が2.5％（改悪後は1.5％）と高還元であり、年50万円強使えば年間を通してもそこそこ高還元となります。

auユーザーは、手間をかけるとau WALLETが高還元となります。DCカード Jizileでチャージすると1.5％のポイントが得られ、au WALLET利用時には0.5％のWALLETポイントが得られます。

チャージの手間がかかりますが、なんと合計2.0％還元になり、募集停止したリクルートカードプラスと同等の還元率を確保できます。

ただし、楽天ゴールドカードは年会費2,160円(税込)で楽天市場での還元率が4％（通常のショップポイント・アプリでのポイントを除く）となり、かつ空港ラウンジが利用可能な点にエッジ・優位性があります。

楽天市場でのお買い物や空港ラウンジ目当てで楽天ゴールドカードを保有して、リアルの店舗では高還元クレジットカードを使うという選択肢もあります。

後は海外キャッシングが初期設定(デフォルト)では高コストなのがデメリットです。

楽天ゴールドカードの海外キャッシングの返済方法はリボ払いのみであり、デフォルトの返済金額は少額に設定されています。また、残高スライド定額方式で利用残高に応じて決まります。

キャッシングリボの 利用残高	リボお支払いコース (毎月の返済額)
～10万円まで	3,000円
10万円超～20万円まで	6,000円
20万円超～50万円まで	10,000円
50万円超～100万円まで	20,000円
100万円超	40,000円

会員サイト楽天e-NAVIにログインして、「支払額の調整」→「リボお支払いコースの変更」画面と進み、「キャッシングリボお支払いコース」の金額を変更しましょう。

利用限度額と同一に設定しておけば1回払いとなり、支払う手数料を最小限にできます。もちろん、カスタマーサポートセンターに電話して変更すること、繰り上げ返済することも可能です。

ちなみに海外キャッシング(海外ATMでの現地通貨引出し)はセディナカードが最も低コストです。海外キャッシングを使う機会が多い場合は、サブカードとしてセディナカードを活用するのがおすすめです。

楽天カードから楽天ゴールドカードへの切替え

 

既に楽天カード、楽天PINKカード、楽天ANAマイレージクラブカード、楽天プレミアムカードを持っている場合でも、楽天ゴールドカードに申し込んで切替えることができます。

既存の楽天カード、楽天PINKカード、楽天ANAマイレージクラブカード、楽天プレミアムカードが解約となり、楽天ゴールドカードが新しく発行される流れとなります。

切替えの場合は、新規入会キャンペーン特典は1,000ポイントとなります。

また、カード番号・有効期限・セキュリティコードが変更されます。公共料金や携帯電話等の支払いにカードを登録している場合は、カード情報の修正が必要となります。

既存の楽天カードに付帯するETCカードは、引き続き利用できます。ゴールドカードのため年会費無料になる点が変わります。

まとめ

楽天ゴールドカードは、楽天カードにはないベネフィットが付帯した格安ゴールドカードです。

一般の楽天カードにはない楽天ゴールドカード限定のメリットは以下の通りです。

• 楽天市場・楽天ブックスでの還元率が+1％（SPUでポイント5倍・アプリ利用で6倍）
• 国内主要空港・ホノルル・仁川のラウンジ無料
• ETCカードの年会費が無料

一般加盟店では還元率1％で楽天スーパーポイントが貯まり、楽天市場はもちろん、楽天ポイントカードでリアルの店舗でも使えます。

楽天Edyへのチャージでは0.5％のポイントが貯まり、JCBブランドだとnanacoチャージで1％のポイントも貯まります。

楽天スーパーポイントはANAマイルに移行手数料無料で交換できるので、ANAマイルを貯める際にも使えます。

スーパーポイントアッププログラムによって、現在は楽天市場でのお買い物が4％還元（1％のポイントと合わせて5％）となります。アプリ経由だと更に+1%で合計6％還元になります。

楽天市場でのお買い物では圧巻の高還元となります。よく楽天市場でお買い物する方にとっては卓越した高還元のクレジットカードです。

楽天ゴールドカードを保有して、SPUやポンカンキャンペーンなどを活用していくと、恐ろしい程にザクザクと楽天スーパーポイントが貯まっていきます。

私は毎月6,000～9,000ポイント程度の楽天ポイントを獲得しています。2017年2月時点での通算では、なんと239,716ポイントを得ています。

2017年7月11日には、楽天スーパーポイントの累計付与ポイント数がなんと1兆ポイントに到達しました。

共通ポイントの楽天ポイントカード機能を搭載しており、リアルの加盟店で提示するだけでもポイントが貯められるようになっています。

楽天ゴールドカードは年会費は有料であるものの、楽天市場と空港ラウンジのベネフィットが付帯したお得な格安ゴールドカードであり、生活を豊かに彩ることができます。

楽天ゴールドカードは現在、お得な入会キャンペーンを行っています。楽天カードからの切り替えの場合でもポイントプレゼントがあります。

楽天ゴールドカードの公式キャンペーン