*

楽天カードの手数料や金利っていくら?発生する可能性がある費用を徹底解説!

更新日: 楽天カード

楽天カード一覧

楽天カードというクレジットカードがあります。SPUで楽天市場で4%以上の還元、JCBはnanacoチャージで1%還元、充実の海外旅行傷害保険などのベネフィットがあります。

そうした楽天カードを作成・利用する際に気になるのは、手数料や金利が発生するか否かですね。

いくらお得に楽天ポイントを得られたとしても、手数料・金利を支払うことになってしまうと、損してしまうリスクもあります。

そこで、楽天カードの入会・保有・使用にあたって、発生する可能性がある手数料、金利について徹底的に解説します。


入会金・発行手数料・年会費

楽天カードには入会金・カード発行手数料など、カード発行・入会時にかかる一時金は皆無です。無料でカード発行できます。

年会費という毎年1回発生する費用があります。一般カードは本会員・家族会員のいずれも無料です。ゴールドカード、プラチナカードの楽天カードは年会費が発生します。

カード名 本会員 家族会員
楽天カード 無料 無料
楽天PINKカード 無料 無料
楽天ANAマイレージクラブカード 無料 無料
楽天ゴールドカード 2,160円 540円
楽天プレミアムカード 10,800円 540円
楽天ブラックカード 32,400円 無料
楽天銀行カード 無料 無料
楽天カード アカデミー 無料
楽天ビジネスカード 2,160円
ヴィッセル神戸オフィシャルサポーターズカードV-style 無料

楽天カードは、ETCカードを発行できます。楽天ETCカードは発行手数料は無料、年会費は540円(税込)です。

エントリーして新規で申し込み、合計3,000円以上楽天ETCカードを利用すると年会費相当の540ポイントがもらえるキャンペーンが開催されることもあります。

このキャンペーン時にETCカードを発行すると、初年度のETCカードの手数料は実質的に無料になります。

楽天ゴールドカード、楽天プレミアムカード、楽天ブラックカードに付帯して楽天ETCカードを持つ場合、ETCカード年会費は無料となります。

法人カードの楽天ビジネスカードはETCカードを複数枚発行可能ですが、無料になるのは1枚目です。

楽天カードの名前  ETC年会費(税込)
楽天カード 540円
楽天ANAマイレージクラブカード 540円
楽天PINKカード 540円
楽天銀行カード 540円
楽天ゴールドカード 無料
楽天プレミアムカード 無料
楽天ビジネスカード 1枚目:無料
2枚目以降:540円
楽天ブラックカード 無料

しかし、楽天ETCカードは年会費を無料にすることができます。楽天Point Club会員ランクがダイヤモンド・プラチナ会員の場合は、ETCカードの年会費が無料になります。

自動音声ダイヤルなどでのお申し込みの場合は、所定の審査後のカード発行日時点(カード契約日)の会員ランクで判定されします。

インターネットで申し込む場合、申込画面に無料になるか否かが表示されるので安心です。

楽天ETCカードの申込画面(初年度年会費の記述)

次年度以降は、ETCカード年会費請求月(ETCカード入会月の翌月)の楽天PointClub会員ランクが、ダイヤモンド会員かプラチナ会員の場合には、楽天ETCカードの次年度1年間のETCカード年会費は無料となります。

楽天ETCカードについては、以下で徹底的に解説しています。

楽天ETCカード
楽天のクレジットカード「楽天カード」は、ETCカードもあります。「楽天ETCカード」という名前です。高速道路等での料金支払いが便利...

支払い時の手数料

クレジットカードでのお会計

楽天カードでリアルの店舗やネット通販でお買い物した際に手数料がかかるのかは重要な論点ですね。

楽天カードは通常の1回払いに加えて、2回払いも手数料・金利が無料で一切費用がかかりません。

1回払とは締切日(毎月末日)の翌月27日に支払う方式であり、2回払いは締切日(毎月末日)の翌月27日と翌々月27日の2回に分けて支払う方法です。

2回払いでも手数料がかからないのはメリットです。支払い限度が圧迫されますが、支払いを先送りにできるのは大きなメリットです。

ただし、使い過ぎるのは止めましょう。特にこだわりがなければ通常の1回払いでいいでしょう。

ボーナス1回払いも手数料・金利が無料です。お買い物の金額を夏または冬のボーナス月に一括で支払う方式です。

まとめると、楽天カードの支払いでは、1回払い・2回払い・ボーナス一括払いは手数料が発生しません。

他方、分割払い、リボ払い、ボーナス2回払いは、手数料・金利が発生します。以下、手数料が発生する支払い方法、金利について述べます。

分割払い

分割払いとは、利用時に支払回数を指定して、毎月一定額を支払っていく支払い方法です。手数料が発生してしまうので基本的には避けるのが望ましいです。

毎月27日に「分割支払金」を支払うことになります。分割支払金は、現金価格(利用金額)と分割払手数料の合計を、支払回数で割って計算します。

支払回数は、3回・5回・6回・10回・12回・15回・18回・20回・24回・30回・36回の11つが揃っています。最長で3年間となります。

楽天カードの分割払の金利は、実質年率12.25%~15.00%です。回数が増えるほどに金利が上がっていきます。

例えば1万円の支払いを12回払いにすると、支払う分割払手数料の合計は816円となります。具体的には一般カードの楽天カードの場合、下表のとおりです。

支払回数 支払
期間
実質
年率
利用代金ごとの分割払手数料(円)
100円あたり 1万円あたり 5万円あたり
3回 3ヶ月 12.25% 2.04 204 1,020
5回 5ヶ月 13.5% 3.4 340 1,700
6回 6ヶ月 13.75% 4.08 408 2,040
10回 10ヶ月 14.5% 6.8 680 3,400
12回 12ヶ月 14.75% 8.16 816 4,080
15回 15ヶ月 15% 10.2 1,020 5,100
18回 18ヶ月 15% 12.24 1,224 6,120
20回 20ヶ月 15% 13.6 1,360 6,800
24回 24ヶ月 15% 16.32 1,632 8,160
30回 30ヶ月 15% 20.4 2,040 10,200
36回 36ヶ月 15% 24.48 2,448 12,240

分割支払金は1円未満切り捨てとなり、端数は初回に加算されます。端数の調整により実質年率がごく僅かに変わる場合があります。楽天カードの種類によって、それぞれ手数料率が異なります。

支払いの具体例として、例えば5/10に購入した5万円のバッグを6回払いで支払う場合を想定します。この場合は実質年率13.75%となります。

分割払手数料は「50,000円x(4.08円/100円)=2,040円」となり、支払総額は「50,000円+2,040円=52,040円」となります。

1回目の分割支払金 8,675円、2回目~6回目までの分割支払金 8,673円です。52,040円÷6回で1回あたりの支払額が計算されて、端数は初回に加算されます。

分割払いには「割賦枠」が、カード全体のショッピング枠とは別に設定されています。

割賦枠のうち分割払いの枠を超えてカードを利用した場合、分割払いに指定しても、利用代金は翌月に一括での1回払いとなります。

1回払となった分については、手数料は発生しません。

割賦枠には、分割払い、ボーナス1回払い、リボ払いがそれぞれ設定されています。会員サイト楽天e-NAVIで指定できます。

ログイン後、ページ下部の「サービス一覧」の「ご利用状況」という欄があります。その中の「ご利用可能額」を選択します。

楽天e-NAVIトップページのご利用状況へのリンク

すると1回払い、分割払い、ボーナス1回払い、リボ払い、キャッシングのそれぞれの利用可能限度額が表示されます。

楽天カードの利用可能額

リボ払い

リボ払いと書かれた扉をノックする手

リボ払いとは、楽天カードで支払った金額を毎月一定金額+リボ手数料で支払っていく方式の支払い方法です。

支払いを先送りにできるのがメリットである反面、手数料が発生するのがデメリットです。手数料の正式名称は、包括信用購入あつせん手数料です。基本的にはリボ払いは使わないようにすべきです。

楽天カードでお買い物する際に支払い方法を「リボ払い」にすればOKです。 特別な登録は不要です。一部リボ払いの取り扱いのない店舗があります。

毎月のリボ支払い金額(弁済金)は、楽天カードに設定している「リボお支払いコース金額」に、前月末のリボ払い残高に手数料率を乗じた金額を加算した金額となります。

(リボ払いの手数料率×リボ払い残高)+5千円や1万円といったリボお支払いコース金額

リボ払いの手数料率は実質年率15%です。「毎月リボ手数料=前月末時点の利用残高×実質年率15%」となります。

分割払いと同様にリボ払いには、「リボ利用可能枠」がカード全体のショッピング枠とは別に設定されています。

リボ利用可能枠を超えてカードを利用した場合、リボ払いに指定しても、利用代金は翌月に一括での1回払いとなります。

1回払となった分については、リボ手数料は発生しません。

月々の基本支払額となるリボお支払い金額は、会員サイト(楽天e-NAVI)で確認できます。カード入会時に指定することが可能です。未指定だとデフォルトは5,000円になっています。

リボ支払金額を10,000円未満に設定している場合でも、月末のリボルビング残高が20万円を超過した場合、リボお支払いコースは自動的に10,000円となります(残高スライド定額リボルビング方式)。

  • 利用残高が~20万円以内 → リボお支払いコース金額は5,000円
  • 利用残高が20万円超~ → リボお支払いコース金額は10,000円

リボ払いをリボお支払いコース金額以下の金額で利用した場合でも、リボ手数料が発生します。

JCB EITP-one Wizなど一部のカードは、支払金額がリボ設定金額以下の場合は手数料がかかりません。しかし、楽天カードは発生する点に注意が必要です。

リボ手数料の計算例として、5月末のリボ払い利用残高が5万円・リボお支払いコース5千円・実質年率15.00%の場合を想定します。以下のとおりとなります。

お支払い日 初回支払い
(6月27日)
2回目支払い
(7月27日)
3回目以降
リボお支払い
コース金額
5,000円 5,000円 3回目以降も
2回目同様に
計算
リボ手数料 625円 562円
(5万円×15.0%÷12) (4.5万円×15.0%÷12)
リボお支払い金額 5,625円 5,562円

ショッピングリボ払いの金額を加算したり、全額を次回カード支払い日にまとめて支払うこともできます。

楽天e-NAVIの「お支払い方法」の「リボ残高のおまとめ払い」から手続きすればOKです。この場合はダラダラと支払うよりも手数料が少なく済みます。

支払い月の10日(22:00)までに入力すると、当月のリボ支払いコース金額に加算されます。支払い月の11日以降にご入力いただくと、翌月のリボお支払いコース金額に加算されます。

加算する金額は、支払い希望合計金額(リボ手数料を含まない)と月々のリボお支払いコース金額の差額を入力すればOKです。

例えば、次回支払い時に50,000円+リボ手数料の支払いを希望する場合、月々のお支払いコースが20,000円の場合は、30,000円と入力することになります。

加算希望金額は最大990,000円まで指定できます。カードの支払い方法がコンビニ払いの場合はリボ払いの加算は利用できません。

ボーナス2回払い

2匹の白熊

ボーナス2回払いは、次の7月と12月(もしくは12月と7月)の2回に分けて支払う方法です。

ボーナス1回払い(次の7月か12月に支払う方式)は手数料が無料ですけれども、ボーナス2回払いの方は手数料が発生します。

金利は実質年率13.89%となります。利用代金100円当たりの分割払手数料は3.5円、1万円は350円となります。

一例として、5/10に5万円のバッグを夏季と冬季のボーナス2回払いで支払う場合、初回(7月27日のお支払い)、2回目(12月27日のお支払い)はいずれも25,875円であり、1,750円の手数料が発生します。

キャッシングの手数料

セブン銀行のATM

楽天カードは国内・海外の両方でキャッシングを利用可能です。銀行・コンビニなどに設置してあるATMで、暗証番号を入力してお金を引出すことができます。

緊急時には便利なサービスけれども、しっかりと18.0%(実質年率)という金利が発生します。したがって、リボ払いと同様にできる限り使わないようにしましょう。

国内はイオン銀行、セブン銀行、みずほ銀行、三井住友銀行、三菱東京UFJ銀行、ゆうちょ銀行、りそな銀行などのATMで利用できます。

国内のATMでは、1回の操作につき1万円~50万円の範囲で1万円単位で使えます。

国内・海外の提携ATM・CDでキャッシングする度に利用金額に応じてATM利用手数料が発生します。

  • 借り入れ金額1万円以下:108円(税込)
  • 借り入れ金額1万円超:216円(税込)

インターネットや電話で銀行振込で借り入れることも可能です。この場合は手数料は発生しません。

キャッシングの支払い方法は「リボ払い」と「1回払い」の2種類です。締切日(毎月末日)の翌月27日に利用金額に利息を加えた金額を支払う方式です。

また、借入時に1回払いを選択した場合でも、後からリボ払いへ変更することができます。

キャッシングの手数料の一例として、5月8日に1回払いで10万円をキャッシングした場合は、6月27日支払い
は2,465円の利息を加えた102,465円となります。計算式は以下のとおりです。

2,465円(利息)=10万円(ご利用)×18.0%(実質年率)×50日(経過日数)÷365(うるう年は年366日で計算)

キャッシングにもリボ払いがあります。利用金額や利用件数にかかわらず、毎月の支払い金額がほぼ一定となる支払い方法です。

毎月の支払い元金は楽天カードに設定されているリボお支払いコースによって異なります。

海外キャッシングの場合は、セディナカードが最も低コストで海外ATMで現地通貨を引き出すことができます。

海外で現地通貨を得る手段としては、セディナカードが圧倒的にお得です。年会費無料で維持できるカードもあります。詳細は以下で徹底解説しています。

笑顔の母親と子供
セディナカードというクレジットカードがあります。三井住友フィナンシャルグループの(株)セディナが発行しています。ハウスカードの「セ...

日本国内の空港で外貨を受け取る形でOKの場合は、マネーパートナーズの外貨両替も低コストでお得です。

空港
マネーパートナーズというFXがあります。100通貨単位で取引ができ、建玉を「現受け」して通貨で受け取ることもできます。海外旅行の際...

カード切替手数料

変更・切り替えのイメージ

楽天ポイントカード機能がない楽天カードから、機能付きの楽天カード、楽天ANAマイレージクラブカードに切り替える場合、1,080円(税込)の切替手数料が発生します。

楽天カードから楽天PINKカードに切り替える場合も本来は1,080円ですが、長らく無料となっています。

楽天PINKカードへの切り替えお申し込み

おそらく楽天PINKカードには有料オプションがあることから、楽天カードにとって収益性が高いため、1,080円(税込)の切替手数料をとらなくても、審査やカード発送に要するコストがペイしているのでしょう。

まとめ

楽天カードには入会金・カード発行手数料など、カード発行・入会時にかかる一時金はありません。

一般カードの楽天カードなら、本会員カード、家族カードのいずれも年会費無料です。保有して1回払い、2回払い、ボーナス1回払いだけを使う場合は一切、手数料や金利はかかりません。

ETCカードは発行手数料が無料、年会費が540円(税込)です。楽天Point Club会員ランクがダイヤモンド・プラチナの場合、楽天ゴールドカード、楽天プレミアムカード、楽天ブラックカードの場合は無料です。

3回以上の分割払い、リボ払い、キャッシングは手数料ないし金利が発生します。したがって、できる限りこれはら利用しないようにしましょう。

楽天カードは、基本還元率は1.0%で楽天スーパーポイントが貯まります。SPUで楽天市場でのお買い物は4%以上の高還元なのが魅力的です。ポンカンキャンペーンもお得です。

楽天カードを保有して、SPUやポンカンキャンペーンなどを活用していくと、恐ろしい程にザクザクと楽天スーパーポイントが貯まっていきます。

私は毎月6,000~9,000ポイント程度の楽天ポイントを獲得しています。2017年2月時点での通算では、なんと239,716ポイントを得ています。

楽天スーパーポイントの獲得推移

JCBブランドだとnanacoチャージで1%のポイントが貯まります。楽天Edyにもチャージできます。Edyチャージ時の還元率は0.5%です。

楽天カードで貯まる楽天スーパーポイントは楽天で1ポイントから使えますし、楽天ポイントカードの機能で、サークルKサンクス、ポプラ・生活彩家、ツルハドラッグ、ミスタードーナツ、大丸・松坂屋、出光などのリアル店舗でも使えます。

サークルKサンクスで「ポイントdeクーポン」というサービスを使うと、1ポイント1.5~3円の商品と交換できます。

楽天スーパーポイントは電子マネーでの楽天Edyとも交換可能です。楽天Edyは利用可能店舗が日本最大級の電子マネーですので、現金同様で極めて便利です。

楽天カードは旅行傷害保険も充実しています。利用頻度が高くて最も重要な疾病治療費用・傷害治療費用が200万円であり、内容が秀逸です。

また、海外旅行時に利用できる優待割引も豊富です。詳細は以下で徹底解説しています。

海外リゾートのビーチ
楽天カードという言わずと知れたクレジットカードがありますね。SPUで楽天市場が4%以上の高還元となるのが最大のメリットです。税金の...
2人の女性
楽天カードという楽天のクレジットカードがあります。VISA・MasterCard・JCBの国際ブランドを搭載しており、海外のお買い...

海外旅行においても充実した特典が付帯しており、便利に活用できるクレジットカードです。

楽天カードはお得なベネフィットが豊富です。しかも数千ポイントの楽天スーパーポイントが得られるお得なキャンペーンも開催しています。

楽天カードは完全無料で維持できるにもかかわらず、充実したベネフィットが付帯したハイ・クオリティー・カードです。詳細は以下で徹底解説しています。

楽天カード
利便性が極めて高い楽天スーパーポイントが貯まるクレジットカードが楽天カードです。楽天市場ではスーパーポイントアッププログラム(SP...

女性向けのオプションを付帯できる楽天PINKカード、カード利用でANAマイルを貯めることもできる楽天ANAマイレージクラブカードもあります。

楽天PINKカード
楽天カードが、女性向けのクレジットカード「楽天PINKカード」(楽天ピンクカード)の発行を開始しました。男性でも申し込めます。基本...
楽天ANAマイレージクラブカード
楽天カードにANAマイレージクラブ(AMC)機能がある「楽天ANAマイレージクラブカード」が登場しました。決済でANAマイルを貯め...

格安ゴールドカードの楽天ゴールドカードは、年会費が2,160円(税込)で、楽天市場・楽天ブックスでの還元率が+1%、国内主要空港・ホノルル・仁川のラウンジが無料というメリットがあります。

楽天ゴールドカード(MasterCard・JCB・VISA)
楽天カードについにゴールドカードが登場しました。「楽天ゴールドカード」というストレートな名前です。年会費2,160円(税込)という...

楽天カードと楽天ゴールドカードの比較については、以下で徹底解説しています。

楽天カードと楽天ゴールドカード
 一般加盟店で還元率1%・楽天市場で5%還元で年会費無料であることから、勢いに乗っているカードが「楽天カード」です。2016年9月...

ゴールドカードに相当する「楽天プレミアムカード」は、世界約1,000カ所以上の空港ラウンジが利用できるプライオリティ・パスが無料になり、楽天関連サービスでの優遇が受けられるのがメリットです。

楽天プレミアムカード
大人気クレカの楽天カードには上位カード「楽天プレミアムカード」があります。ゴールドカード相当のクレジットカードです。楽天カードと同...

楽天カードと楽天プレミアムカードの違いについては、以下で徹底的に比較しています。

楽天カードと楽天プレミアムカード
 一般加盟店で還元率1%・楽天市場でのポイントアップがあり、年会費無料であることから、勢いに乗っているカードが「楽天カード」です。...

楽天ゴールドカードと楽天プレミアムカードの相違点については、以下にまとめています。

楽天ゴールドカードと楽天プレミアムカード
 一般加盟店で還元率1%・楽天市場でのポイントアップで人気がある楽天カードの上位カードといえば、これまでは楽天プレミアムカードでし...

各楽天カードの違いについては、以下で徹底的に比較しています。

楽天カードの種類
楽天カードという楽天市場でお得になるクレジットカードがありますね。SPUで楽天市場で4%以上の還元、JCBはnanacoチャージで...

Adsense

Adsense

もし何かのご参考になりましたら、SNSでシェアして頂けたら嬉しいです。

関連記事

楽天カード(JCB・VISA・Mastercard)

楽天カードの国際ブランドを丹念に比較!JCBとVISAとMastercardの違いを解剖

楽天カードの国際ブランドには、JCB、VISA、Mastercard(マスターカード)の3種類があり

記事を読む

タブレットを見る笑顔の男女

楽天カードの入会キャンペーンを極めよう!過去の傾向から最もお得になる時期を分析

クレジットカードの楽天カードは入会キャンペーンが豪華なことで有名です。大量の楽天スーパーポイントが得

記事を読む

楽天ゴールドカードと楽天プレミアムカード

楽天ゴールドカードと楽天プレミアムカードの違いを比較!

 一般加盟店で還元率1%・楽天市場でのポイントアップで人気がある楽天カードの上位カードといえば、これ

記事を読む

楽天ビジネスカード

楽天の法人カード!楽天ビジネスカードのメリット・デメリットまとめ

楽天ビジネスカードというクレジットカードがあります。楽天が発行している個人事業主・法人向けのビジネス

記事を読む

楽天カード(お買いものパンダデザイン)

お買いものパンダデザインの楽天カードが無制限・無期限で発行できるように!

お買いものパンダデザインの楽天カード、楽天PINKカードが光臨しました。お買いものパンダのファンは必

記事を読む

楽天プレミアムカード

楽天プレミアムカードのメリット・デメリット・楽天カードとの比較まとめ

大人気クレカの楽天カードには上位カード「楽天プレミアムカード」があります。ゴールドカード相当のクレジ

記事を読む

楽天カード アカデミー

学生が持てる楽天カード アカデミーは、オリジナルのポイントアップが魅力!メリット・デメリットまとめ

楽天カードには学生のカードもあります。「楽天カード アカデミー」という名前です。基本的には楽天カード

記事を読む

楽天市場のスーパーポイントアッププログラム(SPU)

楽天市場で楽天カードを使うとポイント4倍~7倍!SPU(スーパーポイントアッププログラム)が熱い

2016年1月18日(月)からは、楽天市場・楽天ブックス・楽天koboでのお買物において、楽天カード

記事を読む

楽天カード(JCB)

楽天カードのEdyチャージでのポイント還元率は?方法まで徹底解説

楽天カードという楽天市場でお得になるクレジットカードがありますね。SPUで楽天市場で4%以上の還元、

記事を読む

楽天ペイ

楽天ペイのメリット・デメリット・お得な使い方まとめ

楽天が決済サービス「楽天ペイ」を開始しました。リアルの店舗で、スマートフォンの操作で支払いができます

記事を読む

Message

メールアドレスが公開されることはありません。 * が付いている欄は必須項目です

日本語が含まれない投稿は無視されますのでご注意ください。(スパム対策)


外為ジャパンの限定タイアップキャンペーン300px
新規口座開設・5万円以上の入金・新規1lot以上の取引でAmazonギフト券10,000円分がプレゼント!

DMM FXの限定タイアップキャンペーン
新規口座開設・5万円以上の入金・新規1lot以上の取引でAmazonギフト券10,000円分がプレゼント!

マネースクウェアジャパンのキャンペーン300px
楽天ポイント15,000円分がプレゼント!手順を徹底解説しています。

SBI証券のタイアップキャンペーン300px
口座開設&入金で3,000円分のAmazonギフト券!

ライブスター証券との限定タイアップキャンペーン
口座開設だけで2,000円プレゼント!

SBI FXトレードのタイアップキャンペーン
3,000円分のAmazonギフト券プレゼント!

FXプライムbyGMOのタイアップキャンペーン
当サイト限定で3,000円!最大13,000円

トライオートFXの限定タイアップキャンペーン
口座開設&取引で5,000円キャッシュバック!
3人の女性
お得な口座開設キャンペーンまとめ!限定タイアップキャンペーンも!

FX・証券会社のお得な口座開設キャンペーンについてまとめます。10,0

イオンカードセレクトとイオンゴールドカード
おすすめのイオンカードを徹底的に比較!個人的口コミまとめ

イオンカードというクレジットカードがあります。イオングループが発行する

GINZA SIX magazine
GINZA SIX開業と謝恩特選ご招待会の案内が届く!

ダイナースクラブ プレミアムカードを保有していると、三井住友トラストク

空港
国内でも海外でも航空機遅延費用・寄託手荷物遅延等費用保険が付帯!ラグジュアリーカードの付帯保険は優良

ラグジュアリーカード(Luxury Card)には、航空機遅延費用保険

笑顔の男女 (1)
デルタ航空が続々とキャンペーン!当サイト限定のタイアップでデルタ・アメックスがお得に

デルタ航空が日本の居住者向けにお得なキャンペーンを多数用意しています。

→もっと見る

PAGE TOP