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MUFGカードゴールドのメリット・デメリット・格安ゴールドカードとの比較まとめ

MUFGカードゴールド

MUFGカードゴールドというクレジットカードがあります。年会費が安いのが特徴のゴールドカードです。

充実した特典とリーズナブルな年会費を両立させた格安ゴールドカードです。

MUFGカードゴールドのメリット、デメリット、ポイント、付帯保険についてまとめます。


年会費が安いのにゴールドカードのステータス

MUFGカードゴールドは、三菱UFJニコスが発行しているクレジットカードです。決済ブランドはMasterCard、American Expressの2種類です。

本会員の年会費は初年度は無料、2年目以降は税抜1,905円、税込2,057円です。

登録型リボ「楽Pay(らくペイ)」に登録すると、2年目以降の年会費は半額となり、1,028円(税込)となります。

ゴールドカードとしては屈指の年会費の安さを誇ります。安価なゴールドカードがほしい場合は第一候補となります。

楽Payはあらかじめ設定する「指定金額」の範囲ですとリボ払い手数料はかかりません。指定金額は、5,000円以上5,000円単位で、最高10万円までとなります。

確実に月10万円までしか利用しない場合は、1回払いと完全に同じように使えるので、リボ払いのデメリットはなくすことができてお得です。

家族カードの年会費は1人目は無料、2人目以降は一人あたり432円(税込)です。初年度は年会費無料です。

ETCカードの年会費は無料です。ただし、1,080円(税込)の発行手数料がかかります。

三菱UFJニコスのETCカード

この手数料を避けたかったら、ETCカードはオリコカードザポイントウォルマートカードセゾンなど無料で発行できるカードで発行しましょう。

MasterCardは、世界中で幅広く利用できるのが大きなメリットです。地球上のあらゆる所で広範に使える圧巻の決済力があります。一枚で世界中を飛び回れます。

新緑と地球儀

JCB・アメックス・ダイナースクラブは海外での利用時は使えない加盟店も多く、結局サブカードとしてVISAかMasterCardを持たざるを得ません。

事実、クレジットカードの売上高の世界シェアは、Visaが56%で1位、MasterCardが26%で2位です(NILSON REPORT 2016年4月)。この2つで約82%と圧倒的なビッグ2となっています。飛車角です。

  1. Visa:56%
  2. MasterCard:26%
  3. UnionPay(銀聯):13%
  4. Amex:3%
  5. JCB:1%
  6. DinersClub/DISCOVER:1%

MUFGカードゴールドのポイント

MUFGカードゴールドは、毎月のカードショッピング利用合計金額1,000円ごとに「グローバルポイント」が1ポイント貯まります。

グローバルポイントとは、三菱UFJニコスのMUFGカードのポイント・プログラムです。1ポイント5円の価値があるので、カードの基本的なポイント還元率は、0.5%です。

「利用合計金額1,000円ごとにポイントは単位が大きい!ケチ」と思われた方、ご安心ください。

毎月の利用額合計に対してポイントが付与されるので、1回ごとに999円までが切り捨てられるわけではありません。許容範囲です。

0.5%の還元率は今ひとつですけれども、いろいろなカードのポイント還元率が上がる制度が用意されています。

アニバーサリーポイント」というプログラムによって、指定した月はポイント1.5倍(還元率0.75%)となります。年末年始・夏休みなどよくカードを使う月を指定しておきましょう。未指定時は誕生月となります。

また、「グローバルPLUS」が自動的に適用されます。年間利用額50万円~100万円未満だと、翌年度の獲得ポイントが1.2倍(還元率0.6%)となります。

年間利用額100万円以上だと、翌年度の獲得ポイントが1.5倍(還元率0.75%)となります。

これに加えて「プレミアムスタープログラム」によって、年間利用額50万円以上だと「★」が1つもらえます。年会費の支払いで更に「★」が1つもらえ、年2つが付与されます。

★が5つになると、ファイブスターメンバーとなり、ボーナスポイント「プレミアムBONUS」がもらえます。最短で3年で達成できます。

前年のショッピング利用額50万円以上100万円未満の場合は、前年の基本ポイントの10%分(0.05%)、前年のショッピング利用額100万円以上の場合は前年の基本ポイントの20%分(0.1%)がプレゼントされます。

かなりややこしいですね^^;
表にまとめます。

条件 還元率 還元率
(指定月)
年間利用額50万円未満 0.50% 0.75%
年間利用額50万円~100万円未満 0.60% 0.85%
年間利用額50万円~100万円未満(ファイブスター) 0.65% 0.90%
年間利用額100万円以上 0.75% 1.00%
年間利用額100万円以上(ファイブスター) 0.85% 1.10%

還元率は最大で1.1%となります。年間利用額100万円以上使ってファイブスターメンバーの場合はいつでも0.85%となり、そこそこの水準です。

ポイントの交換先

貯まったポイントは、数多くの商品や金券類と交換できますし、他のポイントに移行もできます。移行できるポイントは以下の通りです。還元率は基本の0.5%をベースにしています。

移行先ポイント名 必要ポイント数 移行先ポイント数 還元率
nanacoポイント 500 2,500 0.50%
楽天スーパーポイント(Edyに交換可) 500 2,500 0.50%
リクルートポイント
(2017/3/31まで)
500 2,500 0.50%
Pontaポイント 500 2,500 0.50%
Tポイント 500 2,250 0.45%
Suicaポイント 500 2,250 0.45%
dポイント 500 2,500 0.50%
au WALLETポイント 500 2,500 0.50%
ビックポイント(ビックカメラ) 500 2,500 0.50%
ヨドバシカメラ 500 2,500 0.50%
ノジマ 500 2,500 0.50%
ベルメゾン・ポイント 500 2,500 0.50%

三菱UFJニコスVisaプリカe-さいふへの交換は2016年3月末で終了しました。

MUFGカード・ゴールドで貯めたポイントは、基本的には還元率0.5%で交換できます。TポイントとSuicaのみ若干交換レートが悪いです。

Pontaポイント、dポイントは、ローソンのLoppiお試し引換券で使えば、1ポイント1.5~3円の商品と交換できるので、極めてお得なポイントです。

Loppiお試し引換券で交換したビール・ハイボール

また、マイルにも交換できます。日本航空のJALマイル、ユナイテッド航空のマイレージ・プラスに500ポイント→1,000マイルのレートで交換できます。

基本のマイル付与率は0.2%です。年間利用額100万円以上でかつファイブスターの場合は、0.34%(指定月は0.54%)となり、妙味がありません。マイルを貯めるなら、航空系カードが望ましいです。

日本全国で使いやすい万能戦士の金券・ギフト券も便利ですね。交換できるのは下表の通りです。

移行先 必要ポイント数 交換先の価格 還元率
三菱UFJニコスギフトカード 1050 5,000 0.48%
2050 10,000 0.49%
3000 15,000 0.50%
4000 20,000 0.50%
5000 25,000 0.50%
クオカード 700 2,000 0.29%
1000 4,000 0.50%
図書カード 350 1,000 0.29%
1000 4,000 0.40%
ジェフグルメカード 350 1,000 0.29%
1000 4,000 0.40%
Amazonギフト券 350 1,000 0.29%
1000 4,000 0.40%
iTunes Card 350 1,000 0.29%
1000 4,000 0.40%
モスカード 650 2,000 0.31%
ハーゲンダッツアイスクリームギフト券
(ミニカップ2個と交換可)2枚
450 1,320 0.29%
ハーゲンダッツアイスクリームギフト券
(ミニカップ2個と交換可)6枚
1000 3,960 0.40%
ユナイテッド・シネマ/
シネプレックス映画鑑賞券1枚
400 1,800 0.45%
ユナイテッド・シネマ/
シネプレックス映画鑑賞券2枚
700 3,600 0.51%
JAL旅行券 350 1,000 0.29%
JAL旅行券 1000 4,000 0.40%

三菱UFJニコスギフトカードは百貨店や、イオン・イトーヨーカドー・東急ストア等のスーパーでも使えるので便利です。

三菱UFJニコスギフトカード

ハーゲンダッツミニカップギフト券もあります。還元率は高くありませんが、お好きな人へのプレゼントなどにいいかもしれません。

ハーゲンダッツミニカップギフト券

ジェフグルメカードはお釣りが出るのが最大のメリットです。吉野家、リンガーハット、松屋、大戸屋、デニーズなどの外食がかなりお得になります。

ジェフグルメカード
ジェフグルメカードという金券があります。多種多様な店舗でお得に食事できる金券です。購入・使用に手間はかからないため、面倒なことは嫌...

この他、多種多様な品物と交換できますが、交換レートは若干悪くなります。ポイントやギフト券への交換がベストです。

ポイントの交換先(2017年度以降)

2017年度(2017年4月15日~)からは、一部の共通ポイントへの移行でポイントの交換単位が下がります。ただし、還元レートが1→5から1→4へと悪化します。

改善と改悪がありました。具体的には下表のとおりです。

移行先ポイント名 必要ポイント数 移行先ポイント数 還元率
キャッシュバック 500 2,000 0.40%
nanacoポイント 200 600 0.30%
楽天スーパーポイント 200 800 0.40%
Pontaポイント 200 800 0.40%
Tポイント 200 800 0.40%
Suicaポイント 200 600 0.30%
dポイント 200 800 0.40%
au WALLETポイント 200 800 0.40%
TOKYU POINT 500 2,500 0.50%
ビックポイント(ビックカメラ) 500 2,500 0.50%
ヨドバシカメラ 500 2,500 0.50%
ノジマ 500 2,500 0.50%
ベルメゾン・ポイント 500 2,500 0.50%

東急カードANA東急カードJAL東急カードなどのTOKYU CARD会員ですと、現金同様のTOKYU POINTにこれまで通り1.5%還元で移行できます。

その他、ビックカメラのビックポイント、ヨドバシカメラのポイント、ベルメゾン・ポイント、家電量販店のノジマスーパーポイントですと1.5%還元です。

また、三菱UFJニコスギフトカードに3,000ポイント以上で交換する場合、50ポイントが余計に必要になりました。地味な改悪となっています。ギフトカード以外は変更ありません。

移行先 必要ポイント数 交換先の価格 還元率
三菱UFJニコスギフトカード 1,050 5,000 0.48%
三菱UFJニコスギフトカード 2,050 10,000 0.49%
三菱UFJニコスギフトカード 3,050 15,000 0.49%
三菱UFJニコスギフトカード 4,050 20,000 0.49%
三菱UFJニコスギフトカード 5,050 25,000 0.50%
クオカード 700 2,000 0.29%
クオカード 1,000 4,000 0.40%
図書カード 350 1,000 0.29%
図書カード 1,000 4,000 0.40%
ジェフグルメカード 350 1,000 0.29%
ジェフグルメカード 1,000 4,000 0.40%
Amazonギフト券 350 1,000 0.29%
Amazonギフト券 1,000 4,000 0.40%
iTunes Card 350 1,000 0.29%
iTunes Card 1,000 4,000 0.40%
モスカード 650 2,000 0.31%
ハーゲンダッツアイスクリームギフト券
(ミニカップ2個と交換可)2枚
450 1,320 0.29%
ハーゲンダッツアイスクリームギフト券
(ミニカップ2個と交換可)4枚
1,000 4,620 0.46%
ユナイテッド・シネマ/
シネプレックス映画鑑賞券1枚
400 1,800 0.45%
ユナイテッド・シネマ/
シネプレックス映画鑑賞券2枚
700 3,600 0.51%
JAL旅行券 350 1,000 0.29%
JAL旅行券 1,000 4,000 0.40%

ポイントの有効期限は2年間です。有効期間1年というカードもある中で、2年間と長めなのはよいですね。

POINT名人.comでAmazon・楽天・LOHACO等がポイント増

「POINT名人.com」という三菱UFJニコスが運営しているポイントモールがあります。

POINT名人.comを経由してAmazon、楽天市場、Yahoo!などでカード払いでお買い物をすると、基本ポイントに加えてPOINT名人.comの特別加算ポイントが付きます。

MUFGカードゴールドはネット通販をよく使う方はとても便利です。主なサイトの一覧を下表にまとめました。クレカのポイントとは別に下表のポイントがプラスされます。

ジャンル 名前 特別加算ポイント
ネット通販 Amazon 0.50%
楽天市場 0.50%
Yahoo!ショッピング 0.50%
LOHACO 1.50%
ポンパレモール 0.50%
ベルメゾンネット 0.50%
マルイウェブチャネル 1.00%
ニッセン 2.00%
爽快ドラッグ 2.00%
家電・PC Apple Store 0.50%
ビックカメラ.com 1.00%
DELLオンラインストア 0.50%
HP Directplus 1.00%
エプソンダイレクト 0.50%
マウスコンピューター 1.50%
NEC Direct 1.00%
ドスパラ 1.00%
PCDEPOT 1.00%
エディオンネットショップ 0.50%
本・電子書籍 BookLive! 5.00%
honto 2.50%
タワーレコード 1.50%
ネットオフ 1.50%
HMV ONLINE/エルパカBOOKS 1.00%
旅行 楽天トラベル 1.00%
エクスペディア 2.50%
JTB 1.00%
yoyaQ.com 1.50%
一休.com 0.50%
近畿日本ツーリスト 1.00%
日本旅行 1.00%
【H.I.S.】 海外旅行 0.50%
じゃらん 0.50%
クーポン グルーポン 1.50%
ポンパレ 0.50%
楽天RaCoupon 0.50%

キャンペーンで特別に付与されるポイントが増加することもあります。Amazon、楽天市場、LOHACOでのお買い物がお得になるのは大きなメリットです。

楽天は楽天スーパーポイント、Yahoo!ショッピング・LOHACOはTポイント、ポンパレモールはリクルートポイント(Pontaポイント)も貯まります。

nanaco等の電子マネー対応

MUFGカードゴールドは、税金の支払いで得することができて人気の電子マネー・nanacoにはチャージできません。残念ですね。WAONとPASMOにもチャージできません。

楽天Edy、交通系電子マネーのモバイルSuicaとSMART ICOCAにはチャージできますが、ポイントは貯まりません。

MUFGカードゴールドは電子マネー対応は弱いです。電子マネーにチャージしたい場合は、サブカードとして対応のクレジットカードを使いましょう。おすすめのクレジットカードは下表の通りです。

電子マネー カード名 還元率 年会費(税抜)
nanaco リクルートカード 1.20% 無料
楽天カード 1.00% 無料
Yahoo! JAPANカード 1.00% 無料
セブンカード・プラス 0.50% 5万円利用以上で無料
楽天Edy リクルートカード 1.20% 無料
楽天カード 0.50% 無料
WAON イオンカードセレクト 0.5-1.5% 無料
JALカード(JCB/ClubQ/
VISA/MasterCard)
0.5-1.0% 2,000-31,000
モバイルSuica ビックカメラSuicaカード 1.50% 年1回の利用で無料
「ビュー・スイカ」カード 1.50% 477
PASMO TOKYU CARD ClubQ JMB 1.00% 1,000
ANA To Me CARD PASMO JCB 0.50% 2,000
To Me CARD Prime PASMO 0.50% 年50万円以上利用で無料
OPクレジットカード 0.50% 年1回の利用で無料
京王パスポートVISAカード 0.50% 年1回の利用で無料
SMART ICOCA エクストリームカード 1.50% 年30万円以上で無料
楽天PINKカード 1.00% 無料

auかんたん決済ならau WALLETへのチャージでポイント付与

au WALLETカード

au WALLETというプリペイドカードがあります。クレジットカードでのチャージと利用時の両方でポイントを得られることで人気があるカードです。詳細は以下で徹底解説しています。

au WALLET
auの電子マネー「au WALLET」(au ウォレット)に申し込み、早速利用しました。充実した入会キャンペーン、破格の還元率、お...

MUFGカードゴールドは、au WALLETへのクレジットカード・チャージでポイントが付きました。しかし、2016年8月4日からポイント対象外と改悪されました。

しかし、auかんたん決済でのチャージならau料金と同じ取扱いになるので、依然としてau WALLETへのチャージでポイントが付きます。

auかんたん決済でチャージしたau WALLETを使うと、チャージ時のポイントに加えて、支払い時に0.5%のWALLETポイントが貯まります。ポイント二重取りが可能です。

将棋において飛車だけよりは、飛車・角の方が強いのと同様に、ポイントも一つだけよりは二つ獲得できる方が嬉しいですね。

リアルの店舗ではMUFGカードゴールドを使うとして、カード番号を打ち込むだけのネット通販においては、au WALLETを使うとよりお得になります。

au WALLETで貯まったポイントは、MasterCard加盟店で1ポイント1円で使えるので、現金同様に利便性があります。

auユーザーならMUFGカードゴールドのサブカードとして、au WALLETをリアルの店舗で活用するとお得です。

au WALLETにはポイントアップ店があり、例えばセブン-イレブン・イトーヨーカドー・マツモトキヨシなら+0.5%となります。

こうした特約店では、MUFGカードゴールドでチャージしたau WALLETを使うとお得です。特約店でなくてもau WALLETの方が0.5%高還元となります。

auかんたん決済の利用限度額(20歳以上の場合)は、月10,000円~100,000円です。KDDIの基準で変動します。

Apple Payに対応!お買い物・Suicaチャージが可能

MUFGカードとApple Pay

iPhone7 / 7 Plus、Apple Watch Series 2から、おサイフケータイに類似するサービス「Apple Pay」が利用可能になりました。

Apple Pay
いよいよApple Pay(アップルペイ)が日本対応して、わが国においても使いやすくて便利な仕組みとなりました。モバイルSuica...

モバイルSuicaに類似した仕組みで電車・バス等に乗ることができます。また、iD、QUICPayの店舗でお買い物できるようになります。

ANAスキップサービスにも対応して、iPhoneでANAの飛行機に搭乗できます。今後も対応の電子マネーは拡大していくことが見込まれます。

iPhoneでお店でお買い物をしたり、電車・バスなどに乗ることができるようになります。アップルペイは2016年10月25日から日本でサービスを開始しました。

Suicaは使えますが、PASMO、SMART ICOCA、PiTaPaには対応していません。Suica機能で改札は通過できますが、パスモの定期券は搭載できません。

iPhone 7にフェリカの読み取り機と信号をやり取りする機能を搭載されます。フェリカ対応の読み取り機があるコンビニ、自販機、改札などで、iPhoneでの決済が可能となります。

iPhone 5s・6・6s
アップルがiPhone 7にFeliCa(フェリカ)を搭載することになり、2017年に日本でスマホを使った決済サービス「アップルペ...

三菱UFJニコスのMUFGカード(MasterCard/VISA)をApple Payに登録すると、QUICPayとして割り当てられて、全国のQUICPay加盟店でお買い物できます。ポイントも貯まります。

QUICPay
QUICPay(クイックペイ)という事前のチャージが不要な後払い型の電子マネーがあります。ドコモのiDと似たJCBのサービスです。...

QUICPayに割り当てられた場合、「QUICPay+」の機能もあるため、QUICPay+加盟店では2万円を超える金額も決済できます。加盟店はビックカメラ、ヨドバシカメラ、コジマ、Right-on、auショップ等です。

MasterCardブランドのカードの場合、店舗でのお買い物だけではなく、SuicaへのチャージなどApple PayのSuicaの支払いにカードを利用することも可能です。

JR東日本が出しているiPhone用の「Suica」アプリにVISAのカードを登録して、Suicaアプリ内で「クレジットカード」によるチャージを行う場合は、VISAでもSuicaチャージが可能です。

SuicaアプリのSuica一覧画面

ただし、QUICPayの利用分はポイントの対象ですが、Suica利用分はポイント付与の対象外となります。Apple PayとSuica、国際ブランドの関係については、以下にまとめています。

Apple Pay
ついに日本でも始まった「Apple Pay」。当初はクレジットカードの国際ブランドのうち、JCB、MasterCard、アメックス...

セキュリティも高く、安心に利用できるような頑健ない仕組みとなっています。個人情報は、暗号化された状態で安全にデバイス内のセキュア・エレメントに保管されます。

Apple Payを使っている端末を紛失した場合、「iPhoneを探す」機能で紛失モードに設定すると、簡単にApple Payの利用を一時停止できます。

新しいiPhoneやApple Watchに、Suicaのチャージ残高や定期券を移行することも可能です。Apple Payが使えるクレジットカードについては、以下で比較しています。

Apple Payとクレジットカード
iPhone7 / 7 Plus、Apple Watch Series 2から、おサイフケータイに類似するサービス「Apple P...

Apple PayのSuica機能の詳細、アップルペイでのSuicaチャージでポイントが貯まるクレジットカードについては、以下にまとめています。

Apple PayのWalletアプリにあるSuica
2016年10月25日、ついにApple Pay(アップルペイ)が日本で始まりました。歴史的な瞬間です。QUICPayかiD加盟店...
Apple PayのWalletアプリにあるSuica
2016年10月25日からApple PayでSuicaが始まりました。iD、QUICPayでのお買い物、Suicaチャージが可能...

実際にApple Payを使ってみた感想については、以下にまとめています。

Apple Pay
Apple Pay(アップルペイ)を数日間リアル店舗、アプリ(ネット決済)、Suicaに使ってみて、良い点・悪い点が見えてきました...

自動付帯の海外旅行保険!国内旅行傷害保険も

海辺のリゾート

MUFGカードゴールドには、自動付帯の海外旅行傷害保険があります。日本を出発してから90日間補償されます。家族特約はありません。

年会費が極めて安価であるにもかかわらず、自動付帯の海外旅行傷害保険があるのは大きなメリットです。ゴールドカードならではの特典です。補償される損害の内容と金額は下表の通りです。

保険の種類 初年度 2年目以降
(前年20万円以上)
2年目以降
(前年20万円未満)
死亡・後遺障害 最高2,000万円 最高2,000万円 最高100万円
傷害治療 最高200万円 最高200万円 5万/10万/20万
疾病治療 最高200万円 最高200万円 5万/10万/20万
救援者費用 最高200万円 最高200万円 最高50万円
賠償費用 最高2,000万円 最高2,000万円 最高100万円
携行品損害 1旅行20万円 1旅行20万円 1旅行10万円

特に使用頻度が高い傷害治療・疾病治療、携行品損害もしっかりと自動付帯するのは大きなメリットですね^^

2年目以降は、年間ショッピング利用額に応じて保険金額が変動します。

海外によく行く方には便利な保険です。ただし、傷害治療・疾病治療は海外は高く、転倒や食あたりで数日間入院しただけで、300~400万円かかることはざらです。最高100万円は心許ない金額です。

異なるカード会社が発行する海外旅行保険付きクレジットカードを複数所有している場合、死亡・後遺障害以外の保険金は、複数のクレカの補償額が合算されます。

死亡・後遺傷害保険金は、複数のクレカのうち最も高い保険金額が限度となります。

年会費無料で海外旅行傷害保険が自動付帯するJCB EIT、エポスカード、横浜インビテーションカードをサブカードで持つと、元も利用頻度が高い治療の補償を更に上乗せすることができます。

JCB EIT
JCB EIT(ジェーシービーエイト)というクレジットカードがあります。その名のとおり、JCBが発行するクレジットカードです。JC...
エポスカード(EPOS CARD)
エポスカード(EPOS CARD)という丸井のクレジットカードがあります。サブカードとして利用すると最高にお得なカードです。マルイ...
横浜インビテーションカード(ハマカード)
横浜インビテーションカード(ハマカード)というクレジットカードがあります。年会費無料で自動付帯の海外旅行傷害保険がついてくるのが絶...

また、MUFGカードゴールドには国内旅行傷害保険も付帯します。こちらは利用付帯です。

国内でのホテル・航空券を事前にカードで支払っていた場合に、宿泊中の火災・爆発事故、搭乗中の事故による怪我などが補償されます。

保険の種類 補償金額
死亡・後遺障害 最高2,000万円
入院治療 1日あたり3,000円
手術費用 最高12万円
通院費用 1日あたり2,000円

国内渡航便遅延保険

夜の飛行場

搭乗した航空便の遅延、航空便に預けた手荷物の遅延などによって、負担する必要が生じたホテルの客室使用料や衣料購入費などが補償されます。

国内旅行で、航空便などの旅行費用お支払いを事前にMUFGカードゴールドで決済していた場合が対象です。

  • 乗継遅延費用保険金:2万円
  • 寄託手荷物紛失費用保険金:2万円
  • 出航遅延費用等保険金:1万円
  • 寄託手荷物遅延費用保険金:1万円

これは年会費1万円前後のゴールドカードでも付帯していないカードが多い特典です。

年会費約2,000円(楽Pay登録なら約1,000円)のカードとしては、異例のお得な特典です!

安心のショッピング保険

 ショッピングカート

MUFGカードゴールドには最高100万円のショッピング保険がつきます。MUFGカードゴールドで購入した商品の損害が購入日から90日間補償されます。

ショッピング保険が適用されるのは、海外での利用と、リボ払い・分割払いの利用のみです。

支払いが自動的にリボ払いとなる「楽Pay」に登録すると、自動的に適用されます。国内での1回払も対象となります。

楽Payはあらかじめ設定する「指定金額」の範囲ですとリボ払い手数料はかかりません。指定金額は、5,000円以上5,000円単位で、最高10万円までとなります。

確実に月10万円までしか利用しない場合は、1回払いと完全に同じように使えますので、国内でもショッピング保険の特典を享受できお得です。

MUFGカードゴールドのショッピング保険には3,000円の自己負担額があります。また、一部保険の対象とならない商品もあります。

もちろん、カード盗難・紛失・偽造・インターネット等で不正に使用された場合の補償はあります。

空港ラウンジも利用可能

ホノルル空港

MUFGカードゴールドは、国際線の飛行に搭乗する際は、国内の主要6国際空港とハワイ・ホノルル空港のラウンジが無料で利用できます。

空港名 ラウンジ名
新千歳空港 ロイヤルラウンジ
成田空港 IASS Executive Lounge
中部国際空港 プレミアムラウンジ セントレア
関西国際空港 カードメンバーズラウンジ 六甲/金剛/比叡、アネックス六甲
福岡空港 くつろぎのラウンジTIME
ホノルル空港 IASS Hawaii Lounge

年会費が最安値で1,029円のクレジットカードで空港ラウンジが利用できるのは破格の特典です。

以下は成田空港のラウンジです。電源コンセントでスマホを充電できるのは現代ではナイスですね。

IASS EXECUTIVE LOUNGE 2の椅子 IASS EXECUTIVE LOUNGE 2の電源コンセント

ビールかウイスキーも1杯無料です。柿の種をつまみに飲めるのは地味に嬉しいですね^^

IASS EXECUTIVE LOUNGE 2のビールIASS EXECUTIVE LOUNGE 2のびーると柿の種

もちろん、ソフトドリンクもあります。お水、冷たいお茶・ジュース類、ティーパックの緑茶・紅茶、コーヒー・カフェラテ・カプチーノがあります。

IASS EXECUTIVE LOUNGE 2の飲み物 (3) IASS EXECUTIVE LOUNGE 2の飲み物

IASS EXECUTIVE LOUNGE 2のコーヒーマシン

国際線という限定はあるものの、それでも嬉しいサービスです。海外旅行の際には時間に余裕をもって早めに空港に行く必要があります。

荷物も多いです。飛行機出発前の時間を快適に過ごすことが可能になります^^

JR東海プラスEXサービス

東海道新幹線(東京~新大阪)の座席を、スマートフォンや携帯電話、PCからオンライン予約・変更できる「プラスEX」を使えます。

JR東海プラスEXカード

専用のICカードを使うことで、切符を受け取る必要がなくなります。予約後は「プラスEXカード」を改札機にタッチするだけで、スムーズに東海道新幹線に乗車できます。

紙の切符よりも割引運賃が適用されます。ただし、年会費540円(税込)が発生します。

年会費1,080円のJR東海のエクスプレス予約の方が割引額は大きいので、新幹線をよく利用する方はそちらの方がお得です。

もっとも、3日までに予約することでリーズナブルになる「IC早特」ですと、プラスEXとエクスプレス予約で価格差はありませんので、これをメインに使うならプラスEXでもエクスプレス予約と同様にお得です。

エクスプレス予約は、ビックカメラSuicaカードビュースイカルミネカードなどのビューカードを保有すると年会費無料で使えるモバイルSuicaで利用できます。

ATM手数料無料など三菱UFJ FGグループでお得!

三菱東京UFJ銀行

MUFGカードゴールドを保有していると、三菱UFJフィナンシャル・グループの企業でお得な優待特典があります。

三菱東京UFJ銀行

三菱東京UFJ銀行のATMの時間外手数料108円が、無制限で無料になります。以下の条件を満たせばATM時間外手数料がなくなります。

  • スーパー普通預金(メインバンクプラス)の登録
  • 三菱東京UFJダイレクトの登録(ネットバンキング)
  • カードの支払口座に三菱東京UFJ銀行の口座を指定
  • クレジットカード・年会費の引き落とし

また、三菱東京UFJ銀行の窓口でMUFGカードゴールドを提示して、「スーパー定期」を新規で500万円以上、預入期間1年以上預け入れると、店頭表示利率+年0.1%の利率が適用されます。

住宅ローンの金利優遇もあります。三菱東京UFJ銀行の窓口でMUFGカードゴールドを提示すればOKです。

東京クレジットサービス

ワールドカレンシーショップ店頭で米ドルまたはユーロのキャッシュを購入すると、以下の優遇があります。

  • 米ドル:店頭キャッシュ・レートから1ドルあたり0.25円優遇
  • ユーロ:店頭キャッシュ・レートから1ユーロあたり0.30円優遇

ただし、外貨の調達はマネパカードや、マネーパートナーズの外貨両替が低コストで便利です。

その他

その他、以下のMUFGグループのサービス利用で優遇があります。三菱UFJモルガン・スタンレー証券はIPOの獲得を狙う場合は口座開設しておきたい証券会社です。

企業名 サービス内容
三菱UFJ  MS証券 「株主優待ノート」プレゼント
三菱UFJ信託銀行 「三菱UFJ信託ダイレクト」会員登録でグローバルポイントプレゼント
住宅ローン新規借入でグローバルポイントプレゼント
「遺言信託」取扱手数料(新規作成時)20%割引サービス
三菱UFJ不動産販売 不動産売買取引でグローバルポイントプレゼント
ご所有不動産(住宅)の簡易価格査定サービス

MUFGカード・ゴールド・アメックスの限定特典

MUFGカード・ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード

MUFGカードゴールドにはアメックスブランドのカードもあります。「MUFGカード・ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード」です。

年会費はMasterCardと全く同じで、初年度無料・2年目以降2,057円(税込)です。楽Payに登録すると、2年目以降の年会費は半額となり、1,028円(税込)となります。

家族カードの年会費は1人目は無料、2人目以降は一人あたり432円(税込)です。初年度は年会費無料です。

券面がゴールドのアメリカン・エキスプレス・カードの中では、年会費は最安値となっています。

アメックスブランドのMUFGカードゴールドの場合、海外での利用はいつでもポイント2倍で還元率1.0%です。入会初年度は国内利用でポイントが1.5倍になり、0.75%となります。

アメックスブランドの場合の還元率一覧は下表のとおりとなります。

条件 還元率 還元率
(指定月)
還元率
(海外)
初年度 0.75% 1.00% 1.25%
年間利用額50万円未満 0.50% 0.75% 1.00%
年間利用額50万円~100万円未満 0.60% 0.85% 1.10%
年間利用額50万円~100万円未満(ファイブスター) 0.65% 0.90% 1.15%
年間利用額100万円以上 0.75% 1.00% 1.25%
年間利用額100万円以上(ファイブスター) 0.85% 1.10% 1.35%

また、アメリカン・エキスプレス・セレクト、アメリカン・エキスプレス・トラベル・サービス・オフィスが付帯します。アメックス限定の特典です。

アメリカン・エキスプレス・セレクトは、世界70以上の国と地域で約8,000以上の優待・割引が受けられます。

食事、ショッピング、レジャー、旅行などで幅広い特典が用意されています。詳細とお得な利用例は以下にまとめています。

グランドビューの前菜
アメックスには「アメリカン・エキスプレス・セレクト」という優待特典があります。ダイニング、トラベル、レジャー、ショッピングなどで割...

アメリカン・エキスプレス・トラベル・サービス・オフィスは、世界140余ヵ国、2,200ヵ所以上(提携代理店含む)のサービスオフィス網に、海外旅行のサポートが受けられます。

カード盗難・紛失などの緊急時には、緊急カードを翌日に無料発行してくれます。英語または現地語での対応となります。

使いやすいエクスペディアの優待もあります。2017年6月30日チェックアウト分までの宿泊を、2017年1月15日までに予約すると、海外ホテル8%割引となります。

クーポンコードは「CONNECT2016」です。優待特典サイト「アメリカン・エキスプレス・コネクト」内の「ご予約はこちらから」ボタンからエクスペディアのサイトに遷移して、利用する流れとなります。

アメリカン・エキスプレス・コネクトのサイトで、エクスペディアをお気に入りに追加することもできます。すぐにアクセスできて便利です。

MUFGカード・ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードはこれらの特典がある分、他の国際ブランドよりもお得感があります。カード詳細は以下で徹底解説しています。

MUFGカード・ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード
MUFGカード・ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードというクレジットカードがあります。アメックスブランドの中では年会費がリー...

無料でアメックスのこれらのサービスを利用したいという場合は、ウォルマートカード・セゾン・アメックスが年会費無料で使えます。

ウォルマートカードセゾン・アメリカン・エキスプレス・カード
ウォルマートカードセゾン・アメリカン・エキスプレス・カードは、西友・リヴィン・サニーで使うととてもお得なクレジットカードです。お買...

もっと充実したサービスを受けたい場合は、MUFGカードの上級カードであるプラチナカードが年会費がリーズナブルであるにもかかわらず充実した特典でおすすめです。

MUFGカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード
MUFGカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カードというクレジットカードがあります。プラチナカードの中ではコストパフォーマ...

もう少し年会費を下げたい場合は、アメックス・グリーンが年会費12,960円です。逆に更に充実させたい場合はアメックス・ゴールドが候補です。

デメリット

MUFGカードゴールドのデメリットは、リアル店舗での指定月以外の還元率が0.5%~0.85%と今一つであることです。

リアルの店舗での還元率を重視するならば、リクルートカードプラスが還元率2%と最高峰です。ただし、リクルートカードプラスは2016年3月15日で新規発行が停止されました。

年会費無料カードですと、P-one Wizが1.5%と高還元です。年30万円以上利用すればエクストリームカードも1.5%です。

ライフカードは誕生月が2.5%と高還元で年50万円強使えば、年間を通してもそこそこ高還元となります。

auユーザーは、手間をかけるとau WALLETが高還元となります。DCカード Jizileでチャージすると1.5%のポイントが得られ、au WALLET利用時には0.5%のWALLETポイントが得られます。合計2.0%還元になります。

また、ポイントの有効期限が1年間と短い点も注意が必要です。しかし、携帯電話代・水道光熱費・インターネット料金などの固定を支払い、ネット通販を利用していけばポイントはすぐに貯まるので、これは大きなデメリットではありません。

電子マネーのチャージでポイントが貯まらないのもデメリットです。チャージしたい場合は前述のサブカードを使いましょう。

また、ETCカードの発行手数料がかかります。この手数料を避けたかったら、以下のカードの年会費・ETC発行手数料・年会費がいずれも無料のクレジットカードを使いましょう。

24時間年中無休のサポートデスク

コールセンターの女性

年会費無料の高還元クレジットカードは、サポート電話がつながりづらかったり、キャンセルや不正請求時のトラブル時の対応に不安が残ります。

しかし、MUFGカードゴールドは発行元が三菱UFJニコスです。銀行系カードは、サポート電話にはつながりやすいですし、トラブル時の対応は相対的にしっかりとしていると言われています。

MUFGカードゴールドのサポートデスクは24時間・年中無休です。オペレーターによる受付時間は9:00~21:00です。

朝の9時から夜の9時までとオペレーターが長く電話に出てくれます。それ以外の時間でも、緊急の場合はオペレーターにつないでくれます。

その他

MUFGグループのロゴ

利用可能枠は最大200万円であり、年会費1万円前後のゴールドカードと比較しても充分な水準です。入会時は10~60万円です。

普通の非ゴールドカードでは、利用枠が最大200万円のクレジットカードは滅多にありません。

中国を中心に利用できるショッピング専用クレジットカード「銀聯(ぎんれん)カード 」を保有することができます。中国に長期滞在する場合は便利です。

MasterCardブランドだとMasterCardワールドワイドのゴールドカード会員向けサービスが利用可能です。

その他、以下のメリットがあります。

  • ツアーデスク:海外・国内パッケージツアーが3~5%OFF(JALパック・ANAセールス・日本旅行など)
  • 海外アシスタント「ハローデスク」:海外旅行等での日本語によるサポートサービス
  • 優待ガイド「ふらっとぷらっと」:海外9エリアの優待割引付きガイドブック
  • レンタカー割引:トヨタレンタカー・ニッポンレンタカー・タイムズカーレンタル・日産レンタカー・オリックスレンタカーなどが割引
  • チケットサービス:優待割引公演や先行販売も
  • ゴルフデスク:全国約1,000ヵ所のゴルフ場予約を手数料なしで代行予約
  • JTB商事の「海外おみやげ」が10%OFF
  • 海外レンタカー割引(ハーツ・エイビス・バジェット・アラモ・ダラー)

MasterCardは、オンライン入会なら最短で翌営業日に発行できます。急いでいる場合も便利です。

海外旅行時に頼りになるハローデスクでは、以下のサポートを受けられるので安心です。

ジャンル サービス内容
インフォメーションサービス
(現地の最新情報、通貨や気候など)
都市案内、交通機関情報
空港案内出入国の案内
フライト案内、航空会社の電話番号、営業所案内
ホテルの紹介、案内
ショッピング、免税店などの案内
レストランの情報提供
スポーツ、イベント、エンターテインメントの情報提供など
リザベーションサービス
(レストラン予約、チケット手配など)
ホテルの予約
レストランの予約
レンタカーの予約
現地観光ツアーの案内
航空座席のリコンファーム
航空券の予約・手配
観光・ガイドの手配
リムジン送迎(空港・ホテル・レストラン)手配
スポーツ・イベント・エンターテインメントのチケット手配など
エマージェンシーサービス
(トラブル時の現地警察への取次ぎなど)
パスポート・トラベラーズチェックの紛失、盗難時の手続きの案内
事故・トラブル時の現地警察・医療機関・保険会社などへの連絡取次ぎ
日本語医師・医療施設の紹介
事故時の各種アドバイス
緊急時のアテンドの手配など

ハローデスク一覧は下表のとおりです。現地にて問い合わせる際にはカードが必要です。通話料金は有料です。コレクトコールは利用できません。

エリア 都市名
ヨーロッパ アテネ、アムステルダム、イスタンブール、ウィーン、カイロ、コペンハーゲン、ジュネーブ、パリ、バルセロナ、ブダペスト、フランクフルト、マドリッド、ミラノ、ローマ、ロンドン
アジア グアム、クアラルンプール、サイパン、シェムリアップ、ジャカルタ、上海、シンガポール、ソウル、台北、大連、バリ、バンコ、ク釜山、北京、ホーチミン、香港、マニラ
オセアニア オークランド、クィーンズタウン、ケアンズ、ゴールドコースト、シドニー、パース、フィジー
アメリカ オーランド、カンクン、サンパウロ、サンフランシスコ、シカゴ、トロント、ニューヨーク、バンクーバー、ホノルル、ラスベガス、リマ、ロサンゼルス

格安ゴールドカードとの比較

MUFGカードゴールドよりも、お得な格安ゴールドカードがあるのでは?と気になりますよね。

MUFGカードゴールドと類似したコンセプトのゴールドカードとしては、三井住友カードが発行している「三井住友VISAプライムゴールドカード」、JCBの「JCB GOLD EXTAGE」があります。

3つのリーズナブルなコールドカードの比較をまとめました。

項目 MUFGカードゴールド 三井住友VISAプライムゴールドカード JCB GOLD EXTAGE
年会費(税込) 本会員 2,057円(最低1,028円) 5,400円(最低1,620円) 3,240円
家族会員 1名無料 (2人目より432円) 1名無料 (2人目より1,080円) 1名無料 (2人目より1,080円)
国際ブランド MasterCard/Amex VISA/MasterCard JCB
ポイント還元率 0.5%-0.85% 0.5%-0.8% 0.5%-0.75%
ポイントアップ 指定月+0.25%
海外+0.5%(Amex)
リボ手数料
発生月は+0.5%
優待店は1-5.25%
ポイント有効期限 2年間 2年間 2年間
海外旅行傷害保険
(カッコ内は家族)
海外旅行傷害保険 自動付帯 自動付帯
(利用付帯)
利用付帯
傷害死亡・後遺障害 2,000万円 5,000万円
(1,000万)
5,000万円
傷害・疾病治療費用 200万 300万円(200万) 200万円
賠償責任 2,000万円 5,000万円(2,000万) 3,000万円
携行品 1旅行20万 1旅行50万 1旅行50万
救援者費用 200万円 500万円(200万) 200万円
家族特約
海外サポート
空港ラウンジ 国際線のみ6空港 国内28空港

国内28空港/ホノルル空港
中国29空港(2017年3月31日まで)

電子マネー iD

QUICPay

航空機遅延費用保険 国内1万円(乗継2万)
航空機預託手荷物遅延/紛失費用保険 国内1万円/2万円
国内旅行傷害保険 適用条件 利用付帯 自動付帯/利用付帯 利用付帯
死亡・後遺障害 2,000万円 5,000万円(うち利用付帯1,000万) 5,000万円
入院保険金(日額) 3,000円 5,000円 5,000円
手術費用保険金 最高12万円 5万/10万/20万 5万/10万/20万
通院保険金(日額) 2,000円 2,000円 2,000円
家族特約
ショッピング保険 年間最高補償額 100万円 300万円 200万円
1事故当り自己負担額 3,000円 3,000円 3,000円
補償期間 購入日から90日間 購入日から90日間 購入日から90日間
銀行時間外ATM手数料 三菱東京UFJ銀行 三井住友銀行

年会費はMUFGカードゴールドが最もリーズナブルです。また、アメックスブランドを選択でき、アメリカン・エキスプレス・セレクトなどのアメックス限定特典があります。

国内渡航便遅延保険があるのはMUFGカードゴールドだけです。

旅行保険が最も充実しているのは三井住友VISAプライムゴールドカード、空港ラウンジはJCB GOLD EXTAGEです。

電子マネーの面では、三井住友プライムゴールドはiD、JCB GOLD EXTAGEはQUICPayの利用でポイントが付与されます。

銀行ATM優遇はMUFGカードゴールド、三井住友プライムゴールドにあります。どのカードも一長一短があり、最後は好みで決定していいでしょう。

三井住友VISAプライムゴールドカード
三井住友VISAプライムゴールドカードというクレジットカードがあります。三井住友カードが発行しています。交換先が充実しているポイン...
JCB GOLD EXTAGE
JCB GOLD EXTAGEというクレジットカードがあります。若年層向けのJCB ORIGINAL SERIESのゴールドカード...

三井住友とJCBは20代限定のゴールドカードなので、30代以上ならMUFGカードゴールドがお得な格安ゴールドカードです。

まとめ

MUFGカードゴールドは年会費が2,057円(楽Pay設定で1,028円)と非常にリーズナブルなのが魅力的なゴールドカードです。

アメックスブランドのMUFGカード・ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードには、MUFGカードゴールドの特典に加えて、海外利用ポイント2倍、国内利用についても入会初年度ポイント1.5倍という特典があります。

ワールドワイドなアメックスの優待サービス「アメリカン・エキスプレス・セレクト」、トラベルサポートの「アメリカン・エキスプレス・トラベル・オフィス」を利用することができます。

年会費2,000円以下のクレジットカードでは付帯保険は最高水準の補償内容となっています。海外旅行保険、国内旅行保険、ショッピング保険のいずれも充実しています。

国内渡航便遅延保険、入院・通院・手術費用の補償がある国内旅行保険は、年会費1,000円~2,000円のカードしては破格のサービスです。年会費1万円のゴールドカードにも国内渡航便遅延保険は滅多についていません。

年会費は安いのにカードフェイスの高級感も上々であり、お財布の中に入れておくと華が出るゴールドカードです。

クレジットカードに詳しい人だと格安ゴールドカードということがわかりますが、そうではない方は普通のゴールドカードとして認識します。

特に海外ではMUFGカードゴールドが格安ゴールドであることを知っている人はほぼ皆無でしょう。

信頼のステータスであるゴールドカードを極めてリーズナブルに保有でき、家計の堅牢性を確保できるのは、MUFGカードゴールドの絶大なメリットです。

現在、MUFGカードゴールドは、新規入会と3ヶ月後の末日までに5万円以上の利用で2,000円分の三菱UFJニコスギフトカードがプレゼントされます。

▼MUFGカードゴールドの公式キャンペーンはこちら▼

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