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MUFGカード・イニシャル・アメリカン・エキスプレス・カードのメリット・デメリットまとめ

MUFGカード・イニシャル・アメリカン・エキスプレス・カード

三菱UFJニコスが発行しているMUFGカード・イニシャル・アメリカン・エキスプレス・カードというクレジットカードがあります。

18~29才までの若年層が持てるクレジットカードです。MUFGカードの一般カードと比較すると、若年層向けの優遇があります。

MUFGカード・イニシャル・アメックスのメリット、デメリット、お得な使い方、ポイントの仕組みについてまとめます。


MUFGカード・イニシャル・アメックスとは

MUFGカード・イニシャル・アメックスとは、18~29才までの方(高校生除く)が持てるクレジットカードです。

年会費は1,350円(税込)です。在学中は年会費無料となります。お得なクレジットカードなら有料でも仕方ないばありますが、できれば無料が嬉しいですね!

社会人が申し込む場合、初年度年会費無料となります。家族会員カード、ETCカードもあります。家族会員カードは、1名につき432円(税込)です。

社会人の場合、2年目以降の年会費については、以下2つの条件を満たすと家族会員を含めて無料となります。

  • 前年度の年間ショッピング利用金額が20万円以上
  • WEB明細チェックの登録

ETCカードの年会費は無料です。ただし、1,080円(税抜)の発行手数料がかかります。

三菱UFJニコスのETCカード

国際ブランドはアメックスです。銀聯カードも併せて発行できます。最短翌営業日でカード発行が可能です。

利用可能枠は学生10万円、社会人10~100万円です。

イニシャルカードは、有効期限(5年)が到来する初回のカード更新時に、自動的に「MUFGカード ゴールド・アメックス」に切り替えとなります。

MUFGカード ゴールド・アメックスは年会費2,057円(税込)の安価な年会費が魅力のゴールドカードです。

MUFGカードゴールド
MUFGカードゴールドというクレジットカードがあります。年会費が安いのが特徴のゴールドカードです。充実した特典とリーズナブルな年会...

ポイント

グローバルポイント

MUFGカード・イニシャル・アメックスでは、「グローバルポイント」が貯まります。グローバルポイントとは、三菱UFJニコスのポイント・プログラムです。

イニシャルカードは、1000円につき1ポイント(4~5円相当)が貯まります。ポイントの有効期限は2年間です。

カードの基本的なポイント還元率は、0.28%~0.5%です。

イニシャルカードは「グローバルPLUS(イニシャル)」が自動的に適用され、月間ショッピングご利用金額に応じてご請求月の基本ポイントが20%~50%アップします。

  • 利用金額3万円以上→グローバルPLUS20:基本ポイント20%UP
  • 利用金額10万円以上→グローバルPLUS50:請求月の基本ポイント50%UP

貯まったポイントは、諸々の商品や金券類と交換できますし、他のポイントに移行もできます。

移行できるポイントは以下の通りです。還元率は基本の0.5%をベースにしています。

2017年度(2017年4月15日~)からは、一部の共通ポイントへの移行でポイントの交換単位が下がります。

ただし、還元レートが1→5から1→3か1→4へと悪化します。改善と改悪があり、下表のとおりとなりました。

移行先ポイント名 必要ポイント数 移行先ポイント数 還元率
キャッシュバック 500 2,000 0.40%
nanacoポイント 200 600 0.30%
楽天スーパーポイント 200 800 0.40%
Pontaポイント 200 800 0.40%
Tポイント 200 800 0.40%
Suicaポイント 200 600 0.30%
WAONポイント 200 600 0.30%
dポイント 200 800 0.40%
au WALLETポイント 200 800 0.40%
TOKYU POINT 500 2,500 0.50%
ビックポイント(ビックカメラ) 500 2,500 0.50%
ヨドバシカメラ 500 2,500 0.50%
ノジマ 500 2,500 0.50%
ベルメゾン・ポイント 500 2,500 0.50%

三菱UFJニコスVisaプリカe-さいふへの交換は2016年3月末で、リクルートポイントへの交換は2017年3月末で終了しました。

基本的にはグローバルポイント1ポイントあたり3~4ポイントに交換できます。nanacoポイント、Suicaポイントへの交換レートが若干悪いです。

東急カードANA東急カードJAL東急カードなどのTOKYU CARD会員ですと、現金同様のTOKYU POINTに0.5%還元で移行できます。

その他、ビックカメラのビックポイント、ヨドバシカメラのポイント、ベルメゾン・ポイント、家電量販店のノジマスーパーポイントですと0.5%還元です。

Pontaポイント、dポイントは、ローソンのLoppiお試し引換券で使えば、1ポイント1.5~3円の商品と交換できるので、極めてお得なポイントです。

Loppiお試し引換券で交換したビール・ハイボール

楽天スーパーポイント・Pontaポイント・Tポイント・Suicaポイント・dポイントについては以下で徹底解説しています。

楽天ポイントクラブの画面
楽天スーパーポイントという楽天のポイントがありますね。日本最大級のECサイト、楽天で貯めたり使えることから、人気が高いポイントです...
Pontaカード
Ponta(ポンタ)という大手共通ポイントサービスがあります。Tポイント、楽天スーパーポイントと並ぶ日本三大共通ポイントの一角です...
Tポイントカード
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dポイントカード
NTTドコモの「dポイント」は、ドコモユーザーではなくてもお得に使える共通ポイントです。従来のドコモポイントから進化しました。もち...

Pontaポイント、dポイントは、ローソンのLoppiお試し引換券で使えば、1ポイント1.5~3円の商品と交換できるので、極めてお得なポイントです。

Loppiお試し引換券で交換したビール・ハイボール

日本全国で使いやすい万能戦士の金券・ギフト券も便利ですね。交換できるのは下表の通りです。

移行先 必要ポイント数 交換先の価格 還元率
三菱UFJニコスギフトカード 1,050 5,000 0.48%
2,050 10,000 0.49%
3,050 15,000 0.49%
4,050 20,000 0.49%
5,050 25,000 0.50%
クオカード 700 2,000 0.29%
1,000 4,000 0.50%
図書カード 350 1,000 0.29%
1,000 4,000 0.40%
ジェフグルメカード 350 1,000 0.29%
1,000 4,000 0.40%
Amazonギフト券 350 1,000 0.29%
1,000 4,000 0.40%
iTunes Card 350 1,000 0.29%
1,000 4,000 0.40%
モスカード 650 2,000 0.31%
ハーゲンダッツアイスクリームギフト券
(ミニカップ2個と交換可)2枚
450 1,320 0.29%
ハーゲンダッツアイスクリームギフト券
(ミニカップ2個と交換可)6枚
1,000 3,960 0.40%
ユナイテッド・シネマ/
シネプレックス映画鑑賞券1枚
400 1,800 0.45%
ユナイテッド・シネマ/
シネプレックス映画鑑賞券2枚
700 3,600 0.51%
JAL旅行券 350 1,000 0.29%
JAL旅行券 1,000 4,000 0.40%

2017年4月1日から、三菱UFJニコスギフトカードに3,000ポイント以上で交換する場合、50ポイントが余計に必要になりました。地味な改悪となっています。

三菱UFJニコスギフトカードは百貨店や、イオン・イトーヨーカドー・東急ストア等のスーパーでも使えるので便利です。

三菱UFJニコスギフトカード

ハーゲンダッツミニカップギフト券もあります。還元率は高くありませんが、お好きな人へのプレゼントなどにいいかもしれません。

ハーゲンダッツミニカップギフト券

ジェフグルメカードはお釣りが出るのが最大のメリットです。吉野家、リンガーハット、松屋、大戸屋、デニーズなどの外食がかなりお得になります。

ジェフグルメカード
ジェフグルメカードという金券があります。多種多様な店舗でお得に食事できる金券です。購入・使用に手間はかからないため、面倒なことは嫌...

また、500ポイントで、JALマイル1000マイル、マイレージプラス1000マイルに交換できます。マイレージプラスは、ユナイテッド航空(スターアライアンス)のマイルです。

移行手数料はどちらも無料です。還元率は0.2%となります。

この他、多種多様な品物と交換できますが、交換レートは若干悪くなります。ポイントやギフト券への交換がベストです。

入会後3ヵ月間はポイント3倍!4ヶ月目以降は海外利用が2倍

MUFGカード・イニシャル・アメックスは、入会後3ヵ月間は、国内利用、海外利用ともポイント3倍となります。

具体的には、入会月を含めて4ヵ月目の末日の利用分までが、基本ポイント3倍となります。入会から3ヶ月間は、還元率が基本1.5%に上がります。

また、MasterCardブランドのMUFGカード イニシャルカードとは異なり、MUFGカード・イニシャル・アメックスは入会後4ヶ月目から、海外での利用はポイント2倍となります。

これはアメックスブランド限定の特典です。国際ブランドがアメックスでOKならアメックスブランドの方が海外での利用分がお得になります。

MasterCardのMUFGカード イニシャルカードについては、以下で徹底解説しています。

MUFGイニシャルカード
三菱UFJニコスが発行しているMUFGイニシャルカードというクレジットカードがあります。18~29才までの若年層が持てるクレジット...

POINT名人.comでお得に貯まる

POINT名人.comは、ポイントがお得にたまるインターネットショッピングサイトです。

POINT名人.comを経由して楽天市場、Yahoo!、HMVジャパンなどでMUFGカード・イニシャル・アメックスでお買い物をすると、基本ポイントに加えてPOINT名人.comの加算ポイントが付きます。

ネット通販をよく使う方はとても便利です。主なサイトの一覧を下表にまとめました。

倍数はキャンペーンで変動することがあります。キャンペーンがあるサイトは、通常時の倍率とキャンペーン時の倍率を記載しています。還元率は最大の数字を載せています。

ジャンル 名前 ポイント 還元率 グローバルPLUS20 グローバルPLUS50
ネット通販 楽天市場 2倍 1.0% 1.2% 1.5%
Yahoo!ショッピング 2倍 1.0% 1.2% 1.5%
Amazon 2倍 1.0% 1.2% 1.5%
マルイウェブチャネル 3倍 1.5% 1.8% 2.3%
ポンパレモール 2-3倍 1.5% 1.8% 2.3%
ベルメゾンネット 2-3倍 1.5% 1.8% 2.3%
LOHACO 4倍 2.0% 2.4% 3.0%
ニッセン 5倍 2.5% 3.0% 3.8%
爽快ドラッグ 5倍 2.5% 3.0% 3.8%
家電・PC Apple Store 2-4倍 2.0% 2.4% 3.0%
ビックカメラ.com 3-4倍 2.0% 2.4% 3.0%
DELLオンラインストア 2-6倍 3.0% 3.6% 4.5%
HP Directplus 3-6倍 3.0% 3.6% 4.5%
エプソンダイレクト 2-5倍 2.5% 3.0% 3.8%
マウスコンピューター 4-5倍 2.5% 3.0% 3.8%
NEC Direct 3倍 1.5% 1.8% 2.3%
ドスパラ 3倍 1.5% 1.8% 2.3%
PCDEPOT 3倍 1.5% 1.8% 2.3%
エディオンネットショップ 2倍 1.0% 1.2% 1.5%
本・電子書籍 BookLive! 11倍 5.5% 6.6% 8.3%
honto 6倍 3.0% 3.6% 4.5%
タワーレコード 4倍 2.0% 2.4% 3.0%
ネットオフ 4倍 2.0% 2.4% 3.0%
HMV ONLINE/エルパカBOOKS 3倍 1.5% 1.8% 2.3%
旅行 楽天トラベル 3倍 1.5% 1.8% 2.3%
エクスペディア 6-7倍 3.5% 4.2% 5.3%
JTB 3-4倍 2.0% 2.4% 3.0%
yoyaQ.com 4倍 2.0% 2.4% 3.0%
一休.com 2-3倍 1.5% 1.8% 2.3%
近畿日本ツーリスト 3倍 1.5% 1.8% 2.3%
日本旅行 3倍 1.5% 1.8% 2.3%
【H.I.S.】 海外旅行 2倍 1.0% 1.2% 1.5%
じゃらん 2倍 1.0% 1.2% 1.5%
クーポン グルーポン 4-11倍 5.5% 6.6% 8.3%
ポンパレ 2倍 1.0% 1.2% 1.5%
楽天RaCoupon 2倍 1.0% 1.2% 1.5%

※還元率は、ポイント移行の基本0.5%で計算

日常的によく使う方が多いサイトではLOHACOが4倍となり、イニシャルカード利用時の還元率が2.0%となります。

月3万円以上の請求月のポイントが上がるグローバルPLUS20が適用されると2.4%、10万円以上のグローバルPLUS50が適用されると3.0%です。

家電のビックカメラ.com、電子書籍のBookLive!・honto、旅行のエクスペディア、クーポンのグルーポンもかなり高還元です。

注目すべきはアップルストアオンラインです。キャンペーン時は2.0%~3.0%となります。

「POINT名人.com」の特定WEBショップの中から、お気に入りのWEBショップを「セレクト登録」すると、そのショップでの買い物が、通常のPOINT名人.comの倍率よりも、更に優遇された加算ポイントがつきます。

これがMUFGカード・イニシャル・アメックスのメリットです。

楽天は楽天スーパーポイント、Yahoo!ショッピング・ロハコはTポイント、ポンパレモールはリクルートポイント(Pontaポイント)も貯まります。

保険

自動付帯の海外旅行保険

MUFGカード・イニシャル・アメックスには、自動付帯の海外旅行保険があります。年会費無料の一般カードとしては、最大級に充実しています。自動付帯なのが大きなメリットです。補償される損害の内容と金額は下表の通りです。

保険の種類 初年度 2年目以降
(前年20万円以上)
2年目以降
(前年20万円未満)
死亡・後遺障害 最高2,000万円 最高2,000万円 最高100万円
傷害治療 最高200万円 最高200万円 5万/10万/20万
疾病治療 最高200万円 最高200万円 5万/10万/20万
救援者費用 最高200万円 最高200万円 最高50万円
賠償費用 最高2,000万円 最高2,000万円 最高100万円
携行品損害 1旅行20万円 1旅行20万円 1旅行10万円

特に使用頻度が高い傷害治療・疾病治療、携行品損害もしっかりと自動付帯するのは大きなメリットです。

2年目以降は、年間ショッピング利用額に応じて保険金額が変動します。一般カードで傷害治療・疾病治療が200万円あるのは最高水準です。

他に年会費無料で海外旅行傷害保険が自動付帯するカードには、JCB EIT、エポスカードがあります。無料で最高2000万円の海外旅行保険が付きます。

こちらは学生のみならず誰でも保有できるカードです。この3枚のカードを保有していたら、最も利用頻度が高い治療費用(傷害・疾病)の保険が充実します。

合計で570万円の疾病治療・500万円の傷害治療の補償をなんと無料で確保できます。

エポスカード(EPOS CARD)
エポスカード(EPOS CARD)という丸井のクレジットカードがあります。サブカードとして利用すると最高にお得なカードです。マルイ...
JCB EIT
JCB EIT(ジェーシービーエイト)というクレジットカードがあります。その名のとおり、JCBが発行するクレジットカードです。JC...
横浜インビテーションカード(ハマカード)
横浜インビテーションカード(ハマカード)というクレジットカードがあります。年会費無料で自動付帯の海外旅行傷害保険がついてくるのが絶...

ショッピング保険

カードで購入した品物の破損、盗難などの損害が購入日より90日間補償されます。

日本国内は、リボ・分割払いでの利用分のみ適用となります。ただし、リボ払い「楽Pay」に登録して、そのカードで購入した場合は、支払方法を問わず対象となります。

楽Payはあらかじめ設定する「指定金額」の範囲ですとリボ払い手数料はかかりません。指定金額は、5,000円以上5,000円単位で、最高10万円までとなります。

確実に月10万円までしか利用しない場合は、1回払いと完全に同じように使えるので、リボ払いのデメリットはなくすことができてお得です。


アメックスブランドの特典

MUFGカード・イニシャル・アメックスには、MUFGイニシャルカード(MasterCard)にはない以下の特典がついてきます。

  • アメリカン・エキスプレス・セレクト
  • アメリカン・エキスプレス・トラベル・サービス・オフィス
  • ボーナスポイントパートナーズ(特約店)
  • 海外利用時はポイント2倍

年会費無料のアメックスは貴重です。オリジナルの特典を享受できるのはメリットです。他方、利用できる店舗がMasterCardよりは少ないのがデメリットです。

アメックスは使えるお店が少ないというイメージがかつてありましたが、JCBとの提携によって、現在はほとんどのJCB加盟店でもアメックスを利用できます

日本国内ではVISA、MasterCard、JCBとほぼ同程度のお店で利用できます。

アメックスとJCBが使える店舗のステッカー

アメリカン・エキスプレス・セレクト

ホテル、ダイニング、ショッピングの3つのカテゴリーで利用できる優待プログラムです。世界の主だった国と地域の幅広いジャンルで優待割引が適用されます。

日本国内に加えて世界100カ国以上の地域で8,000以上の特典が用意されています。日本国内ではレストランが10%割引になったり、ドリンク等の特典があります。

アメリカン・エキスプレス・セレクト対象レストランでの食事

アメリカン・エキスプレス・セレクトの詳細とお得な利用例は以下にまとめています。

グランドビューの前菜
アメックスには「アメリカン・エキスプレス・セレクト」という優待特典があります。ダイニング、トラベル、レジャー、ショッピングなどで割...

ボーナスポイントパートナーズ(特約店)

ポイントが通常より多く貯まる「ボーナスポイント・パートナーズ」というプログラムがあります。特約店ですね。

ボーナスポイント・パートナーズ

プログラム参加店舗でカードを利用すると、通常ポイントに加えてボーナスポイントがもらえます。食事、ホテルステイ、ショッピングなどで、1年中いつでも利用できます。

カード利用1,000円ごとに、店舗によってボーナスポイントが1~9ポイント得られます(+0.5%~4.5%)。

基本のポイント還元率が0.5%なので、合計還元率は最大5%です。

ボーナス ポイント付与(合計還元率)
1ポイント 1,000円=2pt(合計1%)
2ポイント 1,000円=3pt(合計1.5%)
4ポイント 1,000円=5pt(合計2.5%)
9ポイント 1,000円=10pt(合計5%)

ボーナスポイント・パートナーズの参加店舗は、ほとんどプロパーのアメックスと同一です。一部、抜け落ちているお店もあります。

アメックスのボーナスポイントパートナーズの説明冊子

プロパーのアメックスのボーナスポイント・パートナーズの参加店舗一覧は以下にまとめています。

アメックスのボーナスポイントパートナーズの説明冊子
アメリカン・エキスプレス(アメックス)にはボーナスポイントがもらえる特約店があります。最大で10%還元で10%のマイルを獲得できま...

海外利用時はポイント2倍

海外でMUFGカード・イニシャル・アメックスを使うと、ポイントが通常の2倍貯まります。

ただし、海外利用時の手数料は2%であり、JCB1.6%と比べると0.4%、VISA・MasterCardの1.63%と比べると0.37%高いので大きなメリットではありません。

アメリカン・エキスプレス・トラベル・サービス・オフィス

アメリカン・エキスプレス・トラベル・サービス・オフィスとは、世界140余カ国、2200ヶ所以上で旅行をサポートしてくれるサポートサービスです。

英語または現地の言葉でのご案内となります。提供サービス例は以下の通りです。

  • 旅のご相談全般
  • 航空券の予約・発券
  • 各種ツアーのご案内・手配
  • ホテルやレンタカーの予約・確認・変更
  • パスポートの盗難・紛失時のお手伝い
  • アメリカン・エキスプレスのトラベラーズ・チェックの販売
  • 現地通貨への両替
  • 盗難・紛失時などの再発行

何かトラブルがあった場合などは心強い味方となるサービスですね。海外旅行に行く場合は大きな安心となります。

例えば、カードの盗難・紛失の場合も、現地にて通常翌営業日には緊急無料再発行が可能です。海外で立ち往生するリスクが減り、海外でのトラブルに柔軟に対応できます。代表的な都市は以下のとおりです。

地域 都市名
北米 アトランタ、シカゴ、ラスベガス、ニューオリンズ、ニューヨーク、サンフランシスコ、シアトル、ワシントン、トロント、バンクーバー
ヨーロッパ パリ、ウィーン、フランクフルト、アテネ、フィレンツェ、ミラノ、ローマ、アムステルダム、マドリッド、チューリッヒ
アジア 北京、香港、アガニャ、カルカッタ、バリ、ジャカルタ、ソウル、クアラルンプール、マニラ、サイパン、シンガポール、バンコック
オセアニア ケアンズ、シドニー

アメリカン・エキスプレス・コネクトで優待を一元管理

アメリカン・エキスプレスのカード会員が利用できる優待特典の情報を、まとめて閲覧できるWebサイトがあります。「アメリカン・エキスプレス・コネクト」は、という名前です。

以下のジャンル別に受けられる優待特典をまとめてチェックできます。期間限定特典も記載されています。

  • ショッピング
  • ダイニング
  • トラベル
  • エンターテインメント
  • ライフスタイル

アメリカン・エキスプレス・セレクトを含めたすべての特典を一括でチェックできます。amexの公式Twitterで流しているような情報を一元的に確認できます。

また、カードを登録して利用すると、自分にとって最適な特典情報が表示される機能も使えます。

使いやすいエクスペディアの優待もあります。2018年6月30日チェックアウト分までの宿泊を、2018年1月31日までに予約すると、海外ホテル8%割引となります。

クーポンコードは「CONNECT2016」です。優待特典サイト「アメリカン・エキスプレス・コネクト」内の「ご予約はこちらから」ボタンからエクスペディアのサイトに遷移して、利用する流れとなります。

アメリカン・エキスプレス・コネクトのサイトで、エクスペディアをお気に入りに追加することもできます。すぐにアクセスできて便利です。

その他

MUFGグループのロゴ

年会費無料の高還元クレジットカードは、サポート電話がつながりづらかったり、キャンセルや不正請求時のトラブル時の対応に不安が残ります。

しかし、MUFGカード・イニシャル・アメックスを含む三菱UFJニコスが発行する銀行系クラシックカードは、サポート電話にはつながりやすいです。

また、トラブル時の対応は相対的にしっかりとしていると言われています。その他、以下のメリットがあります。

  • ツアーデスク:海外・国内パッケージツアーが3~5%OFF
  • 海外アシスタント「ハローデスク」:海外旅行等での日本語によるサポートサービス
  • 優待ガイド:日本全国/海外のホテル・旅館やレストラン、レジャー施設などでの割引&サービス
  • JTB商事の「海外おみやげ」が10%OFF
  • 国内レンタカー割引(トヨタ・ニッポン・タイムズ・日産・オリックスは5%、MMCは25%)
  • 海外レンタカー割引(ハーツ・エイビス・バジェット・アラモ・ダラー)

海外旅行時に頼りになるハローデスクでは、以下のサポートを受けられるので安心です。

ジャンル サービス内容
インフォメーションサービス
(現地の最新情報、通貨や気候など)
都市案内、交通機関情報
空港案内出入国の案内
フライト案内、航空会社の電話番号、営業所案内
ホテルの紹介、案内
ショッピング、免税店などの案内
レストランの情報提供
スポーツ、イベント、エンターテインメントの情報提供など
リザベーションサービス
(レストラン予約、チケット手配など)
ホテルの予約
レストランの予約
レンタカーの予約
現地観光ツアーの案内
航空座席のリコンファーム
航空券の予約・手配
観光・ガイドの手配
リムジン送迎(空港・ホテル・レストラン)手配
スポーツ・イベント・エンターテインメントのチケット手配など
エマージェンシーサービス
(トラブル時の現地警察への取次ぎなど)
パスポート・トラベラーズチェックの紛失、盗難時の手続きの案内
事故・トラブル時の現地警察・医療機関・保険会社などへの連絡取次ぎ
日本語医師・医療施設の紹介
事故時の各種アドバイス
緊急時のアテンドの手配など

ハローデスク一覧は下表のとおりです。現地にて問い合わせる際にはカードが必要です。通話料金は有料です。コレクトコールは利用できません。

エリア 都市名
ヨーロッパ アテネ、アムステルダム、イスタンブール、ウィーン、カイロ、コペンハーゲン、ジュネーブ、パリ、バルセロナ、ブダペスト、フランクフルト、マドリッド、ミラノ、ローマ、ロンドン
アジア グアム、クアラルンプール、サイパン、シェムリアップ、ジャカルタ、上海、シンガポール、ソウル、台北、大連、バリ、バンコ、ク釜山、北京、ホーチミン、香港、マニラ
オセアニア オークランド、クィーンズタウン、ケアンズ、ゴールドコースト、シドニー、パース、フィジー
アメリカ オーランド、カンクン、サンパウロ、サンフランシスコ、シカゴ、トロント、ニューヨーク、バンクーバー、ホノルル、ラスベガス、リマ、ロサンゼルス

MUFGイニシャルカード・アメックスの審査

審査内容

MUFGカード・イニシャル・アメックスは、日本国内在住の18歳以上29歳以下で電話連絡が可能な人に限るとされています。高校生は対象外です。未成年の場合は保護者の同意が必要です。

学生の場合は審査に通りやすいです。大学生・専門学校生・短大生・大学院生は限度額は低くなりますが、審査は容易です。理由の詳細は以下で解説しています。

いいねというポーズの大学生
大学生・短大生・専門学校生・大学院生などの学生になると、クレジットカードの作成が検討課題となりますね。進学の際には作るかどうか迷う...

安定的な収入があり、勤続年数が長いほど審査に有利です。逆に収入が不安定で勤続年数が短いほど不利です。

女性のフリーランスやトレーダーの場合、職業を「家事手伝い」と書いて年収を記載するとクレジットカードの審査に通ったという例があります。

居住している家が、持ち家であると審査に有利です。一般論としては、自分のものではなくても家族の持ち家でもやや有利です。

これまで他のクレジットカードやカードローン、消費者金融、信販、リース、携帯電話の機種の分割料金等で遅延・滞納・延滞があった場合は、審査が厳しくなります。

遅延・滞納・延滞については、信用情報機関(CIC・JICC・全国銀行個人信用情報センター)で2年間記録されて管理されており、「CRIN」というシステムで事故情報が共有されています。

クレジットカードを作成する際は、クレジットカード会社はこれらの信用情報機関を利用して審査します。ローンの借入状況、カードの保有枚数、過去の遅延・滞納・延滞などについてチェックします。

クレカ会社に提出した書類に虚偽表示があった場合、審査には大きな悪影響が及びます。年収を正確に把握することは難しいため、年収をおおよその金額に丸める程度は問題ありません。それ以外の項目は正確に申告しましょう。

遅延・滞納・延滞

クレカや携帯割賦金などの支払いが遅れたからといって、即座に滞納として信用情報機関に記録されて審査に響くわけではありません。

信用情報機関に金融事故として記録されるまでには1か月~1か月半の猶予があります。うっかり銀行口座の残高が不足して払えなかったことがあっても、通知が来てからすぐに支払っている場合は、気にする必要はありません。

借入金額

借入金額が多いと、カード審査に通らない可能性が増幅します。

特にキャッシングは、年収の3分の1以上の金額を貸せないため、問答無用でそれ以上の金額は却下されます。

また、一定以上の借入件数が多いと申請を却下するルールとなっているクレカ会社もあります。

Apple Payは利用不可

Apple Pay

iPhone7 / 7 Plus、Apple Watch Series 2からフェリカが搭載されて、おサイフケータイに類似するサービス「Apple Pay」が利用可能になりました。

Apple Pay
いよいよApple Pay(アップルペイ)が日本対応して、わが国においても使いやすくて便利な仕組みとなりました。モバイルSuica...

モバイルSuicaに類似した仕組みで電車・バス等に乗ることができます。また、iD、QUICPayの店舗でお買い物できるようになります。

ANAスキップサービスにも対応して、iPhoneでANAの飛行機に搭乗できます。今後も対応の電子マネーは拡大していくことが見込まれます。

iPhoneでお店でお買い物をしたり、電車・バスなどに乗ることができるようになります。アップルペイは2016年10月25日から日本でサービスを開始しました。

MUFGカードのMasterCard、VISAカードをApple Payに登録すると、QUICPayとして割り当てられて、全国のQUICPay加盟店でお買い物できます。ポイントも貯まります。

ただし、アメックスブランドのMUFGカードはApple Payで利用できません。MUFGカード・プラチナ・アメックスでは使えません。

Apple Payが使えるクレジットカードについては、以下で比較しています。

Apple Payとクレジットカード
iPhone7 / 7 Plus、Apple Watch Series 2から、おサイフケータイに類似するサービス「Apple P...

デメリット

MUFGカード・イニシャル・アメックスは基本還元率が0.5%と低い点がデメリットです。また、社会人の場合は2年目以降は前年度のショッピング利用が20万円以上ないと年会費がかかるのもデメリットです。

したがって、POINT名人.comでポイントが上がるインターネット・ショップ・サービスを利用しない場合は、メリットが小さいです。

学生向けクレジットカードでは、三井住友VISAデビュープラスが基本還元率1.0%(加入から3ヶ月間はポイント5倍で5%)です。還元率を重視する場合は、こちらが学生向け無料カードでは最高峰です。

三井住友VISAデビュープラスカード
三井住友VISAデビュープラスカードというクレジットカードがあります。三井住友カードが発行しています。高還元のポイント、交換先が充...

将来的にディズニーランドでのVIP限定レストラン「クラブ33」で食事できる特典がある「JCB THE CLASS」を目指す場合は、JCB CARD EXTAGEも候補です。

JCB THE CLASSのインビテーションで重要なクレジット・ヒストリーを構築できます。

JCB THE CLASS(ザ・クラス)
わが国が誇る国際ブランドJCBの最上位カードは「JCB THE CLASS」(JCBザ・クラス)です。日本が誇る至高のプラチナカー...

社会人対象のクレカでは、リクルートカードが年会費無料で1.2%の還元率です。Loppiお試し引換券なら実質還元率が1.8~3.6%にアップします。

また、審査が緩い楽天カードも還元率1.0%です。ポイント de クーポンだと実質還元率が1.5~3.0%にアップします。

年会費無料カードですと、P-one Wizが約1.5%と高還元です。年30万円以上利用すればエクストリームカードも1.5%です。

REXカード漢方スタイルクラブカードはポイントが現金還元で還元率1.5%なのがメリットです。

まとめ

MUFGカード・イニシャル・アメックスは、自動付帯の海外旅行保険、ポイントが貯まりやすいPOINT名人.comが魅力的です。

POINT名人.comでポイントがかなり増額となるサイトをよく使う場合は、メリットが有るクレジットカードです。

安心のMUFGカードであり、電話サポート・トラブル時の対応は、高還元無料カードに比べると優れています。

MUFGカード イニシャルカード(MasterCard)にはない、海外利用でのポイント2倍(入会4ヶ月目以降)、アメリカン・エキスプレス・セレクト、アメリカン・エキスプレス・トラベル・サービス・オフィスの特典もあります。

年会費無料のアメックスは貴重です。オリジナルの特典を享受できるのはメリットです。

現在はMUFGカード・イニシャル・アメックスに新規入会し、入会から3ヶ月後末日までにショッピングで5万円以上利用すると、2,000円分の三菱UFJニコスギフトカードがプレゼントされる特典があります。

MUFGカード・イニシャル・アメックスの公式特典

その他のクレジットカードを比較検討したいという場合は、以下のクレジットカード一覧をご参照ください。おすすめクレジットカードについて徹底的にまとめています。

クレジットカードを見せるショッピング中の女性
「生活費の支払いでクレジットカードを有効活用していきたくてアドバイスをほしい」とコメント頂きました。生活費を良いクレジットカードで...

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