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投信積立・インデックス投資を行う証券会社はSBI証券がおすすめ!

双子の白衣のドレスを着た女性

投資信託は、投資初心者や銘柄選び、トレーディングに自信がない方に人気の金融商品です。

また、投信積立(積立投資)という投資手法があります。インデックス投資で用いられることが多いです。

積立投資とは、毎月、設定した投資信託を自動的に買い付けるサービスです。設定したボーナス月は毎月の金額とは別に積立てることも可能です。

投資信託の購入や投資積立(インデックス投資)は多様な証券会社・ネット証券で行えますが、おすすめの証券会社についてまとめます。


投資信託とは

投資信託とは、投資家が投資したお金を一つのファンドとして集約して、運用の専門家が株式や債券などに投資・運用されて、運用の結果が投資家の投資金額に応じて分配される仕組みの金融商品です。

大きく分けて、日経平均やMSCI Kokusaiなどの指数に連動する成果を目指すインデックス投信と、運用の専門家が独自に銘柄選定や売買判断を行うことで、指数を上回る成果を目指すアクティブ投信に分かれています。

メリットは、個別株式の売買判断が不要であること、ほとんどの投資信託は分散投資されているので、個別銘柄のリスクが低減する投信が多いことです。

デメリットはコストが個別株式よりも高いことです。

日本株については個別株式や先物オプションでアクティブ運用を行なっている場合でも、外国株については、銘柄を発掘して決算を追いかけるところまで時間が回らない方も多いと思います。

また、外国株のトレーディングはコストがかかるため、日本在住の日本人であれば、通常は日本株オンリーの方が多いでしょう。

日本株についてはアクティブ運用を行いつつ、外国株については投資信託を活用するというのも有力な選択肢です。私も外国株についてはわかりやすい有名企業を除いて、投資信託やETFを活用しています。

投信積立とは

投信積立とは、毎月一定金額の投資信託を購入する手法です。購入時期が分散されることで高値掴みのリスクが低減します。

複数の種類の投信を組み合わせて積立てたり、バランスファンド型の投信を積み立てると、複数の資産クラスに分散投資可能です。

投信積立はいわゆるドルコスト平均法となり、投資対象と投資タイミングの両方が分散されるので、リスクが軽減します。

ドルコスト平均法は有利でも不利でもないのが原則です。しかし、一括投資は売買タイミングが良いと高パフォーマンスとなりますが、高値掴みしてしまうとダメージが大きいです。

購入タイミングに自信がない方は投信積立が無難です。

もちろん華麗なトレーディングやモメンタム投資で高収益を上げていたり、丹念な銘柄選定でアクティブに運用している株式投資家にとっては、地味で物足りない手法です。しかし、トレーディング、モメンタム投資、個別株投資のいずれも難易度はそれ相応に高いです。

「期待値・再現性の双方が高い投資法」というのは確実に存在しています。華麗に絶対リターンを積み上げている凄腕投資家も数多くいます。

しかし、当然のことながらそういう情報は本やネットには基本的には流通しません。自力で考案するか、お付き合いで教えてもらうしかありません。

金融市場は弱肉強食のジャングルないしサバンナです。研究・向上・探求が必要であり、誰でも簡単に勝ち続けることができるわけではありません。

虎

したがって、投信積立はアクティブ運用に自信がない方や初心者にはおすすめの手法です。

おすすめの積立投資の投資信託

投資信託を買う場合は、基本的にはインデックス投信が良いという意見が増えてきました。

時期によって異なりますが、アクティブ投信の60~70%はインデックス投信のパフォーマンスを下回っている時期が多いにもかかわらず、手数料はインデックス投信よりも高いからです。

ではインデックス投信よりもパフォーマンスが良い投信を事前に選べばいいかというと、良いアクティブ投信を見抜くことが出来る人は、当然に良い銘柄を選ぶことができるはずなので、最も低コストで期待リターンが高い個別株式投資をすればよく、いちいちアクティブ投信を買う必要性は乏しいです。

ただし、銘柄選びの参考にしたり、自分とは異なるスタイルの運用を行っている投信を買いたかったり、応援したいという感情の充足などから、資産の一部をアクティブ投信に投資するのはありでしょう。

インデックス投信は以下が代表例です。

アクティブ投信ならひふみ投信がよいと考えています。私も少しですが保有しており、かなりのリターンになっています。もうすぐで2倍になりそうな勢いです。

ひふみ投信は格付会社のR&Iの「R&Iファンド大賞2014最優秀ファンド賞」を受賞しています。R&Iファンド大賞で3年連続受賞しています。

ひふみ投信がR&Iファンド大賞2014最優秀ファンド賞受賞

自分で個別株投資をするのには抵抗があるけれども、TOPIX・日経平均・スマートベータであるJPX400・MSCI JAPAN・野村日本株高配当70などのインデックス投信は今ひとつ・・・という方にはおすすめの投資信託です。

ひふみ投信の詳細ページ

インデックス投資・投資積立はSBI証券がおすすめ

数多くの証券会社でインデックス投信の投信積立ができますが、どの証券会社・ネット証券が良いかというと、圧倒的にSBI証券がおすすめです。

SBI証券が良い理由は、対象投資信託の月間平均保有額に応じてSBIポイントが獲得できる「投信マイレージサービス」があるからです。

貯まったSBIポイントは現金、他のポイント、様々な商品に交換可能です。Suicaポイント、nanacoポイント、Tポイントに1対1の交換比率で交換できます。

SuicaポイントはSuicaにチャージができ、電車に乗ったり対応店舗で買い物ができます。

nanacoポイントは、nanacoにチャージしてセブンイレブン・イトーヨーカドー・デニーズ等で決済できますし、セブンイレブンで税金を支払うこともできます。nanacoについては以下にまとめています。

nanacoカード
nanaco(ナナコ)という電子マネーがありますね。セブンイレブン・イトーヨーカドー・デニーズなどのセブン&アイグループの...

Tポイントは多様な店舗で利用することができ、ドラッグストアのウエルシア関東では1.5倍の買い物ができる日があります。ふるさと納税もTポイントでできます。メリット絶大です。

Tポイントカード
有名なポイントカードの一つに、Tポイントカードがありますね。TSUTAYAとレンタル契約していなくても、ポイントカードのみを持つこ...

これらは現金同様なので、SBIポイントは1ポイント1円の価値があると言えます。SBIポイントはかなり利便性が高く、高評価できるポイントです。

1対0.85の比率でよければ、住信SBIネット銀行への現金交換も可能です。現金への交換でも還元率0.085%~0.17%でSBI証券がNo.1です。

例えば1000ポイントは850円となります。住信SBIネット銀行は振込手数料が容易に月3回無料となります。

銀行の建物
空前の低金利で預金金利はあまりつきません。そういう状況では銀行の振込手数料を支払うのは馬鹿らしいですね。何も考えずに月1,000円...

SBI証券の場合、対象投資信託の月間平均保有額が1,000万円未満だと年率0.1%相当、1,000万円以上だと年率0.2%相当のSBIポイントがいただけます。

SBIポイント付与の対象外の投信は、EXE-iシリーズ、MMF、中国F、MRF、外貨建MMF、ETF、REITなど一部のみです。ほとんどの投資信託は対象になります。

同様のポイント制度は、カブドットコム証券マネックス証券、楽天証券にもあります。

還元率が最も高いのはカブドットコム証券ですが、ポイント付与が100万円単位で、低コストのインデックス投信は対象外です。

マネックス証券はeMAXISシリーズという良い投信がポイント対象外ですが、SBI証券は対象です。

低コストのインデックス投信で還元率が高いのはダントツでSBI証券です。普通の投資信託を保有する場合はカブドットコム証券も有力候補です。

投資信託の残高に応じた還元率は下表の通りです。

証券会社名 還元率(残高1000万円未満) 還元率(残高1000万円以上)
カブドットコム証券 0.12% 0.12% or 0.24%(3000万以上)
SBI証券 0.10%(一部0.05%) 0.20%(一部0.05%)
楽天証券 0.05% 0.05%
マネックス証券 0.08% 0.08%

SBI証券の還元率は、保有金額によって変わってきますが、楽天証券の約2倍~4倍、マネックス証券の1.25倍~2.5倍です。

2017年2月1日以降は、たわらノーロード、SBI-EXE-i、ニッセイインデックスファンド、三井住友DC、大和-iFree、ひとくふう、明治安田-ノーロードなどの「低信託報酬の投資信託」も0.05%のポイントが得られるように改善されました。

ポイント付与率は0.05%ですが、1,000万円以上となるとポイントが2倍(0.2%)になる、月間平均保有額の判定対象には含まれます。

つまり、例えばニッセイ外国株式インデックスファンドや三井住友・DC日本株式インデックスファンドSなどを800万円、上に記載がない投信を200万円保有している場合、200万円分に対するポイントは0.2%となります。

SBI証券の投信マイレージのリニューアル
SBI証券には「投信マイレージ」というサービスがあります。対象投資信託の月間平均保有額に応じてSBIポイントが獲得できる制度です。...

一部の「低信託報酬の投資信託」は0.05%の還元率ですけれども、カブコムはもちろん、マネックス証券でもこれらの投信はポイント付与の対象外です。

低コストインデックス投信保有の還元率では圧倒的なNo.1です。投信積立・インデックス投資をする場合は、SBI証券が非常におすすめです。

楽天証券で還元されるのは楽天スーパーポイントです。「K会員限定クーポン」があり、サークルKサンクスで1ポイントで2~2.5円程度の商品と交換できます。

楽天カードなどで楽天スーパーポイントを貯めていて、K会員限定クーポンを使うのであれば、残高1000万円未満の場合は楽天証券でもいいでしょう。

ただし、手間がかかるので、万人向きなのはダントツでSBI証券です。

SBI証券のタイアップキャンペーン

現在、SBI証券は当サイト限定キャンペーンを行っています。口座開設と5万円以上の入金・SBIハイブリッド預金への振替だけで、3,000円分のAmazonギフト券がプレゼントされます。口座開設・維持は無料で一切費用はかかりません。

SBI証券のタイアップキャンペーン

SBIカードなら0.12%~0.24%

SBIカード株式会社が発行するSBIカードを保有すると、SBIポイントを最大で1ポイント→1.2円相当でキャッシュバックすることができます。

SBI証券で投資信託を保有した場合、通常は対象投資信託の月間平均保有額が1,000万円未満だと年率0.1%相当、1,000万円以上だと年率0.2%相当です。

しかし、SBIカードを保有していたら、1.2倍の年0.12%もしくは年0.24%相当となります。SBI証券で多額の投資信託を保有する場合は、SBIカードを作るとお得です。

スタンダードカードの「SBIレギュラーカード」の年会費は初年度無料で、2年目以降は972円(税込)です。ただし、年間10万円以上利用すると、次年度も無料となります。

SBIゴールドカード

SBIゴールドカードは年会費5,400円(税込)です。ただし、初年度は3,240円(税込)であり、年間30万円以上の利用で次年度も3,240円(税込)となります。

ゴールドカードとしては年会費がリーズナブルです。ポイント還元率は最大で1.2%であり、いつでも引落口座にキャッシュバックできて便利です。

国内高級ホテル・高級旅館、国内ゴルフ場、海外ホテル・航空券、空港クローク、国際線手荷物宅配、ホテルスパなどさまざまなサービスを優待価格で利用可能です。

また、旅行中の事故などにおける傷害保険が無料で付帯しており、最高5,000万円の補償があります。カードを持っていない家族まで補償する家族特約付きです。

SBIゴールドカード
「SBIゴールドカード」というクレジットカードがあります。オリジナルの機能が充実しており、リーズナブルな年会費であるにもかかわらず...

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Comment

  1. 久保譲 より:

    主様おはようございます。
    この記事で一気に積立投資信託をSBI証券メインでやっていく事の後押しになりました。
    SBIゴールドも審査通ったので大きなリスクを避け長期で置いておこうと思います。NISAも家族分開設しましたし。
    今後もよろしくお願い致します。

    • まつのすけ より:

      SBI証券はポイントがお得ですね。
      低コストインデックスファンドも積極的に導入しているので安心感があります。
      よろしくお願いします!

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