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新生銀行グループの海外プリペイドカードGAICAのメリット・デメリット・マネパカードとの比較まとめ

更新日: プリペイドカード, 家計

GAICA(Flex機能付き)

GAICAという海外プリペイドカードがあります。マネパカード、MoneyT Global、キャッシュパスポート等と類似のサービスです。

海外のATMからの現地通貨の引出し手数料が無料というメリットがあります。Visa加盟店でお買い物することもできます。

GAICAのメリット、デメリット、マネパカードやクレジットカードの海外キャッシングとの比較についてまとめます。


海外プリペイドカードGAICAとは

GAICAは新生銀行グループのクレジットカード会社アプラスが発行している海外プリペイドカードです。国際ブランドはVISAです。

アプラスは新生銀行のグループであり、Tカード プラス、新生アプラスカード、マンチェスター・ユナイテッドカードなどを発行しているクレジットカード・決済事業会社です。

GAICA は2015年7月に発行開始した海外プリペイドカードです。まず三井住友銀行のチャージ専用口座へ振込む方法でチャージします。

GAICAのチャージのイメージ図

チャージ後は、海外のATMからの現地通貨の引出しと、Visa加盟店におけるショッピングに利用できます。

ATMの通貨引き出しと店舗でのお買い物

GAICAには通常タイプの他、新生総合口座パワーフレックスと連動させた「GAICA(Flex機能付き)」があります。Flex機能付きだと新生銀行との資金移動が便利になってお得です。

海外向けプリペイドカードの基本的な機能に加えて、親会社である新生銀行のオンラインバンキングと連動することで、チャージ方法や扱える外貨の種類が拡充されます。利便性が高い仕上がりとなっています。

13歳以上の日本国内居住者でEメールアドレスがあれば、審査なしで誰でも取得可能です。EメールはGmailやYahoo!メール等のフリーメールでOKです。

クレジットカードを発行できない方でも保有することができます。海外で余ったチャージ残高は、帰国後に会員が指定する口座に払い戻しが可能です。

Visa・PLUSマークが付いたATMから現地通貨の引出し、Visa加盟店での利用が可能です。ATM数は世界中に230万台以上となっています(VISAのATM検索)。

「Visa」と「Plus」のロゴ

海外でのATM・CDの操作画面で用いられている基本的な用語(英語)は以下の通りです。

用語 意味
PIN (Personal Identification Number)
ID CODE/SECRET CODE/PERSONAL NUMBER
暗証番号
WITHDRAWAL/GET CASH お引出し
BALANCE INQUIRY 残高照会
ENTER/OK/YES 確認
CANCEL 取消
CLEAR 訂正
TRANSACTION 取引
SAVING ACCOUNT / CHECKING ACCOUNT 普通預金/当座預金
RECEIPT レシート
AMOUNT 金額

海外ATMで現地通貨を引き出す手順の一例は下表のとおりです。

手順 備考
(1)カードを挿入 挿入やスライドの方向に注意
(2)言語を選択 現地語と英語を選択するのが一般的
(3)暗証番号を入力 4桁の数字
(4)取引の種類を選択 CASH WITHDRAW(現金の引出) を選択
(5)口座の種類を選択 SAVINGを選択。引き出せない場合はCREDIT CARD
(6)引出金額を現地通貨の金額で入力 確認画面が表示される場合あり
(7)現金と利用明細を受け取り 取引継続か否かを確認される場合あり
(8)カード受け取り 忘れないように注意

年会費・カード発行手数料・口座管理手数料・チャージ手数料は無料です。

海外ATMで現地通貨引き出し時、海外Visa加盟店でカードショッピング利用時に、日本円換算した利用金額に対して4%の為替手数料が発生します。

GAICA(Flex機能付き)の場合、海外ATMで現地通貨引き出した際のATM手数料は無料です。

2016年3月20日午前1時 (日本時間)まではATM手数料がかかりましたが、それ以降は無料となりました。

ATM手数料が無料なのは大きなメリットです。ただし、現地ATM設置金融機関から手数料を徴収される場合があります。これはどのプリペイドカード(マネパカード等)でも同じです。

Flex機能がついていないタイプは200円/回のATM手数料がかかります。GAICAを使うのならFlex機能付きを利用しましょう。

チャージ残高から会員の指定する口座へ払い戻しする際には1回当たり540円(税込)の払い戻し手数料がかかります。ただし、GAICA(Flex機能付き)の場合は新生銀行への払い戻しは無料です。

その他に発生しうる手数料は以下の通りです。しかし、これらの手数料は普通に使う分にはかかりません。

  • 再発行手数料:540円(税込)
  • 利用明細発行手数料:216円(税込) ※カード利用明細の郵送を希望する場合
  • 暗証番号通知手数料:216円(税込)
  • 緊急再発行手数料:2,160円(税込)

GAICAの利用限度額(日本円換算での相当額)は下表の通りです。1ヶ月のサイクルは、日本標準時での1日(午前0時)から末日(23時59分59秒)迄です。

限度額 補足説明
チャージ 100万円以内 / 回
海外ATM利用 15万円以内 / 回
30万円以内 / 日
30万円以内 / 月
海外カードショッピング利用 100万円以内 / 回
100万円以内 / 日
100万円以内 / 月

新生銀行の口座と連動で使い勝手がストップ高

新生銀行

GAICAは年会費・チャージ時の手数料は無料ですが、為替手数料・ATM手数料・払い戻し手数料を考慮すると、他のプリペイドカードやクレジットカードと比較して今ひとつです。

しかし、新生銀行の口座と連動させた「GAICA(Flex機能付き)」だと、一気に便利になります。

ATM手数料が無料になり、会員専用サイトの「払い戻し」メニューから、自分の新生総合口座パワーフレックスへ払い戻す場合は、払い戻し手数料も無料になります。

余った外貨を外貨のままで持っておきたい場合は、円預金ではなく、新生銀行の外貨普通預金口座に払い戻すこともできます。

チャージも便利になります。会員専用サイトで、新生総合口座パワーフレックスの普通預金口座・外貨普通預金口座からGAICA (Flex機能付き)に直接チャージできます。

新生銀行のシステムメンテナンス時間を除き、24時間365日チャージが可能です。チャージは即時にチャージ残高に反映されます。

日本円だけではなく、新生銀行の外貨普通預金口座から、米ドル、ユーロ、英ポンド、豪ドルでチャージすることができます。その場合、チャージ手数料が3.5%かかりますが、通常は4%の為替手数料がかかりません。

やはりGAICAは新生銀行と連動させて使うのがベストのプリペイドカードです。新生銀行は利用でTポイントが貯まってお得です。

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GAICA(Flex機能付き)でない場合は、振込にかかる手数料は自己負担となるため、振込手数料無料の銀行から振り込みましょう

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デメリット

GAICAのデメリットは新生総合口座パワーフレックスがないと、ATM手数料・払い戻し手数料が発生してしまい、著しく高コストとなってしまう点です。

基本的には新生銀行に口座を保有している方向けのサービスです。新生銀行に口座を持ちたくない場合は、クレジットカードやマネパカードの方がお得です。

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また、為替手数料が高めである点がデメリットです。コストを重視するならば、クレジットカードやマネパカードの方にエッジ・優位性があります。

海外ATMでの現地通貨の引き出しが最も安いのは、セディナカードのキャッシングです。

ネットでPay-easyの繰り上げ返済が可能な点がメリットです。ネットにつながっていれば、日本帰国前に繰り上げ返済することも可能です。

海外ATMでの通貨引き出しのコストを徹底的に引き下げたい場合は、セディナカードの活用がおすすめです。

笑顔の母親と子供
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サポート面を重視するならば、「JTB MoneyT Global」という選択肢もあります。大手旅行会社のJTBが提供しており、JTBのサポートを受けられるのが最大のメリットです。

MoneyT Globalの個人プランは、海外渡航先で「危険回避速報」をメールで受信できます。自然災害・伝染病・治安速報を日本語のメールで知らせてくれるので安心・安全です。

MoneyT Global(マネーティーグローバル)
MoneyT Global(マネーティーグローバル)という海外プリペイドカードがあります。マネパカード、キャッシュパスポート、GA...

GAICA(Flex機能付き)・マネパカード・クレジットカードの比較

キャビンアテンダント

GAICA(Flex機能付き)は便利な仕組みとなっていますが、「類似する他のプリペイドカードやクレジットカードと比較するとどう?」という点は気になりますよね。そこで違いを表にしました。

項目 GAICA
(Flex機能付き)
マネパカード クレジットカード
申込資格 日本在住で13歳以上 日本在住で16歳以上 カードによる(18歳以上・安定収入など)
審査 不要 不要 必要
国際ブランド  VISA MasterCard VISA・MasterCard・JCB・Amex・Diners Club等
ATM引出し手数料(/回) 米ドル :無料
ユーロ :無料
英ポンド:無料
豪ドル :無料
香港ドル:無料
米ドル :2米ドル
ユーロ :1.75ユーロ
英ポンド:1.5英ポンド
豪ドル :2.5豪ドル
香港ドル:20香港ドル
カードによる
現地ATM手数料 かかる場合あり かかる場合あり 請求されない
為替手数料 3.5%~4.0% 為替レートで変動(概ね0.7%~0.9%程度) 国際ブランドによる(概ね1.5%~2.3%程度)
ショッピング特典 日本国内では1.0%-1.5%キャッシュバック ポイント・マイル等
ICチップ 搭載 カードによる
ショッピング保険 50万円迄 カードによる
払戻・振替 新生銀行の外貨預金口座 マネーパートナーズのFX口座
暗証番号忘れた場合 再通知可能(手数料216円) 再通知不可(カード再発行1,080円) 再通知可能(手数料は無料が大多数)
カード再発行 540円 1,080円 カードによる
注意事項 新生銀行の口座がないとATM手数料・払い戻し手数料が発生 マネーパートナーズのFX口座がないとクイック入金不可 ATMキャッシングは繰上げ返済を忘れると高コスト

GAICA(Flex機能付き)とマネパカードを比較すると、為替手数料、国内ショッピングでの還元、ショッピング保険、ICチップ搭載はマネパカードが上回っています。

しかし、ATM手数料が無料である点、13歳以上ならば申し込める点、新生銀行の外貨預金口座に無料で払い戻しが可能な点はGAICA(Flex機能付き)が上回っています。

マネパカードはFX口座を利用することが前提です。FX口座の保有に抵抗がある場合は、GAICAが候補となります。

GAICAとクレジットカードを比較すると、ショッピング利用時にポイント・マイル・CBがある点、為替手数料、現地ATM手数料が請求されない点はクレジットカードが上回っています。

しかし、ATM手数料が無料である点、13歳以上ならば申し込める点は、GAICA(Flex機能付き)が上回っています。

まとめ

GAICA(Flex機能付き)

GAICAは新生銀行に口座があると、お得で便利に使える海外プリペイドカードです。以下のようなシーンに役立ちます。

  • 留学・旅行などにおいて13~15歳の子供に海外で使えるプリペイドカードを持たせたい場合
  • FX口座を使いたくない場合
  • クレジットカードの審査に通らない

GAICA 公式サイト

デメリットとしては為替手数料が高額である点です。特に米ドル・ユーロでは割高感があります。

繰り上げ返済の手間を許容できるならば、海外ATMでの現地通貨の引き出しが最も低コストなのはセディナカードです。

笑顔の母親と子供
セディナカードというクレジットカードがあります。三井住友フィナンシャルグループの(株)セディナが発行しています。ハウスカードの「セ...

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