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ダイナースクラブカードの審査まとめ!重視されるのは年収だった!

向き合う男女

ダイナースクラブカードは、審査が厳しいことで有名なクレジットカードです。しかし、クレジットカードの審査は全体的に徐々に緩くなってきている傾向があります。

日本でも着実に中間層の減少が進んでおり、あまりにも厳しい審査基準だと加入者数があまりに減ってしまう可能性もあります。

審査基準をどの程度に設定するのかは、各クレジットカードの個性が出ますね。ダイナースクラブカードの審査について詳しく分析しました。年収500万円以上だと多くの場合に発行できます。


ダイナースクラブカードのかつての会員の入会審査方針は、「収入、生活の安定性、将来性の3点を重視し、社会的信用の高い方を迎える」というものであり、プラチナカードに準じる厳しい審査基準で有名でした。

しかし、現在はダイナースクラブカードの入会の目安は「年齢27歳以上の方」となっています。この文言からは、かなり審査が緩くなっているように見受けられますね。門戸は着実に拡大しています。

ダイナースクラブカードの公式サイトでは、「カード発行クイック診断」を行っています。そこでは以下4つの質問が出されています。

  • 年齢
  • 年収
  • 直近3ヶ月のクレジットカードの利用実績
  • 過去1年間の遅延経験

以下、順番にダイナースクラブカードの審査に占める4つの要素の重要性を分析していきます。ダイナースクラブカードについては以下で徹底解説しています。

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審査における年収の重要性

「直近3ヶ月のクレジットカードの利用実績」は、「あり」が望ましいでしょう。「過去1年間の遅延経験」はなしが良いのは間違いありません。

したがって、直近3ヶ月の実績ありで、過去1年間の遅延なしの条件で、年収を動かすと、どの程度の収入があればダイナースクラブカードの審査にとおるのかがわかります。

色々と入力してみたところ、年齢27歳以上で年収500万円(税込)以上で、直近3ヶ月の実績ありで過去1年は遅延なしだと「発行が可能と思われます」と表示されます。基本的な年収の基準は税込で500万円です。

年齢 年収 直近3ヶ月の実績 過去1年間の遅延 審査結果
27歳 400万 × ×
27歳 499万 × ×
27歳 500万 ×
27歳 600万 ×

高齢だと審査に通らないかもと思い、77歳・100歳・120歳を試したらいずれもOKでした。

年齢 年収 直近3ヶ月の実績 過去1年間の遅延 審査結果
77歳 500万 ×
100歳 500万 ×
120歳 500万 ×

審査における年齢の重要性

年収499万円(税込)以上でも年齢が高かったら、人生のキャリアを重視して発行してくれる可能性があるかもしれないと思い、年収499万・実績あり・遅延なしで、様々な年齢を試してみました。

しかし、結果は玉砕でした。年収が500万円を超えていないと、何歳であっても審査は難しいようです。

年齢 年収 直近3ヶ月の実績 過去1年間の遅延 審査結果
37歳 499万 × ×
47歳 499万 × ×
57歳 499万 × ×
67歳 499万 × ×
77歳 499万 × ×

次に27歳の基準についてチェックしました。26歳でも年収が高かったらOKではないかという疑問が出ますね。原則があれば例外があるのは世の常です。

私は、27歳は入会の目安で原則であり、絶対的な基準ではなく、26歳でも年収数千万ならOKではないかと予想しました。

単位が「万円」なので万円の最高金額である9999万円で試しました。結果は驚くことに、年収9999万円でもNGでした。

単位を無視して、「100000」万円(10億円)と入れてみてもアウトでした。厳しいです。ダイナースクラブカードの「入会の目安」で表示されている「年齢27歳以上の方」は厳格なようです。

年齢 年収 直近3ヶ月の実績 過去1年間の遅延 審査結果
26歳 1000万 × ×
26歳 5000万 × ×
26歳 9999万 × ×
26歳 10億 × ×

審査における直近3ヶ月の実績の重要性

「直近3ヶ月のクレジットカードの利用実績」はあった方がいいのは確実です。クレジットカード会社の立場では、積極的にクレカを使ってくれる人にカードを発行したいはずだからです。

クレジットカードの発行・郵送などにもコストがかかります。ダイナースクラブカードは年会費が22,000円と高めのカードなので、年会費無料カードよりはカードを使ってくれなくてもOKですが、それでも利用実績がある方がいいと思います。

他方、初めてカードを作るような人は当然に利用実績がないので、3ヶ月の利用基準を厳格化すると、カード会社としては優良顧客を逃すリスクが高まります。

簡易審査の結果としては、年収500万円以上・遅延なしであれば、直近3ヶ月の利用実績がなくてもOKでした。

年齢 年収 直近3ヶ月の実績 過去1年間の遅延 審査結果
27歳 499万 × × ×
27歳 500万 × ×
40歳 500万 × ×
27歳 1000万 × ×

余談ですが、年会費無料のクレジットカードは、全く利用していないと、初回の有効期限が切れる更新時に契約を打ち切られることがあります。

カード更新時には、クレジットカード会社は新たなカードを送る必要があり、コストがかかります。年会費無料で全く利用実績がないと、カード会社は損失が出るだけになるので、そういう場合は契約打ち切りになるケースがあります。

私は以前にENEOSカードで経験しました。ENEOSカードはガソリンが1リットル2円引きになるのですが、楽天カード楽天PINKカードではENEOSのポイント2%還元の特典があります。

ガソリン価格が1リットル100円以上だと楽天カードの方がお得になるため、ENEOSカードは全く使っていなかったところ打ち切られました。

審査における過去1年間の遅延の重要性

ダイナースクラブカードだけではなく、クレジットカードの審査においては、過去の遅延があるとマイナスなのは間違いありません。

特にダイナースクラブカードのような敷居が高めのカードだとその傾向があるでしょう。

他方、たまたま不注意で遅延してカード会社からの連絡にも気付かずに遅延してしまったり、本当に一時的な資金繰りの問題で遅延してしまうこともあります。

現在は全く問題ない信用状況の方を遅延を理由に問答無用で却下するのもクレジットカード会社にとっては機会損失につながります。

この点、「直近3ヶ月の実績」があると、年収が500万円以上あれば、過去1年間の遅延があってもOKのようです。ダイナースクラブカードは厳しいイメージがありますが、寛容ですね。

年齢 年収 直近3ヶ月の実績 過去1年間の遅延 審査結果
27歳 499万 ×
27歳 500万
40歳 500万
27歳 1000万

しかし、過去1年間に遅延があり、かつ「直近3ヶ月の実績」がないと、例え年収が9999万円であっても却下される仕様となっています。

年齢 年収 直近3ヶ月の実績 過去1年間の遅延 審査結果
27歳 500万 × ×
27歳 1000万 × ×
27歳 2000万 × ×
27歳 9999万 × ×
40歳 9999万 × ×

まとめ

ダイナースクラブカードは審査が厳しいイメージがありますが、年収500万円以上であれば、多くの場合に審査を通過して発行できます。

ステータス性が高い仕事でなくても、個人事業主でも問題なく作成可能です。

年収とは所得税・住民税・社会保険料が差し引かれる前の収入です。会社員ですと毎年、会社から付与される源泉徴収票に記載されています。

手取りの収入ではありませんので、手取りの合計が500万円でなくても問題ありません。もちろん不動産を保有していなくても大丈夫です。

アメックス・ゴールドと比較すると審査基準は厳しいですけれども、審査のハードルはかつてと比較すると格段に緩くなっています。

なお、これまでの審査の結果は「簡易的なお申し込み診断であり、審査の結果を保証するものではありません」という注意書きがついています。

実際に申し込んでみたら簡易審査ではNGでも審査を通過する可能性はあるかもしれません。

ダイナースクラブカードを発行したい場合は、情報を入力する手間を許容できる場合は、とりあえず申し込んでみるのも手です。

ダイナースクラブカードには幾多の特典があり、プラチナに肉薄しているハイ・クオリティーカードです。特に大きいメリットは以下のとおりです。

  • 無期限で1%のマイル付与
  • 高級レストランのコース料理が1名分無料
  • 世界約600ヵ所のとてつもない数の空港ラウンジ
  • 充実の付帯保険、ダイニング・サービス
  • 手荷物無料宅配
  • 海外旅行先での24時間無料の電話サポート(日本語)
  • 会員限定イベント

ダイナースクラブカードの具体的なスペック、審査の基準については以下で徹底解説しています。

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フランス大使公邸という通常は立ち入ることのできない特別な空間でのディナーなど、ダイナースクラブ会員限定のスペシャルイベントに参加できます。

ダイナースクラブはまさに「人生を彩るクラブ」であり、ダイナースクラブカードは本物のこだわりを語るステータスカードです(おすすめのダイナース一覧)。

ダイナースクラブカードを保有して特典を活用していくと、お得なベネフィットで生活を豊かに彩ることができます。人生が眩い程に煌めきます。

現在、ダイナースクラブカードはオリジナル マイサインキットまたは15,000ポイント(15,000マイルに交換可)がプレゼントされるお得な入会キャンペーンを行っています。

ダイナースクラブカードには、銀座でお得な優待特典がある「銀座ダイナースクラブカード」もあります。夫婦で保有する場合はダイナースクラブカードよりも年会費が安くなります。

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ANAマイルに無期限・無制限に移行でき、ANAゴールドカード特典もあるANAダイナースカードもあります。

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ダイナースクラブカードは、利用実績を積み上げてダイナースのクレヒスを築いていけば、ブラックカード「ダイナースクラブ プレミアムカード」のインビテーションが届くのもメリットです。

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ダイナースのブラックカードである「ダイナースクラブ プレミアムカード」については、以下で精緻に分析しています。

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私もダイナースクラブ プレミアムカードを保有しているのですが、マイル付与率2%、24時間365日対応のコンシェルジュ、数多くのプレミアムカード限定特典など至高のベネフィットがあります。

将来的にブラックカードを視野に入れている場合は、ダイナースクラブカードが有力です。アメックス・センチュリオンは年3000万円近い利用が必要という説があり、一般人にはハードルが高いです。

おすすめのダイナースについては、以下で徹底的に解説しています。

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