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イオン銀行の金利には落とし穴!定期預金よりも普通預金が高い!

更新日: イオンカード, 金融機関, 銀行

イオン銀行

各地のイオンの店舗内には、イオン銀行という銀行があります。通常の銀行とは異なり、21時(午後9時)まで開いているので、仕事帰りに手続きできて利便性が高いです。

イオン銀行は特に普通預金の金利を高できるのがメリットです。他方、定期預金はさほど高くありません。長短金利差が逆転しています。

イオン銀行の金利をお得にする方法についてまとめます。


定期預金は低金利

イオン銀行

イオン銀行の預金には普通預金、定期預金、積立式定期預金の3種類があります。この中で一般的に金利が高いイメージが有るのは定期預金ですよね。

しかし、イオン銀行の定期預金金利は低空飛行が続いています。これが最大の落とし穴です。2017年7月10日現在の金利は下表のとおりです。

年数 スーパー定期
(300万円未満)
スーパー定期300
(300万円以上)
大口定期
(3,000万円未満)
大口定期
(3,000万円以上)
1カ月 0.02% 0.02% 0.02% 0.02%
3カ月 0.03% 0.03% 0.03% 0.03%
6カ月 0.04% 0.04% 0.04% 0.04%
1年 0.05% 0.05% 0.05% 0.05%
2年 0.05% 0.05% 0.05% 0.05%
3年 0.10% 0.10% 0.10% 0.10%
4年 0.10% 0.10% 0.10% 0.10%
5年 0.10% 0.10% 0.10% 0.10%

最長の5年もので3000万円以上の大口定期でも、たったの0.1%となっています。マイナス金利の影響で空前の低金利となっています。

イオン銀行の場合、実は定期預金よりも普通預金の方が高金利にすることができます。この事実を知らずにうっかり定期預金を契約すると大損という陥穽に嵌ってしまいます。

計算機を見せる驚いた表情の女性

普通預金は日本有数の高金利

イオン銀行の普通預金金利は通常は年0.02%にとどまります。1ヶ月定期預金と同じ金利です。

しかし、イオンカードセレクトというクレジットカードを保有するだけで、普通預金の金利が6倍になります。

イオンカードセレクト保有時のイオン銀行の金利

具体的には年0.1%も上乗せされて、0.02%+0.1%で合計年0.12%の金利に昇華します。

2017年8月12日(土)からは、普通預金の金利が0.001%に低下して、イオンカードセレクトを保有している場合は0.1%に0.02%低下します。

改悪は残念ですけれども、普通預金としては依然として楽天銀行と並んで日本一の高金利です。

イオン銀行
マイナス金利の導入以降、普通預金の金利は極限まで低下しています。メガバンクやゆうちょ銀行は普通預金だけではなく、定期預金でも年利0...

かつての1位はあおぞら銀行のインターネット支店の期間限定キャンペーンでしたが、こちらは現在は0.001%に低下しました。

楽天銀行はネット証券の楽天証券に口座開設して、銀証連携のマネーブリッジを設定する必要があります。イオン銀行は証券口座は不要ですし、リンクの手間もないのがメリットです。

日本一の金利なのはイオン銀行です。今後あおぞら銀行がキャンペーン金利を上げたとしても、期間限定ではない普通預金ではイオン銀行が日本一です。

他の銀行の一般的な普通預金金利(0.001%)、イオン銀行の通常の金利(0.02%)と比較すると、イオンカードセレクト限定の金利(0.12%)は驚異的にパワフルです。

受け取る利息額(税引前)の比較は下表のとおりです。毎年のようにランチ代、ディナー代を浮かすことが可能になります。

普通預金の
平均残高
金利(年) 差額
0.001% 0.02% 0.12% 0.12%-
0.001%
0.12%-
0.02%
250,000 3 50 300 298 250
500,000 5 100 600 595 500
1,000,000 10 200 1,200 1,190 1,000
1,500,000 15 300 1,800 1,785 1,500
2,000,000 20 400 2,400 2,380 2,000
2,500,000 25 500 3,000 2,975 2,500
3,000,000 30 600 3,600 3,570 3,000
3,500,000 35 700 4,200 4,165 3,500
4,000,000 40 800 4,800 4,760 4,000
4,500,000 45 900 5,400 5,355 4,500
5,000,000 50 1,000 6,000 5,950 5,000
6,000,000 60 1,200 7,200 7,140 6,000
7,000,000 70 1,400 8,400 8,330 7,000
8,000,000 80 1,600 9,600 9,520 8,000
9,000,000 90 1,800 10,800 10,710 9,000
10,000,000 100 2,000 12,000 11,900 10,000
15,000,000 150 3,000 18,000 17,850 15,000
20,000,000 200 4,000 24,000 23,800 20,000
25,000,000 250 5,000 30,000 29,750 25,000
30,000,000 300 6,000 36,000 35,700 30,000
35,000,000 350 7,000 42,000 41,650 35,000
40,000,000 400 8,000 48,000 47,600 40,000
45,000,000 450 9,000 54,000 53,550 45,000
50,000,000 500 10,000 60,000 59,500 50,000
100,000,000 1,000 20,000 120,000 119,000 100,000

定期預金も一時的なキャンペーンを除けば各行とも低空飛行が続いているため、イオン銀行の年0.12%という数字にはエッジ・優位性があります。

財政難で将来的な増税・社会保険の改悪が視野に入っており、かつインフレ(物価上昇)の可能性もあります。

そうした情勢下において、ノーリスクでコツコツと着実にお金を増やしていくことは重要です。

イオン銀行ならば、いつでも引き出すことができて流動性が高い普通預金で、高い金利を享受でき、堅実な資産運用が可能になります。

運用・投資というとハードルが高いですし、考えて行動する時間がないという方も多いでしょう。

しかし、イオンカードセレクトのユーザーなら、普通預金のまま放ったらかしで高い金利を獲得できます。

イオンカードセレクトとイオンゴールドカード

イオンカードセレクトは、イオン銀行の普通預金アップ以外にも、イオングループでのお買物代金5%OFF、WAONのオートチャージでポイント付与などメリットが大きいクレジットカードです。

イオングループのお買い物は、最大約17.4%割引にする方法もあります。年会費は無料なのでメリットしかないクレジットカードです。

イオンカードセレクトを保有して利用を続けると、年会費無料で充実の特典が付帯していて、卓越したバリューがあるイオンゴールドカードのインビテーションが届くのも大きなメリットです。

イオン、マックスバリュ、ダイエーなどイオングループの店舗をよく使う機会がある方ですと、持たなければ損といっていいハイ・クオリティー・カードです。

イオンカードセレクト
イオンのクレジットカードは多様な特典があり、電子マネーWAONとの連動も魅力です。イオンやWAONを利用する機会がある方にはおすす...

私もイオンカードセレクト(その後にイオンカードセレクト ゴールドにアップグレード)を活用してきて、家計が著しく堅牢化しました。

ライフスタイルをリッチにしてくれるハイ・クオリティー・カードです。

イオンカード
イオンカードを初めて作成したのは2012年末です。それから約4年半、イオンカード(WAON一体型)、ワタミふれあいカード、イオンカ...

イオン銀行の金利を破格の高水準に上げられるイオンカードセレクトは、数千円相当が得られる入会キャンペーンも魅力的です。

イオンカードセレクト 公式キャンペーン

積立式定期預金は小口の積立に有効

積立てのイメージ写真

イオン銀行には「積立式定期預金」というタイプの預金もあります。普通預金からの振替えによって毎月積み立てられるタイプの定期預金です。

口座満期日(口座開設日から6カ月〜5年後)と毎月の預入れ日を指定すると、自動的に預入れ期間に応じたスーパー定期で運用してくれます。

積立式定期預金は海外旅行、スマホやパソコンの買い替え、マイホーム購入といった目標に向けて、コツコツと着実にお金を貯めたい場合に役立ちます。

金利が全期間年0.15%(税引前)となり、普通預金よりも高い金利で貯められます。普通預金、定期預金と同様に元本も保証されます。

毎月のお預入れ金額は5,000円から1,000円単位で指定できます。更に年6回まで希望月に増額する取扱いもできます。

イオン銀行の積立式定期預金は自由度が高く、目標に向けて自由に積み立てのスキームを設計することが可能です。

積立式定期預金は普通預金から毎月一定額を定期預金に振り返るので、これを活用する場合でも、イオンカードセレクトの保有で普通預金を高金利にしておくことは重要です。

年0.12%→年0.15%のバケツリレーが可能となり、保有資金を無駄なく高金利で運用することが可能になります。

イオンカードセレクト 公式キャンペーン

イオン銀行は金利以外もメリット大

イオン銀行の暮らしのマネープラザ

イオン銀行は高金利の普通預金、積立式定期預金以外もメリットが大きい銀行です。

イオン、マックスバリュ、ダイエー、ミニストップ、マルエツ、いなげや、ピーコックストア、カスミなどに設置されているイオン銀行ATMなら、いつでも何回でも無料で入金・出金できます。

イオン銀行のATMは2016年12月末時点で全国に5,805台も存在しており、イオングループ以外でも設置されていることがあります。

便利な駅にもあります。ATM網の拡大は重点施策となっており、今後も台数の増加が期待できます。

イオン銀行のATM

また、平日8時45分~18時は108円、それ以外は216円(税込)の手数料がかかるものの、E-net(ファミリーマート・ローソン・ポプラ・生活彩家など)のATMでも出金できます。

振込手数料はイオン銀行宛であれば何円でも無料です。他行宛振込手数料はネットバンキング、ATM(カード)だと一律で216円(税込)とリーズナブルです。

給与振込口座に指定すれば、月1回まで他行宛て振込手数料が無料になります。節税メリットがあるiDeCoも提供しています。

預金以外には投資信託、住宅ローン、カードローンの取扱いもあります。住宅ローンはイオンゴールドカードが無条件で発行可能、イオンがいつでも5%OFFなどのメリットがあります。

イオン銀行
イオンの店舗内にある銀行「イオン銀行」は、住宅ローンも取り扱っています。無店舗のネット銀行に勝るとも劣らない低金利、イオンならでは...

イオン銀行は「イオン銀行ポイントクラブ」という年会費無料の会員制度を用意しています。

半年間のイオンカード・WAONの利用金額に応じて決まる「ステージ」によって特典が変わってきます。

  • ステージ1(ステージ判定金額10万円以上):月1回
  • ステージ2(ステージ判定金額30万円以上):月3回
  • ステージ3(ステージ判定金額50万円以上):月5回

一例としては、1回5万円以上の振込入金があると、WAONポイントが50ポイントもらえます。この特典の回数がステージに応じて決まります。

イオンカードセレクトからWAONへのオートチャージのポイントが最大で1.5%までUPします。

その他、他行への銀行振込、ATMでの引き出し、他行からの振込入金、公共料金振替などでWAONポイントが貯まります。

特典種類 イオン銀行での取引 ステージ1 ステージ2 ステージ3
オートチャージ 毎月5日・15日・25日のオートチャージ還元率 1.5倍 2倍 3倍
銀行取引で
WAONポイント
プレゼント
銀行への振込(1回あたり216WAONポイント) 月1回まで 月3回まで 月5回まで
ATMでの引き出し(1回あたり108WAONポイント) 月1回まで 月3回まで 月5回まで
他行からの振込入金(1回あたり50WAONポイント) 月1回まで 月3回まで 月5回まで
公共料金振替 件数×5WAON 件数×5WAON 件数×5WAON
定期預金(月末時点の残高100万円以上) 件数×25WAON 件数×50WAON 件数×100WAON
投資信託(月末時点の残高100万円以上) 件数×25WAON 件数×50WAON 件数×100WAON
住宅ローン(月末時点で残高あり) 件数×25WAON 件数×50WAON 件数×100WAON
無担保ローン(月末時点の残高10万円以上) 件数×25WAON 件数×50WAON 件数×100WAON
年金振込実績 25WAON 50WAON 100WAON

イオン銀行の振込手数料は、ATM・インターネットバンキングだと、同行宛は無料、他行宛は216円です。

1回あたり216WAONポイントがバックされるので、実質的に他行宛振込手数料を無料にすることができます。

WAONはイオングループ以外にも、ファミリーマート、ツルハドラッグ、コスモ石油、ビックカメラ、エディオン吉野家、オリジン弁当、マクドナルド、安楽亭などで使えます。

WAONのキャラクター
WAON(ワオン)とは、イオンが発行している電子マネーです。イオングループでの利用でお得な特典がある電子マネーです。イオンカードに...

WAONは発行手数料300円がかかるカードが多いですが、無料で発行することもできます。

WAONの垂れ幕
WAON(ワオン)という電子マネーがあります。セブン&アイと並ぶ小売界の雄イオンが発行している電子マネーです。イオングルー...

まとめ

積立てのイメージ写真

イオン銀行の金利は定期預金は今ひとつでおすすめできません。しかし、年会費無料のイオンカードセレクトを持つだけで、普通預金が日本でも屈指の高金利となります。

他の銀行を寄せ付けない圧倒的な金利を誇っており、オンリー・ワン、スペシャル・ワン、エアフォース・ワンのパワーがあります。

慈愛さえ感じるようなお得さがあり、無尽蔵に湧出される豊潤さには身震いする程です。歴史の偉人で例えると、ジャンヌ・ダルクのような戦闘力があります。

私はイオンカードセレクトの保有で、イオン銀行でお得な高金利を日々享受してます。

生活を豊かに彩ることができ、人生がもっと楽しくなるクレジットカードです。一度使ったらもう手放せません。

イオン銀行の金利を破格の高水準に上げられるイオンカードセレクトは、数千円相当が得られる入会キャンペーンも魅力的です。

イオンカードセレクト 公式キャンペーン

イオン銀行は高金利の普通預金以外も魅力的なベネフィットが豊富の銀行です。詳細は以下で徹底的に解説しています。

イオン銀行
イオン銀行というイオングループの流通系銀行があります。全国各地のイオン内の他、都心部の一部路面に店舗があります。普通預金の金利が日...

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